Спрос на труд
является производным от спроса на товары
и услуги, производимые с использованием
этого труда.
При
циклическом спаде в экономике спрос на
товары и услуги снижается.
Спрос на труд
уменьшается с DL1
до
DL2.
Величина спроса
на труд снижается с Q1
до Q2,
а величина заработной платы уменьшается
с W1
до W2.
Предположим, что
величина заработной платы не снизилась,
а осталась на уровне W1
до W2.
Предположим, что
величина заработной платы не снизилась,
а осталась на уровне W1.
Какова теперь
величина спроса на труд?
Что представляет
собой расстояние от Q1
до Q3?
5.4. Кому инфляция наносит ущерб, а кому помогает?
Опишите группы,
которым инфляция наносит ущерб, и группы,
выигрывающие от инфляции. Обведите
кружком:
П
– если человек или группа проигрывают
от инфляции.
В
– если человек или группа выигрывают
от инфляции.
Н
– если нет уверенности в том, что человек
или группа испытывают влияние инфляции,
или это влияние неопределенно.
Затем объясните
свой ответ.
Банки увеличивают
количество займов с фиксированной
ставкой процента.
П В Н Почему?
2. Фермер закупает
технику, получив займ с фиксированной
ставкой процента, который должен быть
возмещен в течение 10 лет.
П В Н Почему?
3. Ваша семья
покупает новый дом, взяв на это ссуду с
корректируемой ставкой процента.
П В Н Почему?
4. Ваши
сбережения, накопленные за время летней
работы, помещены на сберегательный счет
с выплатой процента по фиксированной
ставке.
П В Н Почему?
5. Вдова живет
исключительно на доход, приносимый
облигациями корпораций с фиксированной
ставкой процента.
П В Н Почему?
6. Чета пенсионеров
живет исключительно на доход от пенсии,
которую жена получает от своего бывшего
работодателя.
П В Н Почему?
7. Пенсионер живет
исключительно на доход от пособия по
социальному обеспечению.
П В Н Почему?
8. Должностное лицо
банка на пенсии живет исключительно на
доход от дивидендов по акциям.
П В Н Почему?
9. Правительство
имеет долг в размере $ 5 000 000 000.
П В Н Почему?
10. Фирма подписала
контракт на оказание услуг по обслуживанию
по фиксированным тарифам в течение
ближайших 5 лет.
П В Н Почему?
11. Правительство
получает доход, главным образом, от
прогрессивного подходного налога.
П В Н Почему?
12. Орган местного
управления получает доход, главным
образом, от пошлины за выдачу лицензий,
которая выплачивается бизнес-фирмами
по фиксированной ставке.
13. Ваш друг снимает
квартиру с трехлетним сроком аренды.
П В Н Почему?
14. Банк выдал ссуды
с фиксированными ставками процента на
приобретение домов на много миллионов
долларов.
П В Н Почему?
15. Родители помещают
вклад на оплату обучения своего ребенка
в колледже на сберегательный счет в
банке.
П В Н Почему?
16. Какие заключения
можно сделать по поводу того, кто
выигрывает, а кто проигрывает в условиях
инфляции?
17. Если бы вы были
уверены, что в ближайшие 10 лет годовой
темп инфляции составит 10%, как могло бы
измениться ваше поведение?
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
Источник
Недавно разговаривал с клиентом, который ищет где бы ему перекредитоваться. Его заинтересовало предложение одного банка, в рекламе была указана очень низкая ставка — 9,9%. Он пришёл в этот банк, подал заявку, её рассмотрели, приняли положительное решение и предложили подписать договор со ставкой 20 процентов годовых.
Он возмутился, ведь в рекламе-то было совсем не так, и получил ответ: «Ставка по кредиту устанавливается индивидуально по каждой заявке, на основе данных предоставленных клиентом».
То есть, вы понимаете, это он такой „плохой“ клиент, и кредит ему можно предоставить только по повышенной ставке.
А ещё ему тут же предложили снизить ставку, оформив «финансовую защиту». Так в этом банке называли обычную страховку, какие банками часто предлагаются в качестве дополнения к кредиту. Правда и в этом случае ставка была совсем не такой, как было обещано.
Почему так происходит?
В рекламе и даже на страницах своего сайта банки часто указывают небольшую привлекательную ставку. Но если ознакомиться с условиями, то там будет прописана не фиксированная ставка, а какой-то диапазон или они будут перечислены через запятую. Например, «от 9,9% до 29,9% или «9,9%, 14,9%, 19,9%».
Если банк принимает вклады под ставку 8 или 7 процентов годовых, то выдавать кредиты под 9 или 10 процентов он не будет.
Поэтому, такая ставка используется исключительно для того, чтобы привлечь клиента.
Тем не менее, ставка действительно устанавливается индивидуально. Просто часто получить минимальную ставку так сложно, что практически невозможно.
Если откровенно поговорить с сотрудниками банка, то никто не вспомнит ситуаций, когда клиент получил кредит по самой минимальной ставке. В одном банке, где я работал, история о том, что некий клиент в соседнем городе получил одобрение кредита под минимальную ставку, поразила всех.
Почему одному клиенту предлагают ставку выше, чем другому?
Процентная ставка по кредиту определяется в ходе рассмотрения заявки, при этом на неё могут влиять следующие факторы: возраст и пол клиента, платежеспособность, сфера занятости, наличие страховки, сумма кредита, срок и т.д.
Банкам неинтересны кредиты на длительный срок, поэтому, чем дольше срок, тем выше будет ставка. Банк
Процесс принятия решения и расчета ставки закрытый, поэтому сказать, почему одному клиенту была предложена одна ставка, а другому — другая не всегда можно. Из-за этого не всегда понятно, как в действительности на итоговую ставку влияют различные «акции». Например, в рекламе указано, что при оформлении заявки онлайн вы получите ставку на 1% меньше. А получили вы эту скидку или нет — непонятно. Вполне возможно, что вы получили бы такую же ставку, если бы обратились в банк лично.
Иногда в кредиты могут быть включены дополнительные условия, влияющие на ставку. Это может быть пользование другими услугами банка, поддержание определенных оборотов по карте или предоставление каких-то документов.
Например, если речь идёт о рефинансировании кредита, то банк может потребовать предоставить справку о погашении кредита. Забыли, предоставили её на день позже и ставка по кредиту может сразу подскочить на несколько процентов.
Зачем это нужно банкам?
Ответ очевиден: банк хочет «продать» кредит как можно дороже. Есть, конечно, ограничения по ставке, но они больше касаются МФО, выдающих кредиты «до зарплаты», и банкам до таких ставок далеко.
У рекламируемой ставки только одна цель — привлечь клиента. А потом сотрудники должны будут уговорить его на реальную ставку.
Желание клиента снизить ставку используется для того, чтобы продать ему страховку. А некоторые банки идут раньше и, не стесняясь, вводят услугу, которая может называться «гарантированная ставка» или «фиксированная ставка». Заплатите несколько процентов от суммы кредита, чтобы получить ту ставку, что указана в рекламе!
Снижение ставки с помощью покупки страховки или услуги «фиксированная ставка» не всегда приводит к снижению переплаты, ведь за эти услуги тоже нужно платить.
Справедливости ради, должен сказать, что в рекламе также пишут и диапазон ставок, и условия для получения минимальной ставки, только эти условия почти никто не читает.
Что делать тем, кто хочет взять кредит?
Предложили страховку? — Попросите показать график платежей и сравните суммы ежемесячного платежа.
Планируете погашать кредит досрочно? — Учтите, что вернуть плату за страховку будет не просто (даже если в банке говорят обратное). А плату за гарантированную минимальную ставку, вернуть не удастся.
В общем, не нужно торопиться, а нужно просто просчитать все варианты и выбрать самый выгодный.
Рекомендую прочитать
Банки смотрят мою кредитную историю без спроса — можно ли с этим что-то сделать?
Почему банки оформляют кредиты со страховкой?
Источник
Рекламные предложения банков, которые предлагают взять потребительский кредит, ипотеку или автозайм, обязательно включают информацию о процентной ставке – ведь именно ее размер является главным аргументом в пользу того, чтобы выбрать именно данный займ. И потенциальные заемщики даже как-то не задумываются о том, что это за ставка – фиксированная или плавающая. Да и банки по умолчанию предлагают кредит по фиксированной ставке. Однако, что такое фиксированная ставка?
Фиксированная процентная ставка — это процент от суммы кредита, который заемщик обязан заплатить банку за пользование одолженными деньгами. Процент в данном случае фиксированный, он не меняется в течение всего периода пользование кредитом.
Что такое фиксированная процентная ставка?
Приведем простой пример. Вы взяли 100 000 рублей сроком на 5 лет под 20 % в год. Это значит, что в год вы будете выплачивать банку 20 тысяч рублей от основного долга (так называемого тела кредита) + 20 % от 100 000 рублей, то есть, еще 20 тысяч рублей процентов. Простой подсчет позволяет понять, что за 5 лет пользования кредитом вы отдадите банку ровно в два раза больше, чем взяли – 200 000 рублей.
Размеры ежемесячных платежей (если выбран аннуитетный способ погашения займа) тоже легко рассчитать. 40 000 р. (тело кредита плюс проценты) делим на 12 месяцев, и получаем 3 333 рубля в месяц. Фиксированная процентная ставка – это когда и сумма ежемесячных платежей, и процент за пользование кредитом легко поддаются вычислению, поскольку ставка зафиксирована на конкретной цифре и не подлежит пересмотру, за исключением отдельных случаев, которые не касаются большинства заемщиков.
Кредиты по фиксированной ставке
Какой бы кредит вы ни оформляли, кредит наличными или ипотеку, вас будет интересовать вопрос о том, как сэкономить. Какая процентная ставка выгоднее, плавающая или фиксированная?
Главный плюс последней – в ее предсказуемости. Человек еще на этапе оформления займа знает, какими будут его платежи, сколько составит итоговая переплата и через какое время он, согласно графику, рассчитается с банком.
Плавающая ставка ниже на момент оформления займа. Но ее основной минус – привязанность к межбанковским индексам, которые сильно зависят от внутриэкономической обстановки и международных экономических процессов. Если на месяц вперед предсказать поведение данного показателя хоть как-то можно, то на год и более – тяжело. Он может как сократиться, сделав кредит более выгодным для заемщика, так и вырасти, причем значительно. Для физических лиц это как русская рулетка.
Кредит с фиксированной процентной ставкой предполагает регулярное начисление процентов в установленной форме. А если, к примеру, вы запросили реструктуризацию, и вам были предоставлены кредитные каникулы, то в течение этого времени вы будете платить только процент за пользование кредитом, тело кредита будет оставаться неизменным.
Ипотека по фиксированной ставке
Статичный вариант наиболее выгоден в условиях рыночной экономики в России. Хотя сэкономить не удастся, вы сможете точно рассчитать свои силы. Плавающая ставка по ипотеке как долгосрочному займу очень рискованна для заемщиков. Сэкономить пару-тройку процентных пунктов помогает ставка плавающая ипотечная – ипотека фиксированной ставкой такого предложить не может. Но – только на первоначальном этапе. Как показатель поведет себя в дальнейшем, никто вам не скажет, поскольку эти данные плохо поддаются прогнозированию. Кредитор, выдающий потеку под плавающую ставку, ничего не теряет. Ведь он к изменяющейся переменной в формуле расчета присоединяет неизменный параметр – свою чистую прибыль. Зато заемщику есть что терять. И в долгосрочной перспективе ставка может вырасти даже вдвое, загнав заемщика в кредитную кабалу.
Особенности
В фиксированную ставку банк уже включил все свои риски. Поэтому обычно он ее не меняет. Но в договоре могут быть прописаны условия изменения. Если под таким договором стоит ваша подпись, это означает, что вы согласились с его условиями, и опротестовать его положения в дальнейшем будет сложно.
Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать
Понятие фиксированной ставки применяется не только в отношении кредитов, но и отношении других банковских продуктов. Например:
Депозит с фиксированной ставкой. Это такой банковский вклад, который вы совершаете на определенный период времени. Условия могут быть разными. Под относительно высокий процент можно сделать вклад при условии, что вы не будете снимать с него проценты и забирать его полностью или частично в течение оговоренного периода. Если соглашение нарушить, все проценты сгорят.
Облигации с фиксированной процентной ставкой – по ним выплачивается доход, который равен заранее установленному проценту, не подлежащему изменению.
Смежное понятие – дюрация облигации. Говоря очень упрощенным языком, это окупаемость облигаций. То есть период, за который потраченные на них деньги вернутся к вам.
Как изменяется и рассчитывается
Само название фиксированной ставки говорит о том, что она должна оставаться неизменной либо на весь период пользования займом, либо на конкретный период.
Возможность изменения должна быть зафиксирована в кредитном договоре. Банк не может изменить ее в одностороннем порядке – ему для этого необходимо заручиться поддержкой клиента. К примеру, если речь идет о рефинансировании кредита или его реструктуризации, то ставка может быть уменьшена при условии, что к действующему кредитному договору заключено дополнительное соглашение.
Собственно, тем и хороша при оформлении кредита фиксированная ставка, что заемщик может быть уверен в ее постоянной величине. Если кредитное учреждение в одностороннем порядке попробует ее изменить, можете смело идти в суд.
Что касается расчета, то банки устанавливают данный показатель в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Поскольку именно данное учреждение выдает основные массы денег банкам страны, то процент, под который оно это делает, является отправной точкой для формирования ставки по кредитам для клиентов банков. К примеру, ставка рефинансирования (она же – ключевая) равна 10 %. В этом случае для конечных клиентов – физических лиц она примерно равна 13 % и выше, в зависимости от типа займа.
Какая ставка в Сбербанке
Если вы берете потребительский кредит, вас, в первую очередь интересует переплата, которую вы за него отдадите.
По умолчанию, кредит в Сбербанке предлагается по фиксированной ставке. Именно данный вариант демонстрируют его рекламные предложения.
В Газете.ру сообщалось о том, что Сбербанк собирается сделать плавающие ставки для ипотечных кредитов и кредитных карт. Но пока такие продукты не появились.
Плюсы и минусы
Основной плюс неизменной процентной ставки – ее прогнозируемость и предсказуемость. Заемщик может сразу, еще на стадии оформления займа, посчитать, каким будет ежемесячный платеж и итоговая переплата. Если у вас в договоре прописано, что ставка фиксированная, значит, ставка по кредиту будет оставаться неизменной до самого момента его погашения.
Основной минус данного варианта – такая ставка изначально выше, чем плавающая. И, если международные индексы, инфляция или ключевая ставка ЦБ в будущем даже и понизятся, заемщик ничего не выиграет. Переплата не уменьшится (что могло бы произойти с плавающей).
Банки ничего не теряют ни в первом, ни во втором случае. Хотя считается, что именно с плавающей ставкой все риски ложатся на плечи заемщика, фиксированный вариант тоже формируется банком с таким расчетом, чтобы минимизировать собственные риски. Поэтому изначально фиксированная ставка выше плавающей.
В чем отличия от плавающей процентной ставки
Подведем итог:
Фиксированная и плавающая процентная ставка формируются банками по-разному. Первая включает в себя изменяющуюся и фиксированную величину, поэтому со временем размеры процентов по кредиту могут как уменьшиться, так и вырасти. Вторая неизменна на протяжение всего срока действия кредитного договора.
Сэкономить можно только на плавающей. Но с ней же возрастают риски, так как изменяющаяся величина может измениться в любую сторону, в зависимости от тенденции в мировой и российской экономике. Прогнозированию эти тенденции поддаются плохо, поэтому угадать, выиграете вы в итоге или проиграете, невозможно.
Фиксированная не будет отличаться особой экономичностью (плавающая на этапе оформления займа обычно ниже на несколько процентных пунктов), зато она же не испытает резкого увеличения, что повлечет повышение финансовой нагрузки на заемщика, увеличение срока выплаты кредита или рост переплаты.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Источник
— Имеет ли банк право повышать процентные ставки по займам? Если да, то по каким причинам он это делает? Впрочем, это касается только тех случаев, когда процентная ставка по кредитному договору является фиксированной (неизменна в течение всего срока. Поскольку процентные ставки по кредитам с фиксированной процентной ставкой остаются неизменными, платежи заемщиков также остаются неизменными. Это облегчает бюджет на будущее. Чтобы проиллюстрировать, представьте себе, что кто-то покупает дом на
Одобрение заявки за 5 минут
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0.63% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303532004088
ОГРН: 1134205019189
Займы до 15 дней без процентов!
Сроки: 7-168 дней
Сумма: 3000-50000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045033951
ОГРН: 1137746702367
Сроки: 3-336 дней
Сумма: 3000-98000 руб
Ставка: 0.3-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000037
ОГРН: 1107746671207
Сроки: 16-30 дней
Сумма: 2000-15000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303552003006
ОГРН: 1135543003793
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 3000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651203045001237
ОГРН: 5117746058172
Сроки: 5-126 дней
Сумма: 1500-80000 руб
Ставка: 0% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2110177000478
ОГРН: 11117746442670
Сроки: 31-40 дней
Сумма: 3000-25000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120742002054
ОГРН: 1124212000670
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006429
ОГРН: 1157746290921
Сроки: 6-25 дней
Сумма: 3500-10000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 2120177001838
ОГРН: 1127746428171
Сроки: 5-30 дней
Сумма: 2000-30000 руб
Ставка: 0-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003161
ОГРН: 1127746672130
Сроки: 10-168 дней
Сумма: 2000-70000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 00160355007495
ОГРН: 1155476135110
Сроки: 6-60 дней
Сумма: 500-30000 руб
Ставка: 0.5-1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 651303042002657
ОГРН: 1124823017615
Сроки: 7-30 дней
Сумма: 3000-30000 руб
Ставка: 1% в день
Свидетельство ЦБ РФ: 1803140008707
ОГРН: 1177847323741
Онлайн-заявка
Долги россиян ограничили. Размер долга по займам и потребительским кредитам сроком до года Банки менее охотно прибегали к этому, поскольку по просрочке более 90 дней банки Многие МФО будут переориентироваться на выдачу займов малому и среднему бизнесу, так. Какой максимальный процент может быть по займам согласно закону. Ограничение ставок четырехкратной и двухкратной суммой долга. Сколько процентов начислит МФО? Ограничение максимальной суммы переплаты по микрозаймам произойдет в несколько этапов.
Банки увеличивают количество займов с фиксированной ставкой займ с фиксированной ставкой процента, который должен быть. Простой процент начисляется исходя из ставки процента и исходной изымается кредитором, а остается у заемщика, увеличивая сумму займа. начала инвестиций, или некоторый фиксированный момент в будущем. При дисконтировании мы можем узнать, сколько сейчас (в момент. Расчёт проводится по схеме: 1) определяем количество месяцев с 5 марта Пусть годовая ставка сложных процентов равна j, а число периодов начис- Какую сумму должен положить в банк гос- подин Логунов? Решение. 1 − (1 + i) ставки множитель наращения линейно увеличивается, а рост конечного.
28/10/ · Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу долгосрочный кредит. Но порой возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является. Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в %, а. Любая политика — это цели и задачи, преследуемые и решаемые людьми в связи с их конкретными интересами, а также методы, средства и институты, с помощью которых данные интересы формируются, отстаиваются и защищаются.
Рекомендуем ознакомиться:
- Займ на карту без проверок и звонков без отказа на длительный срок без процентов
- Займ напрямую без сервисов
- Займы под ноль процентов на карту мгновенно онлайн
- Займ на карту до 2000
- Займ на карту быстро без документов
- Займ пермь без процентов
- Краткосрочный займ в балансе
- Онлайн займы на банковскую карту срочно без отказа без проверки мгновенно без электронной почты
- Кредит на 6 месяцев на карту
- Микрозаймы автозаводский район нижний
- У кого занять деньги под расписку срочно
- Как посчитать процент от суммы займа за месяц
Источник