Зачем нужно знать условия пролонгации?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали✅ пролонгацию займа.
Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных✅ трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу
Что такое пролонгация займа простыми словами?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
- Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
- Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Быстрый займ онлайн
Лицензия ЦБ РФ №01503504007205
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
МФО Кредито24
Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:
- За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
- За 15 дней — 28,5%
- За 30 дней — 57%
Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006
- Сумма займа до 15 тыс.
- Быстрое одобрение и получение
- Высокий процент одобрения 95 из 100
- Скидка на займ при повторном обращении.
- Низкий процент по займу.
- Минимум документов и онлайн оформление займа.
- Только для граждан РФ
Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.
МФО Деньги сразу
Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.
МФО Манимен (Moneyman)
Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?
Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.
Условия пролонгации займа в различных МФО.
Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
- Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
- Самая низкая переплата и большие сроки
- Ставка 0.9% в день
- Возможность продления Займа
- Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.
Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Отношения между заемщиком и кредитором регулируются 42 главой Гражданского кодекса РФ. Договор займа – главный документ, которым регламентируются условия выдачи займа, в т. ч., его срок. Если заемщик не в силах выполнить обязательства, зафиксированные в договоре, МФО предлагает продлить срок займа (пролонгировать) на конкретных условиях.
Пролонгация условий договора согласно российскому законодательству может проводиться двумя способами. В первом случае в дополнение к основному документу заключается специальное соглашение о продлении существующего договора. В допсоглашении детально прописываются срок, на который продлевается сделка, и условия пролонгации. Второй способ предполагает предварительное включение в основной документ пункта о продлении договора, если ни одна из сторон не заявит о желании завершить сотрудничество. Такой договор многократно продлевается автоматически.
Как пролонгировать займ в МФО
Пролонгация договора с МФО, как правило, проводится по первому сценарию. Кредитор и заемщик обсуждают причины и условия продления, после чего подписывают дополнительное соглашение. Соглашение о пролонгации должно быть обоюдным. Возможность и условия продления займа указываются в договоре и в правилах организации. Второй метод больше характерен для договоров аренды имущества, регулярных товарных поставок и т.п.
Не возвращая вовремя деньги, клиент нарушает главное условие договора, а значит попадает под действие штрафных санкций. Услуга по продлению срока займа помогает избежать лишних трат и не попасть в черный список кредитных компаний.
В день окончания срока действия договора нужно обратиться в МФО с просьбой о продлении займа. Сделать это можно:
- В отделении компании;
- На сайте через личный кабинет;
- Отправив СМС-сообщение на номер, указанный в договоре.
С условиями пролонгации знакомьтесь заранее, еще при оформлении займа. Необходимо узнать:
- На какой срок продлевают займ;
- Какова сумма комиссионного сбора за услугу;
- Как перечислить комиссию за продление;
- Сколько раз можно пользоваться пролонгацией
На какой срок можно продлить займ
Закон не регламентирует условия пролонгации. У каждой кредитной организации они свои. Чаще крайний срок выплаты переносят на 1-30 дней.
Читайте также: Половина населения России пользуется кредитами
Величина комиссионного сбора за услугу
Компании идут навстречу клиентам и продлевают сроки, но за дополнительный сервис придется заплатить. Условия начисления комиссии следующие:
- Величина комиссионного сбора составляет до 30% от суммы займа;
- Процент может оставаться единым, на какой бы срок вы не продлевали кредит;
- Процент меняется в зависимости от периода пролонгации.
Пример: сумма займа 10 тыс. руб. По условиям пролонгации комиссия составляет 30%, значит для продления срока необходимо перечислить 3,5 тыс. руб. Если процентная ставка не фиксированная, то вы платите:
- 3,5 тыс. руб. – за 14 дней (30% на минимальный срок);
- 4,5 тыс. руб – за 30 дней (45% на максимальный срок).
Как оплатить комиссию за продление
Продление займа производится по факту поступления комиссии. Оплатить услугу можно наличными в офисе МФО или в любом пункте приема денег. Используйте сервисы по перечислению денежных средств:
- QIWI кошелек или QIWI терминал;
- Система денежных переводов CONTACT;
- Терминалы «Элекснет»;
- Расчетный счет банка: оплата в отделении или с помощью ОнЛ@йн-сервиса;
- РБК-кошелек;
- Банковскую карту (через терминалы или личный кабинет).
При переводе наличных через отделения банка или в пунктах приема платежей сотруднику необходимо назвать реквизиты организации, куда отправляется перевод. Они указываются в договоре займа. В других случаях используйте личный кабинет на сайте МФО: выбирайте нужный способ и переходите по ссылке для оплаты.
Как происходит продление
Денежные средства перечисляются мгновенно. В некоторых микрофинансовых организациях пролонгация проводится автоматически, сразу после зачисления комиссии. В других попросят отправить СМС на телефон компании с указанием срока продления займа. В ответ получите сообщение с одобрением заявки на пролонгацию.
Сколько раз можно продлить займ
Количество возможных пролонгаций назначает компания-кредитор. Продлевать договор можно:
- Неограниченное число раз;
- Максимум 10 раз.
Вам не грозят штрафы, если сроки продления займа будут соблюдены.
Как продлить займ при частичном погашении займа
Если вы успели погасить часть займа в рамках кредитного договора, вы не можете воспользоваться услугой по продлению. Задолженность придется погасить полностью и в тот же день оформить новый договор. Чаще МФО, оценивая вас, как ответственного заемщика, увеличивают максимальную планку займа и снижают проценты в каждый следующий раз. Поэтому оформление нового кредита клиенту даже выгоднее, чем продление старого.
Материалы по теме:
Получение и условия выдачи займа на длительный срок
Что будет, если не платить по микрозайму
Как работают коллекторы микрозаймов и их сотрудничество с МФО
Источник
При оформлении займа, клиенты получают доступ к некоторым дополнительным услугам компании. Главной из них является пролонгация займа. Для тех, кто еще не обращался в МФО, данный термин окажется непонятным. На самом деле этот инструмент играет ключевое значение в ситуации, когда заемщик не может вовремя исполнить свои обязательства.
Что такое пролонгация займа
Термин возник от слова «prolongare», что с латинского означает «удлинять». То есть, речь идет о продлении срока пользования средствами при оформлении микрозайма. Такая услуга оказывается большинством МФО. Пролонгация является составной частью программы лояльности к клиентам со стороны микрофинансовых организаций.
Если заемщик не может вовремя исполнить взятые ранее на себя обязательства, ему достаточно воспользоваться услугой пролонгации. В этом случае просроченная задолженность образовываться не будет. В списке компаний, предусматривающих пролонгацию по своим займам, значатся:
- Ezaem.
- Moneyman.
- VIVUS.
- Webbankir.
- Займер.
- MILI.
- СМС-финанс.
Бробанк: Список можно продолжать, так как на рынке с пролонгацией работает очень много компаний. Инструмент не только помогает заемщику избежать возникновение просрочки, но еще и приносит прибыль самой микрофинансовой компании.
Как работает пролонгация по займу
Услугой можно воспользоваться в любой момент, независимо от оставшегося срока действия соглашения. Но целесообразнее всего использовать пролонгацию в конце срока действия договора. Для этого пользователь должен иметь доступ в личный кабинет, где среди прочих опций есть пролонгация займа. Достаточно выбрать срок продления, и оплатить проценты, начисленные не тело суммы займа.
После активации услуги, соглашение продлевается на выбранный пользователем срок. По срокам возможного продления, компании устанавливают свои правила. В одном случае такой срок не может превышать длительность основного договора — если соглашение заключалось на 15 дней, то и продлить его можно максимум на этот срок.
В других случаях срок пролонгации фиксированный, и уменьшить / увеличить его нельзя. И третий вариант — когда продлить займ можно максимум на тот срок, который предусмотрен в компании в виде предельного по всем продуктам. К примеру, если максимальный срок договора в компании любому по займу 1 месяц, то при пролонгации заемщик может выбрать любой срок, но в пределах месяца.
Сколько это стоит
Услуга не бесплатная. За ее использование заемщики должны платить определенную сумму. Размер суммы пролонгации будет меньшим, чем общая сумма задолженности. Чтобы договор продолжал действовать, как и прежде, клиенту необходимо оплатить определенный срок пролонгации, но эта оплата никак не повлияет на сумму основного долга.
Пример:
- На момент окончания срока действия договора долг заемщика составляет 5 000 рублей.
- У заемщика нет возможности погасить долг полностью, поэтому он обращается за опцией пролонгации займа.
- Для продления договора еще на 10 дней, заемщик вносит на счет МФО сумму, равную процентам по договору умноженным на 10 дней.
- Основной долг будет «заморожен» на все время пролонгации займа.
Следовательно, чтобы воспользоваться опцией продления займа, ее нужно заранее оплатить. Процент для расчета оплаты будет действовать прежний. Если договор оформлялся под 1% в день, то при задолженности в 5 000 рублей пролонгация на 10 дней обойдется пользователя в 500 рублей (10% от основного долга). Расчет производится от суммы основного долга, так как именно ее заемщик обязан внести по условиям договора.
Некоторые компании поступают иным образом. Для оплаты продления своих договоров они используют фиксированные суммы, которые высчитываются от первоначальных сумм займа. К примеру, заемщик оформил займ на 2 000 рублей, но к установленному соглашением сроку не смог погасить совокупную сумму долга. Для пролонгации займа на определенный срок, ему будет необходимо внести ту сумму, на которую укажет компания. При этом алгоритм расчета стоимости продления договоров МФО разрабатывают самостоятельно.
Сколько раз можно воспользоваться продлением договора
По небольшим суммам займа продлевать соглашение можно несколько раз, но в пределах одного года. При этом год берется не календарный, а фактический – 365 дней. Если условия пролонгации не будут нарушаться, то в течение всего года общая сумма долга будет неизменной, так как пролонгация оплачивается заемщиком отдельно.
При нарушении условий продления договора, на конечную сумму долга будут начисляться проценты, предусмотренные основным договором. Помимо этих процентов на сумму долга также начисляются и штрафные санкции. Некоторые компании не допускают использование опции второй и последующий разы, после одного допущенного нарушения.
Недостатки услуги
Пролонгация займа помогает заемщику избежать применения в его отношении штрафных санкций, но у этой услуги есть один существенный недостаток – каждая пролонгация никак не повлияет на сумму долга, а значит, что заемщик, даже после нескольких продлений договора займа, останется действующим должником компании. В некоторых случаях общая сумма всех продлений за календарный год может превысить сумму основного долга, что не запрещается законодательством.
Пользоваться услугой рекомендуется только в том случае, если заемщик уверен, что в пределах определенных сроков он сможет полностью исполнить свои обязательства. В идеале срок пролонгации должен составлять несколько дней – пока клиент не получит какой-либо доход, из суммы которого будут погашены обязательства.
В остальных случаях в пролонгации нет практического смысла. Если не предвидится никакого дохода или прибыли в ближайшем будущем, то намного проще и правильнее взять в долг у знакомых и погасить свои обязательства перед компанией.
Может ли МФО отказать в продлении микрозайма
Такое решение может быть принято компанией, так как законодательно МФО не обязаны предоставлять заемщикам право на продление займов. Отрицательное решение принимается редко, и, как правило, в следующих случаях:
- заемщик использовал максимальное количество продлений, предусмотренное в конкретной компании;
- при использовании пролонгации были существенно нарушены ее условия;
- после выдачи средств заемщику, служба безопасности МФО обнаружила подлог – указаны недействительные паспортные данные; не актуальной является информация о текущем месте проживания или о месте работы; заемщик подпадает под категорию лиц, которые не имеют права пользоваться услугами МФО;
- повышение кредитной нагрузки – во время исполнения договора, заемщик обратился в сторонние организации, и оформил еще несколько займов (кредитов).
В любом случае, опция является нужной, если даже заемщик уверен в своих финансовых возможностях. При обращении в любую МФО, достаточно ознакомиться с программой выдачи займов, и уточнить, предусматривается ли здесь опция продления. Как было отмечено, с таким инструментом работают крупнейшие компании, так как при правильном его использовании, он выгоден обеим сторонам.
Комментарии: 0
Источник