Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:
• Что собой представляет профессия кредитного менеджера
• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам
• В чем особенности работы таких сотрудников
Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.
Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.
Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.
Обязанности кредитного специалиста
В круг обязанностей кредитного специалиста входит:
• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;
• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;
• прием заявления на получение кредита и проверка документов;
• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;
• передача пакета документов в банк;
• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;
• сопровождение сделки.
Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.
Требования к специалистам
К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.
Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.
Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.
Карьерный рост
Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.
Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.
Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.
Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.
Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.
Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.
Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.
Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.
Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.
Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.
Рабочий план
Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.
Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.
В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.
Ответственность
Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.
Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.
Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.
Особенности работы
При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.
Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.
Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма. Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой. Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.
О статье
Название
Кредитный менеджер — требования и обязанности
Анонс
Что собой представляет профессия кредитного менеджера, какие требования выдвигаются к кандидатам, в чем особенность их работы.
Автор
Надежда Гашинская
18.08.2018
Источник
Менеджер по кредитованию – это тот специалист в банке, финансовом отделе компании или, например, магазине с достаточно дорогими товарами, который занимается оформлением кредитных договоров. Несмотря на то, что к концепции «жизни в кредитах» многие относятся по-разному, все же абсолютное большинство населения периодически берет кредиты: от ипотеки до потребительских займов на покупку крупной бытовой техники. Для юридических же лиц кредитование нередко является одним из основных инструментов, позволяющих вести свою деятельность. Поэтому специалисты по кредитованию нужны очень большому количеству организаций, фирм и предприятий.
Краткое описание: кто такой менеджер по кредитованию?
Если такой сотрудник специализируется на общении с клиентами, то он может выполнять весь цикл работ по предоставлению кредита: от оценки платежеспособности потенциального заемщика и помощи в подборе условий кредитования до полного закрытия сделки. Если же он работает не с частными лицами, а помогает решать вопросы, связанные с кредитами, какому-либо предприятию, то на него рассчитывают при выборе лучшего кредитора и условий, подготовке документов, контроле за своевременностью выплат и решении ряда других вопросов. Он становится незаменимым участником финансовой жизни предприятия и помогает ему вкладываться в бюджет, сокращать расходы и увеличивать прибыль.
Особенности профессии
Когда-то давно кредиты были лишь одной из многочисленных банковских услуг, но сегодня количество разнообразных условий кредитования настолько велико, что его выделяют в отдельную нишу финансового рынка. Обычно менеджер по кредитованию специализируется на какой-то одной разновидности этой услуги: бизнес-кредитах, потребительских займах, ипотечных, карточных продуктах, кредитах на покупку автомобиля. Обязанности менеджера по кредитованию зависят от того, в какой организации он работает и на каких видах займов специализируется. Например, они могут быть следующими:
- Консультирование потенциальных клиентов, клиентов, работодателей, партнеров по вопросам кредитования (какие условия предоставления займов доступны в их случае, чем они отличаются между собой, какие варианты более выгодны).
- Проверка платежеспособности кредитополучателя и репутации кредитодателя, оценка целесообразности предлагаемой сделки.
- Оформление заявки на предоставление кредита, сбор документов или помощь в этом процессе, проверка предоставленной документации.
- Заключение договора на кредитование, расчет суммы кредита, составление графика, в соответствии с которым должны переводиться платежи.
- Контроль использования средств, выделенных в рамках кредита, заемщиком (в случаях, когда кредитные продукты предполагают использование денег в строго обозначенных целях).
- Контроль своевременности перечисления платежей (непосредственный – при работе в финансовом отделе предприятия-кредитополучателя).
- Сопровождение сделки по кредиту вплоть до ее полного закрытия.
Вакансия менеджера по кредитованию в крупной компании может предполагать также участие в формировании бизнес-планов, управление кредитным портфелем организации, поиск наиболее выгодных вариантов получения кредита и ряд других работ.
Плюсы и минусы профессии менеджер по кредитованию
Плюсы
- Востребованность на рынке труда.
- Возможность входа в профессию без высшего образования и опыта.
- Нормированный рабочий день, соцпакет.
- Возможности карьерного роста.
Минусы
- Не самый высокий уровень заработной платы.
- Необходимость решать конфликтные ситуации между заемщиками и кредиторами.
- Необходимость в приобретении смежных и надпрофессиональных навыков для карьерного роста.
Важные личные качества
Менеджер по кредитованию должен быть стрессоустойчивым, ответственным, психологически стабильным человеком, обладать развитыми коммуникативными способностями, аналитическим мышлением. От него также требуется хорошая память, концентрация, внимательность, быстрая обучаемость, способность обрабатывать большие объемы информации. Поскольку такой сотрудник общается либо с клиентами, либо с партнерами организации, он должен быть опрятен, обладать четкой грамотной речью, дипломатичностью.
Обучение на менеджера по кредитованию
Как уже было отмечено, некоторые организации принимают на работу специалистов со средним специальным образованием и без опыта, а обучение на менеджера по кредитованию проводят непосредственно на месте. Тем не менее, если вы хотите претендовать на должность в крупном банке или компании, то получить высшее образование все же потребуется. Для этого подойдет специальность «Экономика» с профилем подготовки «Финансы и кредит» (код 38.03.01). Чтобы поступить в вуз, понадобится сдать ЕГЭ по русскому языку, математике, обществознанию и иностранному языку.
Если все же говорить о среднем специальном образовании, то можно остановиться на профиле «Банковское дело» (код 38.01.03). Для поступления в ссуз сдавать ЕГЭ не требуется.
Курсы
НИИДПО
Другой вариант того, где получить профессию менеджера по кредитованию – это специализированные курсы. Например, в НИИДПО предлагают учебную программу продолжительностью в 620 академических часов. Курс длится пять месяцев и проводится с использованием средств дистанционного обучения, благодаря чему его можно пройти из любого населенного пункта страны.
Лучшие вузы для менеджеров по кредитованию
- НИУ «ВШЭ»
- МФЮА
- МАСИ
- ИЭАУ
- СПбГУ
- СПбГЭУ
Место работы
Менеджер по кредитованию может работать в банке, на удаленных точках продаж кредитных продуктов (например, в магазинах, торговых центрах), в финансовых отделах различных компаний и предприятий, в инвестиционных и лизинговых фирмах. Если он работает в каком-либо магазине (бытовой техники, шуб, ювелирных изделий), то его нанимателем может быть как банк, предоставляющий кредитные продукты, так и сам магазин, сотрудничающий с банками для предоставления своим покупателям кредитных услуг.
Зарплата менеджера по кредитованию
Уровень доходов такого специалиста зависит от его образования, профессионализма, опыта, а также от места трудоустройства. В целом он обычно не очень высок, хотя при работе в банках и крупных организациях у менеджеров по кредитованию есть широкие возможности для карьерного роста и повышения заработной платы.
Карьерный рост
За несколько лет специалист по кредитованию может подняться по карьерной лестнице до должности руководителя отдела, а еще за несколько лет – возглавить филиал банка или другой финансовой организации. Также вариантом успешного карьерного роста для банковских специалистов считается получение должности эксперта, работающего с ВИП-клиентурой.
Профессиональные знания
- Бухгалтерский и налоговый учет.
- Организация работы кредитного отдела.
- Экономическая теория.
- Государственные, муниципальные и международные финансы.
- Организация экономических процессов в рамках предприятия.
- Финансы и денежное обращение.
- Менеджмент.
- Финансовый менеджмент.
- Статистика.
- Основы потребительской психологии.
Источник
Современная финансовая система немыслима без кредитов, ипотечных программ и иных форм займов. Кредитование – это одно из важнейших направлений работы любого банка. Одни при этом предпочитают выдавать займы физическим лицам, другие кредитую исключительно малый и средний бизнес, третьи – совмещают оба направления.
Поэтому ничего удивительного, что в любой финансовой организации есть целый штат менеджеров по кредитованию, или специалистов по выдаче кредитов.
Чем занимается кредитный специалист?
Кредитный специалист – это работник банка, который занимается консультированием клиентов по кредитным продуктам. Именно к нему первым подсаживается человек, желающий оформить потребительский заем или иной вид кредита.
Подобные специалисты есть в каждом отделении Сбербанка, в частных кредитных организациях, а микрокредитные компании почти целиком состоят из таких работников. При этом среди таких менеджеров есть своя специализация:
специалисты по потребительским кредитам;
менеджеры по ипотечному кредитованию;
специалисты по продаже кредитных карт;
специалисты по корпоративным займам.
В целом же, кредитный специалист – это своего рода консультант в магазине, который продает весьма специфический продукт. Ему необходимо сделать так, чтобы убедить клиента взять кредит именно в этом банке, предложить более выгодные условия, чем у конкурентов. Хотя, конечно, здесь есть свои ограничения.
Во-первых, линейку кредитов разрабатывают совсем другие люди, кредитный консультант лишь предлагает варианты оформления, во-вторых, все выгодные условия и проценты всегда упираются в монетарную политику Центробанка. Ни один коммерческий банк не может предложить условия ниже, чем кредитная ставка ЦБ РФ.
Здесь на первый план выходят более гибкие условия выплат и различные опции – вот их-то и должен досконально знать кредитный специалист, чтобы уметь представить клиенту.
Менеджер может представить какие-либо дополнительные услуги, чтобы помочь упростить выплату кредита, рассмотреть разные варианты выплат и т.д.
Обязанности менеджера по кредитованию
Как бы ни назывался этот специалист в конкретном банке, суть его обязанностей практически не меняется. Кредитный специалист должен:
поиск и обзвон потенциальных клиентов;
консультировать клиента по всем кредитным программам и их нюансам;
подобрать для него оптимальный вариант кредитования;
проверить кредитную историю заемщика и принять решение об одобрении кредита;
оформить все необходимые документы (договор, страховка и т.д.);
выдать кредитную карту или направить к специалисту для выдачи наличных.
Помимо прочего в ряде банков именно кредитные специалисты отслеживают статистику по оплатам кредитов, выясняют ситуацию с просрочками и невыплатами.
Требования к качествам кредитного специалиста
Любая коммерческая кредитная структура напрямую зависит от выручки и количества заключенных договоров. По этой причине все кредитные специалисты работают в условиях жестких дедлайнов, планов по продажам.
От специалиста по кредитованию требуются в первую очередь личная эффективность и умение общаться с клиентами. Однако при этом нужны также доскональные знания кредитной линейки, которые предлагает банк, действующего законодательства в сфере кредитования, права и обязанности сторон при заключении кредитного договора.
Условия работы кредитных специалистов
Как и всякий менеджер по продажам, кредитный специалист трудится в офисе при этом вся его деятельность подчинена планам по кредитованию, которые нередко завышаются. Разумеется, это сказывается и на оплате труда рядового работника, однако, нередко сказывается на его режиме. Переработки в сфере продаж далеко не редкость. При этом далеко не все специалисты справляются со своими обязанностями, поэтому в этой сфере наблюдается большая текучка кадров.
Где выучиться на кредитного специалиста
Наиболее целесообразный вариант для получения работы менеджера по кредитам – это окончить экономический вуз. Направления могут быть разными: «Банковское дело», «Финансы и кредит», «Экономическая безопасность» и т.д. Сроки стандартны для любого высшего учебного заведения: 4 года бакалавриата, опционально – 2 года в магистратуре.
Однако в дальнейшем при трудоустройстве все равно придется пройти корпоративное обучение. Оно сводится, как правило, к знакомству с финансовыми услугами, молодому специалисту дают также базовые знания по общению с клиентами.
В дальнейшем ему также придется регулярно проходить дополнительное обучение, чтобы расти по карьерной лестнице.
Карьерный рост для менеджеров по кредитованию
Условия карьерного развития во многом зависят от энергичности и работоспособности специалиста. Чем эффективнее он продает, чем более трудолюбив и стрессоустойчив – тем больше у него шансов сделать карьеру.
Вершиной роста здесь считается руководство крупным кредитным подразделением, альтернативный вариант – работа с «випами», то есть корпоративными клиентами. В сфере бизнес-кредитования всегда наиболее крупные сделки, соответственно, и заработок.
Вакансии для менеджеров по кредитованию, средняя зарплата
Оплата труда кредитного специалиста напрямую зависит от занимаемой должности. Рядовой сотрудник с опытом работы до 1 года вряд ли может рассчитывать на зарплату выше 25 – 30 тысяч рублей. В дальнейшем по мере роста успешных сделок уже можно рассчитывать на 60 – 65 тысяч рублей.
Начальники кредитных отделов, как правило, уже могут претендовать на 100 – 120 тысяч рублей, правда, по большей части условия оплаты с ними обговариваются индивидуально.
В целом же, разумеется, кредитные специалисты никогда не сидят на одном окладе, большая часть их заработка – это процент KPI, то есть показатель личной эффективности.
Плюсы и минусы профессии кредитного специалиста
Плюсы:
- востребованность;
возможность карьерного роста;
высокий заработок;
официальное трудоустройство и оформление.
Минусы:
- высокая конкуренция на рынке труда;
высокий уровень стресса на работе;
частые конфликтные ситуации;
давление со стороны руководства и высокие планы.
Источник