Получить финансирование под залог ПТС (паспорта технического средства) можно в виде займа либо кредита. Кредиты могут выдавать исключительно банки, а займы — любые организации и даже физические лица. В данном случае мы будем оперировать обоими терминами и рассматривать «кредит» как синоним слова «заем», но как самостоятельные понятия их нужно разграничивать.
Кто может выдавать кредиты и займы под залог ПТС автомобиля
Деньги в кредит под залог автомобиля можно получить не только у банка или микрофинансовой организации. Такую услугу также могут предоставлять автоломбарды, кредитно-потребительские кооперативы и даже официальный работодатель. Рассмотрим нормативную базу и условия выдачи займа в каждом перечисленном случае.
Банки
Банки могут выдавать и кредиты, и займы. В своей деятельности они руководствуются тремя документами:
819 статьей Гражданского кодекса[1];
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»[2];
Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)»[3].
Обращение в банк, как правило, ассоциируется с бюрократической волокитой, строгими требованиями к клиенту и долгим ожиданием одобрения кредита. В действительности так оно и есть:
Для оформления необходимо будет предоставить справку о доходах. А иногда еще и подтвердить, что вы официально работаете на протяжении 12 месяцев.
В некоторых случаях, помимо ОСАГО, может потребоваться страхование жизни и здоровья.
Заявку рассматривают от двух до восьми дней.
На одобрение займа влияет не только соблюдение бюрократических формальностей, но и кредитная история клиента. Просрочки по платежам или наличие кредитов в других организациях снизят шансы на положительный ответ банка.
Основным преимуществом банка для взятия кредита под залог авто является более долгий срок выплат, то есть клиенту будет проще вернуть долг: заем выдается на срок до пяти лет. Но сумма, которую вам выдаст банк будет меньше, чем в других организациях — как правило, не более 70% от стоимости машины.
Это интересно
Впервые такой тип кредитования был введен в США в середине XX века. На тот момент владение собственным транспортным средством уже перестало быть привилегией богатых, и потенциальных клиентов для такого типа займа было много. Позже практику переняла Европа, а в конце девяностых — Россия. В нашей стране доверие к этой системе выстроилось не сразу — лишь к середине 2000-х такая практика стала популярной.
Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)
Эти организации формируются физическими или юридическими лицами, которые объединены по какому-то общему признаку: сфере деятельности, территориальной принадлежности и так далее. Они же и совершают регулярные отчисления на счет КПК.
По закону «О кредитной кооперации», такая организация может предоставлять кредит под залог ПТС автомобиля[4]. В этом случае заемщику обязательно нужно быть членом кооператива и платить регулярные взносы.
На настоящий момент сеть кредитно-потребительских кооперативов в России, по данным Центрального банка РФ, сокращается. Даже при поддержке государства кооперативам пока не удается завоевать доверие россиян — многие все еще видят в них финансовые пирамиды.
Компании-работодатели
Работодатель может выдавать займы при условии соблюдения статей 808 и 809 Гражданского кодекса РФ. В них определены формы договора и проценты по займу. Но такой возможностью россияне пользуются редко, поскольку это не всегда выгодно:
Кредитные обязательства между сотрудником и работодателем могут сопровождаться дополнительными условиями. К примеру, получая заём, сотрудник будет обязан оставаться в этой компании до истечения определенного срока без возможности сменить работу.
Крупные компании часто выдают кредит сотрудникам через банк, с которым ведут дела. Таким образом, работодатель становится посредником между вами и реальным займодателем — в этом случае проще обратиться в банк самостоятельно.
Кредитование у работодателя может иногда быть на более выгодных условиях, чем у сторонних организаций. Поэтому имеет смысл изучить условия получения кредита под залог автомобиля в вашей организации, чтобы определиться с выбором.
Автоломбарды
Эти организации имеют право выдавать займы в соответствии с двумя федеральными законами — «О ломбардах»[5] и «О потребительском кредите (займе)».
Взять кредит под залог автомобиля в ломбарде можно на срок один год, но есть возможность продлевать договор (разумеется, под более высокий процент). Процесс оформления займа проще, чем в банке: от вас не потребуют чистой кредитной истории, дополнительного страхования, справки о доходах и привлечения поручителей. Кредит под залог авто наличными можно будет получить в день обращения.
Ломбард может взять в качестве залога как ПТС, так и сам автомобиль. В последнем случае сумма займа будет больше, но некоторые автоломбарды берут деньги за услуги предоставления стоянки заложенного автомобиля.
Обратившись в автоломбард, можно получить деньги в кредит под залог авто быстро и без бюрократических сложностей.
Микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК)
Работа МФО регулируется двумя федеральными законами — «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»[6] и «О потребительском кредите (займе)». Как и автоломбарды, такие компании выдают кредит под залог ПТС на один год с возможностью пролонгации договора, но машину они не забирают.
Между кредитованием в МКК и МФК есть два отличия:
для МКК максимально допустимый размер займа — 500 000 рублей, для МФК— 1 000 000 рублей;
кредит в МКК можно взять, только лично явившись в офис, а для получения займа в МФК можно воспользоваться онлайн-сервисами и оформить заем удаленно.
В обоих случаях для оформления не потребуются справки о доходах, дополнительные страховки и привлечение поручителей.
Кредитование в банке может занять много времени, кооперативов в России не так много, к тому же нужно еще каким-то образом стать участником КПК и выплачивать взносы, а брать заем у своего работодателя может быть невыгодно. Таким образом, наиболее простой и быстрый способ — получить кредит под залог автомобиля в автоломбардах и МФО. Рассмотрим подробнее, на каких условиях эти организации выдают займы.
Условия и порядок кредитования в автоломбардах и МФО
Чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать, как придется выплачивать заём и подходит ли ваше авто для залога, нужно ознакомиться с условиями кредитования. В различных МФО и автоломбардах они могут отличаться, но несущественно. Рассмотрим их более подробно.
Ограничения и особенности самого займа могут выглядеть следующим образом:
- минимальная сумма — 50 000 рублей;
- размер займа — до 90% от рыночной стоимости авто;
- минимальный срок кредита — 61 день, максимальный — три года;
- ставка — 2–7% в месяц.
К заемщикам предъявляют определенные требования:
- возраст — от 21 до 65 лет;
- гражданство — Российская Федерация;
- наличие постоянной прописки;
- заемщик должен быть собственником автомобиля, который отдает в залог;
- некоторые МФО работают только с определенными округами.
На заметку
Такой вид займа, при котором вы закладываете свое имущество — в данном случае автомобиль — выгоднее, чем просто взять кредит, поскольку предполагает более низкий процент. Наличие залога дает займодателю некую гарантию, что он не потеряет свои деньги, поэтому организации готовы предложить менее строгие условия выплат.
Чтобы взять кредит под залог ПТС или авто, понадобятся три документа:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о регистрации автомобиля, оно же СТС;
- и сам ПТС.
Предоставлять полис ОСАГО или дополнительно страховать что-либо не нужно. Справка о доходах также не потребуется.
Под залог принимаются легковые автомобили категории B. Машина может быть новой или подержанной, но во втором случае действуют ограничения по длительности ее эксплуатации:
- для европейских и японских авто — до 15 лет;
- для российских и китайских брендов — до шести лет.
Автомобиль должен быть в исправном состоянии, а его рыночная стоимость — составлять не менее 100 000 рублей. И последний нюанс — должно пройти минимум пять дней с момента постановки авто на учет в ГИБДД.
Деньги могут срочно понадобиться во многих ситуациях: на лечение, развитие бизнеса, ремонт или оплату долгов. В этих случаях кредит под залог ПТС авто в МФО или автоломбарде — удобная альтернатива банку, получение займа в котором может затянуться на долгое время.
Где можно взять деньги в кредит под залог ПТС авто
Если вы уже решили, что готовы взять кредит под залог ПТС автомобиля, остается только выбрать организацию, которая предоставит эту услугу. Чтобы сделать это с минимальными рисками и максимальной выгодой, нужно внимательно изучить потенциального займодателя. О том, на что стоит обратить внимание при выборе кредитора, мы попросили рассказать Александра Маврина, специалиста компании CarCapital:
«Главные критерии выбора — это легальность и прозрачность сделки. Все пункты договора должны быть однозначны и точно отображать, какую сумму вы получите, под какие проценты, в каком виде она выдается и как будут происходить выплаты. Обратите внимание на размер штрафных санкций за просрочку платежей.
Всегда проверяйте своего кредитора — для этого существует государственный реестр автоломбардов и микрофинансовых организаций. В нем находятся компании, которые контролирует Центральный банк. Они выдают деньги на условиях, соответствующих законодательству РФ. Так вы застрахуете себя от мошенников.
Сравнивая несколько организаций, изучите, какие дополнительные условия они предлагают. К примеру, в CarCapital это бесплатная и независимая оценка авто. Кроме того, по условиям потребительского займа в нашей компании нет ограничений на снятие средств с карты или штрафов за досрочное погашение. Клиент может выплатить сумму в полном объеме в любой подходящий для него момент в пределах установленного срока. Условия выдачи займов в CarCapital предельно прозрачны и не включают каких-либо нестандартных пунктов. Вся основная информация отражена на сайте и соответствует тому, что будет указано в договоре.
Компания CarCapital ведет свою деятельность полностью законно и включена в государственный реестр МФО ЦБ РФ. Сотрудники организации всегда готовы предоставить клиенту всю необходимую разрешительную документацию».
P. S. CarCapital — финансовый сервис, специализирующийся на выдаче займов под залог транспортных средств.
* Основной государственный регистрационный номер МКК «Франк» — 1197746053702, свидетельство ЦБ РФ №1903045009192.
Источник
Перечень займов под залог ПТС в Москве без отказа — от 0.01%. Получите деньги под залог ПТС грузового, легкового автомобиля в Москве — авто остается у вас.
Новости микрофинансовых организаций
Россиян ожидают новые правила обращения с наличными средствами: кому это выгодно?
17.12.2020
Россиянам спишут долги по микрозаймам: возможно ли такое?
23.10.2020
Каждый шестой россиянин не сможет расплатиться с кредитом к концу года
17.10.2020
Взять займ под залог авто и документов в Москве
- Условия займов под залог авто
- Требования для получения займа
- Где можно получить быстрый займ под залог ПТС автомобиля в Москве?
- Способы получения и погашения займа
Автоломбарды и микрофинансовые организации Москвы выдают потребительские займы под залог автомобиля. Несмотря на дополнительную процедуру оформления залога, взять ссуду можно в течение часа.
Условия займов под залог авто
Взять деньги под залог авто может либо владелец автомобиля, либо человек, на которого оформлена генеральная доверенность. Принимаются не только легковые автомобили, но грузовые.
Преимущества:
- никаких скрытых платежей – комиссий, страховок – только оплата пускай высокой, но честной процентной ставки;
- машина может находиться на охраняемой автостоянке или использоваться клиентом (займ под ПТС);
- можно продлить срок действия договора;
- решение компании после подачи заявки сообщается в течение часа.
Серьезный недостаток такого вида займа – заниженная цена на авто, которая гораздо ниже рыночной стоимости.
Требования для получения займа
Требования предъявляются не только к клиенту, но и к транспортному средству. Займ под ПТС грузового автомобиля или легкового нельзя получить, если:
- на авто уже оформлено обременение;
- у транспорта есть серьезные технические неполадки.
Дополнительным условием может стать возраст транспортного средства – обычно оно должно быть не старше 10 лет.
Требования к клиенту стандартные – те же, что и распространяются на другие виды ссуд от МФО:
- возраст от 18 лет до 70-75 (в зависимости от организации);
- гражданство РФ.
Из документов понадобиться паспорт, ПТС, водительские права, свидетельство о регистрации автомобиля.
Где можно получить быстрый займ под залог ПТС автомобиля в Москве?
Все микрокредитные организации Москвы, выдающие такой займ, собраны на странице. Для удобства можно отсеять некоторые предложения после ввода:
- периода выплат;
- способа получения денег.
Можно оформить займ под залог ПТС быстро наличными или на карту в офисе компании, а можно дистанционно подать онлайн-заявку на займ. При втором варианте все равно придется один раз приехать в офис, чтобы произвести оценку имущества и передать документы.
Способы получения и погашения займа
Самые распространенные способы выдачи денег:
- перевод на карту или на банковский счет;
- выдача наличными в офисе компании.
Так как срочный займ под ПТС предполагает более крупные суммы, чем у обычного займа, то такие способы получения микрокредита, как перевод на электронный кошелек, на телефон и с помощью системы денежных переводов не актуальны.
Оплатить долг можно в конце месяца переводом на счет компании – через интернет-банкинг, в терминалах или в банковских отделениях.
Для получения займа необходимо:
Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
Находиться в одном из следующих городов:
Источник
Автоломбард — это финансовая организация, предоставляющая срочные займы под залог автомобилей. Как правило в роли залога рассматриваются легковые автомобили российского и иностранного производства. Однако, ряд автоломбардов готовы выдать деньги в том числе и под залог мото- и спецтехники, грузового и водного транспорта.
Порядок получения займа в автоломбарде значительно проще, нежели в банке. Чтобы заключить сделку, нужно лишь паспорт и документы на закладываемую машину. Так как собственность передается в залог, такие займы не требуют предоставления поручителей или справок о доходах. Доступны ссуды такого типа даже с плохой кредитной историей.
Любая финансовая услуга, связанная с выплатой долга с процентами, имеет свои плюсы и минусы. Займ в автоломбарде не является исключением, несмотря на повышенный спрос в последние годы. Возможность занять средства менее чем за день, прозрачность договора и гибкий график платежей привлекают все больше заемщиков. Но чтобы адекватно принять решение, не лишним будет рассмотреть как преимущества, так и недостатки займа такого типа.
Преимущества сотрудничества с автоломбардом
- Основное преимущество — большая скорость оформления. Занимать все процедуры в сумме могут от 15-30 минут до 3 часов.
- Не нужно согласие супруга/супруги.
- Уровень дохода не играет роли — его может официально и не быть.
- Очень высокий процент одобрений.
- Маленький пакет документов — паспорт, ПТС и СТС.
- Любой срок кредитования: от нескольких дней до года.
- Как правило, досрочное гашение производится без штрафов.
- На роль залога подойдет как легковой автомобиль, так и грузовики, мотоциклы, катера, спецтехника.
- Все расходы по оценке, страховке и обеспечению парковки несет организация.
- Возможность оформить займ с гибким графиком выплат, можно продлять договор при условии погашения текущих процентов.
Недостатки автоломбардов
- Основной недостаток получения денег в автоломбарде — придется сдать машину на хранение. Это может быть очень сложно для тех, кто привык передвигаться исключительно на своем транспорте. В большом количестве таких учреждений, однако, заложить можно не только сам автомобиль, но и ПТС, оставив машину в своем пользовании — сумма будет, разумеется, меньше, зато без потерь в мобильности. Однако, это может снизить максимальный объем займа до 40–70 % от цены авто.
- Процент по займу окажется больше, чем в банке. Обычно процентная ставка находится на уровне 4–15 % в месяц в зависимости от срока.
Нельзя забывать, что автоломбард — не благотворительная организация. В случае неуплаты долга, имущество перейдет в собственность компании, и после льготного месяца, гарантированного законодательством, автомобиль будет продан на торгах.
В каких случаях имеет смысл обращаться в автоломбард?
Займ под залог авто — это верный способ быстрого займа средств без риска и под адекватный процент. Предложение такого типа будет актуально в первую очередь в ситуации, когда деньги нужны уже сегодня, а банк отказывает в выдаче кредита.
Как не нарваться на мошенников?
Чтобы обезопасить Вас от недобросовестных кредиторов, нами был составлен рейтинг автоломбардов России на портале Listlombard.ru. На нашем сайте Вы можете ознакомиться с условиями различных компаний, почитать отзывы реальных клиентов и сделать простой выбор даже в непростой ситуации.
Источник
18 ноября 2020
Автоломбарды выручают, когда срочно нужны деньги. Такие организации работают просто: нужно заехать в офис, подписать бумаги и сразу получить наличные или перевод на карту. Это очень удобно – банк далеко не всегда дает кредит на крупную сумму, а у клиентов с плохой кредитной историей шансы получить его практически нулевые.
У автоломбардов таких проблем нет – вы оставляете в залог свою машину или документы на нее. Это гарантия погашения кредита. Если по какой-то причине владелец не выплачивает одолженную сумму и проценты, ломбард выставит автомобиль на продажу, чтобы покрыть свои убытки.
Содержание:
- Как получить заем в автоломбарде.
- Условия сделки: где остается авто?
- Можно ли потерять машину?
- Преимущества займа под залог ПТС.
- Какие могут быть недостатки.
- Как выбрать автоломбард?
Как получить заем в автоломбарде
Получить кредит в любом автоломбарде очень просто. Для этого достаточно приехать в офис и составить договор на тех условиях, которые вам нужны. Можно взять кредит как на несколько дней или недель, так и на срок до года. Перед тем как выдать деньги, независимый эксперт оценивает машину, предлагая цену, адекватную ее состоянию, марке, году выпуска.
Этап подготовки документов можно ускорить, если подать онлайн-заявку. Там нужно указать свои контакты, а также сведения об автомобиле. Между подачей запроса и получением денег обычно проходит 30-45 минут, в редких случаях – до двух часов.
Воспользоваться слугами автоломбардов может любой гражданин России, которому исполнилось 18 лет. Пакет документов для получения займа минимальный:
- паспорт;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации авто.
Также желательно, чтобы прописка в паспорте совпадала с регионом, в котором вы хотите взять кредит.
Условия сделки: где остается авто?
Автоломбарды предоставляют кредит как под залог самого автомобиля, так и под его ПТС. Оставляя в качестве гарантии паспорт транспортного средства, владелец не лишается своего авто и может продолжать на нем ездить как обычно. Это очень удобно в тех случаях, когда машина нужна для работы или постоянно используется.
Оставлять машину на длительный срок, например, на несколько месяцев, может быть неудобно. Поэтому заем под залог ПТС – отличный выход, когда нужно оформить кредит, но не хочется оставаться без транспортного средства. Но возможно, что такой вариант не подойдет: оставляя только документы, можно получить до 70-80% от оценочной стоимости авто.
Можно ли потерять машину?
Многие боятся обращаться в автоломбарды, опасаясь потерять машину в случае малейшей просрочки оплаты. Действительно, такая опасность существует. Если не погасить кредит и скрываться от представителей ломбарда, финансовая организация вынуждена будет продать машину в качестве уплаты долга. Но такой сценарий возможен только в самом худшем случае, когда человек не отвечает на звонки и не возвращает деньги достаточно долго.
В действительности же автоломбарды всегда идут навстречу, если у заемщика не получается вовремя вернуть деньги. Контракт можно продлить на нужный срок без штрафов или других санкций. Кроме этого, автомобиль выставляется на продажу только спустя несколько месяцев после отказа вернуть кредит. И даже в этом случае у владельца есть приоритет – он может выкупить свою машину назад, погасив задолженность.
Преимущества займа под залог ПТС
Главное достоинство займа под залог ПТС – клиент получает необходимый кредит, но продолжает использовать машину. Кроме этого, у такого способа кредитования есть и другие плюсы:
- оперативность – не нужно долго ждать, вы получаете деньги в течение нескольких часов;
- минимальный пакет документов – справки о доходах или выписки со счетов не нужны, достаточно паспорта и бумаг на машину;
- прозрачные процентные ставки – все выплаты расписываются еще до подписания договора, потом не появляется никаких надбавок или процентов;
- отсутствие штрафов – автоломбард не наказывает за досрочное погашение кредита;
- гибкая система платежей – всегда можно договориться о продлении договора, попросить отсрочку на необходимый срок.
Какие могут быть недостатки
Несмотря на все положительные стороны, у займа под залог ПТС есть и недостатки. Оставляя только документы, владелец получает на руки меньшую сумму, чем он мог бы получить, оставив в качестве залога сам автомобиль. Поэтому стоит хорошо взвесить, что важнее: величина кредита или возможность использовать свою машину.
Другой недостаток – более высокая процентная ставка, чем при залоге самого авто. Однако его можно компенсировать, найдя организацию с самыми низкими процентами. Кроме этого, у автоломбардов есть программы лояльности для постоянных клиентов. В этом случае можно получить заем на льготных условиях.
Как выбрать автоломбард?
В какую организацию стоит обращаться, можно судить по отзывам клиентов. Кроме этого, внимательно изучите, какие условия предлагает ломбард. Ни в коем случае его сотрудники не должны заставлять переоформлять права собственности на автомобиль. Это противозаконно – финансовые организации работают только по договору.
Московская компания «Автоломбард Москва» предлагает наиболее выгодные условия в столице. При займе под залог ПТС ежемесячная ставка составляет всего 3% – это даже ниже, чем в банках. Кроме этого, у нас можно подать онлайн-заявку, уже через 45 минут придет ответ, и вы получите деньги. Погашать долг или продлевать договор можно через сайт – не нужно тратить время на поездки в офис.
Если по какой-то причине вы не можете приехать к нам, позвоните, и наши сотрудники сами выедут в указанное место. Подписать бумаги и получить деньги можно именно там, где вам удобно!
Займ под залог ПТС
Не является публичной офертой. Все расчеты являются предварительными. Указанные ставки являются
среднемесячными, при условии, что кредит оформляется на 18 месяцев и вычисляется по формуле %=(П/С)*100/ср.
(% — среднемесячная переплата в процентах, П — переплата в рублях за весь период кредитования, С — сумма
кредита, ср — срок кредита)
Источник