Целевой займ физлицу – это форма финансовых взаимоотношений между заёмщиком и кредитором, регулируемая Гражданским Кодексом РФ (гл.42 ст.807-814), и предполагающая расходование полученных денежных средств на достижение поставленной цели. В случае нецелевого использования выданной кредитором суммы, договор расторгается досрочно с требованием возвращения долга в полном объёме, предписанном условиями договора.
Особенности целевого займа физическому лицу
Начать стоит с того, что целевой займ физическому лицу и целевой кредит – понятия совершенно разные. Кредиты с целью получения прибыли имеют право выдавать только банковские организации или иные субъекты банковских правоотношений. Заём физическому лицу может выдать как сосед по лестничной площадке, так и предприятие, на котором работает заёмщик. При этом главной целью кредитора будет не получение прибыли, а оказание материальной помощи заёмщику, то есть договор о целевом займе не всегда предусматривает начисление процентов.
Важно! Когда предметом займа становится имущество, то соглашение автоматически считается беспроцентным. В случае если кредитор хочет получить определённую прибыль, то этот пункт следует внести в договор.
Второе – срок возвращения долга не обязательно прописывать в условиях соглашения. Фактически это означает, что кредитор имеет право самостоятельно решать, когда потребовать от заёмщика возвращения долга. Такой «долг до востребования» может растянуться на десятилетия, что бывает весьма выгодным для заёмщика. Однако требование вернуть взятую в долг сумму необходимо будет выполнить в течение 30 дней, иначе возможно разбирательство в суде. Поэтому оформляя целевой заём физическому лицу лучше подстраховаться и прописать конкретную дату возврата средств.
Третье – кредитор имеет право проконтролировать точность выполнения условий договора. Проще говоря, подписывая договор, заёмщик обязуется потратить полученные деньги на те цели, которые были оговорены в условиях сделки (лечение, покупка жилья, открытие бизнеса). А кредитор вправе потребовать доказательства честного выполнения сделки, то есть попросить предъявить справки из больницы, документы о покупке жилья или финансовую отчетность. А в случае, если деньги тратятся не по назначению, потребовать возвращения всей суммы долга досрочно.
И последнее – целевой заём физлицу на крупные суммы предусматривает обеспечение: материнский капитал, недвижимость, автомобиль и т.д. Подобная гарантия должна быть отражена в соглашении и оформлена соответствующим образом, то есть предмет залога должен быть оценен экспертами и застрахован (подписана регистрация соглашения с государством – в случае с маткапиталом).
Важно! Порядок и условия договора должны выполняться обеими сторонами соглашения без ущемления чьи-либо прав. Урегулирование конфликтных ситуаций проходит через суд. Поэтому чем точнее будут прописаны основные положения сделки, тем выше шансы справедливого решения дела в случае появления спорных моментов.
Кто может выдать целевой займ физлицу?
Согласно ГК РФ кредитором может быть как физическое, так и юридическое лицо. Проще говоря, попросить в долг и официально закрепить сделку потребитель вправе как с обычным человеком, так и с организацией. Следует понимать, что шансы получить нужные деньги будут зависеть только от конкретной ситуации и репутации заёмщика.
Одно можно сказать наверняка – сегодня целевые займы, получаемые человеком от работодателя или частного инвестора, являются альтернативой банковским кредитам, поэтому не стоит недооценивать такую возможность получить необходимые денежные средства.
Полезна ли для Вас была статья?
Получите бесплатную консультацию по получению целевого займа для физических лиц
Источник
Отличительная особенность целевого займа — относительно низкие процентные ставки и длительные сроки погашения. Если кредитором является банк, то он может потребовать предварительно внести определенную часть суммы. Также целевой кредит можно получить без первоначального взноса.
Целевой заем между физическими лицами
Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулирует статья 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ей, средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование денег лежит на займодателе.
Заключение договора необходимо, если сумма займа выше 1 тысячи рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.
Различают следующие виды займа:
- малые;
- средние;
- крупные.
Малые средства финансирования — суммы до 50 000 рублей, которые выдаются под расписку гражданина. Обеспечение залога не требуется.
Так как выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя, то он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Помимо этого, между лицами должен быть заключен договор займа установленного образца.
Внимание! Определение «заем» подразумевает под собой бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента либо отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.
В таком случае заемщик должен выплатить комиссионные платежи, которые указаны в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ.
О сроках выплаты займа
Сроки выплаты в письменной форме устанавливают стороны. Если этого не сделано, то следует изучить статью 810 Гражданского Кодекса РФ. Согласно статье, срок займа составляет 30 дней с того момента, когда займодатель потребовал возврата денег.
Различают краткосрочный и долгосрочный заем. Если в письменной форме прописан срок займа, превышающий год, то это долгосрочный заем. При долгосрочных финансовых отношениях зачастую предусмотрено частичное погашение основной суммы и процента.
Внимание! Расписка не заменяет договор, а является только дополнительным документом, который подтверждает условия соглашения, и является доказательством материальных отношений между сторонами.
Исковый срок по гражданским финансовым — 3 года. В течение этого времени займодавец может обратиться в суд.
Особенности заключения договора
- Необязательно нотариально заверять договор займа между физическими лицами, однако желательно.
- если не удалось заверить договор нотариально, то нужно попросить заемщика написать его вручную.
- свидетели — хорошая страховка для обеих сторон. В письменном варианте соглашения необходимо прописать их паспортные данные.
- нужно указать как можно больше данных сторон.
О важных пунктах договора
Предметом заемных отношений могут выступать: финансовые средства, имущество или вещи. В дополнительных условиях следует указать следующее:
- цель (если заем является целевым);
- конвертация валют займа;
- наличие либо отсутствие процентов, вознаграждения займодавца;
- график погашения основной денежной суммы и процентов.
При составлении договора лучше ориентироваться на образец.
Если залогом выступает недвижимость, то соглашение подлежит госрегистрации.
Перед фиксированием отношений в письменном виде займодавцу следует проверить объект недвижимости (возможно он является заложенным). Важно в документе отразить стоимость объекта. Стоимость указывается в справке из БТИ либо путем обращения к услугам профессиональных оценщиков.
Образец договора с залогом находится ниже.
В видеоролике более подробно об особенностях заключения соглашения целевого займа между физическими лицами.
Источник
Целевой займ – это когда человек берет определенную сумму денег для конкретных целей. Составляя соответствующий договор, заемщик дает согласие на то, что заимодавец вправе контролировать этот процесс, более того, заемщик создает все необходимые для этого условия.
Условия договора целевого займа
В данном документе важную роль играет не только его предмет. При этом важно знать, о чем идет речь в данном пункте:
- сумма, которая предоставляется заемщику, она выражается в рублях и не облагается налогом;
- способ передачи денег от одной стороны к другой;
- начало действия договора и максимальный период, когда должно быть выполнено перечисление средств;
- до какого момента займ считается беспроцентным;
- условия, при которых долг считается погашенным;
- и самое главное — цель использования денег.
Перед тем как поставить свои подписи, каждый представитель сторон должен ознакомиться со своими обязанностями и последствиями их нарушения. В случае невыполнения условий со стороны заемщика, заимодавец вправе действовать согласно условиям договора, а именно потребовать возврата денег раньше срока. Если необходимо внести какие-либо изменения в состав договора или просто дополнить уже имеющиеся пункты, то это должно быть сделано в письменной форме и заверено подписями с обеих сторон.
По окончанию заполнения документа вносится информация о заимодавце и заемщике:
- юридический адрес;
- почтовый индекс;
- ИНН;
- КПП;
- банковская организация;
- расчетный счет;
- корр./счет;
- БИК.
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА №
г.
«» г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.
1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.
1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «» года.
1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «» года.
1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.
1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: .
2. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.
2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.
2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.
2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.
3. ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА
3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.
3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.
3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.
3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН
4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.
5. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Заемщик
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Источник
ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА
г. __________________ “___” ________________ 20 __ г.
__________________________________________ в лице ____________________________________________________________,
действующего на основании ________, именуемая в дальнейшем “Заимодавец”, и ________________ _____________________________________________, в лице _________________________________________________________,
действующего на основании _______________________________, именуемый в дальнейшем “Заемщик”, заключили настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежную сумму, указанную в п. 1.2 настоящего договора, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же денежную сумму.
1.2. Передаваемая Заимодавцем Заемщику денежная сумма, в дальнейшем именуемая “Сумма займа”, составляет: _____________________________________________________________________.
2. Условия предоставления займа
2.1. Заем предоставляется на срок до “___” ____________ 20 ___ г. на беспроцентной (безвозмездной) основе.
2.2. Под датой возврата займа следует понимать день поступления Суммы займа на счет ______________________________________________________________________________________.
2.3. Заем должен быть использован только по целевому назначению на закупку цветного и черного лома металла в соответствии со спецификацией к договору поставки от “___” ___________ 20 __ г. , заключенному между сторонами настоящего договора.
2.4. Для учета полученного займа открывается специальный счет ____________________ в банке __________________________________.
3. Обязанности Заемщика
3.1. 3аемщик обязуется:
3.1.1. Возвратить Заимодавцу полученную Сумму займа в срок, указанный в п. 2.1 настоящего договора, путем перечисления Суммы займа на расчетный счет Заимодавца, указанный в настоящем договоре.
3.1.2. Обязан использовать Сумму займа только по целевому назначению в соответствии с п. 2.3 настоящего договора.
4. Контроль Заимодавца
4.1. Заимодавец вправе в период действия настоящего договора проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика, целевое использование кредита и его обеспеченность.
4.2. Для реализации контрольных прав Заимодавца, указанных в п. 4.1 настоящего договора, Заемщик обязуется представлять Заимодавцу подлинники следующих документов: договоры на закупку цветного и черного лома металла (п. 2.3 настоящего договора), платежные поручения на перечисление сумм поставщикам (п. 2.3 настоящего договора), акты приемки-передачи лома металла
(п. 2.3 настоящего договора).
4.3. Заемщик обязуется представлять по требованию Заимодавца иные документы, отвечать на вопросы представителя Заимодавца и совершать иные действия, необходимые для выяснения Заимодавцем обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора.
4.4. Заемщик обязуется допускать представителей Заимодавца в служебные, складские и иные помещения для проведения целевых проверок.
4.5. Количество проверок, сроки проверок определяются Заимодавцем и с Заемщиком не согласуются.
5. Ответственность сторон
5.1. За нарушение срока возврата Суммы займа, указанного в п. 2.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ____________________________________________ от суммы договора и пеню из расчета _____________________________________________________ от суммы договора за каждый день просрочки.
5.2. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования Суммы займа не по целевому назначению, уклонения от контроля представителя Заимодавца за целевым использованием Суммы займа, а также если выданный заем окажется необеспеченным, Заимодавец вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и взыскать с Заемщика Сумму займа, кроме того, в случае использования Суммы займа не по целевому назначению Заемщик уплачивает Заимодавцу штрафную неустойку в размере ____________________ от суммы договора.
5.3. В случае расторжения настоящего договора в одностороннем порядке по инициативе Заимодавца Заемщик обязан перечислить Сумму займа на счет Заимодавца в течение ______ дней со дня получения уведомления о расторжении настоящего договора.
5.4. За нарушение срока возврата Суммы займа, указанного в п. 5.3 настоящего договора, Заемщик уплачивает Заимодавцу штраф в размере ___________________________________________ от Суммы займа и пеню из расчета _______________________________________________________ от Суммы займа за каждый день просрочки.
5.4. Меры ответственности сторон, не предусмотренные в настоящем договоре, применяются в соответствии с нормами гражданского законодательства, действующего на территории России.
5.5. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от выполнения лежащих на нем обязательств.
6. Порядок разрешения споров
6.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между сторонами.
6.2. В случае невозможности разрешения споров путем переговоров стороны передают их на рассмотрение в арбитражный суд.
7. Обеспечение займа
7.1. Сумма займа, предоставленная по настоящему договору, обеспечивается залогом ______________________________________________________________________________________.
7.2. Документ, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору.
8. Заключительные положения
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны лишь при условии, что они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями сторон. Приложения к настоящему договору составляют его неотъемлемую часть.
8.2. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра идентичны и имеют одинаковую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.
9. Адреса и реквизиты сторон
Источник
