Правительство установило правила предоставления субсидий банкам, выдавшим льготные кредиты пострадавшим от коронавируса организациям и ИП для возмещения недополученных доходов. Таким образом, реализовано антикризисное предложение президента о предоставлении бизнесу льготных кредитов, которые при сохранении 90 процентов численности работников можно не возвращать.
Постановление устанавливает требования как к банкам-получателям субсидий, так и к заемщикам.
Заемщик на дату обращения за кредитом должен соответствовать одному их следующих требований:
быть включенным в реестр социально ориентированных НКО, поддерживаемых в период пандемии;
вести деятельность в пострадавших от Covid-19 отраслях экономики;
вести деятельность в нуждающихся в поддержке отраслях, по приложению № 2 к Постановлению (производство одежды, мебели, парфюмерии, бытовой электроники и др. сфер).
Кроме того, должно соблюдаться требование об отсутствии в отношении заемщика процедур банкротства или приостановления деятельности. Заемщик может быть как организацией, так и ИП, но только при наличии наемных работников.
Целью получения кредита может быть покрытие любых документально подтвержденных затрат на предпринимательскую деятельность. В том числе на выплату зарплаты, оплату ранее полученных кредитов на пополнение оборотных средств и кредитов на поддержание уровня занятости. Исключение — выплата дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.
Заключить льготный кредитный договор можно в период с 01.06.2020 по 01.11.2020.
Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, определяется путем перемножения показателей расчетного размера оплаты труда (ОТ), численности персонала на 01.06.2020 и базового периода по договору.
Расчетный размер ОТ определяется как сумма МРОТ с учетом районных коэффициентов и процентных надбавок к зарплате и 30 процентов страховых взносов.
Базовый период — это период с даты заключения договора до 01.12.2020.
Выдача средств производится ежемесячно в размере, не превышающем произведения двукратного расчетного размера оплаты труда и численности персонала заемщика.
Условия погашения и списания кредита в зависимости от периода действия кредитного договора представлены в таблице.
Период действия кредитного договора Срок действия Условия погашения или списания
Базовый (обязательный) С даты заключения кредитного договора до 01.12.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания базового периода.
Если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заемщика сократится более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020, наступает период погашения тремя равными платежами:
— 28.12.2020;
— 28.01.2021;
— 01.03.2021.
В период погашения действует не льготная, а стандартная ставка.
Период погашения также наступает, если не позднее 25.11.2020 в отношении заемщика введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратил свою деятельность.
Если указанных обстоятельств нет, начинается период наблюдения
Период наблюдения (необязательный) С 01.12.2020 до 01.04.2021. Наступает в случае, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников сократилось более чем на 20 процентов по сравнению с численностью на 01.06.2020
— заемщик ничего не платит банку;
— для заемщика действует конечная ставка не выше 2 процентов годовых;
— начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения.
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
— на 01.03.2021 количество работников составит не менее 90 процентов от аналогичного показателя на 01.06.2020 и при этом на конец каждого отчетного месяца число работников не будет опускаться ниже 80 процентов. То есть, самый безопасный вариант — это сохранение численности персонала на уровне 90 процентов на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 01.03.2020;
— в отношении заемщика не введена процедура банкротства, его деятельность не приостановлена и не прекращена;
— средняя зарплата одного работника в период наблюдения не опускалась ниже МРОТ.
Кредит спишут наполовину, если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не опускалась ниже 80 процентов.
Если указанные условия не будут выполнены, наступит период погашения кредита тремя равными платежами:
— 30.04.2021;
— 30.05.2021;
— 30.06.2021
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Правительства РФ от 16.05.2020 № 696
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности»
Здравствуйте! Если Вы зашли ко мне в гости, то это значит, что у Вас появились либо какие-то вопросы правового характера, либо Вы испытываете потребность в защите Ваших интересов. Все, что необходимо сделать – это рассказать мне о Вашей проблеме, и мы вместе обязательно найдем выход из сложившейся ситуации.
Источник
В России стартовала программа поддержки пострадавшего малого бизнеса — безвозвратные кредиты. Непродовольственные магазины считаются пострадавшими от кризиса в связи с коронавирусом, и программа на них распространяется. Средства можно потратить не только на зарплату сотрудникам, но и на аренду или погасить долги перед другими банками. В статье разберем, какие условия получения денег и выгодна ли эта помощь владельцу магазина в принципе.
О чем вы узнаете:
- Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
- Как получить кредит для пострадавших от коронавируса отраслей
- Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
- Надо ли погашать безвозвратный кредит и условия льгот по периодам
- Подводные камни льготного кредита
Главные нюансы закона о безвозвратном кредите
Предложение безвозвратных кредитов для работодателей из пострадавших отраслей — одна из мер поддержки, предложенная 11 мая Владимиром Путиным. Подать заявление на кредит может предприниматель с ОКВЭДом, связанном с пострадавшими отраслями.
ОКВЭДы из категории “Розничная торговля непродовольственными товарами” считаются пострадавшими от коронавируса. Скачать Постановление со списком ОКВЭДов магазинов, которые могут рассчитывать на господдержку >>
Программа регулируется документом “Постановление правительства от 16.05.2020 № 696”.
Суть безвозвратного кредита: он дается под 2% годовых, но и их можно не платить (как и тело кредита). При условии, если предприниматель сохранит 90% “докоронавирусных” работников (по численности на 1 июня). То есть предприниматель возьмет деньги у банка, а отдаст их за него государство. И проценты, и деньги займа.
Если будут увольнения, льготы сохраняются — можно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Выданные деньги рекомендуется потратить на зарплату сотрудников, но можно — и на другие цели.
Как получить кредит для пострадавших от коронавируса отраслей
Для получения кредита для пострадавших от коронавируса отраслей, необходимо, чтобы:
1. Было юридическое лицо или предприниматель с работниками. ИП без работников или самозанятый не сможет попасть в программу.
2. ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей должен быть подтвержден выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
3. Бизнес не находился в процедуре банкротства, а вы реально работаете — платите налоги и т.д.
У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется “Господдержка 2%”), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Увеличить выручку поможет товароучетный сервис от Бизнес.Ру. Вы сможете автоматизировать работу склада, ввести программы лояльности для клиентов, открыть бесплатно свой интернет-магазин и многое другое. Попробуйте прямо сейчас сервис для автоматизации бизнеса Бизнес.Ру >>
Как подать заявку на безвозвратный кредит: документы и банки
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. Например, для получения безвозвратного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в отделения обслуживания корпоративных клиентов. Подать заявку в ВТБ можно онлайн.
В каждом банке есть свои требования к документам.
На сайте Сбербанка не указано, какие документы нужны для одобрения кредита. ВТБ сообщает, что необходимы:
заявление;
документы об учреждении компании;
свежая официальная бухгалтерская отчетность.
В заявлении надо указать, на что вы будете тратить деньги.
Если вы собираетесь тратить на погашение кредита, то нужна справка о размере задолженности;
Если — на зарплату, то нужен отчет по форме “Сведения о застрахованных лицах” (для ООО/АО/ИП).
В банке не указано, будет ли выдан кредит, если предполагаются иные цели распределения денег.
Может ли получить безвозвратный кредит интернет-магазин, которому реально не нужна помощь?
Да, если в штате меньше 100 человек, оборот до 800 000 за год, а в ОКВЭД (даже дополнительном) есть, например, “розничная торговля прочими товарами в специализированных магазинах”. Как написано в документе программы, никто не будет проверять, пострадал ли ваш магазин от коронавируса, приостанавливали ли вы деятельность или ваши продажи только возросли.
Еще нет своего интернет-магазина? Переведите торговлю в онлайн формат с бесплатным интернет-магазином от Бизнес.Ру. Запустите интернет-магазин, без помощи программистов, в 3 клика! Попробуйте прямо сейчас начать работу в бесплатном интернет-магазине от Бизнес Ру >>
Сколько денег можно получить по программе льготного (невозвратного) кредита: формула расчета
Сумма, которую вы можете взять в кредит, зависит от факторов:
количества работников;
даты заключения договора.
Чем больше у вас работников, тем больше кредит. Чем раньше у вас приняли заявку на кредит, тем больше денег можно получить.
Формула расчета безвозвратного кредита такая:
(МРОТ с учетом районных коэффициентов и надбавок + 30% МРОТ на взносы в фонды) × Количество официальных работников на 1 июня 2020 года × Число месяцев с момента заключения договора до 01.12.2020.
Приведем пример. В магазине автотоваров работает 5 человек (без учета ИП). Сумма, на которую может рассчитывать владелец магазина, если подаст документы в июне — 473070, исходя и расчета: (12130 + 12130*30%)*5*6мес. Если документы подадутся в июле, то сумма будет меньше — 394225 (рассчитывается по той же формуле, только 6 мес. заменяется на 5).
Однако сумму предприниматель получит не сразу, а траншами выплат, каждый месяц за каждые два месяца, т.е. по формуле (МРОТ + 30% МРОТ)*2*Число работников.
Таким образом, на магазин автотоваров получит 157690 за первый месяц и далее по столько же, пока банк не выплатит полную сумму.
На что не разрешено тратить деньги
Безвозвратный кредит можно потратить на любые цели, связанные с возобновлением бизнеса, например, на оплату труда, аренду помещения (если она официально задокументирована), закупку товаров, погашение кредитов и прочие нужды.
Однако деньги запрещено тратить на дивиденды, выкуп акций или долей, переводить на благотворительность и т.д.
Надо ли погашать безвозвратный кредит, и условия льгот по периодам
Срок кредитного договора делится на три периода, ограниченных датами:
Основной период — до 01.12.20.
Наблюдение — с 01.12.20 по 01.04.21.года.
Погашение — 3 месяца после базового периода или периода наблюдения, может и не наступить.
Каждый отрезок времени предполагает отдельные условия.
Основной период
В это время ничего не нужно платить банку. Проценты накапливаются к концу основного периода.
1 декабря 2020 — дедлайн, и дальнейшие действия с суммой кредита будут проводиться, в зависимости от того, был ли сохранен штат сотрудников. В таблице ниже указаны все условия и варианты развития ситуации.
Если у вас снизилось количество сотрудников более чем на 20% по сравнению с 1 июня или же бизнес закрылся (или введена процедура банкротства), то надо будет платить все тело кредита и проценты по нему, причем по обычной ставке, которая определяется в договоре. Тело кредита выплачивается тремя выплатами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.
Если же количество сотрудников не сократилось (или сократилось, но вы оставили как минимум 80% от штата), то начинается период наблюдения.
Наблюдение
Этот период наступит 01.12.20 и продлится до 01.04.20 для тех, кто оставили в штате 80% или больше сотрудников.
Во время него важны такие показатели, как:
сохранение численности сотрудников;
зарплата не ниже МРОТ.
То есть бизнес будут оценивать по реальным делам в области трудоустройства. И тем самым решить — списать ли кредит и проценты полностью, потребовать заплатить половину суммы или вообще заставить погасить кредит без льготных процентов.
Обратим внимание, что отчетность по численности и зарплате будут смотреть по реестрам ФНС, т.е. сделать “липовые” справки не получится. Кроме того, во время оценки не учитываются работники без официального трудоустройства и нанятые по договору подряда.
Критерии оценки во время периода наблюдения за бизнесом (оценивается на конец каждого месяца наблюдения)
Так, если в магазине автотоваров (напомним, в нашем магазине из примера работает 5 человек) к 01.04.21 останутся все работники, то государство полностью выплатит долг по безвозвратному кредиту и проценты по нему. То есть деньги не придется возвращать.
Если в магазине останется 4 работника из 5, то долг с учетом процентов сократят на 50%, но долг придется погасить равными платежами. То есть заплатить только 236535 из 473070, а также половину набежавших процентов.
Однако если магазин будет закрыт или же в штате останется три из пяти, то придется погасить кредит. То есть для такого бизнеса наступает период погашения.
Как погасить кредит
Период погашения предполагает, что кредит возвращается равными траншами в следующие даты 2021 года:
30 апреля;
30 мая;
30 июня.
Причем, если бизнес нарушил условия периода наблюдения, то за апрель, май и июнь проценты начисляются по стандартной ставке банка (она будет указана в договоре).
Подводные камни льготного кредита
Любой кредит — это риск. Конечно, такая программа льготного кредитования — реальное подспорье для предпринимателя, который планирует не только сохранить штат, но и развиваться дальше. Однако, как мы знаем, бесплатный сыр находится в мышеловке.
И фактически такой беспроцентный кредит — это русская рулетка.
Вместо выводов рассмотрим подводные камни этого выгодного предложения.
Если большинство работников придется уволить, деньги надо будет отдать. Условия выплаты — три платежа; проценты по обычной ставке. Долги могут взыскать через суд, а предприниматель может потерять часть имущества.
Ситуация с коронавирусом остается неопределенной, так как во многих странах уже началась “вторая волна”, и в России не исключают, что непродовольственные магазины снова могут закрыть.
Для сбора документов, обращения в банк требуется время. Кредит могут отклонить (по июньской статистике, банки отвечают отказом на 17% заявок невозвратных кредитов), а вы потратите время и силы зря.
Для сохранения льготы по кредиту важно только сохранить штат и не закрыть бизнес.
Таким образом, перед подачей заявки на безвозвратный кредит стоит подумать:
готовы ли вы сохранять штат сотрудников при “второй волне” коронавируса;
сможете ли платить им хотя бы минимальную зарплату до апреля 2021 года;
собираетесь ли вы держаться за бизнес (магазин) до этого срока всеми силами (влезать в долги, существовать без прибыли и т.д).
Если на все вопросы вы ответили “да”, то программа вам подойдет.
Источник
Предложение безвозвратных кредитов для работодателей из пострадавших отраслей — одна из мер поддержки, предложенная 11 мая Владимиром Путиным. Подать заявление на кредит может предприниматель с ОКВЭДом, связанном с пострадавшими отраслями.
ОКВЭДы из категории “Розничная торговля непродовольственными товарами” считаются пострадавшими от коронавируса.
Суть безвозвратного кредита: он дается под 2% годовых, но и их можно не платить (как и тело кредита). При условии, если предприниматель сохранит 90% “докоронавирусных” работников (по численности на 1 июня). То есть предприниматель возьмет деньги у банка, а отдаст их за него государство. И проценты, и деньги займа.
Если будут увольнения, льготы сохраняются — можно будет выплатить достаточно скромные проценты и часть основного долга.
Выданные деньги рекомендуется потратить на зарплату сотрудников, но можно — и на другие цели.
Как получить безвозвратный кредит
Для получения безвозвратного кредита, необходимо, чтобы:
1. Было юридическое лицо или предприниматель с работниками. ИП без работников или самозанятый не сможет попасть в программу.
2. ОКВЭД из списка пострадавших от коронавируса отраслей должен быть подтвержден выпиской. Предприятие должно быть в реестре МСП.
3. Бизнес не находился в процедуре банкротства, а вы реально работаете — платите налоги и т.д.
У некоторых банков есть дополнительные условия. Например, Сбербанк выдает невозвратный кредит (у банка он называется “Господдержка 2%”), если магазин работал 3 месяца, а другие сферы деятельности — минимум 6 месяцев.
Увеличить выручку поможет товароучетный сервис от Бизнес.Ру. Вы сможете автоматизировать работу склада, ввести программы лояльности для клиентов, открыть бесплатно свой интернет-магазин и многое другое.
Как подать заявку на безвозвратный кредит: документы и банки
Заявку на льготный кредит можно подать в отделении банка. Например, для получения безвозвратного кредита в Сбербанке необходимо обратиться в отделения обслуживания корпоративных клиентов. Подать заявку в ВТБ можно онлайн.
В каждом банке есть свои требования к документам.
На сайте Сбербанка не указано, какие документы нужны для одобрения кредита. ВТБ сообщает, что необходимы:
- заявление;
- документы об учреждении компании;
- свежая официальная бухгалтерская отчетность.
В заявлении надо указать, на что вы будете тратить деньги.
- Если вы собираетесь тратить на погашение кредита, то нужна справка о размере задолженности;
- Если — на зарплату, то нужен отчет по форме “Сведения о застрахованных лицах” (для ООО/АО/ИП).
В банке не указано, будет ли выдан кредит, если предполагаются иные цели распределения денег.
Может ли получить безвозвратный кредит интернет-магазин, которому реально не нужна помощь?
Да, если в штате меньше 100 человек, оборот до 800 000 за год, а в ОКВЭД (даже дополнительном) есть, например, “розничная торговля прочими товарами в специализированных магазинах”. Как написано в документе программы, никто не будет проверять, пострадал ли ваш магазин от коронавируса, приостанавливали ли вы деятельность или ваши продажи только возросли.
Еще нет своего интернет-магазина? Переведите торговлю в онлайн формат с бесплатным интернет-магазином от Бизнес.Ру. Запустите интернет-магазин, без помощи программистов, в 3 клика!
Прочитать статью полностью >>
Источник