«_________________», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице _______________________, действующего на основании _________, и «_______________», именуемое в дальнейшем Заемщик, в лице __________________, действующего на основании _________, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец обязуется предоставить Заемщику беспроцентный целевой заем в белорусских рублях, а последний обязуется использовать его по целевому назначению и возвратить заем в определенный настоящим договором срок.
1.2. В связи с тем, что между сторонами по настоящему договору сложились тесные и взаимовыгодные отношения заем Заемщику предоставляется на беспроцентной основе.
2. ЦЕЛЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Цель предоставления займа Заемщику: для ведения хозяйственной деятельности и пополнения оборотных средств.
Заемщик имеет право самостоятельно, без предварительного согласования с Займодавцем, определять очередность, суммы, и получателей по оплате собственных контрактов.
2.2. Заемщик обязан предоставлять Займодавцу документы, подтверждающие целевой характер использования займа.
3. СУММА ЗАЙМА
3.1. Сумма займа по настоящему договору составляет ___________ (_____________________) белорусских рублей. Заем предоставляется частями на основании письменных заявок Заемщика.
4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
4.1. Заем предоставляется в безналичном порядке путем перечисления необходимых денежных средств на счет Заемщика, в размере указанном в заявке Заемщика.
В заявке заемщика на получение займа должно быть указано:
— дата составления заявки;
— сумма заявки.
4.2. Займодавец предоставляет заем в течение пяти дней со дня получения письменной заявки Заемщика. В случае если сумма письменной заявки Заемщика превышает ________ белорусских рублей, срок предоставления очередной части займа может быть увеличен до десяти дней.
5. СРОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
5.1. Срок предоставления займа составляет ____ дней с момента заключения настоящего договора.
6. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ЗАЙМА
6.1. По истечении срока указанного в п. 5.1 Заемщик обязуется в течение трех банковских дней вернуть сумму займа в полном объеме.
6.2. Заем возвращается в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет Займодавца.
6.3. Заемщик имеет право досрочно погасить заем, предварительно уведомив Займодавца.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. За нарушение условий настоящего договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду.
7.2. За каждый день просрочки в возврате займа Заемщик уплачивает Займодавцу пеню в размере 0,2 процента от суммы невозвращенного займа за каждый день просрочки платежа.
7.3. За каждый день просрочки предоставления займа Займодавец уплачивает Заемщику пеню в размере 0,1 процента от суммы не предоставленного в срок займа согласно письменной заявки Заемщика.
8. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
8.1. Все споры и разногласия между сторонами, по которым не было достигнуто соглашение, разрешаются в соответствии с материальными нормами права Республики Беларусь в Хозяйственном Суде г.Минска.
9. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
9.1. Настоящий договор составлен в двух подлинных экземплярах по одному для каждой из сторон.
9.2. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством Республики Беларусь.
9.3. После подписания договора все предварительные переговоры по нему, переписка, предварительные соглашения и протоколы о намерениях по вопросам, так или иначе касающимся настоящего договора, теряют для сторон юридическую силу.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
ЗАЙМОДАВЕЦ: ЗАЕМЩИК:
____________________ ____________________
____________________ ____________________
____________________ ____________________
____________________ ____________________
____________________ ____________________
М.П. М.П.
Настоящий документ подготовлен юристами Правового закрытого
акционерного общества «Юстиниан».
Тел. 210-17-82, 268-61-91.
E-mail: justinian@mail.ru, justinian_ru@yahoo.com
Источник
Настоящая статья направлена на освещение вопросов понятия и предмета договора займа согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь, особенностей правового регулирования заключения, оформления и исполнения договора займа и имеет следующее содержание:
| договор заем | заем денег | займ денег | договор займа в рб | договор займа между физическими лицами в рб | договор займа между физическими лицами | договор займа безвозмездный | договор беспроцентного займа | беспроцентный заем | проценты по договору займа | займ в иностранной валюте | заем валюте | займ в валюте | валютный займ | займы долларах | заем долларах | договор займа в валюте | займ в иностранной валюте | заем валюте | займ в валюте | валютный займ | валютный заем |
Понятие и характеристика договора займа, особенности заключения договора займа денег и вещей
Договор займа — это соглашение, в соответствии с которым, заимодавец передает заемщику в собственность денежные средства либо предметы с родовыми признаками (заменимые вещи), а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму займа денег либо такое же количество и качество вещей родового признака.
Обратиться к адвокату по договору займа:
220052, г. Минск, ул. Гурского, 46, пом. 310 (станция метро Михалово)
тел.: +37529 776 12 35
Данное определение договора займа позволяет отграничить его от других договоров.
По договору мены одна вещь передается взамен другой вещи, которые должны между собой отличаться по роду либо качеству (бартер), иначе это было бы лишено смысла.
По договору аренды, пользования в качестве предмета выступает индивидуально-определенная вещь, в силу чего арендодатель получает от арендатора ту же вещь, которую передавал с учетом износа.
По договору купли-продажи, вещь предоставляется покупателю в собственность, который в свою очередь выплачивает продавцу определенную сумму денежных средств.
Указанные обстоятельства следует учитывать для того, чтобы при оформлении отношений между сторонами по договору его условия соответствовали намерениям сторон заключить договор займа, а не какой-либо иной договор (сделку): купли-продажи с рассрочкой, залога, обмена, возмещения морального вреда и материального ущерба и т.д.
Договор займа по белорусскому законодательству является реальным договором.
Это значит, что договор займа считается заключенным с момента фактической передачи и на сумму переданных денежных средств (вещей). В качестве примере можно привести две ситуации.
А) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, согласно которому А. обязался передать денежные средства в размере 100 долларов США, а Б. обязуется их вернуть до 11 февраля 2016 года.
Б) Стороны оформили письменный договор займа денежных средств, по которому О. передал 12 июня 2016 года 400 Евро, а К. обязуется вернуть полученные денежные средства в течение месяца после заявления соответствующего требования.
Если внимательно проанализировать данные два примера, то можно сделать вывод, что в первом случае А. еще не передавал денежных средств Б. и, следовательно, между ними договор займа не заключен, хотя соответствующий документ и был подписан. Во втором примере, в подписанном документе закреплен факт передачи денежных средств заимодавцем О. заемщику К., что письменно подтверждает факт заключения договора займа. Следовательно, у заемщика К. возникла обязанность денежные средства вернуть.
В судебной практике встречаются случаи, когда между сторонами подписан договор либо составлена расписка, в которой отражен факт передачи денег по договору займа, однако в действительности денежные средства не передавались. В таких случаях заемщик может оспорить договор займа по безденежности в порядке и на условиях, предусмотренных в статье 765 ГК РБ.
Оформление договора займа в РБ
Пункт 1 статьи 761 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее ГК РБ) закрепил правило, в соответствии с которым договор займа следует оформлять в письменном виде, если его размер составляет более 10 базовых величин (БВ), а также независимо от суммы займа, когда его выдает юридическое лицо.
К данной правовой норме можно дать отдельные пояснения (комментарий). Письменная форма договора займа согласно пункту 1 ст. 761 ГК РБ обязательна только в двух случаях: заем выдает организация (юридическое лицо) либо сумма займа превысила 10 БВ. Размер БВ устанавливается Правительством РБ, и на сегодняшний день она составляет 210.000 руб. Следовательно, договор займа на сумму более 2.100.000 руб. необходимо оформить письменно. Если в качестве предмета займа выступает иностранная валюта, заем в российских рублях, долларах США, евро и т.д., письменно оформить договор займа следует в том случае, если в пересчете по курсу Национального банка РБ сумма займа превысит 10 БВ.
Законом в данном случае предусматривается простая письменная форма договора займа. Из этого следует, что договор займа не обязательно заверять нотариально и достаточно оформить условия договора займа на бумаге и подписать сторонам.
Несоблюдение требований пункта 1 ст. 761 ГК РБ в части оформления договора займа в простой письменной форме влечет невозможность заемщика и заимодавца в случае спора ссылаться на свидетельские показания при доказывании факта заключения договора и его условий на показания свидетелей. При этом стороны вправе приводить письменные и другие доказательства, не являющиеся свидетельскими показаниями.
В повседневном обиходе широко распространено составление расписки о получении денег в долг. Данная практика основана на п. 2 ст. 761 ГК РБ в соответствии с которой, в подтверждение заключения договора займа и его условий, заимодавец вправе предъявить расписку заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу денег, вещей. В практике встречались случаи, когда на листке тетради либо альбомном листе составлялись расписки на сумму 20.000 – 300.000 тысяч евро и более.
Стоит отметить, что расписка о займе денег (вещей) не является письменной формой договора займа, а будучи документом подписанный заемщиком денег подтверждает только те условия договора займа, которые нашли в ней письменное отражение.
Договор займа денежных средств в иностранной валюте и белорусских рублях
В Республике Беларусь в качестве предмета займа может выступать как белорусский рубль так и иностранная валюта (доллары, евро, российский рубль и т.д.) при условии соблюдения требований статей 141, 142, 298 ГК РБ. Данные нормы отсылают к специальному законодательству о валютном регулировании, в частности Закону РБ от 22.07.2003 N 226-З (ред. от 05.01.2016) «О валютном регулировании и валютном контроле», который при решении вопроса о правомерности предоставления займов в иностранной валюте разграничивает особенности правового регулирования по субъектному признаку:
- займы между физическими лицами, которые не являются индивидуальными предпринимателями;
- займы с участием юридических лиц.
Особое внимание следует обратить на «Правила проведения валютных операций» утвержденные Постановлением Правления Национального Банка РБ от 30.04.2004 №72.
Таким образом, правовое регулирования отношений по использованию иностранной валюты в качества займа может различаться в зависимости от сложившейся ситуации, субъектного состава участников договора займа денежных средств в иностранной валюте.
Например, для физических лиц, которые не выступают в качестве индивидуальных предпринимателей абзацем 3 части 3 статьи 11 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» прямо предусмотрена возможность использовать иностранную валюту (доллары США, евро) в договоре займа включая выплату процентов между физическими лицами.
Возмездный и безвозмездный договор займа. Проценты по договору займа денежных средств
Согласно пункту 1 статьи 762 ГК РБ договор займа предполагается возмездным. Это означает, что если в договоре займа не указано обратное, на сумму займа начисляются проценты, даже если это не прописано в договоре. В случае, если в договоре не указан размер процентов по договору займа, применяется ставка рефинансирования Национального Банка РБ.
Проценты по договору займа следует выплачивать ежемесячно, если иное не установлено в договоре займа.
Из данного правила есть исключения, когда договор займа признается беспроцентным (безвозмездным):
- Договор займа заключен между физическими лицами на сумму не превышающую 50 БВ, и данные отношения не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной стороной договора.
- В качестве предмета займа передаются не денежные средства, а вещи, обладающие родовыми признаками.
- В качестве займа используется иностранная валюта, а стороны не оговорили процент, т.к. ставка рефинансирования Национального банка РБ устанавливается только в отношении белорусского рубля.
При этом необходимо различать ситуации, когда в качестве займа выступает иностранная валюта от валютной привязки, когда в качестве предмета займа выступают белорусские рубли в размере эквивалентном определенной сумме в иностранной валюте.
Срок и порядок возврата задолженности по договору займа
Должник по договору займа обязан вернуть полученную сумму в порядке и сроки установленные соглашением.
Если при заключении договора стороны не оговорили срок возврата займа, заемщику следует вернуть денежные средства (вещи) в течение 30 дней с момента заявления соответствующего требования заимодавцем, либо иной срок, указанный в договоре.
Случаи, когда возможен досрочный возврат займа, предусматриваются договором, а также содержаться в пункте 2 статьи 763, пункте 2 статьи 764, статье 766, пункте 2 статьи 767 ГК РБ.
Место возврата задолженности по договору займа определяется по правилам статьи 297 ГК РБ.
Должник, просрочивший возврат долга по займу несет ответственность предусмотренную законодательством и договором. При этом не считается просрочкой задержка исполнения по вине заимодавца:
- в момент возврата долга заимодавец не предоставил документ подтверждающий возврат займа либо отказался вернуть расписку (статья 377, пункт 2 статьи 379 ГК РБ).
- отсутствия заимодавца или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено либо его недееспособности и отсутствия у него представителя.
- иного уклонения от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.
| договор заем | заем денег | займ денег | договор займа в рб | договор займа между физическими лицами в рб | договор займа между физическими лицами | договор займа безвозмездный | договор беспроцентного займа | беспроцентный заем | проценты по договору займа | займ в иностранной валюте | заем валюте | займ в валюте | валютный займ | займы долларах | заем долларах | договор займа в валюте | займ в иностранной валюте | заем валюте | займ в валюте | валютный займ | валютный заем |
В таких ситуациях можно порекомендовать заемщику воспользоваться пунктом первым статьи 308 ГК РБ и внести денежные средства, например, на депозит нотариуса.
Источник
Договоры займа в настоящее время достаточно распространены как в предпринимательской деятельности, так и в отношениях граждан, ее не осуществляющих. Вместе с тем не всегда субъекты рассматриваемых правоотношений в полном объеме осознают правовые последствия тех или иных действий (бездействия). Кроме того, как практики, так и ученые на протяжении многих лет не находят единого подхода к решению некоторых вопросов в данной сфере. Ситуацию не упрощают изменения законодательства, касающиеся ответственности за неисполнение денежного обязательства, а также регламентация белорусским правом таких новых правовых явлений, как конвертируемый заем и криптовалюта.
В связи с вышеизложенным обобщение имеющейся судебной практики, анализ теоретических воззрений на проблемы займа и разработка правовых позиций, направленных на перспективу, предпринятые Пленумом ВС, являются чрезвычайно своевременными и актуальными.
Правовое регулирования заемных отношений
Прежде всего Пленум ВС обратил внимание на систему правового регулирования заемных правоотношений. В п. 2 постановления Пленума ВС о договорах займа приведен перечень основополагающих для данной сферы нормативных правовых актов. При этом указано, что заемные отношения регламентируются и другими актами. Акцентируется внимание на том, что в случаях, когда особенности правового регулирования отдельных видов договоров займа установлены декретом или указом Президента Республики Беларусь, нормы ГК применяются в части, не урегулированной этими законодательными актами <*>.
В качестве примера можно привести нормы о конвертируемом займе, содержащиеся в Декрете Президента Республики Беларусь от 21.12.2017 N 8 «О развитии цифровой экономики», согласно подп. 5.1 п. 5 которого по указанному договору одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик при наступлении определенного договором обстоятельства, в том числе зависящего от воли заемщика и (или) заимодавца, либо при совершении заемщиком или третьими лицами определенных договором действий передает заимодавцу принадлежащие заемщику акции, долю (часть доли) в уставном фонде заемщика, находящиеся на балансе заемщика, либо увеличивает уставный фонд на сумму конвертируемого займа с передачей заимодавцу акций, эмитентом которых является заемщик, или доли (части доли) в уставном фонде заемщика.
Таким образом, в отличие от классического займа, по которому возврату подлежат предоставленные в заем денежные средства, при конвертируемом займе деньги на определенных договором условиях обмениваются на акции (доли в уставном фонде) и по общему правилу возврату деньги не подлежат.
Предмет займа, валютные оговорки
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками <*>.
Деньги (валюта)
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Республики Беларусь только с соблюдением правил ст. 141, 142, 298 ГК и Закона о валютном регулировании <*>.
Статья 11 Закона о валютном регулировании предусматривает возможность использования в отношениях между физическими лицами — резидентами, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей, иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте в случаях предоставления займов, возврата займов и процентов за пользование ими.
В отношениях же между юридическими лицами — резидентами использование иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте в указанных выше случаях (при предоставлении и возврате займов) Законом о валютном регулировании и гл. 5 Правил проведения валютных операций не разрешается.
При предоставлении займа в иностранной валюте (если такое предоставление соответствовало законодательству) заимодавец вправе требовать от заемщика возврата займа и процентов за пользование им в валюте займа, если законодательными актами или соглашением сторон не установлено иное.
В постановлении Пленума ВС о договорах займа нашла закрепление ориентированная на потребности рынка позиция, согласно которой законодательству соответствуют договоры займа, по условиям которых возврату подлежит сумма в белорусских рублях, эквивалентная определенной сумме в иностранной валюте. Верховный Суд разъяснил, что в таких случаях взыскание суммы займа должно производиться судом в белорусских рублях по официальному курсу соответствующей валюты, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день вынесения решения, если иной курс или иная дата его определения не предусмотрены законодательством или соглашением сторон.
Ценные бумаги
На основании норм ст. 760 ГК в п. 3 постановления Пленума ВС о договорах займа указано, что предметом договора займа могут являться в том числе ценные бумаги.
В действующей редакции Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указано, что предметом займа могут являться ценные бумаги, в то время как в ГК Беларуси прямое указание об этом отсутствует.
Ключевым здесь является вопрос о том, относятся ценные бумаги к индивидуально определенным вещам или вещам, определенным родовыми признаками <1>. Для ответа на данный вопрос уместно обратиться к классификации ценных бумаг и выделению их двух основных видов: эмиссионные и неэмиссионные.
———————————
<1> Мы оставляем за рамками данной работы вопрос о правовой природе бездокументарных ценных бумаг и дуализме правовой природы ценных бумаг вообще (вопрос о ценной бумаге как документе и инкорпорированном в таком документе праве) и исходим из той позиции, что законодатель, используя правовую фикцию, игнорирует физическую природу ценной бумаги и относится к ней как к вещи, говоря о праве собственности как на документарные, так и на бездокументарные ценные бумаги.
Легальное определение эмиссионных ценных бумаг приводит к вполне однозначному выводу о том, что эмиссионные ценные бумаги одного выпуска являются вещами, определенными родовыми признаками, а, соответственно, могут выступать предметом займа. Эмиссионные ценные бумаги — ценные бумаги, размещаемые выпусками, имеющие равные объем и сроки осуществления прав в рамках одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги этого выпуска <*>.
Соответственно, к вещам, определенным родовыми признаками, безусловно будут относиться, например, облигации на предъявителя, изготовленные на бумажном носителе. На наш взгляд, бездокументарные эмиссионные ценные бумаги, как и безналичные деньги, относимые правом к имуществу, определенному родовыми признаками, могут являться предметом займа. Однако с практической точки зрения представляется, что подобные сделки крайне редко могут быть экономически целесообразны, поскольку для получения в заем некой ценной бумаги заемщик должен иметь возможность ее использовать и в последующем приобрести на рынке аналогичные бумаги для возврата займа.
Проблема реальности договора займа
Договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами <*>.
В качества примера, когда иное установлено законодательными актами, можно привести п. 8 Положения о порядке предоставления взаем денежных средств государственными организациями и хозяйственными обществами с долей государства в уставных фондах.
По общему правилу соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа <*>.
Верховный Суд в данном случае абсолютно точно разъяснил нормы законодательства. Тем не менее, на наш взгляд, положение законодательства, согласно которому договор займа по общему правилу является реальным, безусловный анахронизм. В современных условиях субъекты предпринимательской деятельности планируют свою деятельность на несколько лет посредством разработки и утверждения бизнес-планов развития и других документов, которые основываются в том числе на заключенных договорах займа.
Более целесообразной представляется дифференциация правового регулирования данных отношений в зависимости от субъектного состава, как это сделано в ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая допускает возможность заключения консенсуального договора займа. При этом особые правила установлены для граждан: указано, что, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статья 715 Гражданского кодекса Республики Казахстан также допускает заключение консенсуального договора займа, указывая, что по договору займа одна сторона (заимодатель) передает, а в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом или договором, обязуется передать в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками.
Таким образом, необходимость изменения ГК Беларуси в этой части обусловлена как потребностями национальной экономики, так и обязательствами по унификации гражданского законодательства в рамках интеграционных образований.
Форма договора займа
В п. 5 постановления Пленума ВС о договорах займа нашли закрепление нормы, касающиеся формы договора займа и документов, свидетельствующих о его заключении.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 базовых величин, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы <*>.
В постановлении Пленума ВС о договорах займа подчеркивается, что в подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).
В конкретных ситуациях из документов, которые стороны представляют суду в качестве подтверждения заключения договора займа, не всегда четко следует, что, передавая определенную сумму денежных средств, ее передавали на возвратной основе и не имели в виду, например, дарение. Например, расписка о том, что А. получил от Б. определенную сумму денег, в которой не указано буквально, что это заем, и отсутствует даже указание о необходимости возврата денег.
В связи с изложенным в п. 6 постановления Пленума ВС о договорах займа подчеркнуто, что особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества. При этом обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.
Применительно к правилам, установленным п. 2 ст. 379 ГК, в случаях, когда договор займа подлежал заключению в письменной форме, стороны вправе приводить другие помимо свидетельских показаний доказательства (включая и письменные). В частности, прекращение обязательства заемщика по договору займа может подтверждаться нахождением у него долгового документа <*>.
Источник
