Никто не поспорит с тем, что кредиты во всех своих формах часто встречаются в жизни многих людей. У всех отношение к ним разное. Кому-то выгодныйзайм помог открыть новые горизонты, и значительно улучшить свою жизнь. У других, наоборот, не получается выдержать груз долгов. Однако на самом деле все зависит от того, насколько грамотно гражданин подошел к оформлению кредита, а именно к выбору условий его предоставления.
Сегодня, каждый гражданин имеет возможность выбирать из множества кредитных программ, чтобы определить для себя, где взять кредит под маленький процент, самую выгодную и привлекательную для себя, по его мнению. Не лишним будет ознакомиться с условиями предоставления такого вида займа как «Студенческий кредит». Выдача ссуды молодежи имеет свои особенности.
Основные требования к заемщику таковы:
- гражданство России;
- постоянная прописка;
- непрерывный стаж работы минимум 3 месяца;
- возраст от 18 лет.
Если вы имеете постоянный доход или заручились поддержкой поручителя, то оформление кредитного договора и дальнейшее погашение задолженности не потребует особых усилий. Большое значение имеет отсутствие каких-либо задолженностей по кредитам и положительная кредитная история. Шансы получить студенческий кредит в Сбербанке возрастают у тех, кто уже является его клиентом.
Условия предоставления студенческого кредита, проценты
Условия предоставления студенческого кредита
Получая кредит, заемщик вправе тратить денежные средства по своему усмотрению. Однако одним из главных условий их предоставления является наличие поручителей в лице граждан России. Ведь нередко случаются ситуации, когда нужен кредит на строительство дома втб 24. В случае с молодыми людьми, возрастом 18-20 лет, ими могут стать родители со стабильным заработком, наличие которого нужно подтвердить официально. Условиями кредитного соглашения не предусмотрено заключение страхового договора.
Что касается других условий предоставления ссуды, то ими предусматривается:
- период рассмотрения анкеты и принятия решения – 2 рабочих дня;
- проценты по кредиту составляют 19,5% — 24,5%;
- срок предоставления заемных средств – минимум 3 месяца, максимум 5 лет. При этом, чем больше срок, тем выше процентная ставка;
- максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, а минимальная – 45 тысяч.
Многих клиентов радует, что никакой комиссии в данном случае банком не взимаются.
Чтобы оформить студенческий кредит, заемщик должен предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт;
- трудовую книжку/трудовой договор;
- документы, подтверждающие родственную связь (в случае если поручителями являются родители).
Документальное разрешение банка на кредит действительно 30 дней, в течение которых клиент должен получить свои деньги (на счет или карту). Погашение задолженности должно осуществляться в соответствии с графиком, в противном случае придется платить штраф (0,5% от остаточной суммы долга).
Дополнительные программы студенческого кредита
Программы студенческого кредита
Сбербанк предлагает кредит не только совершеннолетним гражданам, но и тем, кому исполнилось 14 лет, а также ипотеку по двум документам. Образовательный заем выдается на оплату образовательного процесса. Чтобы оформить подобный студенческий кредит, обязательно требуется обеспечение (имущественный залог или поручители). После рассмотрения анкеты в течение 10 дней банком принимается решение о предоставлении денежных средств в размере от 45 тысяч рублей. Процентная ставка составляет 12%, а срок действия кредитного договора колеблется от 1 месяца до 11 лет. Из документов необходимы: паспорт, заявка, документы на права владения залоговым имуществом, договор на образование. Деньги перечисляют на счет учреждения, предоставляющего образовательные услуги. Не рекомендуется нарушать график погашения задолженности, потому что тогда процентная ставка возрастает в 2 раза.
Сбербанком предоставляется также образовательный заем с помощью государства. Это значит, что деньги можно использовать как для оплаты образования, так в целях рефинансирования раннее взятого образовательного займа. В данном случае условия сделки немного иные:
- ставка – 5,06%;
- студенческий кредит предоставляется максимум на 16 лет;
- сумма не ограничивается;
- необходимость в страховом договоре отсутствует.
Кредитным договором предусматриваются требования к успеваемости учащегося.
Часто студенты, которым необходимы денежные средства с возможность постоянного доступа к ним, оформляют молодежную кредитку, имеющую возможность возобновления лимита. Однако за такую возможность приходится дорого платить – 24%. Беспроцентный период действует 50 дней. Максимальная сумма, которую предлагает банк, составляет 200 тысяч рублей. Также предусматривается плата за обслуживания карты в размере 750 рублей в месяц, но выпускается она бесплатно. Если правильно пользоваться кредиткой, то можно участвовать в бонусной программе.
Источник
Какой вид обучения в вузе можно оплатить с помощью кредита на образование с господдержкой?
Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго высшего образования.
Чем кредит на образование с господдержкой отличается от обычного кредита?
Сравните основные условия:
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Нет, кредит на образование с господдержкой выдаётся только для учёбы в российском вузе.
Можно ли оформить образовательный кредит на родителей?
Нет, кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Какие у банка есть требования к договору на образовательные услуги с вузом?
Договор должен быть оформлен на студента и подписан уполномоченным лицом организации.
Можно ли получить кредит на второе высшее образование?
Да, чтобы получить образовательный кредит, совершенно не важно, какое высшее образование вы получаете: первое, второе или даже третье.
Во время учёбы не планирую работать. Как тогда выплачивать кредит?
Мы предоставим отсрочку по уплате основного долга на всё время вашего обучения и ещё на три месяца после. А в первые два года будет действовать отсрочка по уплате процентов.
С третьего года обучения вы будете выплачивать только проценты за пользование кредитом. И только спустя три месяца после получения образования начнёте выплачивать кредит, устроившись за это время на подходящую работу.
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Если вас отчислят, отсрочка по кредиту аннулируется. Со следующего планового платежа вам нужно будет погашать задолженность в соответствии с новым графиком. При этом срок погашения кредита останется прежним — не более 15 лет.
Что делать, если вуз поднимет плату за обучение?
Банк выдаст дополнительную сумму, и вы сможете продолжить учиться как раньше.
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.
Что нужно сделать, чтобы получить вторую последующие части кредита?
При наступлении очередного срока оплаты за обучение получите в вузе платежный документ с периодом оплаты и обратитесь в банк, где заключали кредитный договор и получали первую часть кредита. Возьмите с собой паспорт и платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата.
Как и когда можно погасить кредит досрочно?
Досрочно погасить кредит можно с первого дня после получения кредита или его первой части. Перевести деньги можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка (с паспортом). Важно: если вы полностью погасите уже полученные части кредита, то получить следующую часть не получится — кредит автоматически закроется и будет нужно подавать заявку на новый кредит. Для того, чтобы избежать закрытие кредита, необходимо, чтобы после досрочного погашения остаток задолженности по кредиту превышал 100 рублей
Стоимость моего обучения выросла. Что делать?
Если лимита кредитования не хватает на оплату очередного семестра или года обучения, обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение лимита кредитования в связи с увеличением оплаты за обучение. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,;
- дополнительное соглашение к договору с вузом об увеличении стоимости обучения или выписку из приказа, если это предусмотрено основным договором с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я оформлял(а) академический отпуск по семейным обстоятельствам / для службы в армии / по декрету. Как увеличить срок льготного периода и кредита на образование?
После оформления академического отпуска обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на увеличение срока льготного периода и срока кредитования на срок академического отпуска. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- договор с вузом,
- документ, подтверждающий оформление академического отпуска (например, выписка из приказа вуза или копия приказа вуза),
- кредитный договор с Банком.
Я перевелся в другой вуз. Как изменить условия кредитования?
После перехода на обучение в другой вуз обратитесь в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подайте заявление на изменение условий кредитования (увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом). Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- старый договор с вузом,
- выписка из приказа или копия приказа из предыдущего вуза об отчислении в связи с переводом в другой вуз,
- платёжный документ с реквизитами нового вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Я уже получил(а) диплом и хочу продолжить обучение в своём или другом вузе. Как получить кредит на продолжение обучения?
Если вы хотите продолжить обучение (например, закончили бакалавриат и идёте учиться в магистратуру), необходимо в течение трёх месяцев после окончания обучения (в течение срока льготного периода) обратиться в офис банка, в котором вы подписали кредитный договор, и подать заявление на изменение условий кредитования — увеличение лимита и срока кредитования в соответствии с условиями нового договора с вузом. Возьмите с собой документы:
- паспорт,
- заявление,
- новый договор с вузом,
- платёжный документ с реквизитами вуза, в котором указано, за какой семестр или год обучения производится оплата,
- кредитный договор с Банком.
Что произойдёт с кредитом, если меня отчислят из вуза за неуспеваемость или я уйду по собственному желанию?
Когда банк получит из вуза письмо об отчислении студента в связи с неуспеваемостью или по собственному желанию, он аннулирует льготный период. После этого наступит срок погашения кредита — 10 лет. Погашать придется выбранную часть и по совокупной процентной ставке. Действие государственной субсидии в этом случае прекратится.
Источник
В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).
Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.
Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?
Кто может получить?
Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.
Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.
В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:
- минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
- студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
- вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.
Условия кредитов
До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.
Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:
- ставка с 9% упала до 3%;
- льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
- срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.
Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.
Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.
15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.
Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.
Какие банки выдают?
Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.
Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.
Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.
Где можно получить нельготный образовательный кредит?
Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.
Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.
Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:
- Газпромбанк;
- Почта Банк;
- Банк Новокиб;
- Урал Банк.
Как получить кредит на образование с господдержкой?
Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:
- Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
- Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
- Подать необходимый пакет документов.
- Подписать кредитный договор.
- Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.
Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:
- подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
- паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
- справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
- счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.
Какие данные нужно указывать в анкете?
- персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
- контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
- периоды обучения в кредит;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- паспортные данные.
Порядок погашения
Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.
Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:
- 1 год – 40% от оплаты процентов;
- 2 год – 60%;
- остальной льготный период – 100%.
Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.
В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.
Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.
Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.
Могут ли отказать в кредите на образование?
В кредите могут отказать, если:
- договор об оплате учебы составлен на родителей;
- выбранный университет не имеет государственной лицензии.
Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.
Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?
- если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
- если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
- если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
- льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
- при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
1 226 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
14 способов избавиться от долгов
Источник
