Электронный договор займа — привычный формат оформления документов в онлайн-компаниях, которые предлагают займы в интернете. Такой способ заключения дистанционного займа соответствует российскому законодательству и не противоречит ст.434 ГК РФ, а значит, считается легитимным.
Заключить договор займа в интернете можно при помощи цифрового кода — АСП. Аналог собственноручной подписи генерируется специально для заемщика и направляется ему в смс-сообщении.
Если клиент соглашается с условиями договора и хочет его подписать, ему следует указать свой код АСП в выделенном поле договора.
Как получить займ в Манимен?
Микрофинансовая компания Moneyman предлагает займы в интернете всем заемщикам, которые соответствуют минимальным требованиям кредитора. Чтобы заключить договор займа и получить деньги, клиент должен самостоятельно заполнить анкету в интернете, выбрать способ получения, привязать банковскую карту и направить анкету на проверку.
Буквально через минуту кредитор сообщит решение по СМС. В том же сообщении он направит персональный код АСП, если займ будет одобрен.
В это же время на электронную почту заемщика поступит письмо с персональными условиями займа в электронном формате. Клиенту нужно их внимательно прочитать и вставить код из СМС-сообщения в выделенное поле. Таким способом заемщик подпишет договор и согласится на его условия.
Договор заключается с МФК Манимен, действующей в интернете под аналогичным наименованием.
Основные моменты договора с Манимен
На сайте организации можно найти и ознакомиться со всей документацией по будущему микрокредиту. Здесь представлены правила, в которых подробно описывается порядок действий клиента в разных ситуациях. Здесь есть типовые условия договора, которые в итоге станут базой для персональных условий.
Самый интересный документ — Информация об условиях предоставления займа. Здесь находятся реальные условия займов (% ставки, тарифы, сроки, суммы и пр.)
В документах могут быть подводные камни, противоречащие законодательству условия, о которых клиенту лучше узнать заранее.
Одобрение действует 5 дней
В соответствии с п.2.10 положительное решение по заявке и код АСП действителен в течение 5-ти дней с момента принятия кредитором вердикта. Клиент может в любое время в течение 5-ти дней акцептировать оферту, указав код из смс-сообщения.
Расчет процентов на 2-й день займа
Согласно п.3.1 расчет % по займу производится со дня, который следует за днем получения денежных средств заемщиком. Из этого следует, что клиент может получить деньги и вернуть их в тот же день без начисления процентов.
Излишне уплаченные деньги остаются у кредитора
В соответствии с п.4.6 заемщик соглашается с тем, что излишне уплаченные средства передаются в дар кредитору, если клиент не предоставит письменное заявление о возврате этих средств до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором производилось погашение.
Например, если клиент 10 июля заплатил по займу 5000 рублей, когда его платеж составлял 4500 рублей, то излишнюю сумму в 500 рублей ему вернут лишь в одном случае — если он напишет заявление и направит его кредитору до 15 августа.
Условия договора можно менять
Согласно п.5.1 заемщик может предложить изменить некоторые условия договора займа, внести поправки по соглашению сторон.
Это очень удобно, например, заемщик может запретить уступку прав требования, если для него это имеет принципиальное значение. Конечно, при условии, что кредитор согласится на это.
Меры по взысканию долга
В соответствии с п.6.3. кредитор имеет право привлекать для взыскания просрочки третьих лиц и предоставлять им любую информацию о договоре, заемщике и т.п.
Примечателен п.6.4, который регулирует частоту взаимодействия кредитора с заемщиком, направленного на взыскание просроченной задолженности.
Так, личные встречи могут проходить не чаще 2-х раз в неделю, а посредством телефонных разговоров не более 2-х раз в сутки и 16-ти раз в месяц.
Досрочное погашение займа в Манимен
В соответствии с п.4.1.2 заем можно погасить раньше срока в любой момент без предварительного уведомления компании Манимен.
Это отличная новость для клиентов, ведь большинство других организаций обязывают своих заемщиков предупреждать компанию-кредитора о досрочке в письменной форме за 10-30 дней до соответствующей выплаты.
Пролонгирование займа в Манимен
Манимен предлагает заемщикам пролонгирование займа (п.5.2.1 Условий). Заемщик может выбрать любой срок пролонгации в пределах 30 дней, оплатив начисленные к этому моменту проценты.
Ответственность заемщика
Согласно п.6.1 кредитор вправе требовать оплаты пени в случае, если заемщик вовремя не погасит образовавшуюся просроченную задолженность. Размер пени прописан в п.6.1.1 и составляет 20% годовых от основного долга.
В соответствии с п.3.4 во время всего срока продолжают начисляться проценты в размере, предусмотренном договором. Проценты будут начисляться до тех пор, пока заемщик полностью не вернет долг кредитору.
Представим ситуацию, в которой заемщик получил деньги в сумме 12000 руб. под 1.85% в день и не вернул задолженность вовремя. Его просрочка составила 65 дней. Рассчитаем пени и штрафы, которые Манимен начислит за 65 дней просрочки займа.
Первым делом сделаем расчет % по формуле:
% за все время = А * Х
А — % за 1 день
Х — дни просрочки
Если хотите узнать сумму %, сначала придется узнать % за 1 день займа. Для этого воспользуемся другой формулой:
% за 1 день = B * C
B — основной долог
C — % ставка
% за 1 день = 12000 * 0.0185 = 222 руб.
Каждый день просрочки по займу будет обходиться заемщику в 222 руб. процентов. Узнав интересующую нас величину, можем рассчитать % за 65 дней, подставив все известные параметры в формулу:
% за все время =222 * 65= 14430 руб.
Проценты за 65 дней просрочки составили 14430 руб. Сейчас можно узнать размер пени по формуле:
Пени = Z * X * кол-во дней просрочки / 365
Z — Основной долг
Х — Пени (20% годовых)
365 — календарный год
Подставим известные параметры в формулу и получим:
Пени = 12000 * 0.2 * 65 / 365 = 427.40 руб.
Пени+проценты = 427.40 + 14430 = 14857.40 руб.
Мы посчитали неустойку и проценты, выяснили, что за просрочку займа клиенту придется оплатить общий штраф в размере 14857.40 руб.
Страхование займа и клиента в Манимен
В официальных документов нет сведений о наличии страховки займа от невыплаты или заемщика, поэтому клиенты могут не беспокоиться о лишних расходах.
Расторжение договора займа с Манимен
В соответствии с п.7.6 претензионный порядок рассмотрения споров не предусмотрен договором, поэтому заемщик может сразу направлять исковое заявление в суд, ссылаясь на этот пункт в договоре займе.
В соответствии с российским законодательством суд может отказать в принятии иска из-за отсутствия претензионного порядка урегулирования спора. Если заемщик сошлется на п.7.6 договора, то иск примут к рассмотрению.
Клиент должен понимать, что причины для расторжения договора займа в суде должны быть весомыми (нарушение прав потребителя, неисполнение кредитором условий договора и т.п.)
Скачать договор займа с Манимен.
Источник
- Главная страница
- О нас
- Документы
- Дополнительная информация
Информация об условиях предоставления, использования
и возврата потребительского займа
Обществом с ограниченной ответственностью
Микрофинансовая компания «Мани Мен»
Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Мани Мен» (ОГРН 1117746442670) – микрофинансовая компания с адресом места нахождения: Российская Федерация, 121096, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д.1, офис Д13, сведения о которой внесены в Государственный реестр микрофинансовых организаций (регистрационный номер записи 2110177000478 от 25 октября 2011г.) (далее – ООО МФК «Мани Мен» или Кредитор).
Контактный телефон ООО МФК«Мани Мен»: +7 (495)66-62-125.
Официальный сайт ООО МФК«Мани Мен» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.moneyman.ru (далее – Сайт).
ООО МФК«Мани Мен» осуществляет выдачу потребительских займов в рублях без определения цели использования займа (нецелевой заем).
Требования к заемщику, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа, установлены Кредитором в размещенных на Сайте Правилах предоставления потребительского займа.
Заемщик (Клиент) должен:
- быть гражданином России;
- иметь возраст от 18 до до 70 лет на день подачи Заявки – для заемщиков по нецелевому займу;
- иметь полную дееспособность.
Решение о заключении договора займа или отказе в заключении договора займа принимается Кредитором не позднее рабочего дня, следующего за днем получения Анкеты-Заявления, оформленной по форме, размещенной на Сайте. Для получения займа Клиент должен предъявить документ, удостоверяющий личность, и сообщить информацию, предусмотренную Анкетой-Заявлением.
Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа до дня заключения Договора займа.
При заключении Договора займа у заемщика отсутствует обязанность заключать какие-либо иные договоры, или получать иные услуги.
Под брендом MoneyMan заем предоставляется одним из следующих способов по выбору Клиента:
- переводом на банковский счет Клиента (в т.ч. счет банковской карты);
- переводом на банковскую карту Клиента;
- переводом через платежную систему денежных переводов Contact;
Все переводы денежных средств осуществляются в рублях.
Потребительский заем выдается на срок от 5 до 126 дней. Сумма Нецелевого займа составляет от 1500 рублей до 90000 рублей. Процентная ставка за пользование Нецелевым займом составляет от 11,9% годовых до 730% годовых (от 0,0326% до 2% в день).
Полная стоимость Нецелевого займа составляет от 11,9% годовых до 730% годовых. Погашение Нецелевого займа производится в соответствии с Графиком платежей внесением единовременного платежа, состоящего из суммы Основного долга и процентов за весь срок пользования займом, или платежей с периодичностью внесения 2 недели или 1 месяц, состоящих из процентов за прошедший срок пользования займом и части основного долга.
Проценты за пользование потребительским займом начисляются с даты, следующей за датой заключения договора потребительского займа.
Бесплатные способы исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа, оформленному на сайте moneyman.ru:
- Через терминал или кошелек «Элекснет».
- Оплата банковской картой платежных систем VISA, MasterCard и МИР.
- Оплата через терминал или кошелек QIWI (Киви).
- Оплата через систему Контакт (Contact).
- Оплата через терминал МКБ.
Исполнение обязательств по договору нецелевого потребительского займа обеспечивается неустойкой, начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств (просрочки уплаты платежей в соответствии с Графиком платежей) в размере 20 % годовых, за исключением неустойки по договору займа сроком до 15 дней на сумму не превышающую 10 000 рублей, по которому установлены ограничения в соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 153-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, когда обязательство должно было быть исполнено, до дня исполнения просроченного обязательства. Неустойка начисляется на сумму просроченного обязательства.
Неисполнение заемщиком в срок обязательств по договору займа может увеличить расходы заемщика на сумму начисленной неустойки.
Кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по Займу и/или Договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Кредитором и Клиентом, передаются на рассмотрение суда.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору Займа, Кредитор вправе обратиться в суд согласно действующему процессуальному законодательству Российской Федерации.
Требования к Кредитору могут быть направлены в суд по правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей.
Претензионный порядок рассмотрения спора Договором не предусмотрен.
Претензионный порядок рассмотрения спора предусмотрен утвержденным 22.06.2017 г. Банком России «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» для случаев нарушения получателем финансовой услуги сроков возврата задолженности по договору займа.
В случае неисполнения Клиентом обязательств и обращения Кредитором в судебные органы, может быть использована процедура взыскания Задолженности (суммы основного долга, процентов и неустойки) в порядке выдачи судебного приказа.
Источник
- Главная страница
- Статьи
- Договор микрозайма – на что обратить внимание?
30.11.2016
Нередко заемщики МФО опрометчиво не обращают должного внимания на договор займа, невнимательно его изучив или вовсе не прочитав. Обратим ваше внимание на самые важные пункты договора микрозайма.
Скорость и простота оформления займов в микрофинансовых организациях с каждым годом привлекает все больше клиентов. При этом процесс заключения договора микрозайма мало чем отличается от оформления кредитного договора с банком. Между микрофинансовой организацией и заемщиком оформляется соглашение, в рамках которого МФО выдает микрозайм, а заемщик обязуется погасить его в соответствии с условиями, предусмотренными в договоре. Прежде чем заключить договор займа, необходимо внимательно изучить его, поскольку этот документ может иметь немало подводных камней. Сегодня мы рассмотрим, на что заемщикам стоит обращать внимание.
1.Размер и периодичность платежей
Этот параметр имеет особое значение, поскольку именно он определяет финансовую нагрузку на бюджет заемщика. В одних случаях требуется погасить всю сумму сразу по истечении срока, на который был выдан микрозайм, а в других нужно погашать долг частями, например, раз в две недели.
2.Комиссии
В идеале никаких дополнительных комиссий в договоре микрозайма быть не должно. Но иногда все же МФО предусматривают какие-то дополнительные платежи кроме тех сумм, которые нужно будет вносить для погашения долга.
3.Срок действия договора
Обязательно в договоре нужно перепроверить, на какой срок выдан микрозайм. Если к этому моменту долг не будет погашен, микрофинансовая организация начислит штраф, а еще это негативно отразится на кредитной истории, поэтому этот пункт крайне важен.
4.Процентная ставка и сумма переплаты
При изучении договора обязательно нужно узнать, по какой схеме и в каком размере будут начисляться проценты, поскольку от этого будет зависеть сумма переплаты. Отметим, что процентная ставка может различаться в зависимости от суммы или сроков займа.
5.Штрафы за несоблюдение условий договора
Пени обычно начисляют за каждый день просрочки, а штрафы – за сам факт задержки платежа. В договоре микрозайма обязательно указывается их размер. Обычно эта информация содержится в разделе «Ответственность сторон».
6.Возможность досрочно погасить микрокредит
В любом договоре будет указано, можно ли досрочно погасить микрокредит и нужно ли при этом уплачивать какую-то дополнительную комиссию. Желательно, чтобы такая возможность была, ведь чем раньше будет выплачен долг, тем меньшей будет сумма переплаты.
7.Условия продления сроков займа
Всегда есть риск, что возникнут непредвиденные обстоятельства, которые помешают вовремя погасить долг, поэтому при заключении договора важно учитывать, на каких условиях можно будет продлить сроки погашения займа. В первую очередь нужно обратить внимание на то, какая процентная ставка будет начислена за каждый день просрочки и предусмотрены ли какие-то комиссии.
8.Варианты вывода денежных средств
При оформлении договора микрозайма нужно проверить, какими способами микрофинансовая организация перечисляет денежные средства. Обычно это перевод наличными или на банковскую карту, либо перевод через системы электронных платежей. От этого зависит скорость получения необходимой суммы денег.
9.Способы погашения займа
В договоре должно быть указано, какими способами клиент микрофинансовой организации может внести оплату. Если это можно сделать лишь в офисе организации, конечно, такой вариант не самый удобный. В идеале микрофинансовая компания должна принимать оплаты банковскими картами и денежными переводами через такие известные сервисы как «Яндекс.Деньги», кошелек QIWI, «Золотая Корона», Contact, Unistream. В любом случае, при заключении договора клиент должен предусмотреть, как он будет погашать долг.
10.Изменение условий договора
Очень часто заемщики не обращают внимания на такой раздел, как «Изменение условий договора». Здесь четко обозначено, имеет ли право микрофинансовая компания изменить условия сделки, а также каким способами она будет информировать клиента обо всех изменениях. В свою очередь, изменить условия договора может сам заемщик. С юридической точки зрения, даже досрочное погашение долга уже относят к таковым.
Похожие статьи
07 Март 2016
Существует множество вариантов погашения займов, оформленных в МФО. Чтобы заемщик мог выбрать наиболее подходящий для себя способ оплаты, уточним достоинства и недостатки каждого из них.
26 Февраль 2016
Гражданам, трудоустроенным неофициально, бывает довольно проблематично оформить кредит, не предоставив банку трудовую книжку. Однако и для такой категории заемщиков существуют варианты получения денежных средств.
04 Февраль 2016
Делимся информацией: что будет и как лучше действовать, если кредит стал не по карману.
Источник
- Главная страница
- О нас
- Документы
- Согласия и обязательства Заемщика
Действует с 07.04.2020
Приложение № 1
к Приказу
Генерального директора
ООО МФК «Мани Мен»
от 03.04.20 г. № ММ-Оф -18
Согласия и обязательства Заемщика
- Я, ____(ФИО, паспорт № ___ выдан (кем, когда), адрес регистрации) подтверждаю ООО МФК «Мани Мен» (ОГРН 1117746442670, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций 2110177000478, адрес места нахождения: Российская Федерация, 121087, г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д. 1, офис Д13), что не являюсь иностранным должностным лицом и/или должностным лицом публичной международной организации и/ или лицом, замещающим (занимающим) государственную должность Российской Федерации, должность членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должность федеральной государственной службы, назначение на которую и освобождение от которой осуществляется Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должность в Центральном банке Российской Федерации, государственной корпорации и иной организации, созданной Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенной в перечни должностей, определяемой Президентом Российской Федерации, а также их супругом близким родственником (родственником по прямой восходящей и нисходящей линии, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными).
- Я подтверждаю, что не являюсь руководителем или учредителем общественной или религиозной организации (объединения), благотворительного фонда, иностранной некоммерческой неправительственной организации, ее филиала или представительства, осуществляющего свою деятельность на территории Российской Федерации.
- Я подтверждаю, что действую к собственной выгоде, иное лицо, к выгоде которого я действую (выгодоприобретатель) отсутствует.
- Я подтверждаю, что действую за свой счет и отсутствуют лица, прямо или косвенно контролирующие мои действия, в том числе имеющие возможность определять решения, принимаемые мной (бенефициарный владелец).
- Я подтверждаю, что, до заключения договора микрозайма, я внимательно проанализировал своё финансовое положение, учитывая, в том числе, следующие факторы:
- соразмерность моей долговой нагрузки с текущим финансовым положением;
- предполагаемые сроки и суммы поступления денежных средств для исполнения моих обязательств по договору микрозайма (периодичность выплаты заработной платы, получения иных доходов);
- вероятность наступления обстоятельств непреодолимой силы и иных обстоятельств, которые могут привести к невозможности исполнения моих обязательств по договору микрозайма (в том числе, потеря работы, задержка получения заработной платы и иных видов доходов по независящим от меня причинам, состояние моего здоровья, которое способно негативно повлиять на трудоустройство и, соответственно, получение дохода).
- Я обязуюсь в соответствии с действующим налоговым законодательством осуществить уплату налога на доходы физических лиц с дохода в виде материальной выгоды, полученной мной в случае предоставления со стороны ООО МФК «Мани Мен» различных бонусов (выигрышей, призов, прощения задолженности со стороны ООО МФК «Мани Мен») в виде экономии на процентах за пользование налогоплательщиком заёмными средствами.
- Я обязуюсь согласно положению ст. 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» выдавать акцепт плательщика оператору по переводу денежных средств (банку или иному оператору), у которого я обслуживаюсь, на перевод денежных средств на основании требования получателя — ООО МФК «Мани Мен» — для целей погашения моей задолженности по договору займа. Я соглашаюсь с тем, что ООО МФК «Мани Мен» вправе списать денежные средства с моей банковской карты, которая была использована мною при получении займа или при погашении задолженности по займу; я соглашаюсь с тем, что после того, как денежные средства были успешно списаны с банковской карты в пользу погашения долга, данная операция не может быть мною оспорена. Я соглашаюсь с тем, что ООО МФК «Мани Мен» в целях идентификации держателя банковской карты вправе блокировать на срок до 24 часов денежные средства в сумме, не превышающей 10 рублей, на счете моей банковской карты, перечисление денежных средств на которую будет указано мною в качестве способа получения займа.
- Я соглашаюсь с тем, что в случае неисполнения моих обязательств и обращения со стороны ООО МФК «Мани Мен» в судебные органы, может быть использована процедура взыскания задолженности (суммы основного долга, процентов и неустойки) в порядке выдачи судебного приказа.
- Я согласен, что все документы, соответствующие требованиям пункта 9.1. настоящих Согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом моей собственноручной подписи (далее – АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
- Электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований:
- электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела Клиента на сайте moneyman.ru или solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее – личный кабинет);
- в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете.
- Я согласен, что SMS-код, считается предоставленным мне лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на мой личный зарегистрированный номер телефона.
- Я согласен, что любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному моей собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
- Я согласен, что указанный в пункте 9.1. настоящих Согласий и обязательств способ подписи АСП и определения лица, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели моей достоверной аутентификации.
- Электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований:
Дата подписания: «__» _____ 20__ г.
Архив:
- Действовал с 30.06.2014;
- Действовал с 30.10.2014;
- Действовал с 16.04.2015;
- Действовал с 23.11.2015;
- Действовал с 29.04.2016;
- Действовал с 27.07.2016;
- Действовал с 06.09.2016;
- Действовал с 20.12.2016;
- Действовал с 04.04.2018.
Рейтинг пользователей для данного продукта
152 голоса
Источник