Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2020.
Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.
Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.
Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.
Важные аспекты
Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — целевые и нецелевые.
Заем предоставляет собой кредит, который разрешает купить квартиру на первичном либо вторичном рынке недвижимости.
Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.
Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно скачать здесь.
Но следует учитывать и тот факт, что это займ на долгосрочную перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.
Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.
Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.
Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:
- молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
- участникам войны, ее героям;
- семьям военных;
- работникам гос. Службы;
- малообеспеченным семьям.
То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.
Что это такое
Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.
Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.
Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.
Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.
Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.
Куда обратиться заемщику
Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.
К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.
Перед тем как брать жилищный кредит, можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.
Также ознакомиться с категориями населения и др. особенностями. На такие вопросы Вас могут ответить государственные территориальные районные отделы по Вашему месту жительства.
Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная услуга и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.
Правовая база
Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.
Для военнослужащих федеральный закон № 117 гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.
Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.
Согласно закона № 53 РФ «О накопительно-ипотечной системе» военнослужащий, который был уволен до срока полного погашения по ипотеке, начисляются проценты, которые указаны в договоре, которые подлежат обязательной оплате ежемесячно сроком до 10 лет.
Проценты начисляются на остаток тела по кредиту ипотеки. Согласно закону № 256 «О дополнительных мерах гос. поддержки для семей, которые имеют более 2 детей», могут претендовать на оформление жилищного займа.
Согласно статье 1 . где указаны основные понятия Материнский капитал – это финансовые средства из гос. бюджета, передаваемые в Пенсионный фонд для поддержки семей, которые участвуют в данной програме.
Согласно законодательно установленному стандарту, МРОТ – это сумма минимальной ЗП, которая в 2020 году составила 7,5 тыс. руб.
Как правильно осуществить сделку
В первую очередь, стоит оценить свои возможности и выбрать программу, которая Вам наиболее подходит, и которой соответствуете Вы.
Также стоит осознавать ответственность данной процедуры, т.к. в случае невыплаты, будут начисляться проценты по такому займу, и шутить с этим не разумно, т.к. сумма подобных займов велика.
Для оформления сделки нужно выбрать банковскую организацию или МФО, которой Вы доверяете и условия договора Вас полностью устраивают.
Самым главным и в тоже время сложным будет собрать все необходимые документы для получения такого займа.
Условия кредитных организаций
Условия кредитных организаций вы можете посмотреть в интернете. Все кредитные организации оставляют на официальных сайтах уйму информации об условиях жилищного займа.
Вам остается только все внимательно прочесть и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант сделки.
Для наглядности ниже представлены некоторые кредитные организации, с условиями у которых вы можете ознакомиться прямо сейчас.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет услуги по ипотечными кредитам. Кроме того есть разновидности займов, процентная ставка и сроки также отличаются.
Есть 6 основных видов займа на жилье. Это:
- заем на вторичный рынок, т.е. уже готовое жилье;
- заем на новостройки;
- заем материнский капитал т.е первым взносом;
- заем на постройку дома;
- выдача займа под дачу или пр. зданий;
- займ для военнослужащих.
Теперь, что касается процентной ставки, то она достигает от 10% до 12%, в зависимости от вида строения. Сбербанк выдает жилищные займы на срок до 30 лет,кроме займа для военнослужащих (срок 20 лет).
Минимальная сумма займа более 300 тыс. рублей.
ВТБ24
ВТБ 24 может выдать Вам от жилищный займ, процентная ставка которого от 10,5 %до 15%, но чем больше квадратура желаемой покупки, тем меньше будет процент по займу. Оптом дешевле.
По сроку кредиты выдаются также до 30 лет. Также Важным условием кредитного договора является первый взнос в размере от 10%, но Вы можете внести и большую сумму, если хотите меньше переплачивать.
Россельхозбанк
Розсельхозбанк выдает три вида жилищных займов — для военных, ипотечный и целевой ипотечный.
Ипотечное кредитование — процентная ставка начинается от 10,3 % для новых домов и вторичного рынка, максимальная сумма займа до 20 млн. рублей, сроком до 30 лет.
Такой вид кредита банк может выдать, если у Вас есть ПВ 15% и более. Для целевого кредита в таком банке придется согласиться на ставку от 10,8%.
Сумма и срок такие же как и в ипотечном. Главным преимуществом такого вида является ПВ, банк рассмотрит Вашу заявку даже без первого взноса.
Кредит для военных является самым дорогим удовольствием, процентная ставка достигает 12 процентов, максимальная сумма к выдаче до 2 млн. рублей и ПВ от 10 процентов минимум.
Преимуществом этого банка являются множественные положительные отзывы на сайте банка.
Газпромбанк
В этом банке можно оформить жилищный заем в самый кротчайший срок, процентная ставка от 10,8%, и обязательный ПВ от 10%.
Необходимые документы — паспорт, справка 2-НДФЛ, где должны быть подписи Вашего руководителя и главного бухгалтера, а также печать организации. Также, есть возможность оформить интернет заявку, чтобы ускорить процес.
Банк Москвы
Банк Москвы выдает такие кредиты под 13,5 % на сумму до 3млн. рублей. Срок кредита до 5лет с возможным досрочным погашением.
Необходимый пакет документов:
- паспорт РФ;
- справка о доходах с места работы;
- подтверждение своей занятости.
Необходимый пакет документов
В каждой финансовой организации свои условия, поэтому в любом случае нужно уточнить, т.к. даже такие простые документы могут не подойти.
Например, справка о доходах одному банку будет нужна исключительно по форме 2-НДФЛ, а другому будет достаточно выписки за несколько месяцев с дебетовой карты, которую можно взять в банке.
При подготовке документов стоит обращать внимание на такие мелочи, дабы не делать работу дважды. Это основные документы, которые понадобятся.
Далее, для жилищного займа нужно будет предоставить договор купли-продажи жилья, которое Вы желаете приобрести, оно будет выступать залогом.
В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.
Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.
Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал
Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.
В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:
- как первоначальный взнос;
- как оплата процентов по кредиту;
- разбить средства для оплаты кредита.
Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.
Особенности договора для военнослужащих
Особенности для военнослужащих заключаются в:
- оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
- перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
- и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.
Дополнительные вопросы
При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.
При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»
Требования регистрации ссуды для ипотеки
Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому ссуда является обязательным условием для получения такого займа.
Понадобиться ли первоначальный взнос
На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.
Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.
Однако можно получить заем и без первого взноса, но в этом случае проценты по кредиту будут выше.
Жилищный заем позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях.
При этом следует понимать особенности его оформления в различных банках. Можно оформить в кредит значительную сумму денег, которая в дальнейшем поможет решить трудности с жильем.
Видео: плюсы и минусы жилищных кредитов
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Покупка квартиры требует серьезных финансовых затрат. Но не в каждой семье материальные блага позволяют приобрести собственную недвижимость, даже на вторичном рынке.
На помощь приходит кредитование, рассчитанное на 2-3 десятилетия. За это время заемщику придется отдать банку примерно две стоимости квартиры.
Но даже при согласии на огромную переплату, не у всех есть возможность вносить ежемесячные платежи или заплатить первоначальный взнос. В этом случае отдельные категории граждан могут воспользоваться услугами ГЖФ.
Рассмотрим, как это сделать, и кому доступны льготы.
Что это такое
ГЖФ – это государственный жилищный фонд, предоставляющий гражданам социальный кредит. Он рассчитан на определенные слои населения, нуждающиеся в дополнительной финансовой поддержке. Государственный фонд позволяет получить жилье в кредит под низкий процент – от 7%.
Обратиться к помощи государства могут многодетные, молодые и малоимущие семьи, работники бюджетных организаций, инвалиды и просто граждане, которые не могут позволить себе приобретение жилья.
Конечно, рассчитывать на моментальную помощь не стоит – длительность ожидания своей очереди может составлять до 10-15 лет.
Но при наличии в бюджете государства достаточного количества денег, социальные кредиты выдаются достаточно быстро.
Займы с помощью ГЖФ включают в себя услуги:
- Выдача кредита на приобретение жилой недвижимости.
- Уменьшение процентной ставки посредством выплаты первоначального взноса или уплаты части процентов.
- Частичное погашение долга или первоначального взноса.
При помощи государственного фонда собственное жилье становится доступнее. Но для получения услуги требуется соблюдение нескольких условий.
Условия кредитования
Перед обращением за госпомощью в приобретении жилья следует изучить условия предоставления услуги.
Важно понимать, что по данной программе недвижимость не дарится, а лишь выдается небольшая материальная помощь при оформлении ипотеки.
Основную часть стоимости квартиры заемщика придется выплатить из личных средств.
Не все желающие могут получить помощь от государства. Она доступна только определенной категории граждан:
- работники бюджетных организаций (врачи, учителя);
- многодетные семьи, имеющие более 2 детей;
- социально незащищенные граждане.
Смысл помощи заключается в том, что заинтересованное лицо может оформить ипотеку по сниженной процентной ставке.
Если в банке она составляет не менее 15%, то с господдержкой показатель снижается до 8%-10%. Переплата по кредиту становится значительно меньше, особенно при оформлении ипотеки сроком на 20-30 лет.
Программа действительна только при покупке жилья в новостройке. Купить квартиру или дом на вторичном рынке не получится. Не имеет значения площадь, расположение и другие особенности недвижимости. Выбор заемщик делает самостоятельно.
Требования к заемщикам
Получить ипотеку в банке достаточно сложно. Но требования у ГЖФ еще выше. К ним относится:
- Совершеннолетний возраст.
- Российское гражданство.
- Постоянный источник дохода, размер которого позволяет вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
- Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев.
- Для работников бюджетных организаций – не менее 12 месяцев работы в должности.
Для участия в программе необходимо иметь статус многодетной или малообеспеченной семьи. Подтверждается данный параметр документами, полученными в соцзащите.
Стоит учитывать, что в банке, где будет оформляться ипотека, свои требования к заемщикам. Их соответствие также обязательно для одобрения заявки.
Правовая база
Определение жилищному фонду, принадлежащему государству и частным лицам, дается в законе №188-ФЗ от 29.12.2004. Правовой акт указывает на разделение государственного и частного жилого фонда.
Кредитование населения проводится с учетом нескольких законодательных актов:
Обращаясь к кредиторам за получением денег на покупку жилья, следует ознакомиться с перечисленными нормативными актами. Это позволит предотвратить обман со стороны банка и не нарушить законодательство.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Где получить займ ГЖФ
Для оформления социальной ипотеки потребуется, для начала, зарегистрироваться в ГЖФ и встать на очередь.
Длительность ожидания составляет от 1 до 20 лет, в течение которых семье или гражданину придется подтверждать свое право на льготу.
Если за это время заявитель трудоустраивается на высокооплачиваемую работу, то его автоматически исключают из очереди.
Данное правило не распространяется на льготы для молодых семей и молодых специалистов. Они должны встать в очереди до достижения 35-летнего возраста.
Соответственно, право на льготу может возникнуть уже после пересечения границы максимального количества лет.
Получить займ можно тремя способами:
- в микрофинансовой организации, предоставляющей крупные займы;
- в банке, где действуют программы льготного кредитования;
- в жилищном фонде.
При выборе одного из первых двух вариантов, заемщику потребуется предоставить доказательства своего права на льготную программу. По данному документу предоставляется скидка.
Также можно обратиться напрямую в жилищный фонд, откуда соискателя направят в банковское учреждение, предварительно передав документацию.
Существующие виды
В Государственном жилищном фонде получить льготу на приобретение жилья можно по нескольким программам:
Куда обратиться
Льготники имеют право самостоятельно выбирать кредитное учреждение, куда обратиться за оформлением ипотеки. При составлении заявки указывается наличие льготы.
При выборе стоит учитывать все важные параметры кредитования:
Банковские учреждения
При самостоятельном обращении в банковское учреждения, что исключает длительное ожидание своей очереди, выбирать следует организацию, которая реализует специальные льготные программы.
Рассмотрим банки, в которых ссуду могут получить молодые семьи:
Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше документов предоставит заемщик, привлечет поручителей или оставит дополнительный залог, тем ниже процентная ставка.
На сегодня только Сбербанк предлагает все виды льготных программ. Процентная ставка не самая низкая, но значительно ниже, чем при обычной ипотеке.
Как подать заявку на займ в МКК Маяк читайте в статье: займ Маяк.
Об оформлении займа между юридическим и физическим лицом в 2020 году, читайте здесь.
Предложения от МФО
В микрофинансовых организациях оформить льготную ипотеку невозможно. Большая часть МФО предоставляет займы на срок до 1 года и суммой не более 100 000 рублей.
Единственный вариант – это обратиться в организации, которые выдают кредиты на более продолжительный период. Для этого потребуется заложить имеющееся в собственности имущество.
Рассмотрим, где можно оформить долгосрочный займ:
Возникающие нюансы
Рассматривая вариант оформления займа с помощью жилищного фонда, стоит учитывать необходимость длительного ожидания своей очереди. Но это единственная возможность получить скидку по кредиту за счет государства.
В ином случае потребуется обратиться в банк, где условия предоставления более лояльные, но и выгода значительно меньше.
В любом случае, заемщику придется доказать свое право на льготу. Сделать это бывает проблематично, но без соответствующей документации участие в бюджетной программе невозможно.
Какие документы будут нужны
Для регистрации в ГЖФ потребуется предоставить пакет документов:
- Паспорт (паспорта обоих членов семьи).
- Заявление на участие в программе.
- СНИЛС.
- Документальное доказательство принадлежности к льготной группе.
- Копия трудовой книжки.
- Справка об уровне дохода.
При обращении в банк за получением кредита через ГЖФ, дополнительно предоставляется:
- сертификат на предоставление льготы;
- второй документ на выбор;
- документы на недвижимость для составления договора купли-продажи.
При оформлении ссуды через банк, обязательным становится страхование приобретаемой недвижимости. Также новая квартира уходит в залог. По необходимости, могут быть привлечены поручители.
Подача заявки и оформление
После подготовки необходимых документов, следует обратиться в банк и подать заявку. Делать это лучше сразу в офисе.
Можно направить анкету онлайн, но по ней будет вынесено только предварительное решение. Окончательный результат рассмотрения заявки поступает только после личного обращения в банк. Для оформления ипотеки потребуется максимально подробно рассказать о себе.
Помимо основной информации, банк запросит сведения:
- Наличие детей и иждивенцев.
- Средние ежемесячные расходы.
- Наличие ранее оформленных кредитов, история их погашения.
- Общий трудовой стаж.
- Общий семейный доход.
Если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, то женщине потребуется написать заявление на выделение доли каждому члену семьи.
Оформление льготной ипотеки проходит по стандартной схеме:
Варианты для получения
Целевой кредит никогда не выдается на руки. Денежные средства в положенном объеме перечисляются на банковский счет продавца недвижимости или передаются через банковскую ячейку.
Это означает, что у заемщика нет возможности выбора способа получения денег по кредиту.
Погашение кредита
Ипотека выдается, в среднем, на 20 лет. Платежи вносятся ежемесячно на протяжении всего срока кредитования.
Важно погашать долг своевременно, чтобы не допустить просрочки. Методы внесения платежей указываются банком при составлении договора.
Погашать долг можно несколькими способами:
- в кассе банка;
- через терминал банка;
- переводом с банковской карты или счета;
- переводом с электронного кошелька.
Важно контролировать поступление каждого платежа. На этот случай предусматривается интернет-банкинг и СМС-оповещение поступивших денежных средств.
Плюсы и минусы
К преимуществам льготной ипотеки относится:
- Сниженная процентная ставка по кредиту.
- Возможность получения своего жилья с минимальной переплатой.
- Несколько программ для разных слоев населения.
Но есть и недостатки у данного способа получения жилья:
- трудности с получением статуса малоимущих;
- жесткие требования ГЖФ и банка;
- длительное ожидание своей очереди;
- обременение на квартире в течение всего ипотечного срока;
- доступен не всем.
Выбирая между ипотекой с поддержкой государства и самостоятельным оформлением, отдавать предпочтение первому варианту стоит в том случае, если нет возможности платить полный платеж по кредиту.
Дожидаться около 10 лет своей очереди – долго, часто неактуально. Особенно это касается малоимущих граждан. Ими признаются лица, имеющие небольшой доход. Но при маленькой заработной плате банком не будет одобрен кредит.
Часто задаваемые вопросы
Льготная ипотека – это возможность исполнить мечту о собственном жилье. Но для получения помощи от государства потребуется встать в очередь, подготовив большой пакет документов. Срок ожидания сертификата может достигать 20 лет.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник