Программа государственного субсидирования «Материнский капитал» Однако не исключено, что родители двух и более детей получат возможность дополнительного финансирования еще до 2021 года.
Именно поэтому вопросы по оформлению займов с использованием этих средств не теряют своей актуальности. Попробуем разобраться, можно ли оформить кредит под залог материнского капитала, и какие документы нужны для использования денег.
Где лучше оформить кредит
- Выбор кредитора напрямую зависит от возможностей и желаний клиента.
- Государственная субсидия выдается на конкретные цели, определенные законодательством.
- Выдача наличных по сертификату возможна в ограниченных случаях, поскольку органы не в состоянии отследить расходы получателя средств. Так, родители могут использовать деньги для самостоятельного строительства частного дома. Однако придется подтвердить документами (чеками, квитанциями) целевое расходование субсидии.
- Для использования денег нужно написать заявление в Пенсионный фонд России с предоставлением реквизитов банка, где оформляется кредит. Поскольку капитал рассчитан исключительно на покупку (строительство) жилья, образование детей или накопительное страхование жизни, то и варианты кредитования также ограничиваются ипотекой или другими видами жилищных займов.
- Взять в банке деньги под залог материнского капитала не получится. Сертификат допускается использовать только для оплаты первоначального взноса, части или всего остатка долга по жилищному кредиту. В качестве обеспечения по таким программам обычно выступает приобретаемая недвижимость.
Специальные программы
Среди наиболее выгодных банковских предложений с кредитами под материнский капитал можно выделить следующие:
1. Льготная ипотека для семей с двумя и более детьми в Сбербанке.
Действует для клиентов, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок.
Позволяет получить до 8 млн рублей на срок до 30 лет под льготную ставку 6% в первые 3 года (5 лет, если в семье появился третий ребенок). Затем процент составляет 9, 2.
Учреждение предлагает также кредиты по предложениям: «Приобретение строящегося жилья» (от 7,4%), «Приобретение готового жилья» (от 8,6%), «Ипотека плюс материнский капитал» (от 8,9%) и другие.
2. Банк ВТБ предлагает программу с господдержкой на тех же условиях, что и в Сбербанке.
Дополнительно организация выдает ипотеку с использованием средств материнского капитала для приобретения готового жилья и в новостройке – до 60 млн рублей сроком до 30 лет под 9,1% годовых.
3. В банке «Открытие» действует специальное предложение – «Квартира + Материнский капитал».
Заем рассчитан на сумму до 30 млн рублей. Оформляется сроком до 30 лет и под ставку от 9,2% годовых. Целью использования кредитных средств по договору считается покупка квартиры или последней доли в ней на вторичном рынке.
4. В ЮниКредит банке предлагается программа для покупки недвижимости на первичном рынке еще во время строительства.
Организация предлагает заем на приобретение квартиры в новостройке или строящегося жилого дома (из списка аккредитованных объектов) в размере до 9 млн рублей до 30 лет и под фиксированную ставку 10%.
5. В Росбанке средства материнского капитала можно использовать при участии в нескольких программах:
на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке или строительство дома.
Организация выдаем займы на срок до 25 лет и под ставку от 8,2%.
МФО
Микрофинансовые организации дают займы без какого-либо залога. Деньги вы сможете получить в течении 15 минут после оформления заявки без посещения офиса.
Стандартные потребительские программы
Также, оформить подобные кредиты можно и в формате стандартной потребительской ссуды.
Требования к заемщикам
Как правило, заемщиками по ипотечным ссудам могут стать только граждане РФ с постоянной пропиской в регионе присутствия кредитора. Есть, конечно, и исключения.
ЮниКредит банк на своем официальном сайте уверяет клиентов, что гражданство и регистрация не являются обязательными требованиями к заемщику по их программе.
Среди дополнительных условий для выдачи такого долгосрочного займа называют:
- возраст (обычно 21–65 лет);
- официальное трудоустройство;
- минимальный стаж работы на текущем рабочем месте (чаще от 3 месяцев);
- наличие права на получение материнского капитала (по специальным программам с использованием сертификата).
- Каждый банк устанавливает свой список требований к заемщикам. Для уточнения условий выдачи ипотеки лучше обратиться непосредственно к выбранному кредитору.
Необходимые документы
Для оформления кредита с внесением части или всего материнского капитала, кредитору понадобятся следующие документы:
- паспорт и еще один документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение), ИНН, СНИЛС и другие;
- свидетельство о браке, о рождении детей;
- трудовая книжка, справка о доходах, выписка со счета;
- выписка из ЕГРН, основание приобретения права собственности и другие.;
- сертификат на право получения материнского капитала.
В ряде случаев банк запрашивает дополнительные сведения. Точный список можно уточнить в офисе кредитора.
О порядке и условиях использования государственной субсидии можно узнать из Федерального Закона «О единовременной выплате за счет средств материнского (семейного) капитала» и «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Источник
Что такое материнский капитал
Прежде чем начать разговор об оформлении кредита под залог материнского капитала, необходимо разобраться, что же такое материнский капитал.
Некоторые факты
Стартовый размер мат. капитала в 2007 году был равен 250 тысяч рублей, сейчас он вырос более чем на 80%, составив на 2016 год сумму 453026 рублей.
Материнский или семейный капитал – это денежные средства, выдаваемые в качестве меры государственной поддержки семьям, в которых в период с 2007 по 2018 год родился или которыми в этот период был усыновлён второй ребёнок (а также последующие дети).
Материнский капитал выдаётся в виде сертификата на определённую сумму денег, которая ежегодно индексируется. Распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан сертификат, достиг возраста трёх лет. Но существует исключение из этого правила: сертификат можно использовать и до достижения ребёнком возраста трёх лет при условии, что материнский капитал является залогом при оформлении займа в банковском учреждении.
Про договор целевого займа под залог недвижимости читайте здесь.
Займ под материнский капитал
Под банковским займом под залог материнского капитала подразумевается возможность погашения части задолженности по ипотеке. То есть, предоставленные семье при рождении или усыновлении второго ребёнка денежные средства могут быть потрачены на выплату ипотеки, взятой в банковском учреждении.
Подобное применение материнского капитала позволяет не ждать три года с момента рождения малыша, чтобы иметь возможность реализовать деньги, а вложить их в дело сразу. Единственный нюанс, который должен соблюдаться, — банк, в котором вы взяли кредит, обязан осуществлять услуги подобного рода.
Круг лиц, которые вправе получить займ под залог материнского капитала
Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:
- Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
- Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
- Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.
О договоре займа под залог автомобиля читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya
Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала
Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:
- Сбербанк России;
- Банк «ВТБ-24»;
- Альфа-Банк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы.
В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала
Перечень условий, соблюдение которых является обязательным для получения займа под материнский капитал
При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:
- Заявитель обязан быть платёжеспособным;
- Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
- Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
- Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
- Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.
Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:
- Требования к возрасту заявителя;
- Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
- Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.
Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.
Перечень необходимых для получения подобного займа документов
Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:
- Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
- Копии паспортов обоих родителей;
- Копия свидетельства о браке;
- Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
- Договор купли-продажи;
- Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
- Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.
Процедура получения займа под материнский капитал
Любопытные факты
Большое количество россиян (более 50%) до сих пор не реализовало свое право на маткапитал в полном объеме. Многие их них просто не спешат с подачей заявления о распоряжения, другие испытывают объективные трудности с использованием сертификата в связи с непростой процедурой его расходования, установленной законом.
Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.
Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.
Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.
Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал
Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:
- Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
- Федеральный закон № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»;
- Правительственные постановления № 862 и №926, где говорится о возможности использования семейного капитала (или его части) для улучшения условий жилья.
В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:
Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала
Немаловажно и то, что деньги под залог материнского капитала могут быть использованы не только на строительство или улучшение жилищных условий, но также и на погашение взятого ранее для тех же целей кредита.
Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.
Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.
Также средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.
Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.
Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы:
- Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
- Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
- Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
- Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
- Индивидуальный подход к каждому клиенту.
О кредите в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.
Минусы:
- Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
- Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
- Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.
Подробно про кредит под залог земельного участка читайте по ссылке https://cashfacts.ru/2896-protsedura-polucheniya-zaima-pod-zalog-zemelnogo-uchastka
Вопросы относительно кредита под залог материнского капитала, оставляйте в комментариях
Источник
Подобрано 39 кредитных предложений
Обновлено 19.12.2020
Рассчитать кредит
Тинькофф банк
Лицензия ЦБ РФ: № 2673
Подробнее
Рассмотрение:
до 2 дней
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 400 чел.
Берегу.ру
Лицензия ЦБ РФ: № сервис
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 273 чел.
Росбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 2272
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 252 чел.
Уральский банк реконструкции и развития
Лицензия ЦБ РФ: № 429
Подробнее
Рассмотрение:
от 15 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 235 чел.
Райффайзенбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 3292
Подробнее
Рассмотрение:
от 30 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 235 чел.
Ренессанс Кредит
Лицензия ЦБ РФ: № 3354
Подробнее
Рассмотрение:
Одобрение за 10 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 293 чел.
Home Credit Bank
Лицензия ЦБ РФ: № 316
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 255 чел.
Совкомбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 963
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 292 чел.
Уральский банк реконструкции и развития
Лицензия ЦБ РФ: № 429
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 263 чел.
Тинькофф банк
Лицензия ЦБ РФ: № 2673
Подробнее
Рассмотрение:
сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 275 чел.
Восточный Экспресс банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1460
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 257 чел.
Промсвязьбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 3251
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 246 чел.
Росбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 2272
Подробнее
Рассмотрение:
до 2 дней
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 240 чел.
Райффайзенбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 3292
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 240 чел.
Восточный Экспресс банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1460
Подробнее
Рассмотрение:
моментально
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 218 чел.
ОТП Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 2766
Подробнее
Рассмотрение:
до 2 дней
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 250 чел.
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1326
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 277 чел.
СКБ Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 705
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 221 чел.
Совкомбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 963
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 238 чел.
Промсвязьбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 3251
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 230 чел.
Уральский банк реконструкции и развития
Лицензия ЦБ РФ: № 429
Подробнее
Рассмотрение:
15 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 219 чел.
Интерпромбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 3266
Подробнее
Рассмотрение:
сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 221 чел.
Московский Кредитный Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1978
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 185 чел.
Robocredit
Лицензия ЦБ РФ: № 651303532004088
Подробнее
Рассмотрение:
моментально
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 153 чел.
Финансовые Ворота
Лицензия ЦБ РФ: № 171703045008641
Подробнее
Рассмотрение:
моментально
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 259 чел.
ТКБ БАНК
Лицензия ЦБ РФ: № 2210
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 160 чел.
Газпромбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 354
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 136 чел.
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1326
Подробнее
Рассмотрение:
до 2 дней
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 136 чел.
Национальная Фабрика Ипотеки
Лицензия ЦБ РФ: № 3403
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 130 чел.
Дустлик.рф
Лицензия ЦБ РФ: № 2110573000002
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 155 чел.
Home Credit Bank
Лицензия ЦБ РФ: № 316
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 243 чел.
Ренессанс Кредит
Лицензия ЦБ РФ: № 3354
Подробнее
Рассмотрение:
10 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 266 чел.
Тинькофф банк
Лицензия ЦБ РФ: № 2673
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 278 чел.
Альфа-Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1326
Подробнее
Рассмотрение:
от 2 минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 228 чел.
ОТП Банк
Лицензия ЦБ РФ: № 2766
Подробнее
Рассмотрение:
до 2 дней
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 272 чел.
Уральский банк реконструкции и развития
Лицензия ЦБ РФ: № 429
Подробнее
Рассмотрение:
решение сразу
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 219 чел.
Восточный Экспресс банк
Лицензия ЦБ РФ: № 1460
Подробнее
Рассмотрение:
моментально
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 217 чел.
Совкомбанк
Лицензия ЦБ РФ: № 963
Подробнее
Рассмотрение:
до 1 дня
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 224 чел.
Банк «Открытие»
Лицензия ЦБ РФ: № 2209
Подробнее
Рассмотрение:
несколько минут
Одобрение:
98%
Оформить заявку
Необходимые документы:
Паспорт гражданина
Получили: 176 чел.
Оставить отзыв о Кредит под залог материнского капитала
Источник