Условия кредитования под залог недвижимости с 2020 года. Кто может выдать кредит под залог недвижимости? Как оформить кредит под залог недвижимости?
Кредит под залог недвижимости.
Люди всегда активно пользовались различными программами кредитования от кредитных организаций, что бы получить деньги. Для многих людей оформление кредита, это единственная возможность получить финансирование для своих целей или решение всевозможных жизненных задач. После наступления затяжного кризиса и прохождения карантина, связанного с пандемией, для многих вопрос получения кредита является острой необходимостью. Многие граждане потеряли работу, наблюдается существенное сокращение доходов населения, вследствие чего, начался всплеск на потребность в кредитовании на крупные суммы.
Сейчас много программ от банков, которые предлагают оформить кредит под залог недвижимости на самых выгодных условиях. Заемщикам обещают крупные суммы кредитов по низким процентным ставкам. Многие люди подают заявки в банки на кредит под залог недвижимости и получают отказ без объяснения причин. В этой статье мы расскажем, что такое кредит под залог недвижимости, кто может выдать такой кредит, какие сейчас условия по залогу недвижимости и как лучше оформить кредит под залог?
Что такое кредит под залог недвижимости?
Это продукт кредитной организации предполагающий выдачу заемщику необходимой суммы кредита под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Под залог недвижимости можно получить кредит в сумме до 70 процентов от рыночной стоимости залоговой недвижимости, от сюда и такой высокий спрос на подобные кредиты.
Кредитная организация выдает заемщику одобренную сумму кредита в виде наличных или безналичных денежных средств а гарантией возврата кредита является личная недвижимость заемщика. Заемщик по прежнему будет оставаться собственником своей недвижимости, может как и прежне проживать в ней, сдавать в аренду. На объект залогового обеспечение вносится запись в Росреестре РФ о наличии обременение и оно снимается автоматически после погашения заемщиком оформленного кредита под залог недвижимости.
Между заемщиком и кредитной организацией подписываются два договора (кредитный договор и договор залога). В кредитном договоре прописываются все условия предоставления кредита, процентная ставка, срок, штрафы за просрочки, условия по досрочному погашению и многое доугое. В договоре залога прописывается все о залоговом обеспечении, то есть личной недвижимости заемщика. Сделка по выдаче кредита под залог недвижимости, оформляется в соответствии с Федеральным законом ФЗ 102 (закон об ипотеке) и проходит обязательную регистрацию через нотариуса или МФЦ в Роcрееcтре РФ..
Кто может выдать кредит под залог. недвижимости?
Кредит под залог недвижимости в банках, КПК и у частных инвесторов.
В соответствии с законом РФ, выдавать кредиты и займы могут только организации, имеющие лицензию Центрального банка РФ. Это прежде всего банки и кредитно потребительские кооперативы. Так же займы под залог недвижимости могут выдавать физические лица.
Больше всего кредитов под залог недвижимости выдается в банках и это неудивительно. Банки обладают высокой ликвидностью капитала и могут выдать заемщикам нужную сумму кредита на приемлемых условиях. В банках самые выгодные условия по залоговому кредитованию и это надежные взаимоотношения с устойчивыми организациями.
На втором месте идут кредитно потребительские кооперативы (КПК). Данные организации принимают вклады от населения и так же могут выдать их под залог недвижимости. Условия в КПК по процентным ставкам выше банковских и срок кредитования меньше.
Займы под залог недвижимости может выдать и физическое лицо, так называемые частные инвесторы. Но это будет не кредит а займ, так как он выдается на короткий срок и ставки по таким займам довольно высокие.
На сайте компании Атриум Финанс, представлены все процентные ставки по банка и частным инвесторам, которые можно сравнить.
Что может являться залогом из недвижимости ?
- Квартиры целиком.
- Дома, коттеджи, таунхаусы.
- Коммерческая недвижимость (офисы, магазины, склады)
- Доли в квартирах (всех содольщиков)
- Земельные участки (ИЖС)
Почему заемщикам отказывают в кредите под залог недвижимости?
Даже оформляя кредит под залог недвижимости, заемщик будет проходить проверку в кредитной организации по многим параметрам;
- Будет проверятся кредитная история заемщика.
- Объект залога на юридическую чистоту.
- Просрочки заемщика и невозвращение кредиты и займы.
- Платежеспособность заемщика (его доходы и подтверждения доходов).
- Различные (штрафы, долги ЖКХ, коммунальные платежи).
При наличии каких-то проблем у заемщика, открытых просрочек, невыплаченные ранее кредиты или займы, будет вынесен отказ в кредитовании под залог недвижимости. Кредитная организация не нацелена судится с заемщиком по залоговому кредиту. Она выдает крупную сумму кредита и хочет быть максимально уверенна в том, что кредит под залог недвижимости будет обслуживаться вовремя и будет вовремя возвращен.
В нашей практике, встречаются много отказов у заемщиков в одобрение кредитов под залог недвижимости. Люди идут в банки, подают заявки, не зная про внутренние регламенты банков и получают отказы. Таким клиентам мы помогаем все правильно заполнить и оформить, связываемся с нашими банками партнерами и одобряем самые сложные кредиты под залог недвижимости. У нас большое количество одобрений даже с открытыми просрочками и без подтверждения доходов.
Условия кредита под залог недвижимости.
Какие условия по кредиту под залог недвижимости?
Как мы уже отмечали ранее, самые выгодные кредиты под залог, это именно банковское кредитования. Мы опишем условия получения кредита в банках и приведем сравнения по всем условиях. В нашим банках партнерах, можно получить кредит под залог недвижимости даже с открытыми просрочками и параметры условий по таким кредитам мы так же опишем далее.
- В банке можно получить процентную ставку на уровне 8-11 % годовых с положительной кредитной историей и на уровне 12-17 % годовых с наличием просрочек у заемщика. Дополнительно мы может снизить процентную ставку на 1-1,5 процентных пункта в наших банках партнерах. Заемщик может всегда закрыть свои просрочки, получив у нас аванс на время оформления сделки.
- Срок кредита по залогу недвижимости достигает до 25 лет и зависит от текущего возраста заемщика и залогодателя.
- Сумму кредита можно получить до 70 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости.
- Частично досрочное или досрочное погашение кредита в любой день без начисления штрафов.
- Экспресс одобрения от наших банков партнеров в течение 1 рабочего дня. Быстрый выход на сделку.
- Выдача аванса на погашение любой задолженность (коммунальные платежи, штрафы и ФССП.
Отметим сразу тот момент, что средний срок от момента одобрения до оформления сделки по выдаче кредита под залог недвижимости в банке составляет от 5 до 10 рабочих дней. Если заемщику срочно нужны деньги, то за 1-2 часа мы может выдать аванс на время оформления залогового кредита в сумме до 2 000 000 рублей.
Какие документы нужны для одобрения и оформления кредита под залог недвижимости?
Для своих клиентов мы одобряем по ускоренной схеме и без очередей. Заемщику не придется ездить несколько раз в банк на встречу, собирать пакет документов и предоставлять множество справок. Большинство документов мы заказываем онлайн и дистанционно, что бы сэкономить личное время клиентов и максимально быстро одобрить им залоговой кредит.
- От заемщика нужен паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
- Старое свидетельство о собственности или выписку ЕГРН на недвижимость. Либо мы закажем ее сами на сайте Росреестра.
- Документы основания появления недвижимости в собственности заемщика (договор купли-продажи, договор долевого участия, дарение, наследство или приватизация).
- Выписку из домовой книги. Мы так же может заказать самостоятельно на сайте Госуслуг.
На основании вышеперечисленных документов мы можем максимально быстро одобрить любой залоговый кредит нашим клиентам.
Как оформить кредит под залог недвижимости быстро?
Оформить кредит под залог недвижимости.
В настоящий момент, с учетом частичных мер по ограничению и карантину, действуют множество дистанционных методов обмена информацией. Так же по желанию заемщика, он сразу может приехать к нам лично и получить любую консультацию.
- Заемщик может позвонить нам или оформить форму заявки на нашем сайте, компания Атриум Финанс.
- Получить ответы на возникшие вопросы.
- Предоставить документы из вышеперечисленного списка для быстрого одобрения кредита под залог недвижимости от наших надежных банков партнеров.
- Получить от нашей компании предложения и условия по кредиту под залог недвижимости и спокойно с ними ознакомиться.
- При окончательном принятии решения заемщиком, приехать в банк на подписание всей кредитной документации, получить аванс и ожидать регистрации сделки в Росреестре.
При оформлении кредита под залог недвижимости, заемщику важно все внимательно просчитать; какую сумму он будет оформлять, какие ежемесячные платежи по кредиту будут комфортными для бюджета заемщика, какой срок кредита лучше выбрать. С нашей стороны, мы готовы предоставить любые расчеты по кредиту и одобрить на самых выгодных условиях.
С нашими программами кредитования, Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте
Подписывайтесь и ставьте лайки, ведь только так мы сможем развиваться 🙂
Источник
Георгий Шабашев
оформил кредит под залог дома
Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.
Зачем брать кредит под залог квартиры или дома
Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.
Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.
Где получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.
Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.
Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Важное о кредитах и кредитной истории
В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Какие документы нужны
Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
Банки также могут запросить следующие документы:
- справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
- брачный договор, если он есть;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о регистрации автомобиля;
- нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
- другие документы по регламенту банка.
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.
Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости
Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.
Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.
Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости
Преимущества:
- Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
- Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
Недостатки:
- Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
- Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
- Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
- Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
- Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
- Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
- Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.
Источник