Что такое полная стоимость кредита (ПСК) и почему она больше процентной ставки по кредиту?
При предоставлении кредита или изменении условий по нему банк обязан проинформировать клиента о полной стоимости кредита (ПСК). Полная стоимость кредита учитывает все возможные платежи заемщика, платежи в пользу третьих лиц (например, услуги по страхованию), определенные договором. ПСК вычисляется в процентах годовых и рассчитывается с учетом суммы, срока и процентной ставки за пользование кредитом.
Что такое аннуитетный способ погашения (аннуитетный платеж)?
Аннуитетный способ погашения кредита — это такой способ, при котором вы погашаете кредит, ежемесячно равными платежами. Исключение составляет последний платеж, который может отличаться от ежемесячного платежа, поскольку является остаточным. Аннуитетный платеж включает в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. В настоящее время подавляющее большинство банков, включая Альфа-Банк, использует именно такую схему расчета ежемесячного платежа. Такая схема удобна, потому что вы всегда знаете, сколько нужно заплатить по кредиту.
В какие сроки Банк принимает решение о выдаче кредита?
Повлияет ли отказ от страхования жизни на принятие Банком решения о выдаче мне кредита?
Нет, не повлияет. Заключение Договора страхования жизни является добровольной услугой, которая позволит вам обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств. Подробнее об услуге страхования можно узнать на сайте.
Где и как я могу получить кредит?
Оформить заявку на получение кредита вы можете легко и удобно прямо на сайте Альфа-Банка, воспользовавшись кредитным калькулятором для предварительного расчета условий по кредиту персонально для вас, а также, обратившись в любое удобное отделение по всей России.
Где и как я могу погашать кредит?
Кредит необходимо погашать ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в вашем графике погашения. Альфа-Банк предлагает много способов погашения кредита: узнать подробнее и выбрать подходящий именно вам способ вы можете на сайте.
Если Банк отказал мне в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку?
Вы можете повторно подать заявку по прошествии 30 календарных дней с момента принятия Банком решения по предыдущей заявке.
Если мне отказали в кредите, могу ли я рассчитывать на положительное решение при новом обращении за кредитом?
Да, такая возможность существует.
Каким образом я могу выразить свое согласие заключить Договор страхования жизни?
Если вы желаете обезопасить себя от непредвиденных жизненных обстоятельств и хотите заключить договор страхования жизни, то просто сообщите об этом при заполнении заявки в отделении Банка или выберите нужную программу страхования при оформлении заявки на сайте.
Куда я могу обратиться для получения подробной информации о кредите?
Всю подробную информацию о получении кредита вы круглосуточно можете уточнить на сайте в разделе «Кредит», а также, обратиться в телефонный центр «Альфа-Консультант» по телефону +7 495 788-88-78, 8 800 200-00-00 (бесплатно по России) или в любое удобное отделение Альфа-Банка.
Могу ли я досрочно погасить задолженность по кредиту?
Кредит можно погасить досрочно: частично или полностью без каких либо штрафов и комиссий. Подробнее можно узнать на сайте в разделе «Кредит».
Могу ли я взять кредит в Альфа-Банке, если у меня уже есть кредит другого банка?
Да. Оформить заявку на кредит вы можете с помощью анкеты на кредит прямо на сайте или обратившись в любое удобное отделение Альфа-Банка. Банк рассмотрит заявку в течение 1-5 дней и сообщит вам о своем предложении.
Что будет, если я забыл погасить кредит в срок?
Если вы забыли внести ежемесячный платеж, сделайте это как можно скорее любым из возможных способов погашения кредита. Потому что за неуплату ежемесячного платежа в срок, указанный в графике погашения, взимается неустойка согласно Общим условиям кредитования.
У меня уже был кредит в Альфа-Банке. Могу ли я рассчитывать на льготные условия при получении нового кредита?
Да. Если у вас уже был кредит в Альфа-Банке, вы можете рассчитывать на персональное предложение по новому кредиту. Возможно, что оно уже сформировано и ждет вас. Узнайте в своем Интернет-банке «Альфа-Клик» (подключить можно с помощью онлайн-регистрации), по телефону +7 499 681-58-58, 8 800 100-43-34 (бесплатно по России) или в любом удобном отделении Альфа-Банка.
Я получаю зарплату на карту Альфа-Банка. Есть ли для меня специальное предложение?
Да. Вы можете рассчитывать на персональное предложение по кредиту. Возможно, что оно уже сформировано и ждет вас. Узнайте в своем Интернет-банке «Альфа-Клик» (подключить можно с помощью онлайн-регистрации), по телефону +7 499 681-58-58, 8 800 100-43-34 (бесплатно по России) или в любом удобном отделении Альфа-Банка.
Источник
Чем привлекателен кредит в Альфа-Банке
Появившийся в 1990 году «Альфа-Банк» за 30 лет своего существования стал самым крупным частным банком в России. Обладая многими наградами и премиями, банк, помимо остальной своей деятельности, выдаёт гражданам России кредиты.
Многие заемщики выбирают именно в Альфа-Банк. Как они утверждают, дело в том, что это – один из наиболее надёжных банков в стране. При этом требования к клиентам оказываются более чем скромными. Да и ставки не слишком высоки.
И действительно: от претендента требуется только достичь 21 года и иметь постоянный доход не менее 10 тысяч рублей на руки. Оформление не занимает много времени.
Как оформить потребительский кредит Альфа-Банка
Как и в случае с любым другим банком, самое главное при оформлении кредита в «Альфа-Банке» наличными – понять, какое конкретное предложение окажется наиболее выгодным.
Как только клиент банка определился с выбором предложения, ему нужно убедиться, что он соответствует всем установленным банком ограничениям. Потенциальному заёмщику, к примеру, должен исполниться 21 год.
Кредиты для физических лиц на любые цели
Если занять деньги у Альфа-Банка собирается физическое лицо, то к нему предъявляются следующие требования:
- Трудоустройство, длящееся не менее полугода – при этом на текущем месте работы заработок должен составлять не менее 10 тысяч рублей за вычетом налогов;
- Нужно иметь номер мобильного телефона;
- 10 тысяч рублей должны быть фиксированной заработной платой;
- Нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где есть филиал «Альфа-Банка».
Если физическое лицо хочет получить кредит, оно должно предоставить банку определённый набор бумаг. В их число входят следующие необходимые документы:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходе с официального места трудоустройства. Подойдёт только 2-НДФЛ;
- Какой-либо дополнительный документ, также подтверждающий личность (СНИЛС, водительские права, медицинский полис или что-либо ещё).
Получение кредита в Альфа-Банке без справок и поручителей
Нередко возникает ситуация, когда человеку срочно требуется некоторая сумма денег. При этом он может быть не трудоустроен официально. Для такой группы населения учреждение предлагает особенный вариант кредитования. Потребительский кредит Альфа-Банка можно взять без справок и поручителей.
В отличие от конкурентов, банк не ставит дополнительных возрастных ограничений для клиентов, берущих кредит без справок. Требования всё те же – быть не моложе 21 года.
После оформления соответствующей заявки на официальном сайте сотрудник компании может доставить деньги клиенту на дом. Забрать их можно и в отделении – достаточно прийти в ближайший филиал банка.
Виды займов
Как и практически любая другая финансовая организация, «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам сразу несколько различных вариантов кредитования. Ниже перечислены основные предложения:
- Кредит наличными – сумма кредита не должна превышать 3 миллиона рублей. Минимальная ставка – 14,99% при сумме до 250 тысяч и 10,99% при сумме, превышающей 250 тысяч;
- Рефинансирование – лимит по кредиту составляет 3 миллиона рублей. При этом ставка ниже, чем в случае с кредитом наличными – она опускается до 9,9%;
- Ипотека – кредит выдаётся для покупки жилья стоимостью от 600 тысяч рублей. Возрастные ограничения более строгие – на момент погашения кредита заёмщику должно быть не больше 70 лет. Ставка при этом меньше – она начинается от 9,5%;
- Автокредит – сумма не должна превышать 3 миллиона рублей. Ставка начинается от 15,99%.
Выдача ссуды в день обращения
Если получить ссуду наличными, то деньги выдадут на руки в тот же день, в который примут заявку. К сожалению, анкета рассматривается долго. Процесс её рассмотрения может занять вплоть до 2 суток. Гарантированно получить деньги в «Альфа-Банке» в день обращения невозможно.
Подача онлайн заявки
Кредит в «Альфа-Банке» можно взять, воспользовавшись услугами находящегося рядом с домом филиала организации. Альтернативный вариант – оформить кредит, заполнив заявку на официальном сайте банка. Для того, чтобы выдать кредит, банку потребуются следующие документы:
- Полное ФИО потенциального клиента;
- Полная дата рождения;
- Место рождения;
- Телефон и электронная почта заявителя;
- Паспортные данные;
- Данные о наличии постоянного места работы.
«Альфа-Банк», как и любая другая финансовая организация, может произвольно отказать в выдаче кредита. Ниже приведён список причин, которые могут повлиять на принятие банком отрицательного решения в отношении потенциального клиента:
- Отсутствие подтверждения источника дохода;
- Наличие действующих займов;
- Плохая история кредитования – если человек уже совершал просрочки по другим кредитам, он совершит её и для «Альфа-Банка»4
- Недостаточный размер заработной платы – доход должен быть в 2 раза больше, чем размер платежа по кредиту;
Способы получения кредита в Альфа-Банке
Получить кредит в «Альфа-Банке» можно разными способами. Кто-то предпочитает прийти в отделение банка лично, а кому-то будет намного удобнее оформить ссуду, не выходя из дома.
Наличными
Чтобы получить займ в наличных деньгах, нужно на официальном сайте банка нажать на кнопку «Кредит наличными или рефинансирование». После этого оформляется заявка: указываются фамилия, имя, отчество (при наличии), мобильный телефон и электронная почта. После этого вводятся дата и место рождения заёмщика, а также его паспортные данные. Присылается копия справки 2-НДФЛ.
В течение 2 суток после оформления заявки на телефон будет выслано СМС, содержащее решение банка. Деньги можно получить в офисе организации. Также можно заказать курьерскую доставку денег на дом.
Самая низкая процентная ставка для займа наличными – 10,99% при сумме, превышающей 250 тысяч и 14,99% при сумме ниже 250 тысяч рублей. Впрочем, в частном случае ставка, скорее всего, будет выше – она поднимается, если у клиента низкий доход или плохая кредитная история.
На карту
«Альфа-Банк» предлагает также и кредитные карты. Выбор карт здесь шире, чем у большинства конкурентов.
В этот выбор входит:
- «AlfaTravel» – лимит кредита составляет 500 тысяч рублей. Первые 60 дней нет процентов по кредиту. Карта возвращает до 8% кэшбека в милях;
- «Аэрофлот» – максимальная сумма составляет 500 тысяч рублей. Первые 60 дней нет процентов. За каждые 60 рублей кредита возвращается кэшбек в виде 1,1 мили;
- «Билайн» – первые 100 дней нет процентов по кредиту. Ставка начинается от 11,99%;
- «Яндекс.Плюс» – лимит по кредиту составляет 500 тысяч рублей. Ставка начинается от 11,99%. Первые 60 дней пользования – беспроцентные;
- «Перекрёсток» — сумма кредита не может превышать 700 тысяч рублей. За каждые 10 рублей полагается 3 балла кэшбека в «Перекрёстке».
На этом основные предложения банка по кредитным карточкам заканчиваются.
На банковский счет
В «Альфа-Банке» кредит можно взять и на свой счет в другом банке. В таком случае банк оставляет за собой право запросить дополнительную информацию.
Условия
В «Альфа-Банке» от заёмщика требуют немного. В основном требования заключаются в достижении определённого возраста и наличии постоянного дохода.
Требования к заёмщику
Самое главное требование к заемщику – это достижение им 21 года. Верхнего ограничения по возрасту клиента нет. Также у него должен быть постоянный доход от 10 тысяч рублей. Желательно, чтобы он вдвое превышал ежемесячный платёж по займу.
Документы
«Альфа-Банк» требует от своих заемщиков предоставления следующих документов:
- Паспорт;
- Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка;
- Документ на выбор – ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, медицинский полис или карта другого банка;
В случае, если сумма кредита превышает 400 тысяч рублей, организация также затребует ещё один документ на выбор. Предоставить банку можно:
- Копию трудовой книжки;
- Копию «КАСКО»;
- Выписку по счёту в банке с суммой остатков от 150 тысяч рублей;
- Копию загранпаспорта с поездкой за рубеж в течение последнего года;
- Копию документа на автомобиль.
Погашение долга
Любой кредит строится по системе постепенной его выплаты. «Альфа-Банк» – не исключение. Погасить долг, впрочем, при желании можно и досрочно.
Как узнать, поступил ли платёж?
Чтобы узнать, пришёл ли в банк платёж, можно посетить ближайшее его отделение. Ещё один вариант – позвонить на горячую линию организации.
Если платёж был внесён через банкомат, то подтверждение его прихода в «Альфа-Банк» –выданный банкоматом чек. При подключении услуги «Альфа-Чек» банк также присылает своему клиенту СМС-уведомления о зачислении денег.
Как погасить весь кредит досрочно?
«Альфа-Банк» практикует выдачу кредитов по ипотеке, предполагающих аннуитетные платежи. Их смысл заключается в том, что с каждым месяцем клиент финансовой организации платит всё меньшую сумму денег. В такой ситуации обычно клиент оказывается в состоянии досрочно погасить кредит.
Банк не может воспрепятствовать досрочному погашению задолженности – он обязан предоставлять такую услугу по закону. Тем не менее, досрочное погашение невыгодно для банка, и сотрудники организации могут попытаться отговорить от этого клиента. Слушать их чаще всего не следует.
Для погашения нужно обратиться в отделение «Альфа-Банка» и написать заявление «О досрочном частичном/полном погашении задолженности по кредитному договору». Через 3 дня после подачи заявки банк спишет со счёта указанную в договоре сумму.
Как и где оплатить кредит?
«Альфа-Банк» предлагает своим клиентам несколько различных способов погашения кредита. В них входят:
- Внесение наличных в банкомате «Альфа-Кэш». Для этого предусмотрена функция «Погашение кредита»;
- Оплата с карты другого банка;
- Оплата со счёта мобильного телефона.
Калькулятор
Автор статей. В 2002 году окончила РГУ. Материалы сайта основаны на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.
Задать вопрос эксперту
Источник
Крупнейшая организация предоставляет все продукты, которые существуют на финансовом рынке. Альфа банк предлагает заёмщикам выгодные условия получения денег на любые цели с минимальным количеством документов.
Чем привлекателен кредит в Альфа-Банке
Оформление заявки на кредит в Альфа-Банке возможно в онлайн-режиме и оффлайн в отделении банка и занимает 5-7 минут. Предварительное решение даётся в течение 15 минут путём получения СМС заёмщиком на контактный телефон.
Менеджер связывается с клиентом для уточнения деталей и разъяснения условий по предоставлению средств. Альфа-Банк не вносит в условия договора скрытых комиссий и не навязывает дорогие страховые продукты.
Получить деньги можно наличными, на расчётный счёт и на дебетовую карту с доставкой на дом.
Как оформить потребительский кредит в Альфа-Банке
Держатели карт Альфа банка и зарплатные клиенты могут подать заявку на получение денег через личный кабинет. В организации разработана льготная программа для заёмщиков при неоднократном обращении и выполнении условий договора. Клиентам предлагается сумма до 4 миллионов руб. на срок до 5 лет и пониженная процентная ставка по кредиту.
Новые заёмщики могут обратиться в офис организации или подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.
Займ в Альфа Банке для физических лиц на любые цели
Кредит предоставляется клиентам, достигшим 21-летнего возраста с постоянной пропиской в регионе работы финансового учреждения и постоянно трудоустроенным более 3 месяцев. Процентная ставка составляет 13,69%. Деньги в размере 50-3000 тыс. руб. предоставляются заёмщику при наличии справки НДФЛ и собственности в качестве залога.
Кредит без справок и поручителей в Альфа-Банке
Предоставляется держателям зарплатных карт в сумме 50-300 тыс. руб. со ставкой от 7,7% в год. Процент может быть увеличен до 14,99% в зависимости от суммы и сроков займа.
Также такой кредит могут оформить клиенты банка при повторном обращении и люди с хорошей кредитной историей в финансовых организациях. Для получения продукта необходимо страхование здоровья и жизни клиента. Рассмотрение заявки занимает до 5 дней.
Виды кредитов
Альфа банк предлагает услугу рефинансирования в других организациях без подтверждения доходов, залога и поручительства под 9,9% годовых. Клиенту достаточно подать заявку на кредит, где указать данные паспорта и сумму задолженности перед кредиторами.
Также банком предоставляются средства для целевого назначения: лечение, отпуск, строительство и ремонт, обучение и автокредит на срок 12-60 месяцев от 7,7-14,99% годовых.
Выдача в день обращения
Экспресс-кредитование проводится путём заполнения онлайн-заявки на сайте банка. Для этого необходимо предоставить паспортные данные, место прописки и работы. Решение по предоставлению денежных средств принимается за 2 минуты.
Для получения 50-300 тыс. руб. под 7,7-19,99% годовых, при оформлении не требуется справок, поручителей и залога. Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы заёмных средств и платёжеспособности клиента. Кредит выдаётся в кассе ближайшего отделения банка после одобрения выдачи займа.
Подача онлайн заявки на кредит в Альфа-Банк
Сделать запрос на предоставление кредита в Альфа-Банке может любой гражданин РФ. Банк вправе проверить все предоставленные данные и запросить у заёмщика доказательство платёжеспособности в виде справки НДФЛ.
На сайте финансовой организации необходимо выбрать кредит путём заполнения формы, где указать цель трат, необходимую сумму и срок. Калькулятор рассчитает предварительный ежемесячный платёж и общую задолженность к погашению.
Какие данные нужны для заполнения анкеты
В форме онлайн-заявки необходимо предоставлять достоверную информацию, которую проверяет служба безопасности.
Обязательные поля для заполнения:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- паспортные данные с местом постоянной регистрации;
- номер контактного и рабочего телефона;
- данные о месте трудоустройства и сумме заработной платы;
- какой необходим кредитный продукт;
- сумма и сроки займа.
По завершении заполнения онлайн-заявки необходимо послать её в банк и ждать рассмотрения. Предварительно перед принятием решения может позвонить сотрудник финансовой организации для уточнения деталей и корректировки доступной суммы, сроков и дополнительных условий.Рассмотрение может занять 1-5 дней.
При одобрении или отказе в кредитовании заёмщику придёт СМС уведомление.
Каким способом можно взять кредит в Альфа-Банке
При оформлении заявки заёмщик вправе выбрать удобный способ получения денежных средств.
Наличными в Альфа Банке
Кредит выдаётся в Альфа-Банке только в кассе по предъявлении паспорта. Перед выдачей необходимо подписать кредитный договор с финансовой организацией, где будет указана общая сумма задолженности перед банком, срок и дата погашения.
При получении суммы свыше 100 тыс. руб. банк может обязать должника оформить страхование жизни и потерю трудоспособности, что гарантирует возврат денежных средств.
На карту в Альфа-Банке
Доступен держателям дебетовых пластиковых носителей, а заёмщикам, которые первый раз оформляют кредит в Альфа банке, выпускается новая именная карта.
Получить денежные средства в безналичном формате можно несколькими способами:
- зачисление на действующий дебетовый карточный счёт;
- получение пластикового носителя с денежными средствами в офисе банка;
- заказ доставки кредитного договора и дебетовой карты на дом.
Форма получения уточняется при подаче заявки на сайте или при личном присутствии в офисе.
На банковский счёт
Кредит может быть перечислен в любой банк России. Достаточно указать номер счёта и наименование финансовой организации. Снять наличные денежные средства можно в кассе банка. Также доступны переводы в безналичном формате на карты в личном кабинете финансовой организации, обслуживающей счёт.
Условия получения кредита
Подать заявку на предоставление займа может любой гражданин РФ с хорошей кредитной историей в финансовых учреждениях. Если человек не имеет гражданства РФ, то для заключения кредитного договора нужно иметь постоянное место регистрации и работы, с которой представить справку о доходах.
Требования к заёмщику
Возраст 21 год для работающих граждан, студентов и до 75 лет для пенсионеров. Лица, работающие на постоянном месте от 3 месяцев и получающие оплату более 10 тыс. рублей после вычета налогов.
В зависимости от платёжеспособности клиента банк рассматривает доступную сумму кредитования и допустимые сроки погашения.
Документы
Для получения денежных средств зарплатным клиентам банка необходимо представить только два документа: паспорт и второй носитель, удостоверяющий личность.
Для новых заёмщиков нужно иметь:
- паспорт с отметкой о месте регистрации;
- на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, карта обязательного медицинского страхования;
- копия документов на собственность заёмщика, справка о имеющемся счёте на сумму не менее 150 тыс. руб. или заверенную копию трудовой книжки;
- справку НДФЛ о зарплате и дополнительном доходе.
Чем больше документов будет представлено при подаче заявления на кредит, темвыше вероятность его одобрения.
Преимущества и недостатки кредита
Любой банковский продукт может иметь плюсы и минусы, которые выявляются в процессе пользования деньгами. Перед подачей заявки клиенту необходимо ознакомиться со всеми условиями и рассчитать свои финансовые возможности по погашению долга.
Плюсы
- отсрочка первого платежа на 45 дней;
- низкий процент по кредиту, независимо от суммы займа;
- широкая программа лояльности для всех клиентов.
Минусы
- навязывание страховых продуктов при оформлении кредита;
- большие штрафные санкции при просрочке платежа.
Эти недостатки присутствуют во всех кредитных продуктах во многих финансовых организациях.
Погашение долга
Возможно через банкомат Альфа банка или партнёра организации. Через перевод с карты, со счёта и путём внесения наличных в кассу. Клиентам предоставляются все имеющиеся инструменты для своевременного погашения задолженности.
Как узнать, поступил ли платёж
Зачисление денежных средств можно отследить в личном кабинете клиента в онлайн-режиме, позвонив по номеру горячей линии банка или зайти в ближайшее отделение и уточнить необходимую информацию.
Кредит в Альфа банке
Источник
