Есть много типов инвестиций — вложений, которые приносят доход. Они бывают активными и пассивными:
- активные — это когда вы вкладываете деньги и что-то делаете, чтобы получить прибыль: например, ведете собственный бизнес;
- пассивные — когда вы инвестируете и получаете доход практически без усилий.
Сегодня рассказываем о пассивных инвестициях в займы. Объясняем, как это работает и что нужно знать, чтобы не потерять деньги.
Что такое инвестиции в займы
Это когда вы занимаете деньги человеку или компании, а через определенное время получаете их обратно. Но просто на займах не заработать — чтобы инвестировать в них, надо занимать под проценты. Например, даете 400 000 ₽ на полгода под 2% годовых. За время пользования заемными средствами процентная ставка составит 1%. Через шесть месяцев вам вернут 440 000 ₽ — так вы сохраняете капитал и получаете дополнительную прибыль.
Чем больше сумма займа и чем выше проценты, тем больше вы заработаете. Но если выставите огромный процент, никто не будет занимать у вас — людям будет проще обратиться в банк или к другим инвесторам.
Частные займы под проценты популярны, потому что их проще получить, чем кредит в банке. Вы не будете просить кучу справок, а просто подпишете договор и выдадите деньги.
Конечно, инвестиции в займы под проценты будут выгодными для вас, если заемщики будут возвращать тело долга (основную часть) и проценты по нему. Если нет, просто потеряете капитал. Но можно обезопасить себя, если знать некоторые нюансы.
Что нужно сделать, чтобы не потерять деньги
Проверить заемщика. Спросите у общих знакомых, возвращал ли он раньше деньги, взятые в долг. Посмотрите на сайте ФССП и в картотеке арбитражных дел, не судился ли заемщик с банками и нет ли в отношении него исполнительных производств по займам. Мы подробно рассказывали о проверке в предыдущем материале о том, как правильно давать деньги в долг.
Взять обеспечение займа. Выдавайте деньги под залог ценного имущества: квартиры, частного дома, автомобиля или чего-то еще. Тогда вы не потеряете инвестиции, даже если заемщик не вернет долг: просто продадите залог и заберете себе причитающуюся сумму.
Подбирайте залог так, чтобы сумма займа была не больше 50% от его стоимости. А еще страхуйте обеспечение, чтобы даже в случае форс-мажора вернуть деньги.
Правильно оформить документы. Без них доказать свою правоту в суде, если заемщик откажется возвращать деньги, будет сложно. Чтобы снизить риски, сделайте договор займа и залога, расписку и обременение на предмет залога. Мы уже рассказывали, какие документы оформлять, чтобы выдать заем под залог.
Как начать: кому занять под проценты
Если к вам уже обращались знакомые с просьбой занять крупную сумму денег, согласитесь и предложите им займ под проценты с залогом и правильным оформлением сделки. Если нет — есть несколько вариантов:
- Доски объявлений. Можно разместить объявление о выдаче займов под проценты на специализированных площадках, например, на LiteCred. Чтобы быстрее привлечь потенциальных заемщиков, придется оплатить выделение вашего объявления на фоне других.
- Ассоциации инвесторов. Вступаете в ассоциацию и получаете инвестиционные предложения вместе со всеми. Найти подходящую организацию можно онлайн, узнать об условиях вступления тоже.
- Частные фонды. Обращаетесь в фонд и просто подписываете документы, а специалисты сами занимаются поиском заемщиков, оформлением бумаг и прочей волокитой.
Если хотите инвестировать в займы под проценты, обращайтесь в «Бридж Кредит». Подбираем заемщиков так, чтобы сумма долга не превышала 50% от стоимости залога. Обязательно страхуем обеспечение и оформляем все необходимые документы — вы ничем не рискуете. Доходность обсуждаем индивидуально, в среднем она составляет 13–24% годовых.
Источник
Главный их недостаток – низкая прибыльность: 4-10%. Эти способы имеют право на существование, но скорее как сейфовые инструменты, т.к. доходов с них не получить (помним про инфляцию). Максимум – сохранение капитала, и то не факт, потому что реальное удешевление денег ~ 10% в год.
То, что вы можете купить сейчас на 1 000 р. в след году уменьшится на 10%.
Допустим, вы храните дома 1 000 000 р. Через год его покупательская способность будет 900 000 р. А через 10 лет она будет ровна 348 678 р. Впечатляет, правда? Даже положив деньги в банк под 8% годовых, через 10 лет покупательская способность 1 млн. упадет до 817 072 р. Поэтому сегодня расскажу вам об альтернативном способе инвестирования денег – о частных займах.
Частные займы – как инструмент инвестиций.
Итак, частный займ – это предоставление денег частным инвестором взаймы под процент, с целью получения прибыли в виде этого процента.
Как и для любого классического кредита, основными условиями (параметрами) займа являются : сумма, срок займа, и самое главное — процент. Также обязательно обсуждается режим возврата средств: частями по графику или одной суммой в конце срока.
Несмотря на то, что займ именуется частным, используют его, как правило, на бизнес-цели – такие как увеличение оборотного капитала, открытие новых торговых точек (масштабирование бизнеса), перекрыть кассовый разрыв. Конечно, бывают случаи, когда нужно решить какие-то личные цели – приобретение недвижимости, дорогостоящая техника и так далее.
Возникает очевидный вопрос: если требуется серьезная сумма – почему не обратиться в банк за полноценным кредитом?
Всё просто – используют частные займы как раз в тех случаях, когда по определенным причинам взять кредит в банке невозможно. И выход один – искать частного инвестора.
В реальности причин не идти в банк очень много, вот некоторые из них:
- Взят кредит сроком на 1 год, под залог оборудования, которое приобретается на кредитные средства. Через год пора возвращать и тело кредита, и проценты, а оборудование себя не оправдало и должного уровня прибыли не случилось.
- Не редко предпринимателям нечего предоставить в виде обеспечения, кроме товара в обороте, но банкам такой вариант не всегда интересен.Или выдается кредит, только на половину необходимой суммы. «Добивать» приходится частными займами.
- Бывает, что есть крупная сумма собственных накоплений и не хватает лишь небольшой части, а обращаться в банк – значит собирать много документов и ждать решение – а деньги нужны здесь и сейчас. Например, подворачивается интересный вариант по приобретению недвижимости, а времени на оформление ипотеки просто нет. Либо подворачивается выгодная сделка, а пока будешь собирать все документы и ждать одобрения, она просто уйдет. Выгоднее взять более дорогие, но быстрые деньги.
- И классика жанра, когда все банковские кредиты уже получены, официальная платежеспособность не позволяет взять больше, а финансирование, хоть и в небольшом объеме, но требуется.
Как следствие, по этим причинам, частные деньги стоят дороже банковских, в чем и заключается выгода вас как инвестора.
Средний процент для предоставления частных займов – 2-4% в месяц. В итоге мы получаем от 24% до 48% годовых. Итак, с каждого вложенного миллиона вы получаете ежемесячно 20-40 тысяч рублей, и 200-400 тысяч с каждых 10 млн. руб.
Банковские вклады и недвижимость никогда не смогут обеспечить такую доходность. При этом не стоит их исключать, просто надо понимать что если вы хотите не только успевать догонять инфляцию, но и приумножать свой капитал, то стоит рассматривать и другие инструменты.
Понятное дело в данном случае рисков больше, но здесь вопрос правильной диверсификации денег: не кладите все свои сбережения в одну корзину. И, безусловно, в вопросах инвестиций – опыт играет большую роль.
Что же делать тем, кто встает на этот путь впервые? Вот несколько советов:
- Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!
Если бизнес тонет и не справляется, то не всегда дело в нехватке инвестиций. Все может быть из-за банальной халатности, лени или нехватки знаний у самого владельца бизнеса и ваши инвестиции тут никак не помогут.
- Инвестиций на денек другой не бывает
Да, по началу будет страшно отдать деньги на длинный срок, но вскоре вы поймете, что как инвестору Вам совсем не интересно каждый новый месяц искать проект или договариваться с текущим. Более спокойная стратегия – вложить уверенно минимум на год – и просто получать оговоренный процент.
- Большие проценты – большие риски
Как думаете, какой здравомыслящий предприниматель будет брать деньги под большой процент? Правильно – тот, кому больше никто не дает. А это значит, что-то явно с ним или его бизнесом не так. И в данном случае гораздо логичнее будет найти другой проект под более низкий процент, но зато с более гарантированным возвратом.
Конечно, частные инвестиции — это всегда риск, но ведь и банковский вклад на сумму более 1,4 млн р. не защищен на 100%.
И напоследок расскажу вам три интересных и совершенно реальных истории из жизни:
Помещение в собственность
Лена преподает танцы и арендует помещение у Саши. Он сдает ей помещение по цене ниже рыночной. И однажды Саше понадобилась крупная сумма денег, в связи с чем нужно было продать помещение. Лена была расстроена, потому что новый владелец поднимет стоимость аренды до среднерыночной, то есть минимум в 2 раза.
Переезд же для Лены был проблемой, потому что часть клиентов жила поблизости, а часть привыкла к самому месту. Посоветовавшись с друзьями Лена решила выкупить помещение. К тому же владелец был готов сделать ей хорошую скидку.
Она собрала все свои накопления, взяла кредит в банке, но всё еще не хватало 2 млн до полной суммы. И тогда один из друзей познакомил её с частным инвестором, который предоставил ей займ на недостающую сумму. Так Лена стала новым владельцем помещения. А проценты по займу оказались даже ниже прошлой арендной платы.
Куда делась оборотка?
Гена — успешный бизнесмен с несколькими точками шиномонтажа и продажи дисков. Постоянный доход и развитие – как следствие – квартира в элитном доме, постоянные поездки за границу, дорогая машина.
В какой-то момент пришла идея инвестирования и быстро нашлось помещение в строящемся доме, которое вот-вот будет готово. Но для покупки полной суммы не было и Гена решил взять часть денег из оборотных средств.
Застройщик определил график и начались платежи – часть своих накоплений, часть оборотных средств из бизнеса – и в какой-то момент бизнес начал проседать. Капитала ощутимо не хватало, так что пришлось пойти за кредитом в банк под залог личной недвижимости.
И хотя Гена уже нашел потенциального арендатора на свое будущее помещение, со стройкой вопрос начал затягиваться. И когда объект, наконец, был сдан – тянуть стал уже арендатор. Подошел срок возврата кредита, а денег нет.
Из бизнеса было взято слишком много, чтобы он продолжал приносить прибыль в том же объеме, а после того, как Гена вернул кредит банку, опять же из оборотки – пришлось закрыть несколько прибыльных направлений. Заказов у Гены было хоть отбавляй, но реализовать их без оборотного капитала было невозможно.
На помощь пришел частный инвестор – сначала он помог минимально закрыть нехватку оборотных средств, чтобы была возможность обрабатывать заказы клиентов , а второй займ вернул доходы компании к прежнему уровню.
Источник
Инвестируйте в бизнес, который в условиях нестабильной экономики защищен дорогостоящим имуществом (жильем или коммерческой недвижимостью)
уверенность безопасность качественный сервис
Инвестируйте в бизнес, который в условиях нестабильной экономики защищен дорогостоящим имуществом (жильем или коммерческой недвижимостью)
уверенность безопасность качественный сервис
Мы инвестируем в залоговую недвижимость
И приглашаем к сотрудничеству частных инвесторов и инвестиционные компании. Минимальная сумма инвестиций в проект составляет 300 000 рублей.
- Сверх-надежные инвестиции в займы под залог ликвидной недвижимости с доходностью от 24 до 48% годовых
- 100% гарантия защиты инвестиций!
- Оформление предмета залога возможно сразу на инвестора
- Мы проверяем собственников недвижимости и их родственников и отказываемся от сделок при неправильно оформленных документах
Безопасность обеспечивается:Отказом от сделок при наличии неправильно оформленных документов с недвижимостью сомнительного происхождения и с низкой ликвидностью, точной оценкой стоимости недвижимости на рынке, грамотным балансом между заемными и вложенными средствами, отсутствием рисков невозвращения или несвоевременного возвращения вложенных денег, использованием эффективной методики взаимодействия с клиентами
Объекты жилой недвижимости
(квартиры, дома, комнаты, доли)
(земельные и дачные участки, дома, коттеджи, таунхаусы и т.д.)
Коммерческая недвижимость
(офисные помещения, склады, помещения свободного назначения и т.д.)
Объект залога регистрируется непосредственно на инвестора
Объект регистрируется на нас, инвестор получает только девиденды
1) Мы подбираем клиента (заемщика), которому необходим займ. В обеспечение обязательств по данному займу он предоставляет недвижимость находящуюся в его собственность. 2) Мы проводим комплексную проверку заемщика, оценку минимальной рыночной стоимости объекта залога, а так же полную проверку объекта недвижимости на юридическую чистоту. После проведения всех необходимых проверок мы согласовываем все условия займа с заемщиком. 3) Предоставляем инвестору всю имеющуюся информацию и проверки для принятия решения по данной сделке, и если сделка устраивает инвестора, то мы переходим к стадии оформления займа. 4) Мы готовим все необходимые документы и договор займа и залога. Собираем необходимые нотариальные и прочие документы необходимые для проведения сделки. Подписываем их и передаем на регистрацию в регистрационную палату. 5) После процесса регистрации договора займа и залога, инвестор получает все зарегистрированные в регистрационной палате документы и выдает займ заемщику. 6) Инвестор ежемесячно, в дату очередного платежа получает % обозначенный в договоре займа и залога. К моменту окончания сроков договора займа заемщик возвращает инвестору сумму займа, после чего снимается обременение с недвижимости заемщика.
1) Мы подбираем клиента (заемщика), которому необходим займ. В обеспечение обязательств по данному займу он предоставляет недвижимость находящуюся в его собственность. 2) Мы проводим комплексную проверку заемщика, оценку минимальной рыночной стоимости объекта залога, а так же полную проверку объекта недвижимости на юридическую чистоту. После проведения всех необходимых проверок мы согласовываем все условия займа с заемщиком.3) Переходим к стадии оформления займа.4) Мы готовим все необходимые документы и договор займа и залога. Собираем необходимые нотариальные и прочие документы необходимые для проведения сделки. Подписываем их и передаем на регистрацию в регистрационную палату.5) После процесса регистрации договора займа и залога, получаем все зарегистрированные в регистрационной палате документы и выдаем займ заемщику.6) Инвестор ежемесячно, в дату очередного платежа получает % обозначенный в договоре займа и залога. К моменту окончания сроков договора займа заемщик возвращает инвестору сумму займа, после чего снимается обременение с недвижимости заемщика.
Займы под залог недвижимости самые надежные и выгодные
За счет чего получаем доход
Кредиты выдаются частным лицам и бизнесу под проценты под залог ликвидных объектов недвижимости. Заемщики обязуется ежемесячно выплачивать проценты по кредитам.
100% надежность инвестиций
Надежность инвестиций обеспечена прямым залоговым договором с заемщиком. Вы лично или с участием вашего юриста можете контролировать весь процесс.
Инвестиции обеспечены ликвидной недвижимостью
Вы ничем не рискуете, так как в случае не выплаты вам денег с процентами, вы имеете право использовать залоговую недвижимость по своему усмотрению.
Все максимально законно
Все сделки оформляются в соответствии с ГК РФ, заверяются нотариально. Все договора с заемщиками составляются юристами высокой квалификации. Этот факт подтверждают 100% выигранных дел по отчуждению залоговой недвижимости в пользу инвестора, в случаях нарушения заемщиком условий кредитного договора.
Сумма вложений от 300 000 до 1 500 000 рублей
Доходность годовых: от 6 до 24 мес. — от 24%
Сумма вложений от 1 500 000 рублей
Срок размещения: от 12 месяцев, доходность от 28% годовых, определяется индивидуально в зависимости от объекта инвестирования.
Некоторые объекты могут быть забронированы или уже не доступны в настоящий момент, в данном блоке они представлены исключительно с ознакомительной целью
Доход в месяц: 15 000Доход в год: 180 000
2 к квартира г. Томск, ул. ИсточнаяРыночная цена — 2 600 000 рубКоличество прописанных — 2 взрослых / 0 детейДО — ДКПДокументы — в порядке / проверены / в наличии
Доход в месяц: 10 000Доход в год: 120 000
1 к квартира г. Новосибирск, ул. ВыборнаяРыночная цена — 2 300 000 рубКоличество прописанных — 1 взрослыйДО -ДДДокументы — в порядке / проверены / в наличии
Доход в месяц: 22 000Доход в год: 264 000
Коттедж г. Екатеринбург, ул. СреднеуральскРыночная цена — 6 000 000 рубМатериал — бетон/кирпич Документы — в порядке / проверены / в наличии
Доход в месяц: 6 000Доход в год: 72 000
1 к квартира г. Омск, ул. МасленниковаРыночная цена — 1 600 000 рубКоличество прописанных — 3 взрослых / 1 детейДО — ДКПДокументы — в порядке / проверены / в наличии
Сделать это можно, позвонив по телефону: 8 951 394 81 94, написав нам в мессенджер, либо оставив данные в форме на нашем сайте.
Вы вкладываете деньги в займы под залог недвижимости. Их обеспечивает высоколиквидный залог.
Мы проводим полную проверку документов и исключаем все риски, проводим полное юридическое сопровождение сделкиВы ежемесячно или ежеквартально получаете свои проценты не имея никаких рисков
Ваше дело — инвестировать деньги и получить прибыль, наше — подписать договора, проверять заёмщиков, оценивать объекты и выплачивать вам проценты.
Приезжайте к нам в офис!Или заполните форму справа, и проведем первые переговоры по телефону
Источник