Для оформления кредита в Сбербанке частному лицу требуется представить ряд документов, в том числе справку о доходах заемщика. Документ должен быть заверен у главного бухгалтера компании-работодателя.
Необходимые документы для получения ссуды
Справка о доходах для оформления кредита в Сбербанке является стандартным требованием. Банк может потребовать от клиента дополнительные документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность. В анкете или заявлении на получение займа потенциальному заемщику следует указать сведения о работодателе:
- ИНН;
- адрес;
- вид деятельности.
Заемщики обходятся без справок, если речь идет о небольших суммах (до 300 тыс.руб), и если это клиенты Сбербанка с зарплатными или иными банковскими карточками.
Распространенным вариантом подтверждения дохода является справка по форме 2-НДФЛ, которую выдает бухгалтерия предприятия. Клиент может также предоставить справку для кредита по форме банка.
Справка для кредита по форме Банка.
При наличии документа, подтверждающего доходы, доступны следующие виды кредитования для физических лиц:
Сроки кредитования составляют от 5 до 60 месяцев, а при кредитовании под залог недвижимости можно получить займ на срок до 20 лет. Если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам, подтверждать финансовую состоятельность клиенту не нужно.
Справка о доходах
В справке заполнение всех пунктов обязательно.
Есть несколько особенностей:
- Документ по форме банка не является официальным, как справка 2-НДФЛ, и предназначается только для финансовой организации.
- Документ рассматривается сотрудниками банка очень внимательно, поэтому требуется указывать только достоверную информацию и реквизиты.
Использование справки по форме банка для подтверждения доходов клиентов характерно для крупных финансовых организаций. Это связано с особенностями рынка труда в России, так как немало граждан являются неофициально трудоустроенными или самозанятыми специалистами. Сбербанк готов обслуживать разных клиентов, а главным требованием становится наличие дохода. Альтернативный способ подтверждения доходов уже стал общепринятой практикой. Использование только 2-НДФЛ существенно ограничило бы количество клиентов.
Способы оформления справки
При рассмотрении заявки учитывается соответствие заемщика определенным требованиям. Каждый заемщик заполняет заявление и предоставляет полный перечень документов.
Справка о доходах действительна в течение 30 дней с момента оформления.
Основные пункты для заполнения:
- ФИО заемщика.
- Место работы — полное и точное наименование организации, где трудоустроен клиент.
- Стаж работы (время с момента трудоустройства).
- Должность и средний доход.
Внизу документа есть пояснения для заполнения.
Как только менеджер проверит информацию о трудовой деятельности, подсчитывается средний размер дохода — зарплата за последние полгода. Если стаж меньше, то берется в расчет цифра за полные месяцы работы. Из полученной суммы вычитаются средние налоговые отчисления и иные удержания, которые могут накладываться на заемщика.
Образец заполнения справки
Заемщику желательно заверить справку у главного бухгалтера или специалиста, выполняющего его функции.
Если такого сотрудника в организации нет, то достаточно самостоятельно заполнить все пункты. Подтвердить указанные сведения в этом случае должен руководитель (подпись, печать).
Способы предоставления справки
Сотрудник банка выдает бланк и образец для заполнения после обращения клиента. После этого заемщику следует не позднее чем через месяц подать заявку для рассмотрения. Каждый документ снабжается порядковым номером и датой выдачи.
Офис банка
Обращение непосредственно в банк требует согласования времени. Другой проблемой иногда становится занятость сотрудников. Однако есть возможность проконсультироваться и получить ответы на вопросы. Специалист выдаст бланк и образец заполнения, после чего клиенту следует предоставить весь пакет документов.
Официальный сайт
На сайте Сбербанка представлена вся необходимая информация. Клиенты могут скачать бланк в электронном виде и распечатать его для дальнейшего заполнения. В некоторых случаях его придется зарегистрировать, чтобы получить порядковый номер. Заполненный бланк следует отнести на работу для подтверждения.
Мобильное приложение
Предварительно оформить заявку на кредит пользователи могут через мобильное приложение Сбербанк Онлайн в личном кабинете. Через некоторое время сотрудники банка свяжутся с клиентом по телефону для подтверждения необходимых данных.
Иные способы подтверждения дохода
Если заемщик работает в государственном учреждении с установленными внутренними правилами, ограничивающими предоставление своим работникам справок 2-НДФЛ, то вместо стандартной справки для подтверждения дохода используется специальный документ, содержащий сведения о работнике по образцу 2018 года:
- фамилия, имя, отчество работника;
- полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части;
- почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не указывать);
- телефон бухгалтерии;
- среднемесячный/совокупный доход за последние шесть месяцев;
- среднемесячные/совокупные удержания за последние шесть месяцев с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам);
- подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения.
Дополнительно в справке могут быть указаны:
- сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
При этом Банку не требуется предоставление иного документа, подтверждающего занятость Клиента.
Чтобы взять кредит в Сбербанке, заемщику требуется предоставить документы о трудовой занятости, стаже работы и среднем доходе. Стандартным документом является налоговая справка 2-НДФЛ, но в качестве альтернативы часто используется специальная справка по форме Сбербанка. Она является внутренним документом и позволяет подтверждать заявленный доход, если руководитель или бухгалтер на предприятии заверит ее.
Читать далее: Как взять кредит в Сбербанке
Пожалуйста, поддержите наш канал — подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.
Источник
06.12.2019
Заемщики без официального трудоустройства часто спрашивают, в каком банке можно взять выгодный кредит без справки о зарплате. Иногда это довольно сложно и требует дополнительных затрат, но возможно.
Мы готовы дать вам дельные рекомендации и подсказать все банки, которые смогут предложить вам выгодное кредитование без отказа. К сожалению, ставки будут повышенные, но это логичная перестраховка кредитора.
Десять банков, которые дают кредит без справок
На самом деле, оформить кредит без предоставления дополнительных документов в Москве, Новосибирске и др. городах можно в очень многих организациях. Такие предложения есть практически у всех банковских учреждениях, но, как правило, тарифы по ним не самые выгодные. Поэтому стоит хорошо взвесить все за и против, если вы не хотите переплачивать огромные проценты:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк – в этой компании действует программа под названием “Лайт 9”, по которой можно рассчитывать на получение от 30.000 до 150.000 рублей под фиксированные 9% годовых. Срок действия – от 6 до 12 месяцев, нужен паспорт и 1 документ на ваш выбор;
- Московский Кредитный банк – здесь выдается сумма в пределах 2 млн. рублей на период от 6 месяцев до 15-ти лет. Клиентам предлагается ставка от 10,9% годовых в рублях. Обязательным является лишь паспорт гражданина РФ, понадобится еще один любой дополнительный документ. Подробности вы можете узнать здесь;
- Хоум Кредит Банк — вы сможете оформить кредитование на сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей на период от 1 до 5лет. При этом минимальная ставка будет равна 10,9% годовых. Больше о кредитах— на этой странице,
- Банк Восточный Экспресс выдает кредиты на сумму до 500 тысяч рублей без справок, процент по продукту “Комфорт” равен от 11,5% в год. Срок возврата – не более 36 месяцев. Детальнее о предложениях банках читайте на этой странице,
- БыстроБанк – тут привлекательным является предложение под названием “Универсальный”. Вам смогут предложить от 10 до 120 тысяч рублей на 13-60 месяцев. Процент варьируется от 11,5% до 25,12% в год, требуется обязательное личное страхование;
- Альфа Банк – предлагаются суммы до 1 млн. рублей на период до 3лет. Для зарплатных клиентов доступна ставка от 19,99% в год, для остальных категорий клиентов — от 23,99% годовых. Детальнее на этой странице,
- В ОТП-банке есть программа “Наличные за 15 минут”, которая позволяет получить экспресс-кредит всего за несколько минут. Какие при этом будут действовать тарифы: ставка от 14,9% до 24,9%, сумма – от 15 до 400 тысяч, срок действия договора – не более 5 лет. Из документов нужен паспорт, ИНН и СНИЛС;
- Почта Банк – сразу несколько вариантов кредитования (потребительский, образовательный, кредитка с лимитом до 100 тыс. рублей). Наиболее выгодно оформить кредит наличными «Первый почтовый» под ставку от 16,9% в год. При этом клиентам будет доступен займ в размере до 500 тыс. рублей на период не более 5лет. Детальнее читайте в этой статье;
- Уральский Банк Развития и Реконструкции – в этой компании для клиентов без справок предусмотрен “Без справок” с возможностью оформления кредита всего за 30 минут! Сумма не превышает 150 тыс. рубл., а процент начинается от 16,9% в год. Предлагаем узнать больше при помощи этой статьи;
- Ренессанс Кредит Банк – предлагает оформить кредит “На срочные цели” под ставку от 19,9% в год. В том случае, если вы хотите получить срочный займ в день обращения, тогда вам предложат сумму не более 100 тыс. рублей на период до 5-ти лет. Полная информация представлена здесь.
Как видите, сейчас есть довольно много предложений. Выберите одно из них и сделайте предварительный расчет:
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Что делать с плохой КИ?
Если у вас испорчена кредитная история, то рассчитывать на банковский кредит не приходится, потому как заемщику с плохой КИ и со справками бывает трудно получить одобрение, а без них и вовсе будет 100%-ый отказ. Именно по этой причине нужно искать альтернативные варианты получения денег, а именно:
- Кредитные карты от Тинькофф и остальных банков позволяют брать небольшие суммы, затем удобно их возвращать, оформляются по минимальному набору документов, обладают беспроцентным периодом. Вы сможете получить лимит до 300 тыс. рублей на 3 года, минимальная ставка равна 24,9% в год, доставка карточки происходит на дом в течение 7 дней после одобрения заявки. Детальнее читайте на этой странице,
- Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам получение небольших сумм (в пределах 50-70 тысяч рублей) на короткие сроки. Из документов нужен только паспорт и возраст от 21-го года. На оформление уходит не более 15-20 минут, при этом можно получить деньги сразу на карточку. Конечно, за быструю выдачу приходится платить высокими процентами. Почитать подробнее можно здесь,
- Экспресс-кредитование в торговых центрах – здесь проводится быстрая проверка заемщиков, при этом нужен минимум бумаг, и у вас есть возможность получить небольшую сумму под высокую ставку,
- Частные лица (кредиторы) – выдают деньги в кредит из собственных сбережений, нередко при этом требуя наличие обеспечение в виде залога имущества. Как правильно оформить при этом расписку, рассказано в этой статье.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Но далеко не все из них выгодные, поэтому когда вы оформляете заявку, учитывайте проценты, надбавки к ним, комиссии и штрафы, условия обслуживания. Смотрите именно на общую переплату, а не только на %.
Информация для заемщиков
Прежде, чем перейти непосредственно к выбору кредитной программы, вам необходимо трезво оценить свои силы и возможности. Нужно понимать, что кредит нужно отдавать, причем с процентами, никто вам долги прощать не будет, и если вы не будете отвечать по своим обязательствам, то за это предусмотрены всевозможные санкции.
Одно дело, когда у вас неофициальное трудоустройство, которое вы не можете подтвердить документально, но при этом постоянный доход есть, и вы можете рассчитывать на него в ближайшее время. Тогда кредит можно брать без опаски, особенно, если у вас есть некая “подушка безопасности”.
Совсем другое дело, когда вы не можете принести справки с работы по причине того, что вы вовсе не трудоустроены. В этом случае нужно думать не о том, как получить кредит, а как найти доход. Ведь долг нужно будет отдавать, а если у вас не будет на это денег, то это чревато далеко не самыми приятными последствиями.
К сожалению, далеко не все умеют оценивать риски и возможности, из-за этого попадают в долговую яму, когда на погашение одного займа берется новый займ, и долги копятся как снежный ком. Поэтому мы всегда рекомендуем нашим читателям сначала выяснить, из каких средств вы будете отдавать кредит, и только потом искать компанию, которая вам его даст.
При этом мы крайне не рекомендуем пользоваться помощью сомнительных фирм, которые за деньги оформляют поддельные документы. Этот факт может очень легко вскрыться службой безопасности банка, и тогда в лучшем случае вы попадете в черный список, а в худшем – будете иметь дело с полицией.
Таким образом, если у вас есть доход, но вы не можете подтвердить его справкой с места работы, тогда у вас есть множество вариантов для получения кредита, а вот без трудоустройства не стоит брать на себя долги
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Список документов для получения банковского кредита будет неполным, если в нем отсутствует справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Это один из основных документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о выдаче ссуды. Ее задача – продемонстрировать кредитору уровень денежных поступлений заемщика, подтвердить его финансовые возможности и платежеспособность.
В справке указана информация о ежемесячных денежных поступлениях от вашего работодателя. Для банка эти сведения первостепенны, так как оформление кредита невозможно, если выплаты по обязательствам превысят 60% регулярного дохода.
Название справки говорит само за себя. Буквы аббревиатуры НДФЛ означают «налог на доходы физических лиц». Сегодня работающий гражданин выплачивает государству налог 13% с каждой зарплаты. Отчисления ведет бухгалтерия работодателя. Там же выдают справки для оформления кредитов.
Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?
Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:
- Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
- Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
- Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.
Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.
Документ содержит:
- Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
- Полное наименование организации, ее реквизиты;
- Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
- Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
- Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.
За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
Срок, отраженный в справке, зависит от требований конкретного финансового учреждения. Ведущие банки запрашивает сведения за последние 6 месяцев, но не откажутся принять документ с информацией о зарплате за последний год.
Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?
Каждому официально работающему заемщику документ, подтверждающий доходы, обязаны выдать в бухгалтерии по месту работы. Проблемы с получением справки могут возникнуть лишь в ситуации, когда часть зарплаты проходит «в черную», а декларированный доход находится на уровне минимальной оплаты труда.
Как быть в таких обстоятельствах? Не стоит волноваться. Обратитесь в банк и уточните варианты справок, которые готова принять кредитная организация. Некоторым учреждениям достаточно справки в свободной форме, заверенной в бухгалтерии работодателя. Часть банков принимают типовой документ по заранее установленной форме. Чтобы не тратить время впустую, вопрос с допустимой формой справки о доходах необходимо обсудить с менеджером кредитного отдела заранее.
Чтобы справку формы 2-НДФЛ приняли в банке, она должна подходить под требования учреждения:
- Содержать подпись ответственного за выдачу документа сотрудника. Росчерк должен быть нанесен синей ручкой, иметь расшифровку;
- Указывать на дату выдачи в формате день/месяц/год;
- Иметь печать организации-работодателя на специально отведенном месте.
Оформить справку 2-НДФЛ можно в офисе фирмы, где вы официально трудоустроены. Для этого достаточно позвонить в бухгалтерию или отправить туда письменный запрос. Срок изготовления справки – 1 рабочий день. Этот документ работодатель обязан дважды в год предоставлять в ФНС.
С 2017 года появилась возможность получить справку 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте ФНС России. Справку можно скачать в Личном кабинете в формате .pdf и .xml.
Помимо сведений о доходах, кредитор настаивает на заполнении анкеты и предоставлении всех паспортных данных. В зависимости от суммы кредита, могут потребоваться дополнительные бумаги:
- Заверенная печатью и подписью ответственного лица ксерокопия трудовой книжки с отметкой о фактической занятости;
- Для сотрудников госорганов, администрации – официальная выписка из личного дела;
- Военный билет для мужчин призывного возраста, офицеров запаса, резервистов;
- Дипломы, подтверждающие уровень образования;
- Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
Для тех, кто планирует отложить подачу документов в банк на несколько недель или подать несколько заявок в разные финучреждения, важно учитывать сроки действия справки 2-НДФЛ. На самом деле стандартов ее актуальности нет – один банк потребует «свежий» документ, другую организацию устроит справка трехнедельной давности.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?
Если справка уже на руках, с ее передачей сотруднику банка лучше не затягивать. Хотя сроки действия документа у каждой финансовой организации свои, обычно банки принимают справки, выданные не более 30 дней назад.
Какими способами банк будет проверять справку?
Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?
Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:
- Через службу безопасности кредитного учреждения;
- При приеме документов кредитным менеджером.
Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:
- Название организации-работодателя;
- Личные сведения о заемщике;
- Печати и подписи на документе;
- Правильность оформления справки.
Если со справкой все в порядке, сотрудник банка вводит все данные в базу. Сведения о доходах заемщика попадают в скорринговую программу. Специалист выполняет предварительный расчет финансовой нагрузки в соответствии с уровнем доходов.
Служба безопасности не занимается проверкой всех справок, предоставленных клиентами. Однако возможна выборочная идентификация, когда у менеджера или самой службы есть какие-либо подозрения. При таких проверках СБ отправляет запрос в ПФ и сравнивает доходы специалистов на аналогичной должности в регионе. В редких случаях возможен звонок на предприятие или личная встреча с руководителем отдела (организации).
Глубокие проверки документов по кредиту – явление редкое. Подобные меры возможны при обращении в банк клиентов с плохой кредитной историей, решивших, например, оформить ипотеку. Если же заявку на очередную ссуду подает постоянный клиент, предоставленная справка не вызовет подозрений.
Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?
Для оформления кредита на крупную сумму необходима справка, подтверждающая уровень доходов. Без этого документа могут обойтись лишь зарплатные клиенты. Всем остальным придется обращаться в бухгалтерию работодателя и получать справку о доходах.
У кого нет такой возможности, ищут незаконные способы получения справки. Тем более, что документ охотно продают сторонние организации. Во сколько обойдется справка 2-НДФЛ в такой компании? Стандартные расценки от 1500 до 3500 рублей за справку с печатями. Организации обещают, что охотно ответят на звонки службы безопасности, если та решит проверить легитимность документа.
Однако никаких гарантий клиенту они не дают. Поэтому всегда есть шанс, что обман раскроется. В этом случае заемщика ждут жесткие последствия:
- В кредите откажут, а личные данные заемщика занесут в «черный список».
- В течение 15 лет сведения о подделке документов будут храниться в Бюро кредитных историй, возникнут сложности с получением кредитов весь этот период.
- Кредитное учреждение может передать информацию о гражданине в правоохранительные органы, и предъявить обвинения в мошенничестве.
Покупка поддельных справок – неоправданный риск. У человека, желающего получить кредит, есть иные законные способы подтверждения платежеспособности: найти поручителя или предоставить залог, использовать альтернативные способы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, выписка со счета и т.д.
Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?
Банки прекрасно понимают ситуацию на рынке труда и знают про неофициальные схемы трудоустройства. Поэтому многие учреждения готовы пересмотреть свои требования и отказаться от официальной справки 2-НДФЛ в пользу справки по форме банка. Процентная ставка при этом может повысится на несколько пунктов.
Последствия отсутствия справки 2-НДФЛ незначительны – в некоторых банках ставка по кредиту повысится на 1-3 процентных пункта. Если подать заявку в свой зарплатный банк, условия предоставления кредита не изменятся. Если есть возможность, желательно предоставить справку о доходах по форме банка, сделать выписку поступлений на карту или предоставить дополнительные гарантии.
Источник
Источник
