Зачем нужно знать условия пролонгации?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа.
Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу
Что такое пролонгация займа простыми словами?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
- Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
- Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
- Займы от 5 до 50 тыс. рублей
- Быстрое оформление и высокий процент одобрения
- Здесь действительно дают деньги
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет
- Срок займа от 2 до 12 месяцев
- Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
МФО Кредито24
Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:
- За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
- За 15 дней — 28,5%
- За 30 дней — 57%
Выгодный займ на карту Kredito24
Лицензия ЦБ РФ №651303552003006
- Сумма займа до 15 тыс.
- Быстрое одобрение и получение
- Высокий процент одобрения 95 из 100
- Скидка на займ при повторном обращении.
- Низкий процент по займу.
- Минимум документов и онлайн оформление займа.
- Только для граждан РФ
Пролонгация предоставляется неограниченное количество раз. Если заемщик не вернет деньги после пролонгации займа, то будут начислены штрафы за просрочку со дня, следующего за днем окончания срока пролонгации.
МФО Деньги сразу
Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.
МФО Манимен (Moneyman)
Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.
Срочный займ от MoneyMan
Лицензия ЦБ РФ №2110177000478
- Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
- Сроки займа от 5 дней до 18 недель
- Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
- Для заемщиков с 18 лет
- Можно продлить займ до 4 недель
Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?
Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.
Условия пролонгации займа в различных МФО.
Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.
Займ до 30 тыс. от СМС Финанс
Лицензия ЦБ РФ №2120177002022
- Займ до 30 тыс. на срок до 9 недель
- Самая низкая переплата и большие сроки
- Ставка 0.9% в день
- Возможность продления Займа
- Возможность получить займ на Яндекс Деньги и Киви кошелек
Варварские условия предлагает МФО Деньга. В качестве отсрочки для погашения займа МФО дает клиенту всего 2 дня, начисляя при этом проценты по повышенной ставке в размере 2,9% в сутки.
Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
С развитием института частной собственности в Российской Федерации произошло расширение перечня финансовых операций между гражданами и банковскими учреждениями с целью получения кредита на потребительские цели. Но иногда возникают затруднительные ситуации, когда потребитель по причине изменения жизненных обстоятельств не может вовремя выплачивать денежные средства плюс выплаты процентов за операции банка.
Получение займа в МФО
Словосочетание «пролонгация займа» означает продление договора, заключенного между потребителем услуг и финансовым учреждением на условиях, удовлетворяющих обе стороны. Ранее заключенное соглашение может быть продлено в следующих случаях:
- в связи с наступившими изменениями в быту, по месту работы, по болезни или исчезновением источника доходов;
- при отсутствии потребителя по уважительной причине по месту оформления кредита и временной утратой вносить регулярно денежные средства;
- при использовании кредита для оплаты сделки по причине наступления форс-мажорных обстоятельств.
Необходимо также различать обязательные условия, по которым потребителю могут быть предоставлены изменения в виде отсрочки или продлении договора. Отсрочка предоставляется клиенту на согласованный срок без начисления дополнительных процентов, а пролонгация – с оплатой процентов.
Для оформления увеличения срока потребитель должен подготовить перечень сопроводительных документов, запрашиваемый банком или МФО:
- Копию паспорта и ИНН с реквизитами заемщика.
- С места работы справку о заработной плате.
- Документы, подтверждающие ухудшение материального положения заемщика.
После получения пакета документов сотрудники финансового учреждения проверяют полученную информацию и принимают решение о продлении займа или отказе. При согласии банка подготавливается новее соглашение с указанием новых сроков кредитования или дополнительных условиях, принятых обеими сторонами.
Правила пролонгации договора
Потребитель, изъявивший желание осуществить продление ранее заключенного договора, должен учитывать правила, которые должен знать заемщик:
- При заключении соглашения о пролонгации займа в силу вступают новые условия оплаты денежной суммы ранее полученного кредита, а проценты клиент должен выплачивать банку или МФО по ранее заключенному соглашению.
- Решения об изменении условий кредитования принимает сотрудник банка, заключивший первоначальное соглашение.
- Сроки увеличения пользования займом составляют от 1 до 2 недель с максимальным периодом 30 дней.
- Количество пролонгаций для каждого финансового учреждения устанавливается администрацией организации. В большинстве МФО ограничиваются 10 разами, а в некоторых предел не лимитируется.
Выгоды пролонгации займа
Продление кредитного соглашения дает заемщику возможность сохранить положительный кредитный рейтинг и историю, и в дальнейшем пользоваться услугами других финансовых организаций.
МФО, предоставившая кредит, продолжает получать доход в виде процентов и предотвращает конфликтные ситуации с клиентами.
Причины отказа в пролонгации займа
С повышением требований Центробанка РФ к банкам и МФО, связанных с условиями выдачи кредитов заемщикам, финансовые организации расширили список возможных причин отказа. Среди них следующие:
- Если потребитель исчерпал разрешенное количество раз продления займа.
- В процессе взаимоотношений между банком и клиентом последний неоднократно допускал нарушения.
- При тщательной проверке данных заемщика выявлены неточности, искажения.
- В процессе проверки финансовой истории клиента выявлены дополнительные договора кредитования, ухудшающие платежеспособность клиента.
Заключение
Пользоваться услугами банков и МФО необходимо с осторожностью, тщательно проверять тексты подписываемых документов и соизмерять потребности и возможности.
Источник
У многих клиентов возникает вопрос, можно ли как-нибудь продлить сроки обязательных платежей и на каких условиях? Давайте подробно разберём такие возможности.
Что такое пролонгация микрозайма
Термин «пролонгация микрозайма» часто используется различными МФО и означает продление срока погашения кредита. Другими словами — заёмщик просит кредитора продлить, перенести сроки обязательных выплат по имеющимся задолженностям. Услуга пролонгации может быть предусмотрена или нет, в зависимости от правил каждой конкретной МФО. Вам могут изменить график выплат либо перенести дату единовременного платежа по основной сумме задолженности, или по процентам.
В каких случаях потребуется услуга
Если в компании, перед которой вы имеете задолженность, существует услуга пролонгации, вам наверняка сообщат об этой опции ещё во время оформления микрозайма. В случае если вы не успеваете погасить долг к назначенной дате, можно уведомить сотрудников МФО, что вы хотели бы воспользоваться данной услугой. Желательно при оформлении микрозайма заранее убедиться – будет у вас такая возможность, или нет.
Наиболее частые причины пролонгации следующие:
- Потеря источника дохода, болезнь, увольнение, задержка либо урезание зарплаты.
- Физическая невозможность выплаты задолженности по причине выезда за границу, пребывания на карантине и тому подобного.
- Вы являетесь ИП, ваш источник дохода – реализация товара, который задерживается из-за изменения условий поставки вашим партнёром.
- Вы расширяетесь, запускаете процесс реорганизации бизнеса, что повлекло за собой временную приостановку деятельности.
- Временные финансовые сложности по другим причинам.
Для получения возможности продлить сроки выплат по микрокредитам, скорее всего, нужно будет заполнить соответствующее заявление, образец которого можно запросить у самой кредитной организации, либо найти в сети.
Кому могут отказать в пролонгации
Чаще всего МФО не находит причин отказывать клиенту в пролонгации выплат по микрозаймам. Им будет гораздо выгоднее позволить вам пользоваться кредитом дольше, чем получить всю сумму сегодня и искать новых клиентов.
Кроме того, предоставить возможность продления также мотивирует ваша порядочность. Если при возникновении трудностей с выплатами, вы не стали скрываться, а вместо этого честно заявили о сложившейся ситуации, вы фактически избавили саму компанию от необходимости вызванивать ещё одного должника, писать ему письма, отправлять сотрудников по адресу прописки или продавать ваш долг коллекторской организации.
Нужно ли платить за пролонгацию?
Практически во всех случаях микрофинансовые компании идут навстречу клиентам в случае запроса пролонгации, и предоставляют им такую возможность, но не бесплатно. Чтобы получить пролонгацию микрозайма, заплатить придется. Комиссии по услугам продления примерно следующие:
- Комиссионный сбор до 30% от общей суммы кредита.
- Конкретный процент либо останется тем же, вне зависимости от сроков пролонгации, либо будет изменяться в прямой пропорции от конкретных сроков продления.
Точные условия пролонгации и цифры комиссионных будут разными в каждой отдельной МФО, но в целом во всех случаях услуга пролонгации будет платной.
Преимущества и недостатки
Пролонгация срока выплат по микрозаймам выгодна для обеих сторон. Клиент получает дополнительное время на то, чтобы собрать необходимую сумму для погашения задолженности, тогда как сама микрофинансовая организация получит дополнительную выгоду в виде комиссионных за предоставленную услугу пролонгации.
Недостатком продления использования денежных средств для заёмщика являются увеличенные проценты по задолженности. Запрашивая пролонгацию по микрозайму, вы берёте на себя ответственность за возврат ещё больших средств, пускай и в течение более длительного срока. Следовательно, возникает вероятность ещё большего ухудшения общего финансового положения в связи с возросшей задолженностью.
Перед тем, как просить МФО о продлении сроков платежей по кредиту, разузнайте точную информацию по комиссиям, и рассчитайте, сколько конкретно вам придётся переплатить.
Обычно пролонгация реализуется сразу после уплаты необходимой суммы за данную услугу. В некоторых случаях услуга продления может быть предоставлена только при залоге имущества.
Для оформления пролонгации микрозайма в большинстве случаев потребуется оформить новый договор. Конкретные положения, точные цифры предполагаемых комиссий и прочие условия чётко оговариваются непосредственно в микрофинансовой организации, предоставившей кредит.
Существует также и некоторая альтернатива продлению срока выплаты вашего микрозайма – это рефинансирование или реструктуризация займов. То есть, вы можете взять новую ссуду для погашения старой. При этом деньги нельзя будет получить на руки – они автоматически поступят в счёт уплаты задолженности по предыдущим кредитам.
Если вы сможете оформить новый кредит специально для погашения текущей задолженности, вместо продления сроков выплаты с дополнительными комиссиями, вероятно, это поможет вам выйти из затруднительной ситуации с микрокредитами, плюс даст возможность рассмотреть более выгодные условия.
Как и в случае с пролонгацией, такой подход поможет избежать:
- ухудшения вашей кредитной истории, невозможности брать кредиты в в дальнейшем;
- необходимости выплат очень больших сумм за просрочку платежей;
- серьёзных проблем с коллекторами;
- судебных исков и разбирательств.
В любом случае стоит помнить о том, что рефинансирование вашего микрозайма или его пролонгация – намного более приемлемый выход из сложной ситуации, чем попытки скрываться от уплаты задолженностей.
Источник