Заемщики, которые допустили длительные просрочки, беспокоятся, подает ли компания «Смсфинанс» в суд. Некоторые надеются, что срок исковой давности пройдет, и оплачивать задолженность не придется. Бытует мнение, что микрофинансовым компаниям в суд подавать не выгодно, поэтому они взыскивают долг собственными силами, а если не получается – списывают задолженность. Какова стратегия работы «Смсфинанс» с должниками, и что является поводом для судебного разбирательства?
Что предусмотрено в договоре займа
Официальный сайт «СМС Финанс».
Прежде чем выдать ссуду, кредитор предлагает заемщику ознакомиться с индивидуальными условиями договора кредитования. В них указана стоимость займа, срок погашения и возможные санкции за нарушение обязательств.
Факт! Свое согласие с условиями клиент подтверждает собственноручной или электронной подписью. Ознакомиться с графиком погашения и договором займа можно в личном кабинете пользователя.
В договоре займа «Смсфинанс» обозначены следующие нюансы:
- Компания предусматривает пролонгацию ссуды. Для этого следует оплатить проценты за весь период продления.
- При нарушении заемщиком срока возврата заемных средств кредитор вправе начислить неустойку. Уплата штрафа не освобождает должника от обязанности возвращать основную задолженность и проценты.
- В случае неисполнения заемщиком обязательств компания вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
- Кредитор может передавать долг третьим лицам по договору цессии, при этом все права заемщика по договору займа сохраняются.
- Если возникнут основания для предъявления иска, заемщик и кредитор могут решить спор по договору займа путем заключения третейского соглашения.
За просрочку платежа кредитор ежедневно взимает штраф в размере 0,05% от размера займа. При этом начисление процентов за пользование ссудой продолжается. Сведения о просрочке компания передает в Бюро кредитных историй, а это впоследствии негативно влияет на финансовую репутацию клиента. Если не получается внести платеж в назначенный срок, «Смсфинанс» просит позвонить по номеру 8 800 333 2757 и предупредить о сложившейся ситуации.
Важно! Компания не рекомендует пользоваться микрозаймами людям, у которых ежемесячные расходы стабильно превышают доходы. Не стоит брать ссуду гражданам, которые точно не знают, из каких источников они будут погашать долг.
«Смсфинанс» просит вносить платежи заблаговременно, поскольку риски задержки поступления средств несут заемщики.
Почему компания не хочет подавать в суд
Всегда ли «Смсфинас» при невыполнении заемщиком обязательств подают в суд? Нет, организация может обратиться с иском в суд, если клиент серьезно нарушил график погашения займа или отказывается частично или полностью возвращать долг.
При возникновении финансовых трудностей обычно кредитор идет навстречу заемщику и предлагает несколько вариантов решения проблемы.
Интересно! Компания прибегает к судебному разбирательству, если возникла крупная сумма задолженности, или заемщик отказывается идти на контакт.
В остальных случаях «Смсфинанс» разбирается с должниками собственными силами.
Компания не стремится инициировать судебные разбирательства по следующим причинам:
- Нет возможности сопровождать судебный процесс, поскольку в регионе проживания клиента отсутствует юридическое представительство «Смсфинанс».
- Содержание штата юристов дорого обходится, так как им нужно оплачивать не только зарплату, но и командировки. Если сумма долга небольшая, то затраты на ее взыскание превысят доход.
- В ходе судебного процесса должник может представить доказательства, что не имеет возможности выплатить задолженность. В итоге кредитор денег не получит.
- Суд может принять сторону должника и снизить сумму штрафа, начисленного за просрочку.
Бытует мнение, что микрофинансовые компании специально затягивают срок обращения в суд, дожидаясь, пока сумма долга максимально увеличится за счет штрафов и пеней.
Если договор с «Смсфинанс» заключен в 2017 году или позже, то закон запрещает начислять на задолженность проценты в размере, превышающем двукратную сумму займа. На пени и штрафы данное ограничение не распространяется. Проценты и неустойку можно начислять лишь на непогашенную сумму долга.
Интересно! Специалисты утверждают, что после вступления в силу закона о коллекторской деятельности нагрузка на суды увеличится, поскольку кредиторы будут чаще подавать иски в суд.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Что делать, если «Смсфинанс» подала иск в суд
Когда оплачивать задолженность нечем, и судебного разбирательства не избежать, следует изучить нормативно-правовую базу и подготовиться к защите личных интересов. Необходимо ознакомиться с условиями договора займа и привлечь грамотного юриста.
Если финансовые проблемы возникли по уважительной причине, следует собрать подтверждающие документы и выстраивать линию защиты с учетом обстоятельств.
Российское законодательство позволяет должникам отстоять свою позицию в суде несколькими способами.
Подать встречный иск о признании сделки кабальной
Заемщику потребуется доказать, что договор займа он подписывал при стечении тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях. Признаками кабальности договора являются следующие обстоятельства:
- завышенная стоимость кредита;
- острая необходимость заемщика в деньгах (похороны, дорогостоящее лечение, крупные долги и так далее);
- осведомленность кредитора о тяжелых обстоятельствах клиента.
При наличии веских доказательств суд пойдет навстречу должнику и снизит размер неустоек.
Потребовать уменьшить суммы начисленных пени
Суд сравнит, сколько «Смсфинанс» фактически потеряла от просрочки, и размер начисленных неустоек. Если разница существенная, суд произведет перерасчет в пользу должника.
Обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа
Если на основании поданных документов суд придет к выводу, что из-за сложных жизненных обстоятельств должнику нечем погашать задолженность, кредитора обяжут сделать пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности.
Необходимо подтвердить обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Таковыми являются:
- болезнь;
- длительная командировка;
- отсутствие работы.
Этот способ позволяет должнику отсрочить платеж на некоторый срок или погашать долг не одной суммой, а частями.
Инициировать банкротство
Теоретически избежать необходимости возвращать долг можно, запустив процедуру банкротства. Но для этого сумма задолженности должна превышать 500 тыс. р.
В «Смсфинанс» максимальная сумма краткосрочного займа составляет 15 тыс. р., а долгосрочного – 30 тыс. р., поэтому невозможно начать процедуру банкротства только из-за долгов перед этой компанией.
Источник
Пожалуй, не осталось в наше время граждан, кто бы не знал, и хотя бы раз не воспользовался услугами кредитных и микро финансовых организаций. Однако, актуальным остается вопрос, каковы последствия несвоевременного возврата подобных заимствований. Давайте вместе разберемся на конкретном примере, что сделает СМС финанс, если не плачу займ. Что будет? Какие сложности и штрафы возникнут?
Что будет если не платить займ в Смс финанс?
Распространено мнение, что для микрофинансовых компаний подача искового заявления в суд не выгодна. И что они взыскивают задолженность собственными силами, а при неудаче — просто списывают долг.
Какова стратегия работы с заемщиками «Смсфинанс» и что для компании может служить поводов для судебных разбирательств?
Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо выделить 5 основных пунктов, указанных в договоре займа:
1. Клиент имеет возможность попросить о пролонгации ссуды.
2. Кредитор вправе начислить неустойку, если нарушен срок оплаты.
3. В случае неисполнения заемщиком обязательств компания вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
4. Кредитор может передавать долг третьим лицам.
5. Кредитор и заемщик имеют право разрешать споры путем заключения третейского соглашения.
Если говорить коротко, то исходя из этого, вам просто продлят срок микрозайма. Возможно, дадут рассрочку. Но потом будут требования все вернуть, продажа долга коллекторам и судебное разбирательство.
Подает ли СМС финанс в суд?
Чаще всего, компания прибегает к судебному разбирательству только, если возникла внушительная сумма задолженности, или заемщик категорически не идет на контакт.
Не редко, что в регионе проживания должника у компании просто нет юридического представительства. Да и суд, зачастую, идет навстречу должникам и снижает сумму штрафов.
Поэтому чаще всего, СМС Финанс просто требует долг, проявляя настойчивость. Такие требования могут длиться месяцами и быть навязчивыми.
Что делать, если все же «Смсфинанс» подал в суд?
Если такое произошло, то, во-первых, необходимо детально изучить договор займа и обратиться за консультацией к юристу. В зависимости от причин возникновения задолженности и текущего финансового положения заемщика, существуют следующие варианты:
- Заемщик имеет право подать встречный иск с требованием признать сделку кабальной.
- На суде требовать уменьшения суммы начисленных пеней.
- Написать заявление об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа.
- Также можно инициировать собственное банкротство.
Но главное, что хотелось бы порекомендовать всем без исключения, это 10 раз подумать, прежде чем брать на себя какие-бы то ни было финансовые обязательства!
Не плачу займ в СМС Финанс 1 – 2 года?
Если вы не платите деньги в данное МФО уже долго, то лучше погасить задолженность. Так как СМС Финанс может в последний момент подать в суд. И тогда вы точно не отвертитесь.
Также, вас могут занести в некий черный список. И больше нигде не выдадут займы.
Кроме того, МФО может распространить информацию о ваших неуплатах на вашу работу.
И вообще, в последствии ваше небольшое нарушение и неуплата нескольких тысяч рублей может негативно сказаться в разных ситуация.
Лучше быть честным заемщиком. Тогда нечего будет бояться.
В дополнение темы:
Коллекторы СМС Финанс. Вся правда
Как оплатить СМС Финанс?
Что будет если не платить еКапуста займ?
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Источник
Smsfinans — крупная микрофинансовая организация, занимающаяся дистанционными онлайн займами в разных сегментах кредитования. Эта МФО начала одной из первых выдавать онлайн-кредиты на карту, поэтому клиентов у нее хоть отбавляй. Среди них также достаточно много недовольных заемщиков, которым пришлось столкнуться с коллекторами и отделом взыскания МФО. Как работают коллекторы смс финанс? С какими КА сотрудничает организация? Нужно ли их бояться? Как защититься от взыскателей? Стоит ли ждать помощи и от кого?
С какими коллекторами работает СМС финанс?
СМС финанс работает с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых можно выделить 3 самых крупных: Примоколлект, Филберт и Эверест. Все 3 организации являются членами ассоциации коллекторов России — НАПКА.
Примоколлект — одна из самых больших КА в Украине, с недавних пор работающая и в России. Имеет лишь 1 call-центр в Москве. При этом заемщикам поступают звонки также с украинских номеров. По домам не ходят. Преимущественно отправляют письма и смс-сообщения, звонят редко. Часто покупают кредитные портфели МФО и банков по договору цессии, работают по агентской схеме.
Эверест — коллекторское агентство средней руки, позиционирует себя как компанию всероссийского масштаба. На самом же деле имеет всего 1 офис в Москве.
Филберт — среднее КА из Санкт-Петербурга, занимается преимущественно взысканием по агентским договорам.
Как работают коллекторы смс финанс?
МФО Smsfinans — одна из немногих кредитных организаций, которая очень долго «держит» проблемного клиента у себя. То есть не продает и не передает его долг в коллекторские агентства.
На протяжении первых 6-12 месяцев МФО пытается взыскать просрочку самостоятельно, не прикладывая при этом особых усилий.
Звонки заемщику поступают не чаще 6-12 раз в месяц, зато смс-сообщения посылают еженедельно по 2 раза. Отправляют письма по месту прописки и фактического проживания с требованием оплатить долг.
По телефону представители МФО разговаривают вполне вежливо, открыто не грубят, не хамят, не угрожают. Просто сообщают о наличии долга, который нужно погасить в течение ХХХ дней.
Еще одной отличительной чертой взыскания просроченной задолженности этой МФО является полное нежелание идти на уступки и делать реструктуризацию долга.
Практически все заемщики как один утверждают о том, что МФО не соглашается на любой вариант реструктуризации или рассрочки долга, требуя незамедлительной оплаты всей суммы одним платежом.
Если редкие звонки МФО не приводят к возврату просроченной задолженности, долг сначала передают по агентскому договору в КА Филберт или Эверест, а потом продают по договору цессии в Примоколлект. Смсфинанс вообще практически не держит проблемные долги в своем активе и избавляется от них окончательно к середине второго года просрочки.
Если говорить о том, как работают коллекторы смс финанс, то тут все зависит от конкретного сотрудника определенного КА.
Например, в Примоколлект нередко попадаются адекватные сотрудники, выстраивающие вполне дружелюбный диалог, не угрожая и не оскорбляя заемщика. Коллекторы просто напоминают о наличии долга, предоставляют сроки для его погашения, предлагают урегулировать посредством реструктуризации и т.д.
С другой стороны, есть здесь и такие сотрудники, которые могут позволить себе лишнего при общении с должником (угроза уголовным преследованием, приездом специальной выездной бригады, подачей иска в суд и т.д.)
При этом угрозы жизни и здоровью отсутствуют.
Если говорить о коллекторах из Эвереста и Филберта, то их действия откровенным беспределом тоже трудно назвать. Да, звонят гораздо чаще, чем Примоколлект, грубят больше и угрожают громче, но этим все и ограничивается.
Как бороться с коллекторами Смс финанс?
Если вы будете знать, как работают коллекторы Смс финанс, вы точно будете знать, как им противостоять. Хотя это также зависит от целей, которые вы преследуете.
Если хотите дотянуть дело до истечения сроков исковой давности, то исключите все контакты с коллекторами SMSfinans и представителями МФО. Чтобы было проще отделаться от надоедливых звонков, установите на телефон мобильное приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие номера любых коллекторских агентств. Смс-сообщения и письма 1 раз в квартал придется потерпеть.
Зачем это нужно? Дело в том, что в случае с онлайн МФО очень велик шанс дотянуть дело до истечения СИД, но при этом нельзя даже косвенно признавать свой долг на протяжении этого времени и тем более оплачивать его часть. Даже согласие с наличием долга в телефонном разговоре обнуляет счетчики течения СИД, поэтому лучше исключить любое общение с коллекторами смс финанс.
Если вы планируете оплатить заем, но вам нужно время, чтобы собрать всю сумму, пишите отзыв-жалобу здесь. У МФО смсфинанс нет реструктуризации, но они могут пойти вам навстречу, если придать ситуацию публичной огласке.
Дело в том, что представители смсфинанс часто мониторят отзывы на крупных интернет-сайтах и практически всегда отвечают недовольным клиентам, пытаясь урегулировать проблему и найти компромисс. Благодаря негативному отзыву вы в буквальном смысле можете выбить для себя реструктуризацию долга.
Если коллекторы smsfinans преследуют ваших знакомых/родственников/друзей или коллег по работе, напишите жалобу на сайте ФССП или Министерства юстиций РФ.
Именно эти ведомства с 1 января 2017 года регулируют и контролируют деятельность КА согласно указу президента и тексту ФЗ №230 «О коллекторах».
Нелишним будет оставить жалобу на сайте Центробанка и в Роспотребнадзоре. Ну а если угрозы продолжатся, то смело можно писать заявление в правоохранительные органы. После этого коллекторы в 99% убирают дело должника в глубокий ящик.
Источник
Оформляя микрозайм онлайн в одной из компаний, мы выбираем тот срок, в пределах которого точно сможем вернуть долг. Однако в жизни бывают всякие ситуации и иногда своевременный возврат долга может стать серьезной проблемой. На что в этом случае надеяться заемщику?
Чего ждать от займодавцев, и какие действия они могут предпринять? Поучительная статья о пошаговом взыскании долгов популярных сервисов по выдаче онлайн и оффлайн займов. Данная статья написана на основании личного опыта взыскания и информации из интернет. Она не в коем случае не является инструкцией к действию и советом по неуплате микрозаймов.
Администрация сайта считает, что долги нужно платить. Ибо в конце концов деньги с вас все равно взыщут через суд или коллекторское агенство. Потраченные нервы на разговоры с коллекторами и постоянную ругную в итоге скажутся на вашем здоровье. Вы истратите денег больше на лекарства, чем заплатите по займу.
Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?
Как взыскивает долг МФО Домашние деньги
Как известно заемщикам данной микрофинансовой организации персональные менеджеры еженедельно в назначенный день приходят домой к заемщику за очередным платежом. Также многие заемщики знают, что менеджеры не отличаются хорошими манерами по отношению к должникам, поэтому пощады от Домашних денег ждать не стоит.
Еженедельные визиты превращаются в ежедневные, а телефон беспрестанно звонит. Смс-ки с угрозами не посылают, однако через пару месяцев безуспешного взыскания задолженности в гости может прийти все тот же менеджер, но уже не один. Несколько бравых ребят спортивного типа, призванные устрашить должника, в первый визит будут смирно стоять в сторонке. В следующий раз разговоры будут вести именно они. Нет, бить вас не будут, но угрозы посыпятся как из рога изобилия.
Читайте также: Отсрочка в выплате займа. Как получить?
Еще одним излюбленным приемом компании является массовая рассылка нелицеприятных писем во все абонентские ящики вашего дома. Стандартный лист бумаги с вашими данными (ФИО), рассказы о том, какой же вы страшный неплательщик и вообще мошенник.
Через полгода безуспешного взыскания с заемщиком попытается связаться главный из службы безопасности компании Домашние деньги. Разговор на пониженных тонах, просьбы о возврате долга, несколько упоминаний ст.159 УК РФ «Мошенничество». Если не возвращаете долг в течение года, его продают коллекторам (по возможности), в суд не обращаются.
Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг.
Взыскание в Moneyman и еКапуста
Сервисы по выдаче онлайн-займов. Сначала донимают смс-ми в любое время суток, постоянно присылают письма на электронный ящик. Потом начинаются звонки. Разговаривают вполне пристойно, явных угроз жизни нет, однако также упоминают об уголовной ответственности за мошенничество.
Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг. Однако, это лишь пустой треп, никто не приезжает.
По поводу долга в Манимен, звонит служба безопасности какого-то банка, так как МФО является их дочерней организацией.
Если не отвечать на звонки в течение 6-12 месяцев, звонить и писать перестают. Возможно вскоре Манимен предпринимает шаг договориться с должником с помощью скидки на начисленные проценты. Перед Новым годом могут прислать письмо с предложением погасить весь долг со скидкой в 30-40-50%. Заманчивое предложение. Если не возвращаете, от вас отстанут. Письма на почту не присылают, зато заваливают электронный ящик. В суд не подают, домой не приезжают.
Читайте также: Как погасить займ со скидкой?
Взыскание в СМС Финанс
Также кредитует население онлайн. Сначала заваливает смсками с просьбами вернуть долг, потом переходят к угрозам. Например, пишут, что на вас завели уголовное дело по ст. 159 УК РФ, или вы находитесь под наблюдением правоохранительных органов, подозреваясь в мошенничестве. В общем, бред всякий.
Как и все, звонят с неизвестных номеров по несколько раз в день. Через 2-4 месяца безуспешного взыскания отстают, но лишь на время. Примерно через год о вас снова вспоминают, и все начинается заново.
Отличительной особенностью этого сервиса является содержание смс-ок от службы безопасности. Например, один из наших читателей утверждает, что получил от СМСфинанс сообщение следующего содержания:
«Здравствуйте, меня зовут Петров Петр Петрович, я судебный пристав по вашему району. Пожалуйста, погасите задолженность или ожидайте моего визита 27.12.2014 года по месту прописки, в 19.00. Будем арестовывать ваше имущество»
Наш читатель оказался не из робкого десятка и с законами был знаком, сразу поняв, что это утка. Во-первых, судебные приставы никогда не пишут смс, они просто приходят. А для начала отправляют письмо по почте, в котором вызывают должника. Во-вторых, изначально, заемщик получает судебное решение и только после этого можно ждать судебных приставов, и то через пару месяцев. Дел у них невпроворот. В-третьих, 27.12.2014 года — это суббота. Судебные приставы могут приходить к должникам только в будние дни. Можно было бы написать и 4,5, но суть изложенного уже ясна.
Более подробно: Что могут изъять приставы за кредитные долги?
В суд не подают, долг не продают, а просто списывают.
Выход — сменить номер телефона.
Как возвращает деньги Vivus?
Как и все, донимают звонками. Однако единственные из всех сразу же предлагают погасить долг на индивидуальных условиях. У них специально разработана программа по погашению проблемной задолженности, кстати, достаточно выгодная. Если вы на нее не соглашаетесь или просто не берете трубку, начинают звонить по контактным номерам доверенных лиц, которые вы оставили при оформлении анкеты. Звонят примерно 1-2 раза в неделю, через полгода бросают это дело и забывают о вас.
Соответственно, в суд не подают, долг не продают.
Выход — сменить свой номер телефона и доверенного лица.
Источник
