Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.
- Запросить через БКИ
- Проверка кредитной истории через Госуслуги
- Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
- Проверить себя на сайте ФССП
- Можно ли проверить стороннего человека
Запросить через БКИ
Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.
Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:
- зайти на сайт, расположенный по адресу https://www.gosuslugi.ru/;
- авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;
- ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;
- следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.
Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории
Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.
Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.
Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Проверить себя на сайте ФССП
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.
Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:
- зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
- ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;
- изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.
Можно ли проверить стороннего человека
Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.
При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.
Источник
1.
Что такое кредитная история и зачем она нужна?
Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.
Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.
Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.
2.
Как узнать, где хранится моя кредитная история?
Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:
- онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории);
- онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
- лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).
3.
Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?
Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.
Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:
- по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
- лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
- при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
- в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.
Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.
4.
Как оспорить кредитную историю?
Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.
В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.
Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.
О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.
5.
Чем грозят задолженности по кредитам?
При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.
Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.
При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.
Источник
В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.
Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью. Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ. Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!
В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял. Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях. Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей
На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается. Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью. Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.
Варианты проверки и их особенности
Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.
1. Бесплатная проверка через БКИ
Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.
Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.
2. Упрощенная проверка через агенства
Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:
- Equifax
- Правильная история*
- Mycreditinfo
- и ряд других.
* Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос
Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.
Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро. Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов. Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.
Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.
Особенности запросов
Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.
Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться. Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами. Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.
Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением. Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа. Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.
В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома
Источник
Главная » Кредитная история » Как долги по кредитам по фамилии узнать онлайн: 3 простых способа узнать задолженность
В избранноеДобавлено в избранноеУдалить 10
Если есть подозрение о наличии долгов по кредитам, о них можно по фамилии узнать бесплатно. Для этого есть разные способы, поэтому каждый может выбрать наиболее удобный для себя.
Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика
У каждого гражданина есть право получить информацию о долгах. Это можно сделать как платно, так и бесплатно, в зависимости от выбранного способа. Ниже основные способы проверки своих долгов, которые доступны всем.
Узнать кредиты по ФИО бесплатно через федеральную службу судебных приставов (ФССП)
Служба судебных приставов – открытый ресурс, на котором можно бесплатно получить нужную информацию. Для этого нужно:
- зайти на сайт https://fssprus.ru/;
- перейти в меню «Сервисы», далее в «Банк данных»;
- выбрать регион, указать ФИО и дату рождения, нажать на кнопку поиска.
Если есть долги, будет выдана информация по каждому виду обременения. Через банк исполнительных производств можно проверить обязательства по кредитам, штрафам, налоговым, страховым взносам и т.д. Услуга бесплатная и предоставляется без ограничения по количеству проверок.
Долг по кредитам в Бюро кредитных историй
Долги по кредитам по фамилии и другим личным данным можно узнать онлайн, сделав запрос в Бюро кредитных историй. На территории РФ действует более десятка БКИ и в каждом и них можно получить необходимую информацию дважды в год бесплатно. В остальных случаях услуга платная, стоимость зависит от организации, в которую делается запрос.
Чтобы получить сведения о своих кредитных долгах, нужно сначала запросить информацию о БКИ, в которых хранится история. Для этого нужно:
- перейти на сайт Центрального банка https://cbr.ru/ и зайти в раздел кредитных историй;
- нажать на вкладку получения сведений о Бюро;
- выбрать статус заявителя (субъект);
- отметить наличие кода субъекта (он присваивается при первом оформлении займа, его можно найти на договорах или запросить в банке);
- выбрать статус субъекта (физическое лицо);
- заполнить анкету и отправить запрос.
Ответ придет на указанную электронную почту в виде списка БКИ, в которых хранится история заявителя. Сведения о просрочках можно получить, направив запрос в любое из них.
Узнать задолженность через онлайн-сервисы по фамилии
Еще один способ посмотреть сведения о проблемах по платежам – онлайн сервисы. В интернете можно найти различные компании, предоставляющие подобную информацию на платной основе.
Один из популярных — Сервис-КИ. Чтобы найти долг обычно достаточно указать ФИО, дату рождения и адрес электронной почты, на которую поступит сформированный отчет.
Нюанс. Проверить свой кредитный рейтинг таким способом можно только при условии, что кредитная история хранится в НБКИ.
Такой способ получения информации по долгам – доступный и простой. Лучше запрашивать сведения на официальных сайтах финансовых организаций, чтобы исключить риск попадания личных сведений к мошенникам.
Долги банкам по кредитам узнать по паспорту и номеру карты
О наличии долгов банкам по кредитам узнать по фамилии можно, обратившись непосредственно в финансовую организацию. Услуга бесплатная, нужно иметь при себе удостоверение личности и номер карты.
Варианты получения информации:
- мобильное приложение своего банка – нужно зайти в личный кабинет, в раздел кредитов и просмотреть сведения о текущей задолженности;
- любое отделение финансовой организации – потребуется предъявить сотруднику удостоверение личности и запросить выписку по займу, в которой будут данные по задолженности;
- банкомат – нужно вставить кредитную карту или приложить штрих-код кредитного соглашения к устройству для считывания и увидеть на экране информацию о текущей задолженности;
- горячая линия – назвать оператору свои данные (ФИО полностью, дату рождения, номер счета, паспортные реквизиты). Во многих случаях дополнительно потребуется кодовое слово, указанное при регистрации сделки.
Получить данные по долгам в банке можно в день обращения – запрос обрабатывается сразу после поступления.
Можно ли узнать о задолженности анонимно?
Официально законодательство подобную возможность не предусматривает – данные о кредитных проблемах предоставляются только заемщику по предъявлению идентифицирующих его личность данных. Также во многих случаях требуются документы. Данные меры предполагают защиту персональных данных, но их можно обойти, если требуется проверить долговую нагрузку постороннего.
Варианты получения нужных сведений:
- Интернет-банкинг. Большинство заемщиков сохраняют приложение на телефоне, устанавливая код доступа. Если он известен, можно легко зайти в нужный раздел и проверить данные о задолженности без предоставления документов.
- Запрос на сайте служебных приставов. Чтобы получить данные потребуется только ФИО, дата рождения и регион проживания. Это самый открытый ресурс, на котором не требуются никакие подтверждающие действия, чтобы проверить задолженность.
- Банкомат. Если на руках есть кредитка или договор, документы не потребуются. После распознания счета, вся информация, включая задолженность, будет показана на экране.
Таким образом, теоретически есть возможность сохранить анонимность, получая сведения о долгах разными способами.
Также можно узнать о задолженности покойного через банк, предъявив свидетельство о смерти, завещание либо судебное постановление о наследовании. Готовность финансовых организаций к выдаче сведений объясняется тем, что вместе с имуществом к наследникам переходят и долги, а кредитор заинтересован в их возврате.
Как банки узнают о кредитах заемщиков
Перед тем, как одобрить заявку на займ, банки тщательно проверяют заемщика по различным критериям. В этот список входит процент закредитованности и порядок соблюдения графика платежей.
В первом случае банк оценивает вероятность возникновения проблем с платежами – если у клиента много займов, на их оплату уходит определенная часть дохода. Если ежемесячный объем расходов превышает 60%, решение по заявке будет отрицательным.
Во втором случае оценивается надежность и добросовестность клиента по кредитной сделке. Если он систематически допускает просрочки или вносит платежи в последний день платежа – это создает негативное впечатление и ведет к отказу по заявке.
Перечисленные сведения банки получают от БКИ. Первое, что делает финансовая организация после поступления заявки на займ – делают запрос в Бюро и смотрят на скоринг балл (уровень кредитоспособности). Если он низкий, сразу отклоняют заявку, если удовлетворительный, проводят дальнейшую проверку, изучая финансовое прошлое клиента.
Таким образом, есть разные способы узнать о наличии задолженности по займу. Рекомендуется регулярно проверять наличие долгов, так как просрочка грозит проблемами с получением последующих займов в банковских организациях. При этом важно учитывать, что она может возникнуть случайно – например, если клиент произвел платеж в последний день графика, но он не дошел сразу из-за технических проблем. Чтобы свести риск появления кредитной задолженности желательно вносить ежемесячный платеж заранее – не позднее, чем за 3 дня до даты списания средств со счета.
Источник
