Договор целевого заема – это соглашение о предоставлении денежной суммы на реализацию конкретных целей. Это становится понятно и из самой формулировки договора. Цели, на которые предоставляются такие ссуды, могут быть самыми разными, начиная от покупки квартиры и заканчивая отпуском заграницей.
Что означает
Целевым считается заем, который предоставляется на реализацию определенных целей. Таким образом, полученные деньги могут быть использованы только на цели, обозначенные в договоре заема.
Наиболее часто целевые ссуды выдаются на покупку или строительство недвижимого имущества, на ремонт, образование и т. д.
Нарушение положений договора целевого заема (использование средств не по назначению) является основанием для того, чтобы заимодатель мог расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать досрочного возмещения всей суммы ссуды.
Сторонами договора целевого заема могут быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего целевые ссуды предоставляются физическим лицам кредитными организациями и компаниями-работодателями.
Заемщик обязан предоставить заимодателю возможность проконтролировать целевое расходование средств, в противном случае заимодатель может также расторгнуть соглашение и потребовать выплаты всей суммы заема.
Виды договоров
Целевые денежные ссуды бывают разных типов. Это могут быть процентные и беспроцентные заемы, с обеспечением или без, краткосрочные и длительные.
Договор целевого денежного займа мало чем отличается от обычного договора заема, поэтому при оформлении такого документа можно руководствоваться общими правилами составления договора заема.
К таким правилам относится следующее:
- договора заема до одной тысячи рублей можно заключать в устной форме. Свыше тысячи они оформляются только письменно;
Если заимодателем является юрлицо, договор заема составляется в письменном виде всегда (независимо от предоставленной суммы). Между обычными гражданами можно составить простую расписку.
- договор займа оформляется только в рублях. Если предметом сделки является иностранная валюта, необходимо перевести деньги по рублевому курсу;
- соглашение приобретает юридическую силу только после фактического предоставления денег, а не с момента подписания документа. Договор займа классифицируется как реальная гражданско-правовая сделка;
- договор заема (независимо от того, является он целевым или нецелевым) может быть процентным и беспроцентным;
- в документе необходимо прописать существенные условия сделки, а именно: дату предоставления денег в долг, размер ссуды, дату возврата средств, размер процентов (или написать, что заем является безвозмездным), конкретные цели (на что предоставляется целевой заем), штрафы за нарушение условий контракта;
- также в документе необходимо прописать, что заимодатель передал, а заемщик принял конкретную денежную сумму в долг.
В статье 814 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится о договоре целевого заема. Из норм данной статьи становится ясно, что обычный договор заема превращается в целевой при внесении всего лишь одного пункта о целях, на которые предоставляется ссуда. Это одно из основных условий договора заема.
Процентные и беспроцентные
Как отмечалось выше, договор целевой ссуды может быть процентным и беспроцентным. Вообще, любой договор заема всегда считается процентным, даже если в документе о плате за пользование заемными средствами ничего не сказано.
Ставка в таком случае будет определяться по текущей ставке Центробанка. Именно поэтому в договоре беспроцентного целевого заема необходимо написать, что соглашение является безвозмездным. Можно так и написать: «Заемщику предоставляется беспроцентный целевой займ в размере ___ рублей».
Следует отметить, что ссуды в размере до 5000 рублей будут считаться беспроцентными даже без соответствующей отметки в документе (при условии, что ссуда выдается не на осуществление коммерческой деятельности).
Целевые займы чаще всего превышают сумму в 5000 рублей, поэтому в договоре в любом случае нужно будет указать, что займ является беспроцентным (если плата за пользование денежными средствами не взимается).
Процентные целевые ссуды оформляются по типовому шаблону договора заема. Единственное, что следует сделать – это вписать в документ дополнительный пункт, раскрывающий цели, на реализацию которых выдается ссуда.
Образец договора целевого беспроцентного займа.
Образец договора целевого займа с процентами.
Договор целевого займа с залогом
В качестве обеспечения договора целевой ссуды может выступать залоговое имущество. Это не обязательно должна быть квартира, дача или другая недвижимость.
По соглашению с заимодателем залогом может стать любое движимое имущество (например, автомобиль, ценное ювелирное изделие и т. д.). Чтобы полноценно оформить договор целевого заема с залогом, необходимо дополнительно составить к нему договор залога.
В этом документе будут указаны: сведения о сторонах сделки, характеристика залогового имущества, размер ссуды, цели, сроки возврата и другие важные условия. Залогодатель – это лицо, которое предоставляет свое имущество в качестве обеспечения договора заема.
Им не обязательно должен быть сам должник. Распространены ситуации, когда целевую ссуду берет один из членов семьи, а предоставляет залог его ближайший родственник (к примеру, муж или жена).
Образец договора залога.
Для каких целей чаще предоставляется
Целевые займы могут предоставляться на самые разные цели. Фирмы очень часто выдают своим работникам ссуды на покупку или строительство жилья, на ремонт и т. д. Для получения такого заема могут потребоваться дополнительные документы.
В кредитных учреждениях целевые ссуды выдаются на осуществление самых разных целей:
- на получение образования;
- на лечение, проведение косметологических процедур и т. д.;
- на отдых (например, проведение отпуска за границей);
- на покупку мебели, техники и т. д.;
- на развитие бизнеса (покупка оборудования, материалов и т. д.);
- на ремонт жилища или автомобиля;
- на посещение оздоровительных санаториев, фитнес-центров, бассейнов и т. д.
В чём заключаются достоинства онлайн займов ЗаймБери, узнайте из статьи: ЗаймБери.
Способы погашения долга на сервисе займов Легкий ру, смотрите на странице.
На приобретение жилья
Договор целевого займа на покупку недвижимости (квартиры, комнаты, дома и т. д.) составляется по общему шаблону договора заема.
Разница между такими документами состоит лишь в том, что в договоре целевого заема на покупку жилья необходимо четко прописать цели (в данном случае – покупка недвижимости), на осуществление которых выдается ссуда.
Заимодателем в такой сделке чаще всего является юрлицо (работодатель или кредитное учреждение), а заемщиком – физлицо.
При составлении документа можно воспользоваться образцом договора целевого заема на покупку жилья, который будет объединять следующие пункты:
- наименование документа: «Договор беспроцентного (процентного) целевого заема»;
- место составления (город), дата;
- полное наименование заимодавца (например, название фирмы-работодателя или кредитной организации);
- полное наименование заемщика (ФИО физлица, паспортные данные, адрес по прописке);
- раздел «предмет договора»: здесь следует написать, что заимодатель выдает заемщику беспроцентный (или процентный) целевой заем, а заемщик обязуется потратить его по целевому назначению и вернуть в оговоренные сроки;
Если ссуда выдается на безвозмездной основе, это нужно выделить в отдельный пункт (так и написать, что заем предоставляется на беспроцентной основе).
- цель предоставления займа: здесь необходимо указать цель, на осуществление которой выдается ссуда (в данном случае – на приобретение квартиры/дома/комнаты). В этом же пункте нужно прописать дату, к которой заемщик обязан представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование средств;
- размер займа: здесь указывается размер ссуды;
- порядок предоставления займа: здесь указываются сроки предоставления средств, способы передачи денег и т. д.;
- срок займа: здесь необходимо указать дату, к которой заемщик обязуется вернуть средства;
- порядок возврата займа: способ возврата ссуды, уведомление заемщиком и заимодателем о перечислении и поступлении денег на счет и т. д.;
- срок действия договора;
- ответственность сторон;
- разрешение споров;
- изменение условий соглашения;
- прочие условия;
- реквизиты, подписи сторон.
На обучение
Договор целевого займа на обучение оформляется по общему шаблону договора заема, но в то же время содержит такие дополнительные пункты, как цели предоставления ссуды и подтверждение целевого использования денег.
В разделе «цели займа» нужно написать, что средства предоставляются на оплату за обучение в учебном заведении (наименование учебного заведения, курс учащегося).
Размер ссуды соответствует стоимости обучения за конкретный курс, если учащийся сразу оплачивает несколько курсов, это необходимо также указать в документе.
Также в договоре следует прописать срок, к которому заемщик обязуется представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование средств (в данном случае – это чеки и банковские квитанции).
На строительство
В договоре целевого заема на строительство указываются следующие сведения:
- дата и место составления документа;
- наименования заимодателя и заемщика;
- предмет договора: целевой заем в размере ___ рублей (сумма прописью), сроки предоставления, проценты за пользование деньгами, цели (строительство, например, жилого дома по адресу: _____);
- условия предоставления: способы выдачи, дата погашения, размер процентов (или отметить, что займ является беспроцентным), способы подтверждения (платежные документы) и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон;
- порядок расторжения контракта;
- обеспечение обязательства (если предусмотрено соглашением);
- дополнительные условия;
- адреса, реквизиты, подписи сторон.
Другие
Все остальные виды договоров целевого заема (например, на отдых, лечение и т. д.) оформляются по типовому образцу договора займа.
При составлении документа нужно проследить, чтобы в него вошла следующая информация:
- конкретные цели заема и способы подтверждения целевого использования средств;
- сроки, к которым заемщик обязан подтвердить целевое использование ссуды;
- размер процентов (или написать, что заем является беспроцентным);
- сроки возврата денег;
- пени и штрафы за нарушение сроков погашения долга;
- тип обеспечения обязательства (залог или поручительство) – если предусмотрено соглашением;
- сроки предоставления заимодателем денег и т. д.
Целевой займ в законодательстве
Договору целевого займа в ГК РФ посвящена статья 814-ая. В ней говорится, что в случае, если ссуда предоставляется на конкретные цели, заемщик обязан обеспечить заимодателю возможность проконтролировать целевое использование денег.
При нарушении данного условия заемщиком, а также при нецелевом использовании средств заимодатель вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать досрочной выплаты всей суммы займа с начисленными процентами.
Таким образом, договор целевой ссуды – это всего лишь частный случай договора займа. Соглашение оформляется по общим правилам, но в то же время в обязательном порядке включает такие условия, как цели предоставления средств и сроки представления заемщиком подтверждающих документов.
Видео: Будь в курсе 1 сезон. Договор займа
Образец договора целевого займа на приобретение жилья
В ст. 814 ГК РФ указано, что целевой займ – это займ под осуществление определённой цели. Использование займа не по договору является нарушением этого договора, что может привести к недействительности сделки.
Как подготовить договор
Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке…
Образец договора целевого займа между физическими лицами
Для получения займа или проведения иной серьезной операции необходимо составлять договор. Он может иметь различную форму — в зависимости от целей, на которые берутся заемные средства.
На какие цели могут быть выданы денежных средств
На сегодняшний день в договоре займа между физическими лицами обычно указывается цель…
Источник
Советы юристов:
1. Я предоставил заёмщику зам, зам был целевой-для строительства дома на земельном участке.
Имею ли я право взыскать с должника сумму долга за счет реализации земельного участка оставленного мне в качестве залога этим должником (договор залога зарегистрирован в регпалате), если супруга должника до оставления должником мне этого залога использовала мат. капитал для строительства дома на этом земельном участке?
1.1. Если должник не будет выплачивать вам долг то использование мат капитала при строительстве этого дома не является препятствием для реализации земли на основании договора залога.
Вам помог ответ?
Да
Нет
1.2. Если долг по договору займа не погашен, то подавайте в суд исковое заявления о взыскании долга и обращения взыскания на земельный участок.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. Компания продает мне право требования по договору целевого займа с физическим лицом, где квартира находится в залоге на основании закона. Нужно ли в Росреестр нести договор ипотеки, или Росреестр зарегистрирует переход права меня как залогодержателя на квартиру на основании договора уступки права требования?
2.1. Ирина
Компания должна передать вам все договора, в том числе и договор залога
Со всеми переданными банком документами и договором цессии необходимо обратиться в Росреестр.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2.2. Этого не достаточно. Ипотеку в силу закона необходимо зарегистрировать сначала на основании договора цессии.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. Как составить договор целевого займа с залогом земельного участка (ипотекой). заемщик жена, собственник зем. участка муж. муж должен фигурировать как созаемщик в договоре займа? На кого оформлять договор залога? На обоих или только на собственника участка?
3.1. На эти вопросы Вам лучше всего ответят в банке, они же и составят договор.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. С работником нашей фирмы был заключен договор целевого денежного займа, залогом которого была машина. Вопрос: данный работник с января 2015 года увольняется, а в договоре оговорено, что если работник увольняется, то он должен выплатить всю сумму займа. В данном случае как поступить? Заключать с ним доп. соглашение или новый договор как с физ. лицом?
4.1. Требовать исполнения договора, т. Е досрочное погашения займа либо обращения взыскания на предмет залога.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.2. Можно ничего не заключать, ваш договор действующий (он итак с физ. лицом заключен)
Если займодавец не требует возврата досрочного — то это не прекращает сам договор.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Был поручителем по договору целевого займа на квартиру, квартира по условиям договора остается в залоге у кредитора до погашения задолженности. Заемщик не платит, кредитор обратился с требованиями о взыскании к поручителям. Не правомерно ли сначала наложить взыскание на заложенную квартиру а уже потом обращаться к поручителям? Ведь это 2 равноценных способа обеспечения исполнения обязательств…
5.1. Если квартира единственное жилье. На нее нельзя обратить взыскание. Здесь и страдает поручитель.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. Как мне правильно оформить договор беспроцентного целевого займа между физическими лицами с залогом!? Дело в том, что я желаю финансировать товарища, но дабы не рисковать хочу взять в качестве залога его квартиру… И нужно ли это всё где-то регистрировать? Заранее спасибо!
6.1. Залог квартиры как недвижимого регистрируется только в росреестре. Регистрация залога осуществляется на основании договора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6.2. Юрий, обратитесь к нотариусу, эти полномочия (по залогу) переданы ему.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. 4 учредит. Дали в долг своему ООО учредит. Которого являются по договору целевого займа деньги на покупку недвижимости. Заключили договор займа и залога. Деньги ООО не вернуло. В этом случае, недвижимость переходит к учредителям. НО ведь они афиллированные лица, налоговая такую сделку не оспорит потом? Кто знает подскажите пожалуйста.
7.1. Неизвестно, оспорит или нет. Но два момента: имущество залогодержателям по договору залога не переходит. По соглашению, заключенному после возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога, может быть, конечно, прописана новация — замена денежного обязательства на передачу имущества, но все равно это отдельная процедура.
И если представлены все требуемые документы, подтверждающие принятие решения учредителей на совершение такой сделки с заинтересованностью, а стоимость имущества в результате такой сделки не будет отклоняться от рыночной, то у налоговой не будет оснований оспаривать такую сделку — не будет налоговых нарушений.
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. Ответьте пожалуйста на следующий вопрос. Я заключил договор целевого займа на приобретение легкового автомобиля. С целью обеспечения погашения займа был дополнительно заключен договор залога, приобретенного мной автотранспортного средства.
Вопрос:
необходима ли в настоящее время регистрация заключенного мной договора залога в ГИБДД с отметкой в ПТС об обременении транспортного средства.
Спасибо, Андрей.
8.1. В соответствии с приказом МВД № 413 от 07 июля 1998 года, из инструкции о порядке регистрации автомототранспортных средств исключён пункт, предусматривавший регистрацию залога автомобиля. Действующий в настоящее время порядок регистрации транспортных средств, утверждённый Приказом МВД № 59 от 27 января 2003 года, также не предусматривает регистрацию залога автомобиля.
С уважением.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Ответьте пожалуйста на следующий вопрос. Я заключил договор целевого займа на приобретение легкового автомобиля. С целью обеспечения погашения займа был дополнительно заключен договор залога автотранспортного средства.
Вопрос: необходима ли в настоящее время регистрация заключенного мной договора залога в ГИБДД с отметкой в ПТС об обременении транспортного средства.
Спасибо, Андрей.
9.1. Договор залога и обременение транспортного средства не подлежат регистрации в органах ГИБДД.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Источник