Не так давно в российском сегменте интернета появилась информация о кредитах с отрицательной ставкой. То есть, по сути, банки доплачивают клиентам за свои услуги. Применяется такая практика в европейских странах и в Японии. В России реализовать такую политику пока невозможно, но многие заинтересовались – можно взять кредит за границей, находясь в России? Выберу.ру разбирается в нюансах.
Кредит в минус
Одно из средств развития экономики страны – введение отрицательных ставок по кредитам. Политика отрицательных процентных ставок (ПОПС) заключается в снижении выводимого из государства капитала благодаря увеличению его оборота внутри страны. ЦБ вводит ПОПС в избранных банках, и, благодаря этому, они перестают вкладывать средства в зарубежные структуры, сосредотачивая финансы в пределах государства.
Европейский ЦБ долго удерживает показатели общей процентной ставки на нуле, и к этому стремятся все больше стран. Однако если для заемщиков отрицательная процентная ставка — это выгодно, то вкладчики такому развитию событий могут не обрадоваться. Так, средний показатель отрицательной ставки по депозитам в ЕС на сегодняшний день равен −0,4%. А это означает, что вкладчику придется доплачивать банку за хранение денег. Эта практика не применяется к обычным гражданам, но может коснуться инвесторов и бизнес.
Что подразумевает под собой кредит с отрицательной ставкой? Впервые их применили в Японии – более 20 лет назад было принято решение смягчить условия по кредитованию, при этом снизив ставку по депозитам. Несмотря на то, что госдолг страны увеличился, текущие проблемы в экономике страны были решены.
Следующая страна, применившая ПОПС на своей территории – это США. Проблему дефляции в стране удалось решить именно благодаря введению практики отрицательных ставок. Так банкам стало выгоднее финансировать бизнес, а не сидеть на подушке ликвидности – или вкладывать в иностранные предприятия.
Суть этой политики в том, чтобы доступно финансировать население и бизнес государства и обеспечить активный оборот капитала в стране. Снижение процентов по кредитам и депозитам может в корне изменить денежную политику, и в ряде европейских стран уже почувствовали преимущества такого подхода. На сегодняшний день ПОПС помогла укрепить экономику Швеции, Швейцарии и Дании.
Несмотря на то, что эксперты в области экономики и финансов видят преимущества ПОПС и для РФ, в нашей стране получить займ с доплатой банка пока невозможно.
В связи с этим возникает вполне логичный вопрос – можно ли взять кредит за границей с отрицательной процентной ставкой, находясь в России?
Иностранный займ
Иностранный кредит – это сумма, полученная под процент в банке, находящемся на территории другого государства и, соответственно, работающего по его законам. Важно упомянуть: в России действует множество иностранных финансовых организаций, однако условия кредитования в них не отличаются от предложений банков российских. Поэтому иностранным займом можно считать только тот, что получен на территории другой страны. Чаще всего для этого требуется именно личный визит.
Кроме «минусовой» ставки в отдельных странах и банках, процедура выдачи за рубежом действительно отличается от российской. В среднем потребительская ссуда оформляется под ставку от 17 до 20% годовых, а в иностранных организациях займы оформляются под 3−4%. Однако главная загвоздка в том, что займ выдается в валюте – и в ней же его придется возвращать. Если вы не получаете зарплату в той же валюте, при ее росте платить по долгу придется больше, при падении – меньше.
У иностранных кредитов есть и другие недостатки:
- Высокая комиссия. Если вы оплачиваете иностранный кредит, находясь при этом в России, придется регулярно платить комиссию за международный перевод.
- Оплата налога. Если займ от иностранного кредитора будет признан доходом физического лица, он будет облагаться налогом.
- Ссуды под залог за рубежом предоставляются только под залог недвижимости, находящейся на территории страны, в которой действует выбранный вами банк.
- Ипотеку также можно получить только на недвижимость в выбранной стране.
Есть ли преимущества?
- Зарубежные банки считаются крайне надежными, поэтому клиенты склонны доверять им больше;
- Гибкие условия не только для граждан страны, но и для иностранцев.
Закон РФ не запрещает получать займы от зарубежных кредиторов. С другой стороны, сами иностранные банки редко готовы доверить свои деньги гражданам других государств. Причина на то проста – если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, добиться возврата долга будет проблематично.
Именно поэтому в правилах многих кредитных организаций указано, что заемные средства иностранным гражданам не выдаются. Впрочем, возможность все-таки есть.
Предлагаем вам кредиты в России
Как оформить займ в другой стране?
Зарубежные финансовые организации охотнее выдают деньги иностранным гражданам, подходящим под следующие категории:
- Резиденты страны – то есть лица, проживающие на постоянной основе на территории государства, в котором планируют брать кредит;
- Лицам с видом на жительство в это гос-ве;
- Работающие на его территории по трудовому договору;
- Граждане, осуществляющие в этой стране предпринимательскую деятельность;
- Имеющие недвижимость на территории этого гос-ва;
- Лица, имеющие депозит или положительную кредитную историю в организации на территории выбранной страны.
Потенциальному клиенту не обязательно соответствовать всем пунктам. Так, например, на Кипре получить деньги в банке может практически каждый иностранец, а вот в Италии большая лояльность проявляется к заемщикам с ВНЖ.
Кроме того, важно учесть специфику программ кредитования иностранцев. Например, в немецких банках заемщиков просят перевести на депозит некоторую сумму – она будет использоваться в тех случаях, если клиент не сможет вовремя сделать взнос по займу. В Японии россияне получат ссуду только в случае, если их поручителем выступит японец. А в Испании один могут потребовать справку о том, что в России за ним не числится других займов.
В каждом банке каждой страны специфика разная – ее стоит уточнять при обращении.
Как взять кредит за границей под низкий процент? Порядок оформления займа за рубежом может отличаться в разных организациях, но в целом следует одинаковой схеме. Мы рассмотрим основные шаги.
1. Выбор страны. Если у вас нет ВНЖ в определенном государстве или вы не соответствуете ни одному из выше перечисленных параметров, определитесь со страной и банком, предоставляющим займ. От этого зависят как ставки, так и валюта, в которой вы получите деньги и будете возвращать долг.
2. Выбор займа. Определитесь с целью, на которую используете полученные средства. Затем рассмотрите предлагаемые программы кредитования и проконсультируйтесь со специалистом.
3. Подготовка документов. Как правило, пакет бумаг, необходимых для кредита, отличается в разных организациях и в каждом конкретном случае, однако в целом включает:
- Загранпаспорт;
- Вид на жительство, виза или разрешение на временное проживание;
- Документ, подтверждающий доходы заемщика за последние 1−2 года;
- Справка об отсутствии задолженностей из налоговой инспекции;
- Трудовой договор;
- Документы на владение недвижимой собственностью;
- Бумаги, подтверждающие место проживания заемщика и его личные данные;
- Справки о наличии регулярных обязательных выплат – например, алиментов и т. д.
Уточните список необходимых документов у сотрудника банка и подготовьте их. Все их нужно перевести на язык страны, в которой вы оформляете займ, а также заверить перевод у нотариуса. После можно подавать заявку.
Несколько советов
Несмотря на то, что банки отдают предпочтение конкретным категориям заемщиков, вы можете увеличить свои шансы на одобрение займа. Если вы не являетесь резидентом страны кредитора, устройтесь на работу и заключите официальное трудовое соглашение. Кроме того, ваши шансы вырастут, если вы подадите анкету сразу в несколько банков. А чтобы доказать свою надежность, предварительно откройте счет в организации, в которой планируете оформить кредит. Также можно приобрести ценные бумаги этой организации. Все эти действия уменьшат риск со стороны заимодавца и повысят ваш статус в глазах кредиторов.
А для тех, кто недостаточно владеет языком страны, в которой планирует оформлять ссуду, стоит воспользоваться услугами конслтинговых фирм или профессиональных посредников.
Вывод
Зарубежное кредитование действительно кажется выгодным – однако только на первый взгляд. Несмотря на то, что иностранные кредиторы предоставляют ссуды с отрицательной ставкой или со ставкой, не превышающей 10%, общая стоимость вашего займа может оказаться больше, чем в российской валюте – из-за курса и комиссии за конвертацию, а также возможное начисление налогов. Для тех, кто все же планирует взять кредит за границей, существует достаточно возможностей – достаточно выбрать банк и подходящую программу.
Источник
Частные инвесторы Европы и Азии готовы рассмотреть возможность получения Вами кредита до 20 000 Евро под 10% годовых.Рассматриваются все желающие как физические лица так и Юридические.От вас необходим полный комплект документов включая справки из Бюро кредитных историй.
Показать полностью…
1
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
2
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
2
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
Ищу инвестора для разовой инвестиции в 50 тыс руб сроком от 1 до 2 мес. обращаться в skype: vitek5703 или в л/с
.
Иван Бахтиев запись закреплена
1
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
ТРЕБУЮТСЯ ПРЕДСТАВИТЕЛИ В РФ,БЕЛОРУСИ,УКРАИНЕ,КАЗАХСТАНЕ
5
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
3
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
можно условия и подробности?ки хорошая сумма 300000р
Можно подробно. Хочю взять 100000
Рубль падает а Евро стабилен!!!
1
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
https://vk.com/club82525676 Присоединяемся!!!Репостим!!!Спрашиваем!!Обсуждаем!!!Звоним!!!Заказываем ВНЖ!!!
2
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
Мы ростем))))Давайте же вместе идти к нашим целям т.е благосостоянию и стабильности
1
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
.
Иван Бахтиев запись закреплена
Нас уже 500))) Присоединяйся
2
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
Это не шутка это реальность!!!!!Отказали банки?Мы одобряем!!!К каждому индивидуальный подход.Рассмотрение сложных случаев.Не БАНК,а ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ЕВРОПЫ И АЗИИ готовы помочь Вам!!!А Юр.лицам предложить кредитование на условиях внесения в состав учредителей(доли обсуждаются)
3
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
Хотите начать своё дело, но нет стартового капитала?Желаете сделать ремонт, но ещё не накопили?А может и вовсе хотите купить дом, квартиру или машину?Жизнь коротка, не стоит себя ограничивать в желаниях. Мы поможем осуществить Вашу мечту!
2
Нравится
Показать список оценивших
Показать список поделившихся
Всем привет! Мне помог один человек, когда были нужны деньги на квартиру, хочу сказать ему спасибо ещё раз!
Вот его почта, вдруг кому нужно будет. interrseta@rambler.ru
Источник
Взять кредит в любом российском банке — не проблема для большей части дееспособного населения страны. Эта процедура настолько упростилась, что кредитные организации иногда требуют только паспорт.
Есть лишь одна проблема – это процентные ставки и условия договора — пункт не просто важный, а, пожалуй, главный. Взвесив все «за» и «против», люди начинают задумываться над тем, как взять кредит за границей, потому что это в разы выгоднее.
Можно ли взять кредит за границей
Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.
Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.
Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.
Полезное видео по теме:
Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.
Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:
- Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
- Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
- Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
- Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
- Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
- Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
- В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.
Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.
Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно.
Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства.
Инструкция
Для оформления заявки нужно выполнить ряд действий:
Проанализируйте и выберете те страны, которые более лояльны к выдаче кредитов нерезидентам. Здесь, к примеру, можно выделить Португалию, Турцию и Испанию – они благосклонны к российским гражданам.
А взять кредит на Кипре – это чуть сложнее, чем в России, и то больше из-за языкового барьера. Китай дает кредиты нерезидентам, которые проживают или учатся на их территории не меньше года.
И напротив, во Франции, Англии и Германии взять заем очень сложно даже тем, кто имеет разрешение на проживание. В Италии и США это сделать почти неосуществимо.
Теперь нужно определиться с типом займа. Для иностранцев возможно потребительское кредитование и ипотечное. Если вы хорошо владеете языками, то можно подать запросы в заинтересовавшие заграничные банки через интернет на их сайтах, не выезжая из России. Заполните форму с предварительной заявкой, отправьте на проверку и ждите ответа.
После одобрения или для первичного обращения в отделение банка, лучше обратится за помощью к профессионалам: риелторам по иностранной недвижимости или консалтинговую фирму.
И еще немного советов:
- Соберите документы. Понадобится виза, паспорт, свидетельство о рождении, бумаги, подтверждающие доходы. Но к слову, у каждой страны и банка, свой перечень.
- Все собранные копии переводятся на язык той страны, где оформляется кредит.
- Требуется сделать первоначальный взнос в размере 10-30%, если не берутся в кредит наличные (одобряются в исключительных случаях).
- Все оформление в среднем занимает от 2 до 7 недель.
Зарубежные банки оформляют кредит в местной валюте или долларах и евро. Получить заем в рублях за границей нельзя.
Возможно вам также будут интересны эти статьи:
Ипотека за границей
Взять ипотеку под низкий процент за рубежом представляется больше возможным, чем любой другой вид кредитования. Ее охотнее предоставляют банки нерезидентам страны и даже идут навстречу: дают отсрочку платежей, могут изменить условия договора, разрешается и даже приветствуется сдача в аренду купленного жилья, возможна продажа имущества с передачей кредитных обязательств новому владельцу.
В Испании, Болгарии, Польше и на Кипре взять ипотеку для российских граждан просто. Но кризис заставил банки даже этих стран повысить требования к заемщикам. Если раньше 20-25% первоначального взноса от общей суммы считалось достаточным, то сейчас требования выросли до 40-60%. К сотрудничеству с кредитными учреждениями других стран нужно подходить, владея полной и достоверной информацией об условиях их программ. Обращаться необходимо только к проверенным посредникам, а покупку недвижимости осуществлять не по фото и рекомендациям. Вкладывайте деньги с умом.
Источник
324 юриста сейчас на сайте
Последние вопросы по теме «кредит у иностранных инвесторов»
Как получить денежный кредит у иностранного инвестора?
Добрый день,хочу взять денежный кредит у иностранного инвестора,вроде все хорошо,но перед получением кредита он требует оплатить антитерорестический сертификат в размере 118 долларов,может такое быть?могу прикрепить файлы договора
19 Июня 2019, 21:42, вопрос №2405068
Дмитрий, г. Москва
Возможно ли получить заем для физ лица от иностранного инвестора?
Может ли физ.лицо получить займ (крупная сумма), под с/х проект у иностранных инвесторов, если «да», то как это происходит?
16 Февраля 2018, 21:55, вопрос №1910977
Андрей, г. Волгоград
Получите совет юриста за 15 минут!
324 юриста
готовы ответить сейчас
Ответ за 15 минут
Как правильно оформить бизнес с иностранным инвестором?
Здравствуйте. В общем для старта моего бизнеса я нашёл иностранного инвестора для этого. Как правильно оформить бизнес с иностранным инвестором?
31 Августа 2017, 21:23, вопрос №1739830
Кирилл, г. Москва
Объясняем, что делать,
без сложных терминовОбщаемся по Telegram
и WhatsAppОценим вашу ситуацию бесплатно
Документы для оформления займа резидентом у нерезидента
Добрый день! Планирую взять как физ.лицо( резидент) займ у юридического лица ( нерезидента ). Перевод будет в иностранной валюте из-за рубежа в Россию. Подскажите, пожалуйста, это не запрещено законодательством РФ ? Кроме договора займа, какие нужно…
17 Ноября 2016, 17:36, вопрос №1440820
Николай, г. Калининград
700 стоимость
вопроса
вопрос решен
Правомерность схемы работы и налоговые обязательства сторон
Схема следующая.
1. Иностранная компания оказывает финансовые услуги физическим лицам из РФ (в соответствии со своим иностранным законодательством, по клиентскому соглашению, оформленному по международному праву — этот пункт проверен и правомерен)….
21 Сентября 2015, 22:38, вопрос №982477
Вадим, г. Москва
800 стоимость
вопроса
вопрос решен
Развитие бизнеса с иностранным учредителем
Добрый день! Есть кадровое агенство по подбору домашнего персонала (няни, гувернеры и т.д.) Задача агентства подобрать иностранный персонал для российского клиента. Агентство уже зарегистрировано за рубежом.Все необходимые реквизиты есть.
Вопрос:…
11 Февраля 2015, 07:33, вопрос №721110
Николай
Покупка доли в бизнесе иностранной компании
Здравствуйте! О покупке доли в бизнесе иностранной компании.
Будьте добры, подскажите, пожалуйста, если гражданин России приобретёт 100% доли в иностранном предприятии, то должен ли он подать документы в Рег.палату для внесения в государственный…
25 Февраля 2014, 13:39, вопрос №379803
Вячеслав, г. Москва
900 стоимость
вопроса
вопрос решен
Как регистрировать ООО с иностранным учредителем?
Регистируем ООО с иностранным учредителем. 3 учредителя: 1 — гражданин РФ, 2 — гражданин Италии, 3 — гражданин с двойным гражданством. Вопрос: как выгоднее для ООО представлять документы 3-му гражданину — с паспортом РФ или с паспортом иностранного…
21 Ноября 2012, 10:06, вопрос №27410
Светлана, г. Москва
300 стоимость
вопроса
вопрос решен
Источник