Порой продолжительность брака меньше, чем срок погашения кредита. Если принято решение о расторжении союза, приходится разбираться еще и с общими долгами, хотя задолженность может быть и индивидуальной. Процесс станет еще сложнее, если у пары есть дети.
Какие бывают долги у супругов
Не все долги нужно делить, это зависит от того, когда заем был оформлен и как потрачен. Может возникать ситуация, когда на одного или сразу двух супругов оформлен займ. Первый вариант – это потребительская ссуда, которую взял на себя только муж или только жена. Второй варианты – общий, то есть по нему пара выступает созаемщиками.
Если любой из кредитов оформлен в браке, то он считается общим и подлежит разделу при разводе. Причем финансовые обязательства могут быть не только кредитными, к ним относятся:
- задолженность по коммунальным платежам;
- налоговые или другие обязательные платежи;
- компенсации убытков от эксплуатации общего имущества.
как делить долг супругам
Также существуют персонифицированные долги. Даже если они сформировались в браке, погашать их все равно будет только тот, кто по ним отвечает. К таким относятся:
- возмещения в связи с совершением административного или криминального правонарушения;
- бизнес-долг, как результат ведения деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
- долги по личным обстоятельствам, к примеру, неоплаченный счет за лечение.
Важно! Любые задолженности, которые формируются с целью удовлетворения интересов семьи, считаются общими. Чаще всего споры возникают, если имеется кредитная задолженность.
к содержанию ↑
Раздел долга при разводе: что, кто и сколько обязан платить
Ипотечный кредит оба супруга заинтересованы выплатить. Но если это не произошло до расторжения брака, то придется разделять уже само обязательство. Кредит при разводе может быть разделен по обоюдной договоренности, то есть мирно или через суд.
При обращении за ссудой, банки поступают очень умно, особенно если запрашиваемая сумма большая. И тут есть несколько вариантов:
- Привлечение обоих супругов в качестве заемщиков.
- Оформление ссуды на одного при поручительстве второго.
В результате, если будет решено расторгнуть брак, обоим придется отвечать и займ в любом случае погасят.
раздел долга при разводе
Случается, что запрашивается ссуда относительно небольшая и при этом второй супруг, который не выступает заемщиком, просит сделать особую приписку. Формулируется они примерно так: кто берет тот и платит. Сказать, что это гарантирует отсутствие обязательств перед кредиторами нельзя. Если дело дойдет до суда, кредит все равно поделят на двоих, если он не относится к категории персональных из списка указанного выше. Причем при принятии решения во внимание берется факт согласия на получения займа второй стороной и то, как были использованы средства. Если они пущены на удовлетворение потребностей семьи, то однозначно кредит будет разделен.
Что интересно, не так давно, в 2016 году, было принято одно важное решение на законодательном уровне. Раньше все кредиты оформленные в браке автоматически считались такими, которые идут на удовлетворение потребностей семьи. Доказывать, что это не так приходилось второй стороне, не должнику по документам. Сейчас именно тот, кто стремится поделить обязательства, должен доказать для чего брались заемные средства.
к содержанию ↑
Задолженность по кредитной карте
Такие кредиты, взятые в браке, если на них не было согласия супруга/супруги, не подлежат разделению. Если же все согласовано, то погашать придется займ вместе. Также учитываются следующие факторы:
- оформление в период брака;
- расходование на семейные нужды;
- отсутствие возражения второй половинки.
долг по кредитной карточке
Часто о том, что оформлена кредитка, второй супруг не знает. Как результат, это всплывает только в ходе бракоразводного процесса. Реально доказать на что именно пошла ссуда практически невозможно. Значительно проще дела обстоят в ситуации, когда за эти деньги была куплена, к примеру, крупная бытовая техника, мебель и т.д. Для подтверждения факта приобретения нужно предоставить чек. Оплата естественно должна быть проведена со счета кредитки.
к содержанию ↑
Если есть дети
Кредитование возможно независимо от количества детей у пары, главное чтобы были ресурсы для погашения. А вот раздел кредита при разводе имеет ряд особенностей. Основной момент – тут учитывается необходимость содержания детей и именно их интересы ставятся на первый план. В основном такие дела рассматриваются в суде, ведь пара редко может прийти к общему мирному решению.
Тут суд прибегает к разделению остатка займа в определенном долевом соотношении. Тот из родителей, который получает опекунство над детьми и будет их содержать, имеет возможность не платить вообще или погашать только определенную долю. Сколько именно определяется в судебном порядке.
Еще сложнее все происходит, если делится ипотека. Проблема в том, что орган опеки и попечительства не даст разрешения на продажу недвижимости, если в итоге дети останутся без жилья. В этом случае происходит более детальное рассмотрение каждого отдельного случая.
распределение долгов при наличии детейк содержанию ↑
Доли в кредите: соотношения
Вопрос о разделении остатка кредита на доли интересует многих, особенно если размер дохода каждого супруга разный. Тут стоит обраться к законам. Они гласят, что разделение идет пропорционально полученному при разводе имуществу. Если муж в процессе судебного разбирательства доказал, что заслуживает 70% от ипотечной квартиры, то из общего долга выделяется 70% и он сам их гасит. Остальное обязана внести бывшая жена.
Собственно долевое разделение происходит, если в браке родились дети. Доля, которую потребуется погасить каждому, определяется в ходе судебного процесса. Чтобы получить справедливое разделение, нужно сформировать надежную доказательную базу подкрепленную документами.
к содержанию ↑
Мирное разделение
Вариант, когда кредиты при разводе супругов делятся мирно, очень маловероятный. Не все готовы отвечать за финансовые обязательства. Также подобное мировое соглашение возможно, если нет детей. Варианты разрешения ситуации:
- Брачный договор. Сработает этот вариант, только если брачный договор оформлен до заключения брака или уже после официального оформления отношений. Подписать его в ходе бракоразводного процесса не выйдет. В этом документе заранее оговариваются все особенности разделения долга, если таковой сформируется. Часто банки при подаче заявки на ипотечное кредитование настаивают на подписании брачного договора. При этом предлагают стандартный бланк, который можно заполнить даже в отделении. Конечно, чем четче будут описаны моменты разделения финансовых обязательств при разводе, тем лучше для обеих сторон.
- Соглашение о разделе имущества. Такой документ разрешается подписать уже в процессе развода, причем на любом этапе. В нем описываются все моменты разделения общего имущества, долгов. Оформляется соглашение обязательно в письменном виде, но заверять его у нотариуса не обязательно.
Если на «мировую» один из супругов не пошел или вторую сторону не устраивают условия, формируется исковое заявление в суд.
заявление в суд на раздел кредита при разводе
Скачать образец заявления в суд на раздел кредита при разводе
к содержанию ↑
Обращение в суд
Вариант не самый дешевый и далеко не быстрый, но, пожалуй, единственный, если мирное соглашение не достигнуто и нет брачного договора. Представим общие этапы процесса:
- Подготовка доказательств. Тут нужны чеки, квитанции с банка об оплате взноса, собственно кредитный договор. То есть любые документы, которые могут подтвердить позиции сторон.
- Подготовка и подача иска в суд. В этом случае есть смысл обратиться к юристу специализирующемуся на бракоразводных процессах.
- Внесение госпошлины.
- Собственно судебное заседание.
- Решение суда.
- Исполнительная процедура.
Стоит понимать, раз уж дело дошло до суда, то любая из сторон имеет право отстаивать свою позицию. Можно настоять на том, чтобы получить во владение ту вещь, на которую претендует супруг. Если есть финансовая возможность, то заявить право на индивидуальное владение имуществом с последующей выплатой, к примеру, ипотеки своими силами.
к содержанию ↑
Позиция банков
Первое, что следует понять, банки рисковать не будут. Это станет понятно уже на этапе получения займа. Так, если обращается супружеская пара, которая официально оформила брак, сразу возникнут дополнительные условия. Причем касаются они именно вопроса разделения долга в случае развода. Варианты действий со стороны финучреждения:
- письменное разрешение на оформление займа, причем это будет касаться не только крупных кредитов, но и потребительских;
- в кредитный договор второй супруг вписывается как созаемщик, этот вариант практикуется преимущественно с ипотеками;
- второй супруг вписывается в качестве поручителя, также чаще всего для ипотеки или других крупных займов.
совместное оформление кредита
Важно! Иногда банки уже в процессе судебного разбирательства ссылаясь на норму закона, запрещают менять личность должника. То есть выплачивать будет именно тот, на кого ссуда оформлена.
Следующий вопрос касается участия в судебном процессе представителей банка, если все же мирно разойтись не удалось. При этом банк выступает третьей заинтересованной стороной и имеет непосредственный интерес к процессу.
Не стоит скрывать от банка факт начала бракоразводного процесса. Дело в том, что если судом будет принято решение о разделении долга, но оно будет идти в разрез с условиями, прописанными в кредитном соглашении, то произойдет еще одно разбирательство. Только в этом случае подает иск именно банк, ведь его законные интересы были нарушены. Последствием для уже бывших супругов станет то, что они не смогут обратиться в банк за изменением условия кредитного договора. А если точнее, то банк им имеет полное право отказать в этом.
Если же кредитор привлечен к бракоразводному процессу, то вполне возможно, что удастся разделить один крупный долг на 2, согласно решению суда. Этот вариант удобен, ведь каждый из бывших супругов будет обособлено гасить долг и абсолютно не зависеть от второго.
к содержанию ↑
Специфика разделения в зависимости от вида кредита
Есть свои особенности разделения кредита в зависимости от его вида. Так, крупный целевой кредит после развода будет разделен пополам, если нет условий, которые могут повлиять на доли каждого в нем. Но если один из супругов платить отказывается, то можно:
- Продать имущество и погасить займ досрочно.
- Взять полностью обязательства на себя второй стороны и при этом пользоваться в дальнейшем имуществом единолично. Именно этот вариант зачастую применяется для автокредитов. Это понятно, ведь автомобилем пользуется только один человек.
особенности разделения кредита при разводе
Если вопрос касается нецелевого займа, то тут дела обстоят сложнее. Дело в том, что доказать куда именно потрачены средства практически невозможно. И если нанять грамотного юриста, можно вовсе снять с себя это обязательство доказав, что бывший супруг/супруга все потратил на себя, а не на семью.
Ссуда на личные нужды погашается именно тем, кто ее оформил. В этом случае можно доказать, что все же деньги пошли на нужды семьи и долг стоит выплачивать 50-50. Доказательной базой в этом случае будут выписки из счета, чеки, расшифровки банковских операции и т.д.
Потребительский займ самый распространенный из всех. В том числе его часто пытаются разделить. Погашать его в равных частях придется только в том случае, если за заемные средства был куплен товар для дома. Например, покупка кухонной мебели или дивана – для семьи, а нового игрового компьютера – для себя.
к содержанию ↑
Действия при разводе, если есть кредит
Узнав много информации о том, как же поделить кредит при разводе, полезным будет разобраться в пошаговых действиях этого процесса. Конкретней:
- Попытаться достичь мирного соглашения.
- Если не вышло, подать иск в суд. Помощь юриста, специализирующегося на этом вопросе приветствуется.
- В самом иске следует представить максимум фактов, которые можно документально подтвердить.
- Сообщить в банк о начале раздела кредита, пригласить на судебное заседание в качестве третьей стороны.
- Посещать все заседания и обосновывать свою позицию.
способы разделения кредита
В общем, разделение кредита при разводе — практика, которая часто встречается. Оптимальный вариант при этом решить проблемы мирно. Если же последовало обращение в суд, то нужно подготовить основательную доказательную базу.
ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Последние новости
Источник
Бракоразводный процесс, связанный с разделом имущества – дело трудное и неприятное.
И вдвойне неприятным оно становится, когда, помимо общего имущества, пара за время семейной жизни успевает обзавестись еще и совместными долгами по кредитам. Оказавшись в такой ситуации, будущие экс-супруги нередко задумываются: «Кто должен погашать кредит после развода?» Ответ зависит от многих обстоятельств.
Общие правила
Порядок заключения и расторжения брака регулируется Семейным кодексом РФ, согласно которому вся нажитая супругами за время брака собственность считается общей. При этом в понятие «собственность» входит как движимое и недвижимое имущество, так и имеющаяся задолженность по банковским кредитам.
В соответствии со стандартной практикой при разводе задолженность по банковским займам распределяется между супругами в тех же пропорциях, что и спорное имущество. Вместе с тем, у многих возникает резонный вопрос: «Какие долги являются общими?»
По умолчанию таковыми считаются долги по всем займам, оформленным любым из супругов в период брака, однако чтобы заем действительно признали общим, он должен соответствовать одному из условий:
- кредит получен по согласию обоих супругов;
- заемные средства израсходованы на семейные нужды.
Так, если кредит оформлен для приобретения автомобиля, сложно утверждать, что один из супругов не заметил появления машины. Если же окажется, что заемные средства пошли на курортную путевку для одного из супругов или на покупку какого-либо дорогостоящего имущества, которое находилось в единоличном пользовании мужа или жены, такой долг может быть признан личным.
Доказывать эти обстоятельства придется супругу, настаивающему на разделении долга. В качестве подтверждающих документов могут предъявляться квитанции об оплате или чеки на покупку товаров общего пользования.
Договориться о разделе долгов можно и без суда – для этого супругам потребуется заключить брачный контракт или соглашение, в котором будет прописано, кто и по каким обязательствам станет платить. Если достичь компромисса не получается, ответственных за погашение кредитов назначит суд.
Автокредит при разводе
Обычно при оформлении залоговых кредитов банки требуют согласия на заключение договора и от второго супруга, поэтому такие займы считаются полученными по решению обоих супругов. Вследствие этого задолженность по этим кредитам автоматически признается общей.
Самыми популярными способами раздела автокредита при разводе являются следующие варианты:
- машина остается у одного из супругов, который продолжает погашать кредит, а второй супруг получает денежную компенсацию в виде половины стоимости авто за вычетом доли по оставшемуся долгу;
- автомобиль продается, за счет вырученных средств погашается кредит, а оставшиеся деньги делятся пополам.
С точки зрения банка, второй вариант предпочтительней, так как позволяет не вносить изменения в действующий договор. Некоторые банки даже предпочитают перестраховаться, и, узнав про развод заемщика, выставляют требования о полном досрочном погашении кредита. Вместе с тем, при конструктивном подходе можно попробовать договориться с банком переоформить договор на фактического владельца машины или выдать потребительский кредит на погашение автокредита.
Потребительский кредит при разводе
В случае с потребительскими кредитами все не так однозначно. Если заем был оформлен на целевые нужды, например, на ремонт квартиры или на приобретение дорогостоящей техники, то задолженность будет поделена сообразно решению по спору о разделе имущества.
Если же удастся доказать, что кредитные средства пошли на нужды только одного из супругов, второй будет освобожден от выплат по этому займу.
Кредитная карта при разводе
Поскольку банковская карта является именным продуктом и по правилам должна находиться только в распоряжении владельца, долги по ней почти наверняка останутся за держателем. Даже если владелец карты оплачивал за счет кредитного лимита продукты или прочие бытовые покупки, поделить задолженность не удастся, так как второй супруг не мог контролировать расходы по карте, находящейся вне его ведения.
Причиной для исключения из этого правила может стать брачный договор, который закреплял бы расходы по кредитной карте за обоими супругами.
Кто должен погашать кредит в процессе развода?
До вынесения судебного решения о разделе собственности обязанность по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике. Но как быть, если супруг не платит кредит? Должна ли жена платить кредит за мужа и наоборот?
Следует понимать, что бракоразводный процесс может затянуться, а долг по кредитному договору должен погашаться в определенные сроки. Чтобы не доводить до образования просрочки и начисления штрафов, мужу или жене стоит вносить платежи по кредиту в соответствии с условиями договора, а после принятия судебного решения предоставить квитанции об оплате для пересчета причитающихся ей или ему сумм.
Рекомендации по взаимодействию с банком при разводе
Согласно условиям стандартного кредитного договора заемщик обязуется информировать банк о существенных изменениях в своей жизни. Безусловно, к таким изменениям относится и развод, так как он непосредственно влияет на финансовое положение заемщика.
После принятия решения о разводе и разделе имущества следует уведомить банк о сложившейся ситуации. Как правило, банки идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают различные способы урегулирования споров: от предоставления отсрочки по платежам до пересмотра условий договора. Главное – не затягивать и подходить к решению вопросов взвешенно и конструктивно.
Статьи на тему финансы
Все статьи ›
Облигации 1982 года: варианты их использования
У многих граждан хранятся облигации 1982 года. Мы рассмотрим, что с ними можно сделать на текущий момент.
Аккредитив в Сбербанке
Что такое аккредитив в Сбербанке? Это вопрос, который интересует многих людей при оформлении крупных сделок…
Что выгоднее аренда или ипотека?
В каких случаях выгоднее арендовать квартиру или оформить ипотеку. Рассмотрим преимущества и недостатки…
Банкомат не зачислил деньги — что нужно делать?
Банкомат может не зачислить деньги по многим причинам. Мы расскажем как нужно действовать, чтобы избежать…
Банкомат не выдал деньги
Современную жизнь уже сложно представить без использования банковских карт. Все больше людей предпочитают…
Что нужно знать при получении кредита
Получение кредита – это шаг, к которому необходимо подходить со всей ответственностью. К сожалению, не все…
Источник