Здравствуйте, уважаемые читатели.
В жизни каждого бизнесмена наступает такой момент, когда для развития собственного предприятия ему требуется определённая сумма денег, чтобы приобрести новое оборудование, расширить производство и начать поставлять более качественные товары или услуги.
Однако, как правило, таких средств, которых будет достаточно на всё это, нет ни у одного индивидуального предпринимателя, ведь весь начальный капитал ушёл на построение бизнеса с нуля.
Да и так выручка, которая имеется на данный момент, не позволит ему быстро решить финансовый вопрос. В таком случае есть только один вариант, как справиться с данной проблемой.
В этой статье мы поговорим про кредит для организации. Вы узнаете о том, как его получить и какие требования к вам может предъявить кредитор, перед тем как выдать вам необходимое количество денег на развитие своего дела.
Виды займов
Ну и прежде чем обратиться в банк за помощью, вы должны прекрасно понимать, что вам могут быть предложены множество видов займов, из которых вы выберете для себя наиболее оптимальный и выгодный.
Такое разнообразие существует во многих уважающих себя банках, особенно есть из чего выбрать в таких крупных организациях как Сбербанк или ВТБ 24. Они с удовольствием помогут вам в выборе того или иного продукта, который будет соответствовать всем вашим пожеланиям.
Так же стоит рассказать о сторонних инвестициях. Это очередной способ взять необходимые для развития средства, но тут есть важный нюанс. Дело в том, что попросив финансовой помощи со стороны, вы обязуетесь отдавать часть прибыли своему инвестору.
Вряд ли вам это по душе, поэтому чаше всего бизнесмены обращаются именно в банки, ведь те, несмотря на то, что потребуют возврат денег с процентами, не будут претендовать на ваш заработок и выручку в целом.
Кроме того кредиты длятся ещё на две категории. Одни выдаются единожды физическим лицам, другие оформляются с целью пополнения оборотных средств. В чём здесь разница.
Во-первых, в первом случае деньги выдаются один раз с целью развития фирмы как таковой, во втором случае вы как руководитель открываете специальную пополняемую кредитную линию, чтобы у вас не возникало проблем с оплатой за аренду помещения, заработной платой своим сотрудникам или покупкой дополнительного оборудования.
Ссылаясь на свой многолетний опыт, я могу с точностью сказать, что второй вариант пользуется у народа большей популярностью по ряду причин. Одна из них заключается в том, что вы можете отдавать долг как равными частями на протяжении всего оговорённого периода займа, так и при поступлении денег на счёт фирмы.
Причём сам договор может заключаться на срок до двух лет, а этого вполне достаточно, чтобы развиться до того уровня, чтобы без проблем возвратить взятые в долг деньги и не испортить свою кредитную историю.
Что касается достоинств такого варианта, то здесь я бы отметил отсутствие начисляемых процентов в промежутке между погашением одного займа и использованием следующего на те или иные траты.
Однако стоит иметь в виду, что такой кредит попадает под категорию целевых. Это значит, что вы не имеете право потратить финансы ни на что, кроме как развитие организации, а это вам придётся доказать через различные квитанции, чеки и прочее, что подтвердило бы ваши растраты на строго определённые цели.
А прежде чем получить такой банковский продукт, вы должны серьёзно подготовиться, чтобы не выглядеть простачком перед сотрудниками банка. Для этого вам понадобятся грамотно разработанный бизнес-план, чтобы вы доказали перспективность своего дела и примерные сроки окупаемости, а также некоторое количество собственных финансов, обычно 30-35% от всей требуемой суммы.
Наконец, вам могут предложить оформить кредит с залогом или без залога в зависимости от того, насколько вам будет выгоден один из этих вариантов. Причём если вы выбираете второй способ, то приготовьтесь к завышенной процентной ставки либо у вас должен быть поручитель.
Такие жёсткие условия оправданы тем, что для малого бизнеса, как и для среднего, подобные условия были разработаны относительно недавно, да и кредиторы хотят быть уверены в том, что получат свои финансы обратно, а и они получат, даже если у вас возникли какие-то проблемы с оплатой с тех процентов, которые вы изначально будете выплачивать.
Таким образом, если вы хотите сэкономить на ставке, то советую вам оформить договор под залог недвижимости или иного вида имущества. Кроме того, на таких условиях сам банк охотно начнёт с вами работу, так как уже будет иметь что-то, что обеспечивает ему гарантированный возврат средств.
Главные требования и условия выдачи займов организациям
Теперь подробней остановимся на этой теме. Дело в том, что нынче кредиторы предъявляют самые жёсткие требования к своим клиентам так как экономическая ситуация в стране не самая благоприятная для выдачи денег.
А это значит, что в первую очередь финансовые организации проверяют денежное состояние заёмщика, чтобы понимать, кто перед ними на самом деле и стоит ли доверять индивидуальному предпринимателю те деньги, которые тот просит.
При этом наиболее охотно банки работают лишь с теми, кто готов предоставить в качестве залога какое-либо имущество. Им может быть квартира, автомобиль, что-то из оборудования самого предприятия и так далее.
Также с кредитом вам поможет наличие поручителя. Это даст вам ещё больше шансов не нарваться, в конце концов, на отказ в предоставлении необходимого количества средств, а заодно убедит банк в вашей порядочности и серьёзном отношении к делу.
Помимо этого даже если у вас не получится отдать займ своими силами, за вас спокойно сможет сделать это поручитель, так что кредитор будет уверен в возврате и почти со 100% вероятностью одобрит ваш запрос на выделение дополнительной суммы.
Но и это не всё. Вы как бизнесмен, должны продемонстрировать стабильную финансовую обстановку в рамках своей фирмы, незапятнанную кредитную историю и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
Ко всему прочему, скорее всего, вас будут оценивать по таким параметрам как время ведения данного бизнеса, обычно это от полугода, возраст самого учредителя, как ИП так и ООО и даже наличие или отсутствие стационарных телефонов.
Всё это идёт в расчет, прежде чем вам выдать средства. Поэтому, когда решите обратиться за помощью к кредиторам, не забудьте занести с собой бухгалтерскую отчётность, учредительные документы, и иные пакеты документов, которые расскажут о вас, как о блестящем руководителе с динамично развивающейся компанией.
Заключение
Таким образом, мы выяснили, что необходимо для того, чтобы получить финансы на развитие фирмы, а также какие требования вам выставят кредиторы, прежде чем одобрить вашу просьбу.
Надеюсь, вам была полезна полученная информация и вы воспользуетесь её, когда и вам понадобятся инвестиции в собственный бизнес, чтобы сделать его лучше и масштабней.
Всего вам доброго и до новых встреч!
Источник
Материал предоставила Аудиторско-консалтинговая группа «ЮНИФИН»
Когда некредитная организация собирается выдавать займы за счет полученных кредитов, возникает ряд опасений: не привлекут ли ее к ответственности, признав такие операции банковскими; можно ли будет списать «в расходы» проценты по кредитам, использованным на выдачу займов; не возникнут ли претензии по НДС.
Заимодавца, выдающего займы за счет кредитов, больше всего беспокоит риск того, что он будет привлечен к ответственности за незаконное осуществление банковских операций по ст. 13 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1. Ведь осуществление юридическим лицом банковской операции без лицензии влечет взыскание в бюджет не только всей полученной в результате суммы, но и штрафа в двукратном размере этой суммы.
Относится ли рассматриваемая деятельность организаций к банковским операциям, которые согласно ст. 13 Закона N 395-1 должны проводиться только на основании лицензии, выдаваемой Банком России?
К банковским (лицензируемым) операциям согласно ст. 5 Закона N 395-1 относится размещение организацией от своего имени и за свой счет денежных средств физических и юридических лиц, привлеченных ею во вклады (до востребования и на определенный срок). При этом лицензированию подлежит как само привлечение средств во вклады, так и размещение привлеченных указанным способом средств.
Мнение специалиста
С.Е. Комаров, директор по консалтингу ЗАО « Юнифин ЛТД«
Операции по привлечению средств по кредитным договорам, так же, как и операции по предоставлению займов, — ни в совокупности, ни по отдельности — лицензированию не подлежат.
Поэтому для признания такого рода деятельности банковской определяющее значение имеет доказательство того, что в виде займов выдаются именно привлеченные во вклады, а не собственные или привлеченные иным способом (не во вклады) средства.
Привлечение средств во вклады должно осуществляться одним из двух способов:
использование специального (депозитного) счета для зачисления вклада, средства на котором не подлежат расходованию (п. 3 ст. 834 ГК РФ, ст. 845 ГК РФ);
выдача депозитного сертификата без открытия счета (ст. 844 ГК РФ).
Что отличает привлечение средств во вклады от иных способов привлечения средств? Основное идентификационное условие — это открытие банком на имя вкладчика депозитного счета (или выдача депозитного сертификата, подтверждающего привлечение средств во вклад). Средства, внесенные на этот счет (подтвержденные сертификатом), остаются собственностью вкладчика, только он имеет право ими распоряжаться. В частности, п. 3 ст. 834 ГК РФ определено, что юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.
По кредитному договору и договору займа денежные средства, напротив, выдаются без открытия специальных счетов (выдачи сертификатов) и переходят в собственность заемщика, который может их использовать по своему усмотрению. При этом кредитор (заимодавец) распоряжаться этими деньгами не вправе (ст. 807 ГК РФ, п. 2 ст. 209 ГК РФ).
Следует также учитывать, что по действующему гражданскому законодательству банковский вклад является самостоятельным видом договора, по ряду существенных характеристик отличным от договоров кредита и займа.
Таким образом, предоставление займа за счет средств, полученных по кредитному договору, не является банковской операцией, признаваемой таковой согласно ст. 5 Закона N 395-1, следовательно, не подлежит лицензированию.
Если организация, по сути, привлекает денежные средства во вклады
(очевидны условия привлечения и намерения сторон), но внешне оформляет сделки в качестве иных видов договоров, суд может признать такую сделку притворной (ст. 170 ГК РФ) и применить последствия той сделки, которую стороны действительно имели в виду (то есть договора банковского вклада).
На основании подобного судебного решения уполномоченный орган может подавать иски о применении последствий (взыскание соответствующих штрафных санкций) за осуществление лицензируемой банковской деятельности без лицензии.
Отметим, что взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России (ст. 13 Закона N395-1).
Из этого следует, что налоговые органы в любом случае законодательно не уполномочены подавать иски о взыскании санкций по незаконно осуществляемым банковским операциям.
В то же время нельзя исключать возможность того, что налоговые органы по собственной инициативе передадут материалы налоговой проверки ЦБ РФ или прокуратуре — органам, уполномоченным подавать в суд вышеуказанные иски.
Итак, с точки зрения гражданского и банковского законодательства операция по выдаче займа за счет кредитных средств может осуществляться любыми субъектами хозяйственной деятельности (не только кредитными организациями) и не требует получения разрешений (не лицензируется).
Рассмотрим, какие могут возникать налоговые последствия таких операций — в первую очередь, с точки зрения учета в целях налогообложения прибыли организаций расходов на выплату процентов по полученным кредитам.
В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ, п. 1 ст. 269 НК РФ внереализационными расходами признаются проценты по долговым обязательствам любого вида вне зависимости от характера предоставленного кредита или займа (текущего или инвестиционного).
Мнение специалиста
С.Е. Комаров, директор по консалтингу ЗАО « Юнифин ЛТД«
Право организации учитывать начисленные проценты по долговым обязательствам в составе расходов не зависит от вида долгового обязательства и характера использования полученных по нему денежных средств. Налоговое законодательство прямо не связывает это право с такими условиями, предъявляя лишь требования о документальной подтвержденности и экономической оправданности.
Документально подтвержденное использование кредитных средств на выдачу займов под проценты является доказательством экономической обоснованности осуществленных в виде процентов расходов, их направленности на получение дохода, так как займы приносят доход организации, который учитывается, в том числе, при исчислении налога на прибыль.
Целью привлечения заемных средств должно быть получение организацией дохода в будущем. В этом случае расходы на выплату процентов по кредиту будут обоснованы, и организация сможет учесть их для целей налогообложения прибыли. Обоснованность получения налоговой выгоды не может быть поставлена в зависимость от способов привлечения капитала для осуществления экономической деятельности (использование собственных, заемных средств, эмиссия ценных бумаг, увеличение уставного капитала и т. п.) или от эффективности использования капитала. Такой вывод указан в п. 9 постановления ВАС РФ от 12.10.2006 N 53.
Позиция Минфина России (из письма от 27.07.2006 N 03-03-04/1/615)
Заключение организацией-заемщиком по кредитному договору с третьей организацией самостоятельного договора займа и предоставление контрагенту согласно указанному договору займа в собственность денежных средств, ранее полученных по кредитному договору, является способом использования средств, полученных по кредитному договору.
Если при этом организация использует кредит в целях, направленных на получение процентного дохода от предоставления займа третьей организации, то проценты за пользование этим кредитом могут быть рассмотрены как расходы, соответствующие требованиям п. 1 ст. 252 НК РФ.
Такое же мнение ранее выражали и налоговые органы (см., в частности, письма УМНС РФ по г. Москве от 01.04.2004 N 26-12/22222 и от 11.12.2003 N 26-12/69502).
Арбитражная практика также свидетельствует, что проценты по кредиту, использованному на выдачу займа, учитываются в расходах для целей налогообложения. Так, в постановлении ФАС МО от 25.09.2007 N КА-А40/ 95-10-07 указано, что «налоговое законодательство не содержит запрета для включения в затраты процентов по полученным кредитам в случае предоставления налогоплательщиком займов другим организациям. Следовательно, нет оснований полагать, что проценты за пользование кредитами были экономически неоправданными и не соответствуют положениям главы 25 НК РФ».
Что касается НДС, то от этого налога освобождаются операции по предоставлению займов в денежной форме, а также оказание финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме (подп. 15 п. 3 ст. 149 НК РФ). Следовательно, заимодавцы не должны начислять и уплачивать НДС при получении доходов в виде процентов, уплачиваемых заемщиками по предоставленным им займам.
Контактный телефон: (495) 937-90-80, доб. 25-44
***
Федеральный закон от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности».
***
Постановление ВАС РФ от 12.10.2006 N 53 «Об оценке арбитражными судами обоснованности получения налогоплательщиком налоговой выгоды».
Впервые опубликовано в журнале «Налоговые споры» 01.12.2008
Источник
Кредит — это финансовая услуга, предполагающая выдачу заемных средств под процент физическому или юридическому лицу на условиях возвратности в течение согласованного срока. Оформление ссуды в банке зачастую занимает немало времени.
Чем выгоднее условия кредитования, тем внимательнее финансовое учреждение изучает персональные данные клиента. В экстренных случаях на помощь заемщикам приходят займы.
В этой статье мы рассмотрим банки и МФО, в которых можно взять кредит в день обращения. Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!
Какие кредиты выдаются в день обращения?
На протяжении получаса деньги взаймы можно получить в микрофинансовых организациях (МФО). Эти компании работают дистанционно. Банки по программам потребительского кредитования предоставляют кредиты на любые нужды в течение пары часов, но потенциальному клиенту придется посетить офис финансового учреждения для подачи документов и подписания договора.
Банк уверен в платежеспособности заемщика, который является постоянным клиентом или получает заработную плату на карту. В таком случае деньги выдаются на протяжении 5 минут. Заявку можно оформить через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении.
Из этой статьи Вы узнаете:
Микрозайм в день обращения
Предоставляемые небанковскими финансовыми учреждениями микрозаймы являются достойной альтернативой банковскому кредитованию. Суть этой финансовой услуги заключается в выдаче небольшой суммы средств на предельно простых условиях. Высокая скорость оформления экспресс-займа достигается за счёт проверки сравнительно небольшого перечня документов, а также более высоким уровнем лояльности к потенциальным заемщикам.
Belka Credit
№ 001603465007766 от 28.03.2016
CreditStar
№ 1703046008181 от 29.03.2017
Кредит Плюс
№ 651503045006452 от 13.05.2015
Сумма займа
до 15 000 руб.
MoneyMan
№ 2110177000478 от 25.10.2011
До Зарплаты
№ 651403140005467 от 04.08.2014
Заемщик обязан предоставить в МФО:
Паспортные данные;
Контактную информацию;
Заполненную анкету.
Микрофинансовые организации не требуют справок о доходах и дополнительных документов для оформления займа.
Однако клиенту недостаточно иметь временную прописку. Постоянная регистрация в любом регионе страны сейчас является обязательным условием для одобрения заявки.
Порядок получения экспресс-займа в МФО:
Поиск организации и выбор подходящего продукта с учетом тарифов и требований организации.
Обращение в финансовое учреждение посредством заполнения онлайн-заявки на сайте МФО.
Рассмотрение запроса и принятие решения о предоставлении запрошенной клиентом суммы.
Согласование нюансов будущей сделки, проверка платежных реквизитов и заключение договора.
Заполнение анкеты на займ занимает несколько минут. После одобрения запроса с клиентом связывается менеджер компании. С сотрудником МФО следует обсудить все тонкости сделки. Подтвердив способ получения денег, заемщику останется подписать договор. Для этого нужно ввести в личном кабинете уникальный SMS-код.
Заемные средства можно получить любым удобным способом:
Наличными в отделении МФО или через системы денежных переводов Контакт, Золотая Корона и Юнистрим.
Безналичным переводом на банковский счёт, именную дебетовую карту или электронный кошелек (Яндекс, Киви).
Разные методы выдачи денег позволяют клиенту подобрать наиболее подходящий вариант с учетом персональных нужд. Например, зачисление на карту или электронный кошелек позволит моментально оплатить запланированную покупку через интернет без дополнительной комиссии.
Особенности оформления займов в МФО
Оформить микрозайм совершенно не сложно. Кредитные компании упростили процедуру рассмотрения заявок. Работа большинства МФО автоматизирована. Роботизированные программы оперативно обрабатывают анкеты в любое время суток, моментально принимая решения о выдаче займов.
Вследствие более низких требований к клиентам, МФО сталкиваются с риском просроченных платежей. Во избежание сопутствующих проблем, кредиторы ежедневно начисляют процентные ставки и ограничивают сроки возвращения средств до одного месяца. Если деньги выдаются на длительный период, займ погашается не ежемесячно, а раз в две недели.
Лучшие займы в день обращения
Микрофинансовые учреждения мгновенно рассматривают заявки и гарантируют высокую вероятность одобрения запросов. Чтобы выбрать лучшую компанию для сотрудничества, следует в первую очередь обратить внимание на условия кредитования.
Микрозаем в день обращения в Belka Credit
Срок рассмотрения заявки — 6 минут.
Кредиты предоставляются на 7-30 дней.
Ежедневная ставка составляет 1%.
Первый кредит выдается бесплатно.
В долг можно взять от 1 000 до 30 000 рублей.
Клиентом МФО может стать гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Оформление происходит по паспорту, а деньги переводятся только на карту.
Важно! Программа беспроцентного кредитования доступна новым клиентам. Согласно льготным условиям, получить можно не более 10 000 рублей на срок до 10 дней.
Микрозаем в день обращения в CreditStar
Одобрение в течение 15 минут.
Срок погашения от 7 до 30 дней.
Базовая ставка — 1% в день.
Новым клиентам доступен беспроцентный кредит.
Получить взаймы можно от 1 000 до 30 000 рублей.
Оформив первый кредит на сумму до 10 000 рублей, ставка составит 0%. При каждом повторном обращении ежедневно придется платить 1% в день. По базовой программе кредитования максимальный срок действия договора составляет 30 дней, но для беспроцентных займов он снижен до 10 дней.
Сделки заключаются только с клиентами в возрасте от 18 лет, имеющими постоянную или временную регистрацию на территории страны. Деньги зачисляются на карту или банковский счет.
Микрозаем в день обращения в Кредит Плюс
Среднее время получения денег — 6 минут.
Срок погашения от 5 дней до 24 недель.
Базовая ставка — от 0,75% до 1% в день.
Первый займ предоставляется под 0%.
Получить в кредит можно до 70 000 рублей.
При оформлении и своевременном погашении первого займа доступна льготная ставка 0%. Срок действия договора в этом случае составляет от 5 до 15 дней, а сумма ограничена 15 000 рублей. Со второго займа максимальная ставка поднимется до 1% в день.
Тарифные планы для лояльных клиентов:
«Минизаем» — средства выдаются под 1% в день на срок не более двух месяцев. Сумму кредита выбирает клиент в пределах от 3 000 до 30 000 рублей.
«Мегазаем» — в кредит можно получить от 15 000 до 70 000 рублей под ежедневную ставку 0,75-0,95%. Срок действия договора составит от 12 до 24 недель с погашением каждые 14 дней.
Компания готова сотрудничать с зарегистрированными на территории страны лицами, которым на момент подачи заявки исполнилось от 22 до 75 лет. Среди основных категорий заемщиков МФО выделяет ИП, работников по найму и пенсионеров.
Важно! Для надежных клиентов предоставляется кэшбэк до 5% от суммы займа. Бонус доступен при своевременном погашении задолженности.
Микрозаем в день обращения в MoneyMan
Среднее время оформления займа — 15 минут.
Срок погашения от 5 дней до 18 недель.
Базовая ставка — от 0,5% до 0,9% в день.
Первый кредит доступен под 0%.
Получить взаймы можно до 80 000 рублей.
Онлайн-кредит для нового клиента доступен под 0% на срок от 5 до 15 дней. Взаймы можно взять не более 15 000 рублей. При повторном обращении лояльный клиент вправе воспользоваться одним из пяти тарифных планов.
Важно! В долг можно взять до 80 000 рублей на срок не более 18 недель. Если период погашения превышает 10 недель, выплаты по займу необходимо выполнять через каждые 14 дней. Максимальная ставка составляет от 0,5% до 0,9% за день в зависимости от выбранного тарифа.
К сотрудничеству привлекаются совершенные граждане. Средства выдаются на пластиковые карты, банковские счета, идентифицированные электронные кошельки Яндекс.Деньги или наличными через системы денежных переводов.
Микрозаем в день обращения в До Зарплаты
Средства зачисляются в течение 17 минут.
Срок погашения не превышает 12 месяцев.
Базовая ставка превышает 0,5% в день.
Первый кредит доступен под 0%.
Получить взаймы можно до 100 000 рублей.
Беспроцентный первый кредит предоставляется на срок до 30 дней. Каждая последующая ссуда выдается с базовой ставкой от 0,5% в день. Клиентам доступна сумма от 2 000 до 100 000 рублей. Минимальная продолжительность действия сделки составляет одну неделю.
Тарифные планы для лояльных клиентов:
Мини-займ от 2 000 до 10 000 рублей на 7-30 дней под 0% при первом обращении.
Кредит под 0% продолжительностью до одного месяца на сумму от 11 000 до 20 000 рублей.
Топ-займ от 21 000 до 30 000 рублей на срок от 2 до 12 месяцев со ставкой от 0,5% в день.
Кредит на год под 0,5% с возможностью получить взаймы от 31 000 до 100 000 рублей.
Рассмотрение заявок происходит в автоматическом режиме. Деньги могут получить заемщики, которым исполнилось 18 лет. Деньги выдаются наличными и зачисляются на банковские карты. Дополнительно клиенты с высоким рейтингом могут оформить специальную карту «До зарплаты».
Важно! В случае предоставления залога максимальный срок действия сделки составит 730 дней, а сумма кредита повысится до 1 000 000 рублей. Для обеспечения подойдет транспортное средство.
Микрофинансовая организация предлагает льготный период длительностью до 15 дней без штрафов в случае возникновения проблем с платежами. Клиенты также вправе воспользоваться опцией пролонгации сделки при условии погашения начисленных ранее процентов.
Банковские кредиты в день обращения
Банки предоставляют кредиты на любые цели, включая приобретение товаров и оплату услуг первой необходимости. В отличие от МФО, эти финансовые учреждения частично перешли на полное дистанционное обслуживание, поэтому после предварительного одобрения онлайн-заявки новому заемщику нужно посетить офис.
Альфа-банк — кредит наличными
№ 1326 от 16.01.2015
ВТБ — Кредит наличными
№ 1623 от 29.10.2014
Сумма займа
до 5 000 000 рублей
Тинькофф Банк — Потребительский кредит
№ 2673 от 24.03.2015
Сумма займа
до 2 000 000 рублей
На сайте или через мобильное приложение без личной встречи кредит удастся оформить постоянному клиенту банка. Речь идет о владельцах депозитов или зарплатных карт.
Критерии для получения кредита в банке:
Гражданство РФ.
Наличие постоянной или временной (не менее трех месяцев) прописки.
Официальное трудоустройство (стаж работы должен превышать три месяца).
В день обращения можно оформить кредит наличными или кредитную карту. Целевые ссуды с обеспечением предполагают проверку информации о поручителе или залоге, поэтому на выдачу ипотеки порой требуется от пары суток до одной рабочей недели. Тем временем автокредиты быстро одобряются, но для заключения сделки требуется обязательное присутствие владельца транспортного средства.
Порядок оформления банковского кредита в день обращения:
Выбор организации для сотрудничества и подбор подходящей программы кредитования.
Подача заявки на сайте или в приложении банка (желательно заполнить анкету накануне или в самом начале рабочего дня).
Оперативное рассмотрение запроса и уведомление клиента о принятом решении.
Согласование с сотрудником банка индивидуальных параметров займа для дальнейшего подписания договора.
Заключение сделки в офисе или мобильном приложении кредитной организации (во втором случае нужно открыть карту).
Рассмотрение заявки происходит практически моментально, но для проверки документов и подписания договора необходимо встретиться с представителем банка. Чем больше персональной информации предоставляет о себе клиент, тем выгоднее условия сотрудничества.
Если банк предлагает полное дистанционное обслуживание, у клиента имеется два варианта подачи документов:
Воспользоваться копиями, которые уже находятся в базе данных финансового учреждения. Банк обязан хранить сведения об участниках зарплатного проекта, постоянных клиентах и владельцах депозитов. Этим категориям клиентов посещать отделение кредитора не нужно. Договор заключается дистанционно.
Предоставить электронные копии паспорта, ИНН, справки о доходах, трудовой книжки или других требуемых финансовым учреждением документов. Файлы можно прикрепить к заявке или добавить в личный кабинет. Заверять копии не нужно, но придется проверить качество изображения на предмет артефактов.
В рамках второго способа удаленной подачи документов, банк имеет право попросить предоставить через определенный отрезок времени копии документации на бумажных носителях. Для этого клиенту придется лично посетить офис организации или воспользоваться услугами курьеров. Донести документы, как правило, придется в течение 90 дней с момента одобрения заявки и выдачи кредитных средств.
Лучшие банковские кредиты в день обращения
Банки могут предложить клиентам приемлемые условия кредитования.
Кредит в день обращения в Альфа-Банк
Заемщикам доступны кредиты на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей.
Средства выдаются под 7,7-22,9% в год с учетом индивидуальных условий сделок.
Договор заключается на срок не более 5 лет.
К сотрудничеству привлекаются граждане РФ в возрасте от 21 года с непрерывным стажем работы на последнем месте трудоустройство свыше трех месяцев. Ежемесячный доход должен превышать 10 000 рублей после вычета налогов.
Для получения кредита кроме паспорта необходимо предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость и доход. Деньги можно получить в офисе или на карту банка, заявка принимается на сайте и через мобильное приложение.
Важно! Банк предлагает возможность доставки денег на дом. Средства также зачисляются на дебетовые карты. До первого платежа клиентам предоставляется льготный срок 45 дней.
Кредит в день обращения в ВТБ
Банк оформляет экспресс-кредиты на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей.
Средства выдаются под 8,9-18,9% в год.
Договор заключается период не более 5 лет (7 лет для владельцев зарплатных карт).
Решение по заявкам принимается в течение пяти минут. В случае отказа от программы финансовой защиты, ставка повышается. Для новых клиентов максимальный размер ссуды ограничен 3 000 000 рублей.
На момент подачи заявки будущему заемщику должно исполниться не менее 21 года. Для получения кредита требуется паспорт, заявка и СНИЛС. Клиенту придется подтвердить доход на сумму свыше 15 000 рублей в месяц и непрерывный стаж работы за последний год.
Важно! При получении взаймы более 500 000 рублей требуется заверенная копия трудовой книжки либо трудового договора.
Сотрудник кредитного отдела предложит клиенту посетить офис банка. После проверки документов и подписания договора деньги можно получить наличными или на именную карту ВТБ. В случае отклонения запроса следующая заявка будет рассмотрена через три месяца.
Кредит в день обращения в Тинькофф Банк
Кредит без обеспечения выдается на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей.
Базовая ставка составляет 12-25,9% в год.
Средства выдаются на срок до 3 лет.
К сотрудничеству привлекаются совершеннолетние граждане. Оформление займа происходит по паспорту, но для улучшения условий требуются дополнительные документы. Предварительное решение по заявке можно получить в течение 5 минут.
Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально. Специальные предложения доступны только проверенным заемщикам. При условии своевременного погашения задолженности участник программы лояльности может воспользоваться снижением ставки.
Важно! Тинькофф Банк работает дистанционно, поэтому клиент вправе самостоятельно выбрать удобное место и время для встречи с сотрудником кредитного отдела. Деньги доставляются представителем банка по указанному заемщиком адресу наличными или на дебетовой карте вместе с подготовленным к подписанию договором.
Банк или МФО — где взять кредит в день обращения?
Выбор организации для заимствования денег зависит в первую очередь от актуальных обстоятельств, с которыми столкнулся заемщик. Экспресс-займы в МФО выдаются моментально, однако при желании можно обратиться с заявкой на банковский кредит.
Небанковские финансовые учреждения более лояльно относятся ко всем клиентам. Услугами МФО рекомендуется воспользоваться и тогда, когда банк отклонил заявку или срочно нужны денежные средства. Если нет неотложной необходимости в заимствовании, эксперты советуют выбрать обычный потребительский кредит. Это связано с тем, что ставки по быстрым займам существенно выше, чем по потребительским кредитам.
Важно! С помощью высоких процентных ставок МФО страхует себя на случай несвоевременного погашения задолженности. Быстрые займы не подходят для удовлетворения потребностей в оплате дорогостоящих путешествий или ценных товаров и услуг.
Заключение
Выбор кредитного продукта для оформления в день обращения остается индивидуальным решением, которые зависит от финансовых возможностей и актуальных потребностей заемщика. Во избежание непредвиденных расходов нужно тщательно выбрать учреждение для сотрудничества, подробно изучив отзывы и условия программ кредитования.
Чтобы в будущем не допустить неприятных последствий (просрочек и переплат), заемщику необходимо трезво оценить собственный уровень платежеспособности. Если по заявке получен отказ, придется устранить ошибки в персональных данных, умерить свои финансовые
