Относительно недавно в нашей стране распространился вид кредитования — микрозаймы. Выдают эти займы МФО — микрофинансовые организации. Вопрос брать или не брать срочный микрозайм у финансовых организаций требует детального разбирательства. У микрозаймов как положительные стороны, так и отрицательные, которые исходят из ситуации нахождения будущего клиента МФО. В этой статье приводятся «ЗА» и «ПРОТИВ» микрозайма, а решение стоит ли брать микрозайм, остается за соискателем займа.
Положительные стороны оформления микрозаймов простота оформления;
— минимальное количество бумаг для оформления;
-минимальный процент отказов;
— ускоренная процедура получения займов;
— оформление микрокредита дома;
— досрочное погашение без начисления комиссий;
-право продления займа; бонусная программа.
С этими пунктами разбираемся подробнее.
Простота оформления.
Действительно, оформить займ такого типа просто. Заполняем анкету,которая состоит из 20-25 вопросов. В которой, указываем помимо личных сведений,контакты одного — трех знакомых, родственников. Иногда МФО обзванивает этих людей, с целью получить характеристику на клиента.
Минимум бумаг.
Единственное,что требуется, это паспорт. Некоторые МФО просят предоставить вторую бумагу. Подойдут, например, студенческий и читательский билеты или заграничный паспорт.
Минимальный процент отказов.
Прибыль МФО, напрямую исходит из количества выданных займов. Так как суммы, выдаваемые в долг малы, то и прибыль так себе.Финансовая организация такого типа, выдает кредит до 30 тысяч рублей на 14 дней, по 2% в день, соответственно прибыль со среднестатистического займа размером в 15 тысяч, составит 4200 рублей. И если смотреть не на процентную ставку, а на прибыль, то становится ясно, что прибыль не так уж и велика.
Так же стоит учитывать, что с этой суммы уплачиваются налоги, оплачивается работа сотрудников, аренда офиса и покрываются прочие расходы. Поэтому, чтобы быть в плюсе, МФО не сильно разборчивы в клиентах, и готовы дать займ чуть ли не каждому. Исключение — граждане с не погашенной судимостью. Кредитная биография будущего клиента никого не волнует.
Даже если, у соискателя займа будет до 20 кредитов и займов, которые давным-давно просрочены, главное, чтобы эти кредиты не оформлялись у партнеров этого МФО.
Ускоренная процедура оформления займа.
Этот процесс занимает час, и то, если на этот момент в МФО поступило много заявок. Если же, форс- мажора нет, то уже по прошествии четверти часа, можно спокойно идти тратить деньги, которые только что заняли.
Эта процедура происходит в следующем порядке:
-заполнение анкеты;
-написание заявления о предоставлении займа;
-снятие ксерокопии с актов;
— рассмотрение заявки сотрудником МФО;
— звонок из центрального офиса МФО как клиенту, так и на контактные номера;
-подписание бумаг;
-получение займа.
Варианты оформления микрокредита
-интернет — оформление;
-выезд сотрудников МФО на дом.
Интернет — оформление.
Преимущественно, МФО разрешают клиентам оформить займ онлайн. Процедура происходит также,как в офисе микрофинансовой организации. Единственное отличие только в том, что деньги клиент получит либо на карту, либо электронным платежным способом.
Визит сотрудников домой к клиенту.
Финансовые организации предоставляют такую услугу по двум причинам:
-удобство клиента;
-оценка бытовых условий человека, решившего взять займ.
К приходу сотрудника МФО, делаются копии всех страниц паспорта и второй бумаги, лучше подходит СНИЛС.
Досрочное погашение.
Погасить задолженность перед МФО, можно даже в тот день, когда получают займ. При этом оплачиваются проценты, конкретно за срок использования займом, тарификация идет по дням.
Случаи продления займа.
По истечению срока кредитования МФО, оплачиваются только проценты, продлевая займ на столько же дней, на сколько выдавался изначально. Помимо этого, вносится сумма чуть больше. Сумма за день использования займа будет пересчитана.
Бонусная программа.
Цель бонусной программы заключается в привлечении новых клиентов. За это компания начисляет бонусные баллы, которые расходуются на оплату или продление займа. В некоторых МФО практикуется выдача подарков людям, привлекшим большее количество клиентов.
Отрицательные аспекты оформления микрозаймов
-весомая процентная ставка;
-гиперактивность службы безопасности, когда платеж просрочен;
— дополнительные, навязанные услуги.
Высокая процентная ставка.
Можно сказать, она просто гигантская и составляет 730% годовых. Для сравнения, максимальная ставка любого российского банка 60% годовых.
Гиперактивность службы безопасности в случае просрочки.
что ждет недобросовестного заемщика:
-бесконечные звонки на личный телефон;
-звонки на работу;
— звонки на контактные номера;
— визиты по месту жительства;
-визиты на работу;
— письма по адресу прописки и месту жительства, если это не один и тот же адрес. Служба безопасности оповестит знакомых должника в социальных сетях и без разницы, что это не законно.
Дополнительные навязанные услуги.
МФО практикуют навязывать дополнительные услуги, предоставляемые партнерами. Как правило, это: страхование здоровья на срок займа; переход в негосударственный пенсионный фонд, который выступает партнером МФО.
Игнорировать эти услуги конечно можно, в случаях не являющимися обязательными для получения займа. И если клиент на них не согласен, то и займ не выдадут.
Вот плюсы и минусы микрозаймов. А вот стоит воспользоваться микрозаймом или нет, решать предстоит каждому для себя отдельно.
Если у вас остались вопросы ил требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за консультацией к специалисту.
Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45
Источник
Почти у каждого человека возникала ситуация, когда кто-то просил дать денег в долг. Это могли быть как родственники, так и просто знакомые или соседи. Но в любом случае, когда поступает такая просьба, сразу возникает мысль – а стоит ли одалживать этому человеку или лучше не рисковать своими деньгами, какова вероятность, что они вернутся обратно. Известно много примеров, когда именно деньги в том или ином количестве становились причиной раздора между близкими людьми или концом дружбы у самых лучших друзей.
Давно известно, что деньги портят людей. Именно родственники или друзья часто злоупотребляют доверием и близкими отношениями и почему-то считают, что могут вернуть долг не в условленный срок, а когда им самим будет удобно. При этом они понимают, что подводят того, кто пошел им навстречу и не отказал в выдаче в долг, но, оправдывая себя близкими отношениями, позволяют себе поступать эгоистично и недобросовестно. Нередко случается, что дожидаться возврата денег приходится долго или вовсе невозможно получить их обратно. Попав в такую ситуацию, человек перестает доверять людям и принципиально отказывает в дальнейшем на подобные просьбы.
С другой стороны, никто не застрахован от непредвиденных сложных ситуаций и каждый может столкнуться с проблемой, когда единственный вариант решения – это попросить денег в долг. Например, внезапная болезнь, когда на дорогие медикаменты не хватает собственных средств или ремонт автомобиля после аварии. Примеров может быть много, поэтому помогать людям все же стоит, но не всем без исключения, чтобы свести к минимуму или постараться исключить риск потери собственных средств.
Как принять решение давать деньги в долг или нет?
Если с просьбой одолжить деньги обратился человек, порядочность которого вызывает сомнения или он уже зарекомендовал себя как ненадежный партнер, то ему лучше отказать. Сделать это можно корректно, не обидев человека. В первую очередь для себя нужно выбрать приоритетную сторону: максимальное желание помочь знакомому в трудной ситуации, даже не смотря на риск несвоевременного возврата денег или вовсе их потери, или собственное финансовое спокойствие, когда не нужно переживать о получении своих средств обратно, не обращая внимания на обиду обратившегося с просьбой человека.
Если деньги просит друг, то разумно будет поговорить с ним доверительно и попытаться выяснить на какие цели ему понадобилась определенная сумма. Вполне вероятно, что он столкнулся с непреодолимой в одиночку проблемой и отказать ему будет не по-человечески. Если, напротив, деньги нужны на сомнительные дела, которые могут ему лишь навредить, то разумнее будет поговорить с ним об этом, но денег не давать, чтобы не иметь отношения к будущим печальным последствиям. В случае, если стоит вопрос здоровья или жизни друга и его семьи, то руководствоваться соображениями личного финансового благополучия просто кощунство.
В современном обществе еще есть люди, способные откликнуться на беду другого человека и помочь деньгами, даже допуская, что они уже не вернуться обратно. Но зато такой поступок сохранит человечность и чистую совесть, ведь тот, кто сегодня не одолжил денег другу, который попал в беду, и сам может столкнуться с подобной проблемой в будущем.
Какие преимущества в одалживании денег?
Как правило, одалживая деньги, вероятность нажить проблемы и хлопоты больше, чем получить выгоду. Но все же, существуют и некоторые преимущества:
- Занимая определенную сумму под проценты, можно получить дополнительный доход. Конечно, при условии, что сделка будет оформлена по всем правилам, а платежеспособность должника не вызовет сомнений.
- Не секрет, что деньги обладают своей энергетикой, поэтом те, кто доверяет этой теории, вполне могут приумножить свое состояние, следуя определенным правилам обращения с деньгами. Например, получая деньги, брать их к себе только левой рукой, а отдавать правой. Или для улучшения финансового положения, дав кому-то взаймы, попросить при возврате к долгу еще небольшую символическую сумму.
- Решив одолжить деньги другу или родственнику для помощи в сложной ситуации, можно не только укрепить дружеские отношения, не оставив человека в беде, но и сберечь в себе такие человеческие качества, как доброта и отзывчивость.
Минусы в одалживании денег
С давних времен считалось, что одалживание денег кому-то, в большинстве случаев, может принести неудачи и лишние хлопоты. Желая помочь ближнему и давая ему деньги в долг, человек должен помнить об отрицательной стороне этого дела:
- Систематическое одалживание денег поглощает того человека, который берет в долг и еще больше усугубляет его нестабильное финансовое положение. У некоторых людей уже вошло в привычный образ жизни находиться постоянно в долгах, хотя при этом они могут иметь неплохой доход. Одалживая деньги, один человек желает помочь другому в сложной ситуации, но если такие просьбы поступают регулярно, то постоянно давая ему деньги, он тем самым делает только хуже, как бы поощряя и развивая привычку жить в долг.
- Давно известно, что деньги должны работать. Если одолжить кому-то некоторую сумму, то можно лишиться дополнительного дохода, когда эти средства могли бы быть помещены в банк на депозит и, как следствие, начислялись бы проценты.
- Зачастую на просьбу о выдаче денег в долг возникает желание отказать в силу разных причин: просто не хочется рисковать или эти средства планировалось на что-то потратить. Не все умеют дать вежливый отказ. В этом случае нужно запомнить несколько правил:
- Дать совет, каким образом человек может самостоятельно заработать нужную сумму. Таким образом, человек получит ценный совет, который ему, возможно, был необходим и он поймет, что может справиться сам и не жить в долг.
- Не стоит посвящать широкий круг людей в личные финансовые дела и рассказывать, какие средства имеются в распоряжении. Всегда найдутся желающие решить свои проблемы за чужой счет. Чем меньше людей будет посвящено в подобную информацию, тем меньше придется искать выходы из неудобного положения, давая отказ.
- На просьбу о займе можно предложить альтернативный не денежный вариант решения вопроса. При наличии возможности и времени можно помочь физически или отвезти куда-то. В результате, человек не обидится, получив отказ в деньгах, потому что ему была предложена посильная помощь.
- Если поступила просьба дать в долг большую сумму, то можно дать совет человеку обратиться в банк, ведь одалживать большие суммы – это работа банка. Давая взаймы крупную сумму без начисления процентов рискованно. Поэтому тот, кто нуждается в деньгах, будет вынужден возвращать основной долг и проценты в любом случае. К тому же, еще одной причиной, почему лучше не рисковать своими личными деньгами, а посоветовать услуги банка, является грамотный подход к оформлению расписки, долгового обязательства, где будут зафиксированы все условия займа, а подобными знаниями обладают не все, поэтому существует риск потерять свои средства.
- Еще один существенный недостаток при займе денег – это риск испортить отношения с этим человеком. Не зря говорят: хочешь потерять друга, одолжи ему денег. Какие бы ни были добрые отношения между близкими людьми, денежные вопросы могут всерьез поссорить даже самых родных людей.
В итоге
Рассмотрев достоинства, недостатки и некоторые особенности при одалживании средств, каждый человек сам для себя должен решить, как ему правильно поступать. Ведь существуют различные жизненные ситуации, к которым нужен индивидуальный подход. Одно можно сказать точно – лучше давать кому-то в долг, чем одалживать лично. Постоянно находясь в долговых обязательствах, человек показывает свою несостоятельность окружающим и неспособность привлечь и удержать финансы. Также важно постараться научиться расставаться с деньгами с легким сердцем, не зависимо от того, дается в долг или возвращается.
Источник
В статье рассмотрим преимущества и недостатки оформления займов в микрофинансовых организациях. Разберемся, чем они отличаются от кредитов в банках и в каких случаях будет выгоднее взять микрозайм в МФО.
Главные преимущества микрозаймов
У микрозаймов очень много плюсов:
- вы можете получить деньги в день обращения (по факту в течение нескольких часов или быстрее);
- для оформления нужен только паспорт;
- многие МФО дают займы с 18 лет;
- не нужны поручители и залог;
- не запрашивается справка с работы — займ могут взять студенты, мамы в декрете, пенсионеры, безработные;
- некоторые микрофинансовые компании обрабатывают заявки круглосуточно, и получить перевод можно даже ночью;
- заявка рассматривается за считанные минуты;
- не нужно никуда ходить — оформить заявку можно на сайте МФО, по телефону или отправив СМС;
- можно получить займ находясь в любом городе;
- микрозаймы выдают даже при испорченной кредитной истории;
- можно получить небольшую сумму, которую не выдаст банк — от 100 рублей;
- если не успеваете погасить займ, можно бесплатно продлить его срок.
Быстрое оформление
На заполнение заявки уходит от 5 минут. При первом обращении может потребоваться больше времени на привязку карты или загрузку фотографии паспорта. Далее введенные сведения сохраняются, и при повторном обращении можно подать заявку буквально за минуту из личного кабинета.
Многие сервисы МФО автоматизированы, то есть проверкой заявок занимается робот. Ему требуется всего 1-10 минут. Ручная проверка с учётом того, что вам могут перезвонить, занимает до 30 минут.
После того как решение принято, вам приходит уведомление на телефон или почту. Останется подписать электронный договор. Перевод на карту поступит в течение 5-10 минут.
Наличные можно получить в этот же день в офисе МФО или в пунктах перевода Контакт.
Минимум документов
В большинстве случаев для оформления займа нужен только паспорт. Справка с работы запрашивается крайне редко, в основном для сумм свыше 50—100 тысяч рублей.
Несколько способов получения
Вы можете получить средства удобным способом:
- наличными в отделении МФО;
- наличными через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
- на банковскую карту;
- на счёт в банке;
- на электронные кошельки.
Основные недостатки
Недостатки у микрозаймов тоже есть:
- мало МФО предоставляют крупные суммы — свыше 100 тысяч рублей;
- сроки микрозаймов часто не превышают 30 дней;
- ставка выше, чем в банке;
- в случае невозврата долга набегает штраф, пеня, портится кредитная история;
- при просрочках долги могут быть переданы в коллекторское агентство, или МФО может подать в суд.
Это дорого
Средняя ставка в МФО для новых клиентов — 2% в день, поэтому переплата выходит внушительной. Но при длительном сроке кредитования, а также для постоянных клиентов ставка уменьшается до 1-1,5% и ниже.
Пример. Берём 12 тысяч рублей на 24 дня под 2%. То есть ежедневно начисляется 240 рублей. За 24 дня переплата составит 5760 рублей и потребуется вернуть 17760 рублей.
Однако данную информацию МФО не скрывают. Вы сразу можете посчитать, сколько переплатите, если воспользуетесь онлайн-калькулятором с сайта любой микрофинансовой компании. Кроме того, погашать кредиты можно досрочно без штрафов и комиссий. Процент пересчитают таким образом, что вы заплатите только за дни фактического пользования деньгами.
Небольшие суммы
Многие МФО ограничиваются максимальной суммой займа в 30 тысяч рублей. Однако даже такую сумму вряд ли удастся получить с первого раза. Для начала необходимо закрыть 1-3 кредита без просрочек.
Маленькие сроки
Микрозаймы предоставляются на срок до 30 дней. Реже компании выдают длительные кредиты на суммы от 30-50 тысяч рублей. Однако не следует забывать про пролонгацию. Если вы не успеваете внести всю сумму к установленному сроку, можно перенести дату платежа, оплатив начисленные проценты в личном кабинете.
Отличие микрозайма от банковского кредита
Мы разобрались, какие у микрозаймов плюсы и минусы, а теперь давайте рассмотрим, чем они отличаются от банковских кредитов:
- При плохой кредитной истории получить микрозайм можно, многие МФО не обращают большого внимания на КИ и даже предоставляют услуги по её улучшению. А в банке практически невозможно оформить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.
- В банке нужно подтверждать доход, а также предоставлять дополнительные документы, например, военный билет, СНИЛС и т. д. МФО выдают займы по паспорту.
- Получать деньги в МФО удобней. Всегда есть несколько способов. Некоторые МФО предлагают доставку денег на дом. В банке можно оформить кредит наличными или переводом на дебетовую карту.
- Банк примет решение в срок до 3 рабочих дней, а МФО выдают деньги сразу.
Стоит ли брать займ?
Учитывая плюсы и минусы микрозайма, можно сделать вывод, что в некоторых случаях это более удобный и выгодный вариант, чем кредит в банке.
Когда стоит взять займ:
- Если вам требуется небольшая сумма на короткий срок. За 3-7 тысяч рублей на 14 дней вы переплатите около 2 тысяч рублей, зато быстро получите деньги.
- Когда деньги нужны срочно, МФО — это лучший выход. В некоторых компаниях можно получить перевод за 15-20 минут даже ночью.
- При испорченной кредитной истории микрозаймы помогут её исправить. Если вы возьмёте 2-4 займа на 1—3 тысячи рублей и погасите их вовремя, МФО направит информацию в БКИ, что повысит ваш кредитный рейтинг.
- Некоторые микрофинансовые компании проводят акцию «первый займ под 0%». Если вы возьмёте деньги и вернёте их вовремя, вы ничего не переплатите.
Источник