Потребительский кредит для молодежи — специализированный продукт для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет. Эта целевая аудитория обладает недостаточной платежеспособностью, поэтому расценивается как рискованная. Для снижения вероятности невозврата долга запрашивается поручительство родителей или уменьшается лимит заемных средств.
Можно ли взять кредит молодым людям по паспорту
Молодежь в возрасте от 18 до 20 лет редко имеет официальное трудоустройство. Основной доход целевой аудитории состоит из стипендии и нерегулярных подработок с выплатой в «конверте». Отсутствие ежемесячных поступлений на банковскую карту или счет увеличивает риск невозврата кредита. По паспорту в банке редко можно взять сумму, превышающую 30000 рублей.
Помимо возрастных ограничений, кредитор предъявляет следующие требования к претендентам:
- российское гражданство;
- постоянное проживание в регионе присутствия отделения;
- наличие дохода для внесения регулярных платежей, подтвержденного документально (справка о величине стипендии, документ по форме банка о доходе, 2-НДФЛ).
Допускается выдача займа на банковскую карту, принадлежащую заявителю. Пластик для молодежи представлен в линейке разных эмитентов. Его основное отличие заключается в сниженной плате за годовое обслуживание.
Для увеличения лимита возможно привлечение созаемщика — близкого родственника. Он проходит внешнюю и внутреннюю проверку на предмет соответствия требованиям к благонадежности и платежеспособности. В соответствии со ст. 323 ГК РФ он несет солидарную ответственность за возврат долга вместе с заемщиком.
Специальные программы для молодёжи — хороший шанс наработать кредитную историю перед оформлением ипотеки или потребительского займа на солидную сумму.
Как оформить молодежный кредит в день обращения без отказа
Претенденты на минимальную сумму могут оформить кредит в день обращения. Решение принимается в течение 5 — 60 минут в зависимости от политики кредитной организации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении молодежного займа без объяснения причин.
Для специального продукта предусмотрены следующие отличия от классического займа:
- сниженная сумма;
- сокращенный срок (для студентов при предъявлении справки о величине стипендии);
- предоставление поручительства родителей или близких родственников на сумму от 30000 рублей.
Соискатели с официальным трудоустройством и стабильным доходом могут воспользоваться классическими программами. При расчете максимального лимита в этом случае учитывается:
- среднемесячная заработная плата;
- состояние кредитной истории;
- группа риска;
- срок возврата долга;
- обеспечение.
По молодежным программам устанавливаются повышенные процентные ставки, компенсирующие недостаточную платежеспособность.
Заявка на молодежный займ на карту онлайн
Держателям банковских карт предоставляется доступ в интернет-банк. В личном кабинете можно оформить заявку на молодежный займ и зачислить деньги при одобрении в режиме онлайн. Сервис предоставляется не всеми банками, сотрудничающими с молодым поколением.
Для оформления заимствования потребуется:
- паспорт;
- документ о занятости или получении образования;
- финансовая справка, подтверждающая доход;
- СНИЛС.
Для молодых людей, получающих официальную заработную плату, достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность. Это правило действует только при обращении в зарплатный банк.
Полезно знать! Эксперты рекомендуют начинать знакомство с программами заимствования с кредитных карт. В течение 6 месяцев использования они помогают сформировать рейтинг благонадежного заемщика.
Рекомендации для получения кредита наличными в банке
В возрасте 18-20 лет получение денег без подтверждения источника дохода является маловероятным. Для повышения шансов на оформление кредита наличными предусмотрены следующие рекомендации:
- Привлечение поручителя. Этот процесс не требует дополнительных расходов. Ряд кредиторов готовы рассматривать в качестве гаранта любого платежеспособного гражданина.
- Обеспечение исполнения обязательств ликвидным имуществом. Предоставление в залог автомобиля или недвижимости увеличивает вероятность одобрения.
- Обращение к эмитенту дебетовой карты. Регулярное зачисление денег на пластик расценивается как показатель платежеспособности.
- Оформление полиса финансовой защиты. Обычная страховка повышает надежность клиента в глазах кредитора.
Из-за вероятности призыва на военную службу юношам отказывают чаще, чем девушкам.
Молодежные программы есть у ряда банков. Они отличаются сниженным лимитом, жесткими требованиями к подтверждению дохода и повышенной ставкой, компенсирующей риск невозврата долга. Ситуация меняется в противоположную сторону при привлечении созаемщика или поручителя.
Финансовый эксперт, автор материалов сайта — экономист, математик. В 2002 году окончила Ростовский Государственный Университет. Мое экспертное мнение в статьях основано на данных Центрального банка Российской Федерации. Задавайте интересующие Вас вопросы и я обязательно отвечу на них.
Задать вопрос эксперту
Источник
Молодежный кредит — это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым заемщикам. В случае с молодежной ипотекой, покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным жилищным кредитом, ссуда оформляется беззалоговой, на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым обеспечением в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:
- 65 лет для мужчин,
- 60 – для женщин.
Кредит молодым оформляется так, чтобы, после выплаты по ссуде, оставался прожиточный минимум для каждого члена семьи, условием могут пренебречь в том случае, если есть поручитель на данную разницу сумм.
Кредит на жилье молодой семье поддерживает государственная программа, осуществляя выплату части процентов, иногда, всех процентов, а при некоторых условиях, даже оплату части самой ссуды.
Но, чтобы получить подобную ссуду, необходимо стать на специальный квартирный учет. Нужно подтверждение, что заемщик стеснен в нынешних условиях. Т.е. на каждого жильца приходится не более 6-9 квадратных метров.
Молодежный кредит выдается не по очереди, а по специальному рейтингу. В него баллов добавляют: специальная профессия, инвалидность, место в очереди, наличие и количество детей…
Срок молодежного кредита до 30 лет, первоначальный взнос небольшой, 5-10% (разрешается оплачивать с материнского капитала), однако обязательной является страховка. Покупаемая недвижимость должна соответствовать некоторым требованиям. На каждого человека должно приходиться не менее 21 кв. метра. Плюс 10-20 квадратов для семьи дополнительно.
Для покупки молодежного кредита обычно подходят либо новостройки, либо жилье возрастом до десяти лет. Но, нередко это недостроенное жилье. Цена покупаемого объекта не должна превышать среднестатистические значения.
Обычная процентная ставка молодежного кредита составляет 3% годовых, за несколькими исключениями:
- Наличие ребенка делает займ беспроцентным.
- Двое детей, государство погашает 25% стоимости ссуды, кроме процентной ставки.
- Трое или более детей, придется заплатить всего половину необходимой для покупки жилья стоимости.
Если ребенок появляется, когда молодежный кредитный договор уже действует, необходимо за изменениями обратиться к кредитору, и в течение месяца он будет дополнен (составляется дополнительное соглашение, в будущем – часть основного), действовать же новые условия будут с момента появления ребенка на свет.
Условия, бесспорно, замечательные. Мало того, что процентная ставка «детская», так еще и множество дополнительных условий, позволяющих преобразовать никому не выгодный кредит в рассрочку с оплатой всего половины стоимости. Но, в сказки верить не стоит. И подавляющее большинство молодых здоровых людей, с не топовой профессией много лет ожидают подобной ссуды. И, не дождавшись, находят что-то другое. Можно было бы сравнить получение данного кредита с лотереей. Но, там, докупив билетов повышается шанс, при получении молодежного же кредита все иначе. Да, шанс есть, десятки, сотни, даже тысячи человек, подавшие заявки на молодежный кредит, уже живут в новой квартире или доме. Но, поделив количество подавших заявку на количество получивших данную ссуду, процент окажется ничтожен. Кроме того, благодаря процветающей коррупции, льготное жилье получат сначала родственники сотрудников многих отделов, занимающихся подобными займами. А также те, кто дал денег, после чего уже будет действовать общая очередь и рейтинг.
Да, задумка идеальная.
Если в случае с льготным автокредитом, оплачивается только часть процентов, здесь есть возможность даже не оплачивать часть самого кредита. Это может облегчить жизнь молодым семьям (а место жительства – самая большая проблема молодежи многих стран). Также это содействует повышению рождаемости, улучшает жизнь граждан.
Но, идеальные планы просто разбиваются о неидеальную систему. Они сталкиваются с коррупцией, бюрократией и еще многими советскими подарками.
Если все же принято решение подать заявку и ожидать, то успехов! Да, шанс получения молодежного кредита существует, хоть и несоизмеримо мал. Если выдадут данный займ – повезло, если нет – не стоит отчаиваться, нужно отнестись к данной ситуации как к лотерейному билету, повезет в другой раз.
Существует другая льготная программа, по ней государство способствует выплате ипотечного кредита. Она проще и состоит в том, что часть процентов на соответственных условиях оплатит государство. Данная программа очень похожа на льготный автокредит.
Условия по данному льготному жилищному кредиту:
- Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
- Срок кредитования не превышает 15 лет;
- Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.
Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в банках при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.
Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.
Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают студенческий кредит, выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный потребительский кредит, учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.
Источник
Молодые люди могут купить квартиру, воспользовавшись льготными условиями ипотечного кредитования. Субсидии от государства и специальные банковские программы позволяют приобрести жилплощадь с минимальным первоначальным взносом и по сниженной процентной ставке. Давайте разбираться вместе, что такое молодежная ипотека и кому она доступна.
Молодежное ипотечное кредитование – кому одобрят?
Молодежная ипотека доступна гражданам, вступившим в официальный брак. Получить кредитный продукт сможет и одинокий человек, желающий приобрести новый дом или улучшить условия старого. Статистика показывает, что чаще в банки обращаются семьи, в которых возраст супругов не более 30 лет. Нередко за кредитом приходят неполные семьи с несовершеннолетними детьми.
Молодежная ипотека с субсидией одобряется в порядке приоритетной очереди:
· молодым ученым;
· семьям, в которых супруги или один из супругов пользуется правом приоритетного получения недвижимого имущества;
· молодым звездам спорта, имеющим заслуги перед государством международного уровня, а также включенным в составы сборных команд страны;
· семьям, состоящим на первоочередном учете и нуждающимся в улучшении благосостояния.
Случаются ситуации, когда по каким-либо причинам состав семьи меняется. Для продолжения оформления договора кредитования следует обратиться в региональное управление с заявлением и документами установленного образца. Обращение должно быть передано не позже 30 дней с момента изменения состава семьи. Специалисты кредитного комитета изучат пакет документов, после чего примут решение по условиям кредитования. Заемщику стоит быть готовым к изменению процентной ставки и размера ежемесячных платежей.
Условия молодежной ипотеки
В соответствии с законодательством РФ получить молодежную ипотеку с господдержкой можно лишь раз. После подписи документов потребуется внести предварительную оплату, размер которой составляет от 5% — 15% от стоимости недвижимости. Семьям предлагаются особые льготы. Например, чем больше детей, тем лояльнее условия будут по ипотеке.
Для оформления ипотечного кредитования по молодежной программе необходимо собрать пакет документов. А именно:
· паспорта супругов;
· идентификационные номера супругов;
· справка о составе семьи;
· свидетельство о браке (оригинал);
· свидетельство о рождении ребенка (оригинал);
· справка о заработной плате с официального места работы;
· справка о пребывании на жилищном учете.
Молодежный кредит может быть оформлен на покупку квартиры или дома. Ипотека одобряется лишь на недвижимость в новостройках. Помещению должно быть не более 10 лет. Условиям программы отвечают и строения, прошедшие реконструкцию не более 5 лет назад. Купить жилье можно и в строящемся доме. Максимальный срок ипотечного кредитования – 30 лет.
Вы собрали все документы и оформили заявку. Что дальше? Обработка пакета документов и решение об одобрении или отказе принимается в течение одного месяца. Важно понимать, что одобрительное решение зависит от выделенных государством финансовых ресурсов. Проводится жесткий отбор среди заемщиков. При отказе банк информирует клиента в письменной форме. Не согласны с отказом кредитора? Вы имеете право оспорить вердикт, если у вас имеются веские причины.
На что рассчитывать?
Некоторые семьи могут рассчитывать на помощь государства. Размер субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе и количества детей. Если семья не успела обзавестись малышом, можно получить помощь в размере 35% от общей цены купленной квартиры. Полные или неполные ячейки общества с одним ребенком получают от государства около 40% от стоимости приобретенной недвижимости.
Субсидия выдается гражданам до 35 лет. Для получения помощи следует уведомить орган местного самоуправления о том, что семья не имеет собственной жилой площади, либо на каждого члена ячейки приходится не более 11 квадратных метров. Несмотря на плохие условия проживания и явный приоритет в получении субсидии, многие семьи получают отказ. Если вы хотите улучшить жилищные условия здесь и сейчас, воспользуйтесь ипотечными программами банков, разработанными для молодежи.
Программа «Молодая семья» от Сбербанка
Молодые люди, желающие развиваться и улучшать условия проживания, могут воспользоваться предложением от всем известного банка. Ипотека от Сбербанка по программе «Молодая семья» пользуется баснословной популярностью. Банк предлагает молодым семьям кредитный продукт, позволяющий приобрести квадратные метры на выгодных условиях.
Ипотека одобряется лицам в возрасте от 21 года до 35 лет. Процентная ставка – от 9,6% годовых. Молодая семья может выбрать наиболее удобный срок кредитования – от 10 до 30 лет. В соответствии с программой учитывается доход не только супругов, но и их родителей. И это еще не все! При рождении малыша семья может воспользоваться 3-х летней отсрочкой от банка и выплачивать только проценты.
Ипотека в 18 лет
Перспективная молодежь может получить ипотеку даже в 18 лет. Нужно лишь обратиться к соответствующему кредитору. В настоящее время подходящие программы кредитования разработали несколько банков:
· ФК Открытие
ФК Открытие предлагает ипотечную программу на новостройки, доступную всем гражданам сразу после совершеннолетия. Займ от 500 тысяч рублей до 30 млн рублей можно получить на срок от 5 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%. Кредит выдается по ставке от 8,9% годовых. Процентная ставка действует при условии, что заемщик приобретает квартиру у партнеров банка, а также согласен застраховать жизнь. Без страховки ставка возрастает на 2%. Кредитные средства выдаются гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией на территории страны. Возраст заемщика – от 18 до 65 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев, а общий непрерывный стаж – от 1 года.
· МТС Банк
При совершеннолетии ипотеку на квартиру в новостройке можно получить в МТС Банке. Ставка – от 9,6% годовых. Процентная ставка зависит от суммы первого взноса. Чем больше ваши первые вложения, тем выгоднее будут условия договора. Минимальная ставка доступна при взносе от 20%. При нежелании клиента застраховать жизнь проценты вырастут на 4 пункта. Размер кредита – не более 25 млн рублей. Ипотека выдается на срок до 25 лет. На момент получения ипотечного кредитования вам должно быть 18 и более лет. На момент погашения долга возрастной ценз – 65 лет. Обязательны гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России. Банк не одобрит заявку, если потенциальный заемщик не имеет постоянного дохода или трудится на последнем месте работы менее 3 месяцев. Кредит не смогут получить и лица, имеющие общий трудовой стаж менее 12 месяцев.
· Уралсиб
Банк выдает ипотеку на строящееся жилье по ставке от 9,9% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Ссуду можно оформить на сумму от 300 тысяч до 50 млн рублей. Как и во всех банках, итоговый размер ипотеки зависит от платежеспособности заемщика. Жилищный займ выдается на срок от 3 до 30 лет. Требования к клиентам достаточно стандартные. Заемщик должен иметь гражданство РФ и регистрацию на территории страны, быть в возрасте от 18 до 70 лет и иметь стабильный доход. Стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев. Важно, чтобы срок существования компании-работодателя составлял больше 1 года.
Покупка жилплощади требует огромных вложений. Лишь некоторые молодые люди могут позволить себе купить недвижимость самостоятельно, без кредитов и субсидий. Если вам надоело ютиться в тесноте, обратитесь в соответствующие органы и узнайте, имеете ли вы право на субсидии. Возможно, что вы сможете получить помощь от государства и приобрести комфортное жилье. Отказали? Воспользуйтесь подходящей программой желаемого банка и улучшите жилищные условия!
Источник
