ВНЕШНИЕ ЗАЙМЫ
международные займы займы, полученные от зарубежных кредиторов или предоставленные иностранным заемщикам. В.з. могут быть предоставлены в денежной форме для приобретения определенных товаров (экспортные кредиты), для приобретения товаров в стране-кредиторе (финансовые кредиты), для урегулирования платежного баланса и поддержания валютных курсов (валютные займы) и для других целей. В.з. выдаются на конкретный срок с обязательством заемщика возвратить средства с процентами (иногда без процентов). По срокам займы делятся на краткосрочные (1-2 года), среднесрочные ( 5-7 лет), долгосрочные ( 15-20 лет и более). Уровень процентной ставки зависит от срока, на который предоставляется заем, темпов инфляции и других факторов и складывается на мировом рынке капиталов. Займы развивающимся странам по линии «официальной помощи развитию» предоставляются на льготных условиях (на срок до 50 лет с низкой процентной ставкой 0,5-2% годовых и сравнительно длительным льготным периодом — до 15 лет). Одной из форм В.з. выступает выпуск облигаций, в том числе государственными банками, и их размещение на мировом рынке капиталов. В.з. выдаются частными фирмами и банками и государственными банковскими учреждениями, а также международными финансовыми организациями. Краткосрочные кредиты предоставляются фирмами (фирменные кредиты) и депозитными банками (банковские кредиты) , а также другими банками краткосрочного кредитования. Среднесрочные и особенно долгосрочные займы — финансовыми учреждениями долгосрочного кредитования (инвестиционными компаниями и трестами, банкирскими домами, страховыми компаниями и др.). Крупные долгосрочные финансовые организации выдают кредиты и займы на различные сроки, в том числе займы в качестве помощи развивающимся странам на льготных условиях. В США и Японии такие займы предоставляются экспортно-импортными банками. В других странах также существуют государственные финансовые учреждения, предоставляющие В.з. Важную роль в развитии внешнего кредитования играет его страхование, при этом в большинстве стран страхование экспортных кредитов в основном осуществляется государственными организациями (в США и Японии — экспортно-импортными банками, в Великобритании — Департаментом гарантий экспортного кредита). В РФ для кредитования внешней торговли создан Российский экспортно-импортный банк. Частные и государственные В.з. и кредиты являются формами вывоза ссудного капитала и не только служат источником прибылей для стран-кредиторов, но и стимулируют их экспорт. В условиях, когда все большую роль во внешней торговле играют машины и оборудование, кредитование экспорта стало одним из основных видов неценовой конкуренции. Основные международные финансовые учреждения — Международный валютный фонд ( МВФ), выдающий валютные кредиты, и Международный банк реконструкции и развития (МБРР, Мировой банк) с примыкающими к нему Международной ассоциацией развития (MAP) и Международной финансовой корпорацией (МФК). МБРР, как правило, предоставляет займы развивающимся странам на финансирование конкретных проектов, главным образом в области сельского хозяйства и инфраструктуры. MAP предоставляет такого же рода займы на более льготных условиях. Существенную роль в международном кредитовании играют и региональные финансовые учреждения. Так, в Европейском союзе (ЕС) существует Европейский фонд валютного сотрудничества, предоставляющий странамчленам кредиты на урегулирование платежных балансов и поддержание валютных курсов, и Европейский инвестиционный банк, кредитующий мероприятия в целях содействия развитию отсталых районов и модернизации отдельных отраслей производства, а также Европейский фонд развития, осуществляющий льготное кредитование ассоциированных с Европейским экономическим сообществом (ЕЭС) развивающихся стран. Предоставление значительных сумм займов и кредитов развивающимся странам, в том числе в виде помощи развитию, хотя и сыграло свою роль в решении их экономических проблем, в конечном счете привело к их гигантской внешней задолженности, которая тяжелым бременем лежит на экономике, служит теперь одним из основных факторов, сдерживающих экономический рост. Определенную роль во внешнем кредитовании, особенно во взаимном кредитовании, играют и сами развивающиеся страны. В условиях бурного роста цен на нефть и доходов от нее активно участвовали во внешнеэкономическом кредитовании члены Организации стран — экспортеров нефти (ОПЕК), особенно арабские страны. Созданы финансовые учреждения для взаимного кредитования и в экономических группировках развивающихся стран. Функционируют также Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Межамериканский банк развития и др.
Внешнеэкономический толковый словарь. — М.: ИНФРА–М, Термика.
И. П. Фаминский.
2001.
Смотреть что такое «ВНЕШНИЕ ЗАЙМЫ» в других словарях:
Внешние займы — см. Займы государственные … Большая советская энциклопедия
ЗАЙМЫ ГОСУДАРСТВЕННЫЕ — кредиты, получаемые государством или предоставляемые им. Облигации займов государственных размещаются по подписке среди населения, продаются через банки. По срокам погашения различаются краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1 5 лет),… … Большой Энциклопедический словарь
Займы государственные — кредиты, получаемые государством или предоставляемые им. Облигации займов государственных размещаются по подписке среди населения, продаются через банки. По срокам погашения различаются краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1 5 лет),… … Политология. Словарь.
Займы государственные — разновидность кредитных отношений, в которых государство (или его местные органы) выступает заёмщиком или кредитором. Обычно З. г. выпускаются в денежной форме, хотя иногда (при обесценении денег) они выпускались в натуральной форме и… … Большая советская энциклопедия
займы государственные — кредиты, получаемые государством или предоставляемые им. Облигации займов государственных могут размещаться по подписке среди населения, продаваться через банки. По срокам погашения различаются краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1 5 лет),… … Энциклопедический словарь
ЗАЙМЫ ВНЕШНИЕ — (см. ВНЕШНИЕ ЗАЙМЫ) … Энциклопедический словарь экономики и права
Внешние финансовые ресурсы — финансовые ресурсы, привлекаемые предприятием: новые займы, выручка от продажи новых выпусков акций. Внешние финансовые ресурсы не создаются предприятием. По английски: External finance См. также: Структура капитала Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Внешние источники финансирования дефицита федерального бюджета — в РФ источники финансирования следующих видов: государственные займы, осуществляемые в иностранной валюте путем выпуска ценных бумаг от имени РФ; кредиты правительств иностранных государств, банков и фирм, международных финансовых организаций,… … Финансовый словарь
внешние государственные займы — форма получения кредита государством от внешних кредиторов … Словарь экономических терминов
ИНОСТРАННЫЕ ЗАЙМЫ — внешние займы, полученные от других стран, из за рубежа … Энциклопедический словарь экономики и права
Источник
Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.
Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.
Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.
Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны, минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.
Плюсы и минусы иностранного кредитования
У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:
- Доступные фиксированные процентные ставки.
- Длительные сроки предоставления кредитных средств.
- Доступные условия.
- Широкое разнообразие кредитных программ.
- Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
- Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
- Полное исключение разных комиссий и сборов.
Недостатки:
- Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
- Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
- Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
- Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
- Комиссии за международные платежи.
- Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.
Можно ли получить кредит за границей? — Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.
Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?
Кредит за границей: виды займов из Европы
Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:
- Приобретение жилья.
- Покупка автомобиля.
- Развитие бизнеса.
- Потребительские нужды.
- Кредит наличными и так далее.
Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.
Ипотечные кредитов за границей — решение проблем с жильем
Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.
Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.
Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.
Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель — потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.
Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай — нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.
В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.
Читайте также: Как купить и сколько стоит остров?
Оформление потребительских кредитов за рубежом
Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:
- Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
- На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
- Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.
Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.
Читайте также: Инвестиции в недвижимость: как и во что вложить деньги?
Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?
Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.
Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:
- Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
- Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
- Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.
Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?
Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию.
Что касается подготовительных шагов, это:
- Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
- Изучение условий кредитного Договора.
- Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
- В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.
Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России, если банк это позволит.
Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита. Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.
Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей
После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.
Источник: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Источник
Внешний государственный займ – это форма получения ссуды государством от внешних кредиторов.
В зависимости от цели использования внешний займ классифицируется на следующие виды:
- экспортный займ (для приобретения определенной продукции);
- финансовый займ (для покупки товаров в стране-кредиторе);
- валютный займ (с целью урегулирования платежного баланса).
По срокам внешний займ классифицируется на:
- краткосрочный (примерно выдается до 2-х лет);
- среднего срока действия (предоставляется государству на 5-7 лет);
- долгосрочный (выдается стране на 20 лет и более).
Внешний займ предусматривает возврат денег с процентами. В некоторых случаях страна-кредитор не требует выплату процентов. От следующих факторов зависит уровень процентной ставки:
- темпов инфляции;
- срока, на который выдается данная ссуда.
Одной из форм внешнего займа выступает эмиссия облигаций, особенно государственными банковскими учреждениями, которые размещаются на мировом рынке капиталов. Кроме термина «облигация» также применяются и другие обозначения такие, как «сертификат», «казначейский вексель» или «заем». Каждое государство использует свою терминологию для своих ценных бумаг. Перед другими акциями и активами ценные бумаги государства обладают несколькими преимуществами:
- характеризуются самым высоким относительным уровнем надежности для вложенных средств;
- отличаются минимальным риском потери основного капитала и прибыли по нему;
- имеют по сравнению с иными видами ценных бумаг льготное налогообложение.
Особенности выдачи внешних займов
Внешний займ развивающимся странам предоставляется по «официальной линии помощи развитию». Они предусматривают специальные льготные условия:
- срок, на который предоставляется данная ссуда, составляет до 50 лет;
- низкую процентную ставку – обычно 0,5 – 2 % годовых.
Внешний займ на 1-2 года выдается обычно частными компаниями (фирменная ссуда) и депозитными банковскими учреждениями (банковская ссуда), а также иными банками краткосрочного кредитования. Займ на более чем 5 лет предоставляется финансовыми учреждениями, что специализируются на долгосрочном кредитовании (например, страховыми компаниями, банкирскими домами, инвестиционными трестами и фирмами, международными организациями).
В Соединенных Штатах и Японии крупные внешние долгосрочные ссуды предоставляются экспортно-импортными банковскими учреждениями.
Основные международные финансово-кредитные организации, предоставляющие займы государствам, что развиваются, на финансирование определенных проектов (в большинстве случаев в области инфраструктуры и сельского хозяйства):
- Международный банк реконструкции и развития (выдает валютные ссуды);
- Международная финансовая корпорация;
- Международная ассоциация развития.
Существенное значение в международном кредитовании имеют и региональные финансовые учреждения. Например, в ЕС действуют:
- Европейский фонд валютного сотрудничества (выдает ссуды государствам-членам на урегулирование платежного баланса);
- Европейский инвестиционный банк (кредитует мероприятия с целью содействия развитию отсталых регионов, модернизации их отдельных отраслей промышленности);
- Европейский фонд развития.
Минусы внешнего займа для европейских стран
Предоставление значительных суммы кредитов европейским государствам, что развиваются, в виде помощи развитию, конечно же, сыграло свою роль в решении их важных экономических проблем. Но, как отмечают специалисты, займы в конечном счете привели к образованию гигантской внешней задолженности. Последняя выступает сегодня одним из основных факторов, которые сдерживают экономический рост развивающихся европейских стран.
Внешнее взаимное кредитование
Определенную роль во внешнем кредитовании играют и сами государства, что развиваются. В условиях стремительного роста стоимости «черного золота» и доходов от него, активное участие во внешнеэкономическом кредитовании наблюдалось со стороны членов ОПЕК, особенно это касается арабских стран.
В экономических группировках развивающихся государств были созданы финансовые организации для взаимного кредитования. Также функционируют для выдачи внешних займов и такие финансовые учреждения, как:
- Азиатский банк развития;
- Межамериканский банк развития;
- Африканский банк развития.
В РФ для предоставления внешних займов создан Российский экспортно-импортный банк.
Страхование и внешний займ
Чрезвычайно важное значение во внешнем кредитовании играет именно его страхование. Страхование экспортных кредитов в основном проводится в большинстве странах государственными организациями. Например, в Великой Британии эта операция проводится Департаментом гарантий экспортного кредита, в Соединенных Штатах и Японии – экспортно-импортными банковскими учреждениями.
Частные и государственные внешние займы являются формами вывоза кредитного капитала, служат источником прибыли стран-кредиторов, хорошо стимулируют их экспорт.
Источник