БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ
г.
«» 2020 г.
, именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице , действующей на основании , настоящим гарантирует выполнение обязательств , именуемый в дальнейшем «Принципал», перед , именуемый в дальнейшем «Бенефициар», по кредитному договору № от «»2020 г., заключенному между и .
Гарант обязуется предоставить Принципалу банковскую гарантию на следующих условиях:
- Сумма обязательств Заемщика, гарантируемая Гарантом, составляет рублей, в том числе:
- рублей – сумма кредита;
- рублей – сумма процентов по кредиту.
- Вознаграждение, выплачиваемое Принципалом Гаранту за выдачу гарантии, составляет рублей. Указанная сумма выплачивается в срок не позднее дней после выдачи настоящей гарантии.
- Гарантия не может быть отозвана Гарантом.
- Бенефициар не может передавать третьим лицам свое право требования к Гаранту.
- Настоящая гарантия вступает в силу с момента выдачи (вариант: с момента уплаты вознаграждения, предусмотренного п.2 настоящей гарантии).
- Гарантия действует до «»2020 г.
- Условия удовлетворения требований Бенефициара об уплате денежных сумм, указанных в п.1 настоящей гарантии:
- Требование об уплате может быть предъявлено не ранее срока окончания кредитного договора № от «»2020 г., то есть не ранее «»2020 г. и не позднее срока действия гарантии.
- Бенефициар представляет следующие документы:
- письменное требование об уплате денежной суммы в части обеспечения суммы основного долга по кредитному договору;
- письменное требование об уплате денежной суммы в части обеспечения суммы процентов по кредитному договору;
- доказательства невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Кредитором.
- В течение пяти банковских дней после получения документов, указанных в п.9, Гарант должен удовлетворить требования Бенефициара либо направить Бенефициару мотивированный отказ.
- По условиям настоящей банковской гарантии Бенефициар не обязан обращаться к Принципалу за исполнением обязательства, а может напрямую требовать выплаты по банковской гарантии с Гаранта.
- Гарант отказывает в удовлетворении требований Бенефициара, если:
- требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии;
- документы представлены по окончании определенного в гарантии срока.
- Обязательства Гаранта перед Бенефициаром прекращаются:
- прекращением основного обязательства в связи с его надлежащим исполнением, на которое выдана настоящая гарантия;
- уплатой Бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
- окончанием срока, на который выдана гарантия;
- вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее Гаранту;
- вследствие отказа Бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств.
- Все споры по настоящему договору рассматриваются в установленном законом порядке.
- Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Гаранта и Принципала. Третий экземпляр предназначен для передачи Бенефициару.
ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
ГарантЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ПринципалЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ПОДПИСИ СТОРОН
Гарант _________________
Принципал _________________
Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки.
Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
Источник
Финансово-хозяйственная деятельность организаций всегда требует вложений, однако где их взять, если инвесторов нет? Полученный под проценты займ позволяет начать производство уже сегодня, а задолженность покрывать частями из прибыли. Однако в этом варианте потребуется банковская гарантия для получения кредита.
Гарантия банка служит подтверждением платежеспособности организации или ее ликвидности.
Для чего нужна банковская гарантия на кредит
Банковская гарантия при получении кредита может являться заменой залога имущества и других материальных ценностей. Как правило, прибегают к оформлению банковских гарантий организации, находящиеся на управлении финансовых фирм, но берущие займ в стороннем банке. Также предоставленная банковская гарантия при получении кредита гарантирует кредитору безопасность сделки и возврат средств с процентом.
Для выдачи ссуды компании с подобной гарантией не требуется проводить анализ ее финансового состояния, платежеспособности и других параметров хозяйственной деятельности, они уже заверены другим банком. Стоит отметить, что подобная форма весьма удобна для всех ее участников.
В каких случаях требуется банковская гарантия
Банковская гарантия для получения кредита – это официальное трехстороннее соглашение, сутью которого является принятие на себя обязательств одной стороны по долгам другой стороны перед банком, в случае если заемщик не в состоянии оплатить кредит самостоятельно.
Участников данного соглашения называют:
- Гарант – организация, гарантирующая финансовую состоятельность заемщика;
- Принципал – сам заемщик, получивший подтверждение своей способности оплатить обязательства;
- Бенефициар – банк-кредитор.
Кредитор таким образом получает поручительство третьей стороны, и в случае невыполнения обязательств заемщиков вправе потребовать их исполнения от гаранта. Принципиальным отличием этого документа является то, что он независим от основных обязательств, не имеет ограничений по срокам, видам займов.
Преимущества сторон:
1.Для принципала:
- высокая вероятность одобрения займа;
- не требуется иная документация о платежеспособности организации;
- возможность претендовать на большие суммы кредита;
- имущество не требуется оставлять в залог;
- быстрое оформление заявки и выдачи средств;
- выгодные условия кредитования.
2. Для кредитора:
- гарантия возврата средств;
- не требуется проверка надежности заемщика;
- дополнительный стимул для заемщика погасить заем в установленный срок.
3. Для гаранта:
- банк – гарант получает выгоду оплатой своей гарантии;
- расширяет круг своих клиентов;
- повышает доход за счет оказания дополнительных услуг.
Таким образом, каждый участник остается в плюсе, а минус может быть только один – внезапное изменение финансового состояния заемщика в сторону ухудшения.
Условия получения банковской гарантии
Банковская гарантия кредита может быть получена только в страховых и банковских компаниях, одобренных Министерством финансов РФ. Для получения разрешения на предоставление банковских гарантий по кредитам финансовая организация тоже должна соответствовать ряду требований:
- Высокая финансовая активность, отсутствие признаков банкротства;
- Осуществление деятельности в банковской сфере не менее 5 лет (лицензия);
- Общий капитал должен превышать 1 млрд рублей.
Соглашение о предоставлении банковской гарантии по обязательствам обязательно заносится в реестр банковских гарантий, а принципалу выдается на руки выписка с пометкой о законности данного договора.
Получить кредит под банковскую гарантию можно в любой финансовой организации, причем соглашение о гарантии нельзя отозвать. Оно распространяется на обязательства принципала, взятые в течении всего срока соглашения, и только в пределах гарантированной суммы.
В реестре содержится следующая информация:
- Реквизиты сторон (гарант и принципал);
- Гарантируемая сумма;
- Срок действия данного соглашения;
- Копия соглашения.
Что потребуется для оформления гарантии от банка на получение денежных средств
Компании на заметку! Если вы обратились в финансовую организацию, чтобы оформить банковские гарантии для получения кредита в Москве, а бухгалтерские документы не были затребованы, стоит поставить под сомнение легальность данной гарантии.
Пакет документов на оформление гарантии банка может быть разным. Это зависит от обязательств, гаранта, вида деятельности принципала и других факторов. Однако основной пакет содержит следующее:
- Письменное заявление на предоставление гарантийного обеспечения;
- Анкета;
- Документы на осуществление финансово-хозяйственной деятельности;
- Документы о планируемых обязательствах;
- Бухгалтерская отчетность.
В некоторых случаях получение кредита под банковскую гарантию требует дополнительного залога или поручительства в классической форме. Иногда банк может потребовать план развития и вложения полученных средств (бизнес-план).
Для оформления гарантии потребуют следующие правовые документы:
- Устав организации;
- Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
- Регистрационные справки (ЕГРН, ЕГРЮЛ, ОКВЭД и т.д.);
- Письменное согласие учредителей на получение банковской гарантии.
От бухгалтерии потребуют результаты финансово-хозяйственной деятельности за несколько последних отчетных периодов. Также могут запросить налоговую декларацию.
Стоимость и сроки оформления
Цена на оформление банковской гарантии на получение кредита зависит от следующих факторов:
- Если компания не обслуживается финансовой организацией, в которой предполагается получение гарантии, то соответственно появляются дополнительные расходы на ведение счета и взимание процентов за его обслуживание.
- Оплата оформления гарантийного соглашения;
- Плата при наступлении страховой ситуации. Если принципал не сумел справиться с требованиями взятого обязательства, то потом придется выплачивать кредит гаранту, но это уже другие суммы.
- За несвоевременную уплату долгов также предусмотрен штраф.
Банковская гарантия на обеспечение кредита в Москве имеет разные сроки выдачи: от нескольких дней до трех месяцев. Компании, предлагающие помощь в оформлении гарантий от банка, способны подготовить документы и подобрать банк, способный выдать гарантию быстро, в течение нескольких дней.
Как получить гарантии от банка на взятие обязательств
Наш центр с удовольствием предоставит помощь в получении банковской гарантии при оформлении кредита.
В процессе ее оформления лежат следующие этапы:
- Обращение к гаранту от принципала с просьбой о предоставлении гарантии;
- Гарант запрашивает документацию об организации и проводит анализ текущего финансово-экономического состояния принципала;
- Принятие решения о предоставлении гарантии, подготовка соглашения;
- Согласование сроков, суммы и стоимости соглашения о гарантии над обязательствами;
- Направление гарантии в адрес бенефициара.
Мы предоставим банковскую гарантию для получения кредита в Москве от ведущих банков России. Преимущества работы с нами:
- Скорость оформления;
- С нами работают только профессионалы, огромная база ведущих банковских организаций;
- Правовая и информационная поддержка на всех этапах оформления;
- Адекватные цены на услуги.
Источник
Банковская гарантия является эффективным и надежным средством минимизации рисков при исполнении договоров между контрагентами, в связи с чем необходимо уделять особое внимание вопросам оформления договоров о предоставлении банковских гарантий.
При заключении контрактов между двумя юридическими лицами возникает вероятность того, что требования заказчика не будут соблюдены должным образом. Один из способов обеспечения надлежащего исполнения контракта со стороны исполнителя — предоставление заказчику обеспечения исполнения своих обязательств по контракту.
Суть такого обеспечения заключается в предоставлении одной из сторон договора (заказчику) гарантии того, что его заказ будет выполнен в полном соответствии с условиями договора, в том числе с соблюдением оговоренных сроков. Таким образом, обеспечение по договору позволяет минимизировать риски заказчика. В основном обеспечительные меры предпринимаются при заключении государственных контрактов или контрактов с крупными корпорациями.
Обеспечение может быть выражено в денежной форме (внесение определенной суммы денежных средств на депозит заказчика, которая хранится там до момента полного выполнения исполнителем условий договора) либо в неденежной (например, поручительство или гарантия).
В настоящее время при заключении государственных контрактов такие неденежные формы обеспечительных мер, как страхование или поручительство, более не используются. Соответственно, остается один вариант — банковская гарантия (или внесение денежных средств).
Банковская гарантия — один из самых популярных видов обеспечительных мер. Смысл банковской гарантии исполнения обязательств по контракту состоит в том, что банк по просьбе исполнителя по договору (принципала) предоставляет заказчику по договору (бенефициару) документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму денег в случае неисполнения исполнителем взятых на себя обязательств.
Использование банковской гарантии несет в себе ряд преимуществ для каждой из сторон:
- для заказчика по договору банковская гарантия является обеспечительной мерой надлежащего исполнения заказа, что приводит тем самым к минимизации его рисков;
- для исполнителя по договору предоставление банковской гарантии позволяет выйти на обширный рынок государственного заказа и крупных корпораций. Использование банковской гарантии вместо внесения денежных средств на депозит заказчика дает возможность исполнителю не отвлекать денежные средства из хозяйственного оборота, а использовать их в текущей деятельности либо разместить на срочном банковском депозите (как правило, и прибыль от вовлечения средств в оборот предприятия (норма рентабельности деятельности), и ставка по банковским депозитам превышают размер комиссии, выплачиваемой банку за предоставление им гарантии);
- для банка, предоставляющего гарантию, преимущество заключается в получении дополнительного непроцентного дохода.
Существует несколько видов банковских гарантий:
- тендерная — гарантия того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить организатору торгов (бенефициару) гарантийную сумму в случае, если участник торгов (принципал), выигравший тендер, откажется от заключения контракта;
- надлежащего исполнения обязательств по контракту — гарантия того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить гарантийную сумму заказчику (бенефициару) в случае, если исполнитель (принципал) не выполнит на должном уровне обязательства по данному контракту;
- возврата авансового платежа — залог того, что банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить гарантийную сумму заказчику (бенефициару), которую тот прежде выплатил исполнителю (принципалу) в качестве аванса, в случае, если принципал не выполнит или выполнит ненадлежащим образом свои обязательства и договор будет расторгнут;
- таможенная — вид банковской гарантии, который применяется при режиме временного ввоза имущества на территорию другого государства (например, для участия в выставке);
- судебная — один из способов обеспечения иска, применяющийся по ходатайству ответчика в качестве альтернативы ареста имущества.
Предоставление банковских гарантий регулируется Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ).
В статье 368 ГК РФ описано понятие банковской гарантии: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».
Таким образом, банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам принципала в случае неисполнения им обязательств по договору перед бенефициаром.
Как правило, банковская гарантия имеет письменную форму и представляет собой документ, подписанный со стороны банка-гаранта.
Рассмотрим пример наглядного текста банковской гарантии, выданной на цели надлежащего исполнения обязательств по контракту.
ПРИМЕР
Филиал ОАО «Банк “Капитал плюс”», именуемый в дальнейшем Гарант, в лице директора филиала Иванова И. И., действующего на основании Доверенности № 12345, настоящим сообщает — ему известно о том, что ООО «Лесоруб», именуемое в дальнейшем Принципал, признано победителем открытого аукциона в электронной форме на право заключения контракта на расчистку территории от лесорастительности на территории строительства автодороги Краснокаменск–Зеленогорск, проводимого ООО «Дорожник», именуемым в дальнейшем Бенефициар, по результатам которого между Принципалом и Бенефициаром заключается контракт (далее — Контракт).
Гарант в порядке, определенном настоящей Гарантией, обеспечивает надлежащее исполнение Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром по Контракту.
Настоящая Гарантия и обязательства Гаранта по ней вступают в силу с момента ее выдачи.
Настоящим Гарант обязуется выплатить Бенефициару денежные средства в размере, не превышающем 350 000 (трехсот пятидесяти тысяч) руб., в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения письменного требования Бенефициара, содержащего:
- утверждение о том, что Принципал нарушил свои обязательства по Контракту;
- описание обязательств, в отношении которых Принципал допустил нарушения.
К письменному требованию Бенефициара должны быть приложены следующие документы:
- заверенная надлежащим образом копия Контракта со всеми изменениями и дополнениями;
- претензия Бенефициара к Принципалу о неисполнении либо ненадлежащем исполнении Принципалом своих обязательств по Контракту с требованием об их надлежащем исполнении в определенный срок, с документами, подтверждающими получение претензии Принципалом;
- копии документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших письменное требование Бенефициара.
Письменное требование Бенефициара о платеже по настоящей Гарантии должно быть предъявлено Гаранту в течение срока действия Гарантии по адресу: г. Синереченск, ул. Дружбы, д. 15 заказным письмом.
Ответственность Гаранта перед Бенефициаром ограничивается выплатой суммы, на которую выдана Гарантия, и уменьшается на каждую сумму, выплаченную Гарантом Бенефициару по Гарантии в течение срока действия Гарантии.
Право требования по настоящей Гарантии не может быть полностью либо частично переуступлено Бенефициаром третьим лицам.
По настоящей Гарантии применимым материальным и процессуальным правом является право Российской Федерации.
Гарантия выдана сроком до 31.12.2014. Срок Гарантии может быть уменьшен, если в течение срока ее действия от Бенефициара поступит письменное требование о выплате денежных средств на условиях, указанных в настоящей Гарантии.
Гарантия выдана в единственном экземпляре.
Таким образом, текст банковской гарантии содержит в себе наименование принципала, бенефициара, указание на контракт, заключаемый между ними, сумму гарантийного обязательства, срок его действия, а также порядок выплаты бенефициару требования по гарантии.
Выдача банковской гарантии происходит на основании договора о предоставлении банковской гарантии, заключаемого между банком-гарантом и принципалом.
Рассмотрим особенности, которые следует учесть при заключении данного договора. Прежде всего, договор о предоставлении банковской гарантии должен содержать основные положения банковской гарантии:
- вид банковской гарантии (гарантия возврата авансового платежа, гарантия надлежащего исполнения обязательств по договору и др.);
- наименование и реквизиты бенефициара;
- реквизиты контракта, на исполнение обязательств по которому выдается гарантия;
- формат банковской гарантии (письменный, электронный);
- форма банковской гарантии (типовая форма банка либо форма, предложенная бенефициаром);
- сумма банковской гарантии;
- валюта предоставления банковской гарантии;
- дата вступления гарантии в силу;
- срок действия банковской гарантии.
Далее следует обратить внимание на детали, характеризующие порядок взаимоотношений между банком-гарантом и принципалом.
Гарантия предоставляется банком на платной основе (п. 2 ст. 369 ГК РФ: «За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение»).
В основном размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии устанавливается в процентном соотношении к сумме гарантии (это может быть просто процент от суммы гарантии либо ставка в процентах годовых, которая зависит от срока, на который выдается гарантия), однако может быть установлен и в твердой сумме. Стороны самостоятельно решают, в какие сроки будет выплачиваться данное вознаграждение: единовременно, по графику, до выдачи гарантии или до наступления определенной даты.
Гарантия часто выдается банком под соответствующее обеспечение (например, залог недвижимого имущества или товаров в обороте, поручительство учредителей).
Для определенных категорий клиентов банка могут быть предусмотрены различные преференции в части оформления обеспечения. Например, для клиентов, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее финансовое положение, гарантия может выдаваться без обеспечения. В таких случаях банк может взимать дополнительную комиссию с принципала.
Следовательно, в договоре о предоставлении банковской гарантии должны быть предусмотрены следующие моменты:
- размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии;
- порядок уплаты данного вознаграждения;
- дополнительные комиссии, уплачиваемые принципалом за предоставление ему банковской гарантии;
- вид и стоимость залога, оформляемого в качестве обеспечения по гарантии;
- возможность предоставления отсрочки при оформлении обеспечения (например, если в качестве обеспечения принимается залог недвижимого имущества и договор залога необходимо регистрировать в государственных органах);
- необходимость страхования залога.
Банковские гарантии делятся на условные и безусловные (по первому требованию).
Условная гарантия означает, что гарант обязуется произвести платеж в пользу бенефициара только при предъявлении им определенных документов, например, платежных поручений, подтверждающих перечисление бенефициаром принципалу денежных средств в качестве авансового платежа по контракту. При безусловной гарантии платеж производится лишь при наличии письменного требования бенефициара.
В нашей стране наиболее часто применяется условная гарантия, что отражено в п. 1 ст. 374 ГК РФ: «Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия».
По сути, даже если в гарантии не указаны документы, которые обязан представить бенефициар при направлении требования гаранту, он все равно должен указать, в чем состояло нарушение принципалом его обязательств.
Во избежание спорных ситуаций в тексте банковской гарантии должен быть установлен четкий перечень документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования.
Если выдается безусловная банковская гарантия, в текст договора о предоставлении банковской гарантии между банком и принципалом должно быть включено указание на то, что принципал согласен с безусловной формой гарантии и обязуется безусловно возместить гаранту сумму произведенного платежа в установленный в договоре срок с момента получения требования банка.
Если в перечне документов, которые бенефициар обязан представить гаранту при предъявлении требования, отсутствуют документы, подтверждающие полномочия лиц, подписавших данное требование, это несет риск признания его недействительным, а следовательно, приведет к дальнейшим спорам между банком и принципалом. Поэтому при отсутствии указанных документов в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию платежа по гарантии, целесообразно включить в текст договора оговорку о том, что принципал не возражает против отсутствия в перечне документов, прикладываемых бенефициаром к требованию об осуществлении платежа по гарантии, и документов, подтверждающих полномочия лиц, подписавших указанное требование.
При удовлетворении гарантом требования бенефициара к гаранту переходит право требования к принципалу по исполненным в рамках гарантии требованиям. Это называется регрессными требованиями гаранта к принципалу и описывается в п. 1 ст. 379 ГК РФ: «Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия».
Размер возмещения в порядке регресса не может превышать денежную сумму, фактически уплаченную гарантом бенефициару.
Как было сказано выше, в договоре предусматривается срок, в течение которого принципал должен возместить гаранту сумму произведенного платежа. Однако для банка выдача гарантии является банковским операцией без отвлечения денежных средств, а выплата платежа бенефициару — операцией с отвлечением денежных средств.
Для отвлечения денежных средств с целью выплаты бенефициару банк должен данную сумму зафондировать, то есть привлечь на стороне (на платной основе). Следовательно, в договоре о предоставлении банковской гарантии указывается отдельная плата, выраженная в процентах годовых, уплачиваемая принципалом банку в случае, если банком был произведен платеж в пользу бенефициара, а также размер неустойки, начисляемой в случае неисполнения принципалом своих обязательств по возмещению гаранту суммы произведенного платежа.
С целью минимизации рисков банка-гаранта в договоре о предоставлении банковской гарантии может предусматриваться обязанность принципала заключить договор о согласии (заранее данном акцепте) банку-гаранту на списание со своих счетов, открытых в данном банке, денежных средств, без своего распоряжения, с целью погашения срочной и просроченной задолженности по договору о предоставлении банковской гарантии.
Также в данном договоре может быть закреплено обязательство принципала по поддержанию оборотов по счетам в банке-гаранте в определенных объемах, с целью обеспечения наличия источников погашения.
Заключение
Банковская гарантия является самым удобным и надежным механизмом защиты интересов заказчика. Она позволяет исполнителям обеспечить участие в контрактах с минимальными затратами на обеспечение, а банку-гаранту — получить дополнительный доход. С целью минимизации споров, возникающих между банком-гарантом и принципалом, разумно согласовать все условия предоставления гарантии на этапе заключения договора о ее предоставлении.
А. Ф. Гарифулин, кредитный инспектор
Источник