Беспроцентный займ для малого бизнеса

— Инвестиционные – от 500 тыс. до 2 млрд рублей, срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.

— На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей, срок погашения – до 3 лет. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

— Кредитная заявка;

— Анкета заёмщика;

— Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;

— Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

— Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

— Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;

— Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;

— Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Не дождались звонка или возникли вопросы? Позвоните по телефону горячей линии: 8 (800) 100 97 70

Кто получит кредит

Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

• не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
• не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
• количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.

Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

• малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
• средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.

Условия кредитования

Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.

Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.

Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.

Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.

На какую сумму можно рассчитывать

Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:

• численности сотрудников по данным ПФР;
• размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
• периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.

ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

1. Количество сотрудников — 20 человек.
2. Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
3. МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
4. Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.

Какие банки выдают кредиты

На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).

Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.

Документы для получения кредита

В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

1. Заявление на кредит.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
4. Штатное расписание и список сотрудников.
5. Последний сданный отчёт СЗВ-М.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.

Не пропустите новые

публикации

Как предпринимателю, организации получить кредит который не надо отдавать с 1 июня 2020?

C 1 июня 2020 года предпринимателям и организациям банки начнут выдавать льготные кредиты под 2%. Использовать их можно для выплаты зарплаты или рефинансирования кредита на зарплату под 0% – если вы успели взять такой в банке.

Получить деньги могут социально ориентированные некоммерческие организации, компании и ИП из наиболее пострадавших от распространения коронавируса или требующих поддержки отраслей. Главное – кредит можно не возвращать. Его спишут полностью 1 апреля 2021 года, если вы сохраните в штате не менее 90% своих сотрудников. За кредитом вы можете обратиться в любой банк-участник программы.

Сколько можно взять?

Максимальный размер будет высчитывать по формуле: (1 минимальный размер оплаты труда + 30% страховых взносов) * количество сотрудников на 1 июня 2020 года * 6 месяцев.

Кредит будет предоставляться не всей суммой сразу, а ежемесячными траншами.

Максимальный размер одного транша не должен превышать произведение двукратного расчетного размера оплаты труда на численность работников. Его можно использовать на цели: — выплаты заработной платы, — рефинансирования ранее взятого кредита на выплату зарплат под 0%, — прочие расходы на осуществление предпринимательской деятельности, за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности.

Проценты не надо будет платить ежемесячно, они будут капитализироваться, то есть прибавляться к основному долгу и выплачиваться уже в конце. ВАЖНО: если удастся сохранить в штате сотрудников, то кредит отдавать не придется — с 1 апреля 2021 года он будет списан.

Условия для не возврата кредита:

• если на конец каждого месяца, в течение которых действовал кредитный договор, на предприятии сохранялась занятость не менее 90% от той, что была на 1 июня 2020 года, кредит и проценты будут списаны полностью;
• если численность сохранялась в размере не менее 80%, то спишут половину кредита и процентов;

В случае невыполнения условий по численности заемщик не сможет претендовать на списание кредита, но не лишится льготной ставки в 2% до 1 апреля 2021 года. После ставка уже станет рыночной. Кредит нужно будет погасить тремя равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года. Для контроля и мониторинга численности работников будет применяться специализированная платформа ФНС. Планируется, что по программе будет выдано не менее 248 млрд руб. Гарантию по кредиту предоставит ВЭБ.РФ. Что надо сделать: Обратиться в банк — участник программы.

Кому положен льготный безвозвратный кредит

1. Социально ориентированные некоммерческие организации.

2. Компании и ИП, которые соответствуют всем следующим условиям:

1) не находятся в процессе реорганизации, ликвидации или банкротства; 2) работают в одной из следующих пострадавших отраслей (перечень регулярно дополняется, на данный момент): — авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки; — культура, досуг и организация развлечений (в том числе кинопрокат, музеи и зоопарки); — физкультура, спорт; туризм, гостиничный бизнес; -общественное питание; дополнительное и негосударственное образование; — организация конференций и выставок; — предоставление бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты); — деятельность в области демонстрации кинофильмов; — стоматологическая практика, розничная торговля непродовольственными товарами.

3. Компании и ИП, соответствующие требованиям п.п. 1-3 из предыдущего пункта (субъект МСП, не ликвидируется, не имеет задолженностей по налогам) и работающие в одной или нескольких отраслях экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности. Это новый (и довольно большой!) перечень, который включает в себя преимущественно производственные компании, изготавливающие: — бытовую технику, — спорттовары, — одежду, — мебель, — парфюмерию и многое другое. Полный список таких производственных отраслей содержится в Приложении 2 к Правилам предоставления субсидий. ВАЖНО: для малого бизнеса и микропредприятий учитывается не только основной ОКВЭД, но и все дополнительные: если хотя бы один из них входит в список, утвержденный Правительством, компания сможет рассчитывать на беспроцентный кредит. А вот для среднего и крупного бизнеса учитывается только основной ОКВЭД.

Список уполномоченных банков на 1 июня 2020 года

1. Банк ВТБ

2. ПАО Сбербанк

3. АО «БАНК РЕАЛИСТ»

4. АО «МСП Банк»

5. АО «БайкалИнвестБанк»

6. ООО «ЖИВАГО БАНК»

7. АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»

8. ПАО «Промсвязьбанк»

9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

10. Банк ПТБ (ООО)

11. Банк «КУБ» (АО)

12. АО «ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК»

13. РНКБ Банк (ПАО)

14. ПАО «Совкомбанк»

15. Банк «Снежинский» АО

16. КБ «Энерготрансбанк» (АО)

17. АО КБ «Хлынов»

18. Банк «Кузнецкий»

19. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК

20. АО «Россельхозбанк»

21. АО «ГЕНБАНК»

22. АО «АБ «РОССИЯ»

23. ООО «Примтеркомбанк»

24. Юг-Инвестбанк (ПАО)

25. ПАО «АК БАРС» БАНК

26. ПАО Банк ЗЕНИТ

27. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

28. ПАО КБ «Центр-инвест»

29. АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

Наш сайт по товару и услугам для бизнеса — kkmmas.ru

Недостаток оборотных и инвестиционных средств – одна из основных проблем малого бизнеса, которая мешает предпринимателям развивать и масштабировать свое дело.  В рамках нацпроекта «Малый бизнес и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» Минэкономразвития разработало программу кредитования, которая призвана обеспечить малые компании заемными средствами по льготным условиям. Она была запущена в феврале этого года и рассчитана сроком на 5 лет до 2024 года. В 2019 году малому бизнесу планируется выдать 336 млрд рублей льготных кредитов, а затем более 1 трлн рублей ежегодно.