Частный дом – хорошая инвестиция. Но строительство дома требует немало вложений. Поэтому для тех, у кого не хватает собственных сбережений, предлагается программа «Целевой кредит на строительство дома». Главной особенностью такого кредита становится получение заемной денежной суммы для строительства на начальном этапе.
Займ выдается по частям. Первый лимит подлежит выдаче после тщательной проверки платежеспособности клиента, а остальная сумма выдается уже после полугода стройки и после предоставлений квитанций о расходе прежнего лимита. Стоит так же помнить, что каждый человек вправе возвратить потраченную сумму в размере 13%. Для этого необходимо обратиться в Налоговую службу.
Недостатком такой программы является предоставление большого пакета документов. Если для определения платежеспособности потребуется стандартный пакет, то для получения целевого кредита нужно предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и разрешение на строительство.
Особенности программы
Предложение становится актуально для молодых семей. Они так же могут себе позволить взять целевой кредит, даже имея на руках маленьких детей. В качестве погашения кредитных обязательств можно в последующем использовать материнский капитал.
Спрос на получение такой программы будет только расти. Поэтому стоит изначально ознакомиться со всеми особенностями и нюансами данного вида кредитования. Особенности получения:
- для получения целевого кредита необходимо предоставить солидный пакет документов, подтверждающих платежеспособность потенциального заемщика;
- большинство кредитных учреждений по программе «Целевой кредит на строительство дома» требуют предоставить обеспечение в виде недвижимости или автомобиля;
- банк позволяет оформлять программу кредитования под материнский капитал;
- кредит на строительство сопровождается пониженной стоимостью заемных средств. Средняя процентная ставка здесь составит 14–16% годовых;
- целевое кредитование сопровождается первоначальным взносом.
Некоторые банки в качестве обеспечения так же требуют предоставить поручительство третьих лиц. Потенциальный заемщик вправе подавать кредитную заявку на получение кредита для строительство даже небольшого дома. Условиями для получения займа становится:
- будущая недвижимость должна располагаться в пределах города или за территорией его, но не дальше 100 километров;
- на земельный участок должны быть подведены все коммуникации;
- рядом должна быть инфраструктура;
- дом строится по всем правилам и без нарушений;
- земельный участок должен быть куплен или арендован.
Целевая программа в банках
Получить выгодный целевой кредит на постройку возможно в таких кредитных учреждениях, как Россельхозбанк, ВТБ 24, Сбербанк и Газпромбанк. Отзывы по этим финансовым организациям только положительные.
Условия Россельхозбанка:
- время, на которое выдается ссуда – 25 лет;
- кредитный лимит – 100 000 –20 миллионов рублей;
- первоначальный взнос – 15% или 0% при оплате материнским капиталом. Для молодой семьи первоначальный взнос составит 10%;
- процентная ставка 12,7–14,7% годовых;
- рассмотрение заявки до 10 рабочих дней;
- получить могут граждане РФ в возрасте 21–65 лет.
Условия ВТБ 24:
- сумма кредита – 500 тыс. – 75 миллионов рублей;
- проценты за пользование составят 10% годовых;
- первоначальная сумма для внесения – 20%;
- срок возврата – до 50 л.;
- возможность досрочно погасить кредит без комиссии;
- возрастное ограничение 21–65 л., стаж работы – не менее полугода.
Условия Сбербанка:
- срок погашения кредитных обязательств – 30 лет;
- первоначальный взнос по ссуде – 25% от стоимости;
- процентная ставка – 13,5–14,5% годовых;
- обязательно страхование обеспечения;
- возраст заемщика 21–65 лет, общий стаж – 1 год, на последнем месте – полгода.
Условия Газпромбанка:
- сумма к выдаче – 300 000 – 48 миллионов рублей;
- срок кредитования равен 30 годам;
- первоначальный взнос 30% от стоимости;
- процентная ставка за пользование кредитными средствами составит 15% годовых;
- выдается только гражданину Российской Федерации в возрасте 25–65 лет, с трудовым стажем на последнем месте не менее года.
Выгодность программы
Собственная недвижимость может быть построена с использованием даже нецелевого займа. Но такой метод нецелесообразен, если планируется застройка большого масштаба. Целевое кредитование по сравнению с обычным кредитом наличных имеет много преимуществ:
- большой срок кредитования;
- меньшая стоимость;
- поэтапная выдача денежных средств в зависимости от трат;
- возможность погашения кредита материнским капиталом.
Кредитные учреждения тщательно проверяют информацию о земельном участке и обеспечении. Главные требования банка:
- земельный участок не должен быть в залоге;
- документальное оформление земли должно быть юридически правильным;
- имеется транспортная развязка;
- целевой кредит обязан иметь обеспечение. Залогом здесь может выступить квартира, дом, автомобиль, земельный участок;
- заемщик должен отвечать требованиям банка, а также быть платежеспособным с положительной кредитной историей.
Кредит выдается только после получения письменного согласия на проведение строительных работ на представленном земельном участке.
Источник
Целевой займ – это когда человек берет определенную сумму денег для конкретных целей. Составляя соответствующий договор, заемщик дает согласие на то, что заимодавец вправе контролировать этот процесс, более того, заемщик создает все необходимые для этого условия.
Условия договора целевого займа
В данном документе важную роль играет не только его предмет. При этом важно знать, о чем идет речь в данном пункте:
- сумма, которая предоставляется заемщику, она выражается в рублях и не облагается налогом;
- способ передачи денег от одной стороны к другой;
- начало действия договора и максимальный период, когда должно быть выполнено перечисление средств;
- до какого момента займ считается беспроцентным;
- условия, при которых долг считается погашенным;
- и самое главное — цель использования денег.
Перед тем как поставить свои подписи, каждый представитель сторон должен ознакомиться со своими обязанностями и последствиями их нарушения. В случае невыполнения условий со стороны заемщика, заимодавец вправе действовать согласно условиям договора, а именно потребовать возврата денег раньше срока. Если необходимо внести какие-либо изменения в состав договора или просто дополнить уже имеющиеся пункты, то это должно быть сделано в письменной форме и заверено подписями с обеих сторон.
По окончанию заполнения документа вносится информация о заимодавце и заемщике:
- юридический адрес;
- почтовый индекс;
- ИНН;
- КПП;
- банковская организация;
- расчетный счет;
- корр./счет;
- БИК.
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА №
г.
«» г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность деньги в сумме: рублей. Сумма займа НДС не облагается. Основание – НК РФ, ст.149, п.3, пп 15.
1.2. Деньги перечисляются с банковского счета Займодавца на банковский счет Заемщика.
1.3. Договор займа считается заключенным с момента перечисления всей суммы денег Займодавцем. Срок перечисления – не позднее «» года.
1.4. Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму беспроцентного займа) не позднее «» года.
1.5. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления ее на банковский счет Займодавца.
1.6. Заемщик направляет полученные денежные средства на цели: .
2. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном настоящим договором.
2.2. Сумма займа может быть возвращена досрочно без дополнительного согласования сторон.
2.3. В случае заключения договора займа с условием использования на определенные п.1.6 цели, Займодавец имеет право контроля за целевым использованием суммы займа, а Заемщик обязан по требованию Займодавца предоставлять ему необходимую информацию.
2.4. По окончании договора Заемщик должен предоставить аннотированный отчет о целях и результатах работы, для которой предназначались полученные денежные средства, и подтверждающий целевое использование средств.
3. ПОСЛЕДСТВИЯ НАРУШЕНИЯ ЗАЕМЩИКОМ ДОГОВОРА
3.1. В случае невыполнения Заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (п.1.6), Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.
3.2. Если настоящим договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
3.3. При невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Займодавец не отвечает, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, без получения на то согласия Заемщика.
3.4. В случае просрочки возврата суммы займа Заемщик уплачивает Займодавцу пени с величины невозвращенной суммы со дня, следующего за днем официального срока возврата, из расчета ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком России в период задержки.
3.4. Все споры или разногласия разрешаются путем переговоров между сторонами. В случае невозможности разрешения разногласий путем переговоров они подлежат рассмотрению в арбитражном суде по месту нахождения Займодавца в установленном законодательством порядке.
4. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ПО УСМОТРЕНИЮ СТОРОН
4.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
4.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору имеют силу только в том случае, если они оформлены в письменном виде и подписаны обеими сторонами.
5. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Заемщик
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Источник
Льготный кредит на строительство жилья — это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.
Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.
Преимущества льготных кредитов
По сравнению со стандартной ипотекой, льготный кредит на строительство жилья имеет свои весомые преимущества:
- Сниженная процентная ставка, либо, ее полное отсутствие.
- Целевое предоставление займа для строительства или покупки жилья, либо, его реставрации.
- Помощь государства в погашении ссуды.
- Кредитные каникулы.
- Не нужно подтверждать доход зарплатным заемщикам банка.
Молодые супруги и социально незащищенные слои населения — главные претенденты на получение льготных кредитов. Условия предоставления займа по отдельно взятой категории могут сильно отличаться, в зависимости от региона.
Категории льготников
Категорий населения, которым государство дает шанс улучшить жилищные условия за счет льготного займа, достаточно много.
Каждая категория получает свои условия погашения.
Многодетные семьи
Действующая в настоящее время госпрограмма «Жилище» в каждом отдельно взятом регионе реализуется через специализированные подпрограммы.
Одна из них предоставляет возможность многодетной семье (с 3-мя и более детьми) получить субсидию для ИЖС. Потратить эти деньги можно на оплату по договору подряда, либо на погашение ипотеки.
В каждом конкретном случае потребуется подготовить свой пакет документации, куда обязательно войдут:
- Паспорта и свидетельства о рождении на каждого домочадца.
- Свидетельство многодетной семьи.
- Подтверждение постановки на учет, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий семья.
Срок рассмотрения документов обычно составляет 1 месяц, после чего заявителям выдается письменный ответ. В случае успешного рассмотрения заявки будет определен размер субсидии. Сумма зависит от:
- Регионального норматива.
- Количества детей.
- Норматива площади жилья для многодетных семей по договору соцнайма.
- Площади уже имеющегося жилья (собственного или муниципального).
- Рыночной стоимости 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ.
Потратить полученные деньги можно только на погашение части стоимости строительства или ипотечной ссуды, а оставшуюся часть придется выплачивать самостоятельно.
Молодые родители
Госпрограмма «Молодая семья» дает возможность гражданам получить госсубсидию на строительство жилья.
Стать ее участниками могут:
- Только граждане РФ.
- Состоящие в зарегистрированном браке.
- Младше 35 лет каждый.
- Состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
Дополнительно необходимо доказать свою платежеспособность в рамках остатка банковского займа, не покрытого субсидией.
Воспользоваться такой возможностью каждая супружеская пара сможет только 1 раз.
По последним оценкам в 2018 году доход семьи для одобрения заявки на субсидию должен быть не менее:
- 21,62 тыс. руб. — бездетным;
- 32,15 тыс. руб. — с одним малышом;
- 43,35 тыс. руб. — с двумя детьми.
По общему правилу сумма субсидии равна:
- 40% от величины ипотеки для одиноких супругов;
- 45% от величины ипотеки — с детьми.
Срок подачи документов для получения субсидии — с 1 января по 30 июня.
Подаются бумаги вместе с заявлением в муниципалитет. После проверки при положительном решении заявителю включаются в перечень участников программы.
Срок рассмотрения заявления — 15 дней, а ответ отправляется официальным почтовым письмом. В срок до 30 дней с момента получения ответа следует явиться для получения сертификата на госсубсидию.
Деньги по сертификату выплатят только в будущем году.
Перечисление выполняется на счет в банке, откуда будет выполнен перевод на счет подрядчика или в счет погашения ипотечного займа.
В 2019 г. утверждена программа льготного ипотечного кредитования под 2% годовых для молодых семей Дальнего Востока, в том числе одиноких родителей до 35 лет. Заемные средства до 6 млн р. со сроком возврата до 20 лет можно будет получить с 1.12.2019 г. по 2024 г.
Военные
Те, кто служит в армии по контракту, является участником накопительно-ипотечной системы вправе оформить льготную военную ипотеку.
Ее оформляют военнослужащие:
- Старше 21, но младше 45 лет;
- Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
- Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
- Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.
В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна — 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.
Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.
Бывшие военные
Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.
Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.
Минимальный срок выслуги для таких заемщиков — 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования — 10,5%, срок погашения — до 20 лет, сумма — до 90% от стоимости жилья.
Молодые специалисты
В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.
С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:
- Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
- Трудоустроенные на селе по специальности.
- Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.
Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать — не менее 5 лет.
Главное условие для участия в программе — нуждаемость в жилье.
Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.
Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».
Порядок получения кредита на строительство жилья
Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.
Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.
Так, на 2018 год действовали нормы:
- Минимальная площадь на человека — 6 кв.м.
- Минимум на 1 человека — 33 кв.м.;
- Минимум на 2 человек — 42 кв.м.
- Минимум на 3 человек и более — по 18 кв.м. на каждого.
Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.
В то же время военные руководствуются другим нормативом:
- На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
- Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).
Как получают ссуду под ИЖС
Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.
Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.
Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение — дать заем или отказать.
Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.
Таковыми гарантиями считаются:
- Земля под строительство.
- Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
- Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
- Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
- Страхование объекта ипотеки.
Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.
Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.
Какие потребуются документы
Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.
Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.
В пакет документации входят:
- Заявление установленного образца.
- Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
- Справка о составе семьи.
- Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
- Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
- Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.
Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:
- Разрешение на ИЖС.
- Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
- Проект строительства.
- Смета.
Досрочное погашение ссуды
Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.
Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.
Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.
Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.
Рекомендуется соблюдать следующий порядок досрочного погашения:
- В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
- Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
- Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.
В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.
По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».
Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.
Последние изменения
С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.
Базовые условия:
- Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
- Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
- Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
- Максимальная сумма кредита — 3 млн р., для городов федерального значения — 8 млн р.
- Срок субсидирования — до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет — при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Льготный кредит на жилье
Источник
