Чем опасен займ под залог недвижимости

Заключение любого кредитного договора всегда может нести определенные последствия для заемщика. Тем более, когда вы планируете взять кредит под залог собственного жилья. Доля сомнений закрадывается в голову: какие риски несут за собой кредиты под залог квартир? Экономисты утверждают, что если договор займа будет составлен грамотно, без подводных камней, а погашение будет добросовестным, то опасности не будет. Так ли это?

Основные риски, или чем опасны кредиты под залог квартир?

Сомнения можно отбросить: да, кредит наличными под залог квартиры может нести негативные последствия, как и любой кредит. Прежде всего, в нем уже заложены ограничения по действиям с объектом недвижимости без ведома кредитора. Разумеется, нужно осознавать то, что опасным срочный кредит наличными под залог квартиры в Москве станет лишь тогда, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства, то есть вносить необходимые платежи в банк.

Механизм прост: когда заемщик оформил договор займа, на его недвижимость накладывается ограничение: квартиру нельзя продать без ведома банка, подарить и даже сдать в аренду без согласия банка (по кредитному договору, однако банковские сотрудники сразу предупреждают, что фактически это никто не проверяет и в основном те кто закладывает не основное жилье сдают в аренду без проблем). Когда кредит будет выплачен и погашен, обременение снимут, и все риски уйдут.

Как строить отношения с кредитором

В случае трудностей с доходами у заемщика и первых просрочек по платежам сначала с должником будет работать банковская служба, специализирующая на проблемных договорах. Изначально выясняются причины этих сложностей, с чем они связаны и относятся ли они к страховым (потеря трудоспособности и т.д.). Если сложности с доходами не удается решить, при подтверждении соответствующими документами возникших проблем вполне реально подписать соглашение о кредитных каникулах или оформить реструктуризацию кредита. Если у клиента проблемы с наличными, но из поля зрения он не исчезает, банк вполне может пойти навстречу.

Если же просрочки станут критическими по длительности (полгода-год), а клиент не реагирует на звонки и сообщения кредитора, тогда судебный иск об изъятии залога – квартиры – может быть подан. Обычно судебные тяжбы длятся от полугода. В случае удовлетворительного решения по иску, собственник не лишается всего имущества, ему предлагается продать недвижимость самостоятельно и отдать долг банку, остальное естественно остается у собственника. Например: по оценке банка квартира стоит 6 миллионов рублей, собственник должен 2 миллиона банку, то в случае продажи по оценочной стоимости на руках останется 4 миллиона. При любых форс-мажорах и финансовых сложностях нужно понимать, что банк или любая другая финансовая организация, с которой заключен кредитный договор с залогом в Москве, не заинтересован в процессе взыскания долгов и продаже квартиры.

Вашей ошибкой будет думать, что все обойдется, если

• в жилье зарегистрированы несовершеннолетние;
• квартира – ваше единственное место жительства, другой недвижимости в вашей собственности нет;
• вы решите погасить долг уже после вынесения судебного решения об изъятии залога и его продажи.

Будем говорить откровенно: ни ваши дети, ни отсутствие у вас другого жилья не остановят банк от судебных процессов и продажи залога. Решать вопросы с банком нужно сразу, как появились проблемы, предоставляя подтверждение независящих от вас обстоятельств (документы об увольнении, болезни, сокращении штатов, ликвидации предприятия) не доводя дело до суда.

Как минимизировать опасность потерять квартиру

Мы разобрались, чем опасны кредиты под залог квартиры. Теперь стоит подумать, что можно сделать, чтобы снизить риск в случае изменения уровня дохода заемщика. Самое важное для человека, отдавшего в опасный залог свое жилье – не допускать просрочек по платежам. Крупный и выгодный кредит предполагает длительный срок погашения, за годы случиться может всякое, потому имеет смысл сформировать некую подушку безопасности: неприкосновенный запас наличных в сумме нескольких банковских платежей.

Стоит внимательно присмотреться к организации, где вы планируете взять кредит. Существует опасный вариант нарваться на мошеннические финансовые «организации», которые привлекают потенциальных заемщиков низкими процентными ставками, а в результате хитро составленными договорами лишают людей собственных квартир. Кстати, это может быть заведомо невыполнимый кредитный договор, нарушение которого неизбежно, и тогда процесс изъятия залога по суду происходит молниеносно.

«Банк финансовых решений Бинкор» — Ваш надежный партнер.

Любые вопросы вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

Опасно ли брать ссуду под залог квартиры, дома, участка

Перед обращением в банк заемщик, как правило, анализирует возможные риски. Сможет ли он своевременно вносить ежемесячный платеж? Что будет, если не погасить кредит вовремя? Возможно ли при форс-мажорных обстоятельствах реконструировать долг? Безусловно, необходимо взвесить все за и против. Нельзя бездумно отдавать собственность под залог.

Для большинства финансовых учреждений выдача займов под залог недвижимости – основной вид деятельности. Любая компания заинтересована в получении прибыли и возврате средств.

Нет сомнениям и страхам – 4 фактора вселяющих уверенность:

1. Обращение к инвесторам не унизительная просьба о материальной помощи, а сделка взаимозаинтересованных сторон.
2. Кредитору необходимо лишь обеспечить сохранность и возврат собственных денег.
3. Платежеспособность клиента давно не тайна, а доступная информация, поэтому заемщик должен сам адекватно оценивать свои возможности.
4. Заемщик вправе беспрепятственно пользоваться закладной недвижимостью, но не может осуществлять с собственностью регистрационные действия: продать, подарить, оформить в наследство.

Опасность лишится собственности существует только в ситуации, когда заемщик не выплачивает долг без веских на то оснований и скрывается от кредитора. Если вы имеете стабильный доход, планируете расширение бизнеса, уверены в стабильном поступлении средств – ваши риски потерять недвижимость равны нулю. Все финансовые сделки осуществляются в соответствии с законодательством РФ и абсолютно прозрачны.

Где выгодно и быстро получить кредит под залог недвижимости

В Москве более 200 банков, предоставляющих обширный спектр финансовых услуг. Но для выдачи большой суммы наличных под залог имущества необходимо собрать пакет документов, иметь хорошую кредитную историю, платежеспособных поручителей. Как правило, одобрение на взятие ссуда приходится ждать не менее 2 недель.

Что делать, если деньги нужны срочно? Инвестиционные компании готовы решить проблему в день обращения. При этом от заемщика необходим лишь паспорт и свидетельство на право собственности.

Почему выгодно обращаться к инвестиционным компаниям:

• низкая процентная ставка от 12% годовых;
• экспертная оценка недвижимости специалистом;
• сумма кредита 50-70% от стоимости имущества;
• срок погашения до 15 лет.

Залогодержателю неинтересна цель займа, кредитная история и статус доходов. Решение о выдаче кредита принимается на основе технических характеристик объекта недвижимости: месторасположение, год постройки, фактическое состояние.

Не стоит также думать, что если вы просрочили платеж, то кредитор тут же бросится забирать квартиру, дом или офис. Финансовой компании неинтересно заниматься реализацией объекта, поисками потенциальных покупателей и судебными процессами. Организация до последнего будет стараться восстановить график платежей. Инвесторы всегда готовы к конструктивному диалогу и предложат возможные уступки, входя в положение заемщика. Это может быть реструктуризация долга или кредитные каникулы.

Кредит под залог недвижимости – финансово выгодная программа с минимальной процентной ставкой и длительным сроком погашения. За этот период времени возможны кардинальные перемены в жизни каждого гражданина: рождение детей, смерть близких, потеря работы и многое другое. Поэтому решаясь на такой шаг необходимо создать подушку безопасности. Это может быть отложенная на депозит сумма, дополнительная недвижимость, автомобиль и прочие материальные ценности.

Компания «Финанс кредит» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости для частных лиц и коммерческих организаций. Обращайтесь за консультацией к нашим специалистам – мы умеем решать финансовые проблемы быстро и без бюрократических проволочек.