Если денежных средств, имеющихся в обороте, не хватает для достижения поставленных целей, можно использовать выгодный инструмент кредитования – инвестиционный займ.
Как правильно составить договор
Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.
Вот пример договора инвестиционного займа:
⇓Скачать образец договора
В соглашении отражаются следующие значимые условия:
- способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
- сумма ссуды;
- условия и дата возврата средств;
- процентная ставка;
- действия сторон при форс-мажоре;
- тонкости расторжения договора;
- сведения о залоге, если таковой имеется;
- штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.
Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.
При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:
- сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
- числа указываются цифрами и прописью;
- в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
- величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.
Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.
Что такое инвестиционные займы
Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.
Займ обладает следующими специфическими характеристиками:
- долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
- целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
- крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
- наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
- специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.
Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.
Кто и в каких случаях может рассчитывать на инвестиционный заем
Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.
Привлеченные денежные средства используются для:
- расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
- покупки основных средств;
- модернизации мощностей;
- перепрофилирования производства;
- начала нового проекта и так далее.
Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.
Где можно получить
Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:
- Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
- В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
- В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
- У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.
В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.
Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.
Источник
Чем является договор инвестирования в бизнес?
Почти всегда на начальный стадиях становления бизнес предпринимателю необходимы дополнительные денежные средства на его развитие. Но банковские кредитные ставки зачастую остаются неподъёмными. Что в таком случае делать? Одним из способов дополнительного финансирования является поиск инвестора и заключение с ним инвестиционного договора на предоставление денежных средств на развитие бизнеса с условием их возврата в согласованный срок.
Таким образом Договором инвестирования в бизнес является документ, по которому инвестор предоставляет предпринимателю денежные средства на развитие бизнеса с целью получить в предусмотренный договором срок согласованную сторонами часть будущей прибыли. Таким образом по Договору инвестирования у инвестора есть обязательство предоставить финансирование и есть право получить часть будущей прибыли тогда как у предпринимателя возникает обязанность передать инвестору часть будущей прибыли и появляется право получить изначальное финансирование. Договор инвестирования содержит полные договоренности сторон по поводу финансирования включая график финансирования, ответственность, взаимные обязательства сторон, порядок разрешения споров, условия получения части прибыли и сроки такого получения и.т.д.
Договор инвестирования может быть использован в самых разнообразных сферах бизнеса и может быть заключен на любом этапе развития бизнес, будь то самое начало его развитие либо это уже сформировавшийся бизнес, требующий для определенного проекта дополнительное финансирование.
Договор инвестирования регулируется Гражданским кодексом РФ, а также такими законами как ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений», ФЗ «Об инвестиционном товариществе» и другими специальными актами.
Особенности договора инвестирования в бизнес?
В соответствии с Гражданским кодексом РФ взаимоотношения инвестора и предпринимателя имеет некоторые особенности, на которые следует обратить внимание, а именно:
1. Все взаимоотношения инвестиционных партнеров должны быть оформлены документально;
2. Предмет договора инвестирования должен быть предельно понятно описан для обеих сторон;
3. Предприниматель обязан использовать полученные от инвестора денежные средства исключительно на развитие бизнеса. Иное использование запрещено;
4. Инвестиционный договор в обязательном порядке должен быть заключен в письменном виде;
5. Подлежащая выплате инвестору прибыль может выплачиваться в виде фиксированной суммы или в виде процента от полученной предпринимателем прибыли;
6. Сами инвестиции могут передаваться предпринимателю сразу в полном объеме или частями в соответствии с утвержденным сторонами графиком.
Кто может заключить договор инвестирования в бизнес?
Договор инвестирования в бизнес может быть заключен между организациями, физическими лицами (когда один гражданин передает другому гражданину денежные средства для торговли на фондовой бирже), но наиболее часто встречаются инвестиционные договоры заключенные между организацией и физическим лицом.
На нашем сайте вы найдете все указанные виды инвестиционных договоров.
Источник
Бланк документа «Договор займа между частными лицами» относится к рубрике «Договор займа, расписка о займе». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.
ДОГОВОР ЗАЙМА N ______
г.________________ _______________ (дата прописью)
Г-н. ___________________________ (Ф.И.О.), прожив. _____________________
(полный адрес по месту жительства), именуемый в дальнейшем Заимодавец, и
г-н. ____________________________ (Ф.И.О.), прожив. ____________________
(полный адрес по месту жительства), именуемый в дальнейшем Заемщик,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Заимодавец передает Заемщику в собственность ___________________
рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную
сумму в обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место
по желанию Заемщика в течение _________________________________________
разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не
позднее «____»_______ 20____г.
3. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает
Заимодавцу штраф в размере _____% от оставшейся суммы задолженности за
каждый день просрочки.
4. Содержание ст.ст.807, 808 и 812 ГК РФ сторонам известно.
5. Настоящий договор считается заключенным с момента физической
передачи Заимодавцем Заемщику обусловленной суммы.
6. Составлен в _____________ экземплярах, каждый из которых имеет
одинаковую силу.
Юридические реквизиты сторон:
Заимодавец:
Паспорт:
Серия _______________ N _____________, выдан «___»__________ 20____г.
_________________________________ отд. милиции гор.____________________
(района) ______________________________________ области.
Заемщик:
Паспорт:
Серия _______________ N _____________, выдан «___»__________ 20____г.
_________________________________ отд. милиции гор.____________________
(района) ______________________________________ области.
Подписи сторон:
Заимодавец подпись
Заемщик подпись
Посмотреть документ в галерее:
Советы офисному сотруднику:
- Как совмещать работу в офисе и здоровый образ жизни
Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много. - Как понять, что коллектив вас не уважает
На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться. - Офисные хроники или как противостоять сплетням
Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать. - Как нужно разговаривать с начальником: антисоветы
Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.
Информация о документе:
Прикрепленный файл:
Если понравился этот бланк:
С этим документом часто просматривают:
- Договор займа между кредитной организацией и юридическим лицом
- Договор займа между АО и частным лицом
- Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
- Договор займа
- Договор займа (проценты на сумму займа уплачиваются одновременно с основной суммой займа по истечении срока, на который предоставляется заем)
Наверх
Источник
Договор инвестиционного займа оформляется в том случае, когда заемщику необходимы деньги на реализацию определенного инвестиционного проекта. Целевое использование денежных средств является одной из характерных черт данного договора. О других особенностях договора инвестзайма, а также его разновидностях и субъектах читайте в нашей статье.
Понятие договора инвестиционного займа
Договор инвестиционного займа — разновидность договора займа, характерной чертой которого является выделение денежных средств на определенную цель и их последующее целевое использование.
Денежные средства чаще всего выдаются:
- на покупку нового оборудования;
- модернизацию старого оборудования;
- расширение производства, в т. ч. на аренду/приобретение новых площадей;
- открытие филиалов;
- создание нового производства (другого нового проекта) и т. д.
При достижении цели займа заемщик должен представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование денежных средств (договор купли-продажи оборудования, товарную накладную и т. п.).
Как правило, для оформления договора инвестиционного займа необходимо предъявить заимодавцу разработанный инвестиционный проект.
Инвестиционный проект: понятие и содержание
Наличие инвестиционного проекта, как правило, является основанием для выдачи инвестиционного займа, а также служит для формирования других условий выдачи займа (например, к этапам проекта может привязываться график выплаты займа).
В инвестпроекте отражается:
- Анализ рынка, подтверждающий целесообразность данного проекта (например, модернизация производства позволит увеличить производство продукции, пользующейся спросом на рынке).
- Результат его воплощения в жизнь (например, модернизация завода, покупка нового станка и т. д.).
- Временной отрезок, который отводится на реализацию проекта.
- Стоимость реализации проекта и финансовый план (в последнем отражаются собственные ресурсы, размер денежных средств, которые планируется привлечь, сроки, в которые предприятие станет рентабельным, и т. д.).
- Этапы, на которые подразделяется воплощение проекта в жизнь. Расписывается проведение всех необходимых мероприятий.
- Оценка рисков. Выявляются и описываются риски инвестпроекта, анализируется возможный ущерб, а также меры по снижению или предотвращению выявленных рисков.
Чем полнее и детальнее инвестпроект, тем больше шансов получить инвестзаем.
Характерные черты договора инвестзайма
Помимо целевого использования денежных средств договор инвестиционного займа имеет следующие отличительные черты:
- Долгосрочность, т. к. реализация инвестпроекта и его выход на окупаемость требует немалых временных затрат (как правило, срок исчисляется в годах).
- Крупность. Для покупки оборудования, расширения площадей требуются большие денежные средства (как правило, миллионы рублей).
- Особые условия выплаты заемных средств. Возможно предоставление отсрочки по возврату займа, а также согласование графика платежей с определенными этапами реализации проекта.
- Небольшие проценты. Как правило, проценты по договорам инвестиционного займа ниже рыночных.
- Жесткие требования, предъявляемые к заемщику. Кроме инвестпроекта от него может потребоваться наличие других источников финансирования проекта, наличие объектов недвижимого имущества и транспортных средств для передачи в залог заимодавцу, поручительство участников/учредителей юрлица и т. д.
Условия инвестзайма на конкретном примере
В качестве примера приведем условия предоставления инвестзаймов фондом «Инвестиционное агентство Тюменской области» по программе «Региональная экономика». Итак, договор инвестиционного займа выдается:
- субъектам деятельности в сфере промышленности и субъектам малого и среднего предпринимательства (подробнее читайте в нашей статье «Кто относится к субъектам малого и среднего предпринимательства — критерии»);
- на приобретение конкретного оборудования, в частности покупку оборудования и материалов, оплату строительно-монтажных, пусконаладочных работ для строительства оптико-волоконной линии связи в сфере телекоммуникаций;
- на сумму от 3 млн до 50 млн руб.;
- под 3% годовых;
- на срок окупаемости проекта, но не более чем на 5 лет;
- с возможностью отсрочки по возврату займа до 1 года.
Для оформления договора инвестиционного займа потребуется наличие других источников финансирования в размере не менее 50% от общего объема финансирования по проекту, а также поручительство учредителей юридического лица, супруги индивидуального предпринимателя.
Субъекты инвестзайма
Заемщиками в договоре инвестиционного займа, исходя из его особенностей, могут быть:
- юридические лица;
- индивидуальные предприниматели.
Запрета на участие физических лиц, не имеющих статуса предпринимателя, в договоре инвестзайма в качестве заемщика в действующем законодательстве нет. Однако заимодавец устанавливает круг лиц, которые могут получить у него заем, и, как правило, физлица в него не входят.
Инвестиционные займы выдают:
- Юрлица, созданные Россией и субъектами РФ. Например, в Москве — ГБУ «Городское агентство управления инвестициями», в Санкт-Петербурге — «Агентство стратегических инвестиций Санкт-Петербурга» в Свердловской области — Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства и т. д. Получить информацию по всем регионам России можно на Инвестиционном портале регионов России.
- Кредитные организации. Большинство банков имеют в своем арсенале инвестзаймы.
- Юридические и физические лица, имеющие свободные денежные средства и желающие поддержать тот или иной проект.
Основные условия договора инвестзайма
Условиями договора инвестиционного займа являются:
- Его предмет. Предметом договора инвестзайма, как правило, выступают денежные средства (рубли; валюта других государств, выдаваемая в рублях исходя из курса). Закон, однако, не запрещает передавать в заем ценные бумаги или вещи, имеющие родовые признаки (например, 100 литров бензина марки АИ-92).
- Цель, на достижение которой дается заем (например, на покупку автомобиля марки «____»).
- Условия и срок возврата займа заемщиком. Например, срок возврата займа может быть привязан к началу окупаемости проекта. Кроме того, может быть предусмотрена отсрочка возврата займа. Например, выплаты могут начаться по истечении полугода/года с момента выдачи займа.
- Размер процентов, подлежащих уплате. Как правило, он определяется фиксированной ставкой (3% годовых). Возможно также применение переменной ставки, когда размер процентов увеличивается/уменьшается в зависимости от изменения ключевой ставки, установленной Банком России. Об изменениях данной ставки читайте в нашей статье «Динамика по ключевой ставке и ставке рефинансирования ЦБ РФ».
- Условия об обеспечении возврата займа (залог недвижимого имущества заемщика, поручительство его учредителей и т. д.).
- Порядок, в котором заемщик подтверждает, что предмет займа был использован по назначению (например, покупку автомобиля или оборудования можно доказать, приложив договор купли-продажи, платежное поручение о перечислении денежных средств и товарную накладную).
Какие еще условия могут быть включены в договор инвестзайма
Кроме рассмотренных выше условий в договор инвестзайма могут быть включены дополнительные условия, конкретизирующие права и обязанности сторон договора:
- Порядок выдачи займа и его возврата. Юрлица, как правило, используют безналичный перевод денежных средств с помощью платежного поручения. В том случае, если обеими сторонами договора инвестзайма являются организации, следует помнить о лимите наличных расчетов. Последний установлен в п. 6 указания Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У и равняется 100 тыс. руб. С 03.07.2018 предоставление и возврат займа подпадают под определение «расчеты» и по общему правилу требуют применения кассовой техники (см. абз. 21 ст. 1.1 п. 1 ст. 1.2 закона «О применении контрольно-кассовой техники…» от 22.05.2003 № 54-ФЗ).
- Неустойка за нарушение срока возврата займа. Ответственность может быть установлена в твердом размере (штраф) либо в виде процентной ставки (пени). Размер пеней исчисляется как произведение суммы просроченной задолженности, периода просрочки и процентной ставки. О том, как привлечь заемщика к ответственности за нарушение срока возврата займа в том случае, когда ответственность в договоре не прописана, читайте в нашей статье «Если договором не предусмотрена неустойка?».
- Возможность досрочного возврата заемных средств. Без согласия заимодавца досрочно может быть возвращен только беспроцентный заем (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, далее — ГК РФ).
Особенности договора инвестзайма между физическими лицами
При оформлении договора инвестиционного займа между физическими лицами требуется учитывать следующие моменты:
- договор инвестзайма на сумму, превышающую 10 тыс. руб., должен быть оформлен письменно (п. 1 ст. 808 ГК РФ, примером письменной формы может служить составление расписки, о которой читайте в нашей статье «Когда оформляется расписка о возврате займа?»).
- договор инвестзайма, в котором заимодавцем выступает физлицо, является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств или других вещей, ставших предметом договора (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
- договор инвестзайма, оформленный между физлицами на сумму менее 100 тыс. руб., считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено начисление процентов (п. 4 ст. 809 ГК РФ);
- договор займа, предусматривающий передачу вещей, определенных родовым признаком, по умолчанию также считается беспроцентным;
- ростовщические проценты по договору инвестзайма между физлицами могут быть снижены судом до обычно взимаемых в такой ситуации (п. 5 ст. 809 ГК РФ).
Скачать образец договора займа, оформляемого между физическими лицами, можно в нашей статье «Договор займа между физическими лицами — образец».
Для того чтобы превратить его в договор инвестзайма, достаточно прописать цель, на достижение которой дается заем, а также порядок подтверждения целевого использования денежных средств или других вещей, переданных по договору займа.
***
Таким образом, договор инвестиционного займа отличается от обычного займа наличием целевого использования полученных денежных средств или других вещей, переданных по договору займа. Инвестзаймы, выдаваемые юрлицами, созданными РФ и ее субъектами, имеют льготные условия (более низкую по сравнению с рыночной процентную ставку, отсрочку по возврату займа) и жесткие требования, которые предъявляются к заемщикам.
Для получения инвестзайма следует разработать специальный документ — инвестиционный проект, который станет основанием для выдачи данной разновидности займа и может повлиять на условия договора. Зачастую график платежей по договору инвестзайма привязывается к этапам реализации проекта.
Источник