АИЖК заявление: особенности документа, в каких случаях составлять и подавать
Ипотечным кредитом нынче пользуется каждый пятый гражданин РФ. Организация содействует развитию жилищного строительства и помогает ипотечным должникам решать проблемы с крупными задолженностями.
АИЖК заявление
Предложения АИЖК
Агентство предоставляет услуги, которые условно делятся на 2 категории: для тех, кто намерен оформить ипотеку (в соответствии с образцом заполнения АИЖК), и для тех, кто не может погасить ипотечный долг.
Первый случай предоставляет следующие возможности:
- подобрать для себя более выгодные программы кредитования (соответствующие стандартам АИЖК);
- привлечь партнера, который в дальнейшем будет кредитовать по стандартам Агентства;
- выбрать подходящую жилплощадь, которую продает организация;
- обеспечить себя надежным страхованием.
Тот, кто уже взял ипотеку, и столкнулся с проблемой ее погашения, может:
- получить разрешение пользоваться маткапиталом;
- реструктурировать кредит (нужен соответствующий бланк заявления)
Стоит учитывать, что пользоваться услугами АИЖК может далеко не каждый заемщик. Агентство оказывает помощь только в особых случаях.
Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь
В первую очередь, банковский клиент должен являться гражданином Российской Федерации. Агентство выдвигает следующие требования, при соответствии которым человек имеет право пользоваться услугами организации:
- заемщик должен иметь/опекать минимум одного несовершеннолетнего ребенка. Чем больше у должника недееспособных детей, тем больше шансов на одобрение заявления;
- если у заемщика нет несовершеннолетних детей, но он является инвалидом или ветераном боевых действий, Агентство готово оказать помощь.
Также рассчитывать на помощь может заемщик, обеспечивающий студента дневного отделения возрастом до 24 лет.
Какие документы прилагаются к заявлению АИЖК
Тем, кто намерен подать заявление на рефинансирование ипотеки, должен предоставить следующий пакет документов:
- ксерокопии всех страниц паспорта;
- бумаги, подтверждающие финансовое положение заемщика за последние 90 дней (копия трудовой книги, НДФЛ форма справки о доходах и пр.);
- бумаги, подтверждающие соцкатегорию заемщика (свидетельство(а) о рождении ребенка (детей), ветеранское удостоверение и пр.);
- ксерокопии имеющихся ипотечных документов;
- заявление в свободной форме.
Важно помнить! Список упомянутых документов не является исчерпывающим. При необходимости кредитор имеет право требовать предоставить дополнительные бумаги.
Заявление в АИЖК: что нужно знать о документе
Агентство ипотечного жилищного кредитования — это госструктура, благодаря которой реструктуризация ипотечных займов осуществляется проще и быстрее. Условия кредитования упрощаются несколькими способами: посредством сокращения процентных ставок, уменьшения/деления на части кредитного остатка и т. д.
Обращаться в Агентство нужно вместе с банковским представителем (той организации, которая выдала кредит), и только в том случае, если учреждения сотрудничают. Заявление на предоставление той или иной услуги в АИЖК составляется в свободной форме банковским сотрудником.
Заявление на участие в программе АИЖК желательно подавать в АИЖК лично — таким образом, заемщик может проследить, чтобы документ был вовремя зарегистрирован в соответствующем журнале. Если банк отказывается выдавать заявление на руки, клиент может обзавестись рукописным образцом заявления АИЖК.
Как пишется заявление в АИЖК
Эти советы помогут как новичкам в ипотечной сфере, так и тем, кто однажды реструктурировал крупные кредиты:
1. Написать и подать заявление на кредитную программу АИЖК нужно как можно раньше. В лучшем случае сразу после того, как вы поняли, что погасить задолженность в полном объеме не сможете. Некоторые банки сами предлагают перекредитовать проблемный заем, но не стоит этого намеренно ждать. При ипотечных кредитах большинство финансовых организаций умалчивают о возможном рефинансировании, ведь все их риски покрываются недвижимостью, которую у должника можно отобрать.
2. Учитывая то, что заявление составляется в свободной форме, рекомендуется его оформлять в печатном виде. Но в некоторых ситуациях (одна из них упомянута выше) допускается рукописный вариант.
3. Для заполнения заявления нужно знать все необходимые пункты. Образец заявления можно найти на официальном сайте учреждения, а также любую другую информацию касаемо содержимого бумаги.
Уточните у офисного сотрудника, какие документы нужно подавать. У каждой организации своя политика кредитования: одни требуют предоставить подтверждение ухудшения материального положения, а другим достаточно копии паспорта и кредитного договора.
Как долго ждать ответа?
Заявление на участие в программе помощи АИЖК рассматривается в течение 10 рабочих дней (в сумме две недели). По истечению двух недель кредитор извещает клиента о решении Агентства, вне зависимости от того, положительное оно или нет. В связи с этим заемщик при подаче заявления должен оставить актуальные контакты: адрес, номер телефона, e-mail и даже имеющиеся аккаунты в соцсетях.
Что делать при отказе?
Если АИЖК отказало в реструктуризации, заявление можно подавать повторно (в бланке заявления АИЖК указывается имя руководства отделения). Также можно лично прийти в офис кредитора и пообщаться с сотрудником организации с глазу на глаз. При возникновении недопонимания между кредитодателем и должником второй может подавать иск в суд. Но стоит помнить, что суд встанет на сторону истца только в том случае, если основания для реструктуризации займа веские.
Плюсы и минусы сотрудничества с АИЖК
Главное преимущество ипотечных программ АИЖК — это приветливые процентные ставки на любую программу и ориентация на клиента с разными финансовыми возможностями. Недостаток такого сотрудничества заключается в длительном рассмотрении заявления. Это особо некомфортно для тех, кто хочет решить вопрос с кредитом в ближайшие дни, а не ждать полмесяца.
В качестве заключения хотелось бы добавить, что АИЖК редко сотрудничает с заемщиками напрямую. Такое случается только в экстренных ситуациях. Как правило, развитие событий подразумевает общение Агентства с банком, составление заявления в АИЖК на помощь (по установленному образцу).
Источник
Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи
отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной
финансовой ситуации.
Какие заемщики могут получить поддержку
Родители (опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей
Ветераны боевых действий
Инвалиды или родители детей-инвалидов
Граждане, на иждивении которых находятся учащиеся очной формы обучения в возрасте до 24 лет
20 366
семей по всей России получили
помощь в реструктуризации ипотеки
Как получить поддержку?
1
Обратитесь к кредитору
(в свой банк)
Обратитесь в свой банк и узнайте является ли он участником программы
Введите наименование кредитора
2
Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
Рассмотрение заявления о реструктуризации проводится непосредственно кредитором. По окончанию
рассмотрения заявления он в обязательном порядке оповещает заемщика о принятом решении.
Требования к категориям заемщиков
Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
- граждане, имеющие одного или более
несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или
более несовершеннолетних детей; - граждане, на иждивении которых находятся лица в
возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами,
адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по
очной форме обучения; - граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие
детей-инвалидов.
- граждане, имеющие одного или более
Требования к финансовому состоянию заемщиков
Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика
(солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации,
после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого
члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного
минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица; - размер планового ежемесячного платежа по кредиту
(займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о
реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с
размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения
кредитного договора (договора займа).
- среднемесячный совокупный доход семьи заемщика
Требования к предмету ипотеки
Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Требования по единственности жилья
Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)
Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.
3
Предоставьте кредитору необходимые документы
При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо
предоставить следующие документы:
- Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных
должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей; - Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о
рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об
инвалидности и т.п.); - Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных
должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом
оформленные копии
трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.); - Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по
установленной форме.
Форма заявления
Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.
4
Дождитесь решения кредитора по заявке
В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме
должны быть соблюдены следующие условия:
В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:
- Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на
рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России; - Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5%
годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на
дату заключения
договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации); - Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на
1 500 000 рублей; - Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением
неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу
решения суда,
подлежит списанию.
Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:
- Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено
изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на
момент заключения договора
о
реструктуризации; - Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5%
годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на
дату заключения
договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
Вопросы и ответы
1. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
К текущему кредитору (залогодержателя) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов.
2. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?
Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, исполнения обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых установлены кредитным договором.
3. Что такое межведомственная комиссия?
Межведомственная комиссия создана на основании Приказа Минстроя России от 30.08.2017 N 1184/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредиторам (займодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Межведомственная комиссия уполномочена принимать решения о возможности выплаты кредиторам-участникам программы помощи возмещения убытков (их части) в случае проведения реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).
4. Где находятся документы для юридических лиц?
Ознакомиться с документами для юр. лиц вы можете по этой ссылке.
Постановление Правительства РФ
Условия обработки персональных данных
Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:
- предоставления мне ипотечного кредита;
- создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.
Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»
1Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/
Параметры кредита для расчета ставки:
при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.
Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.
161 Федеральный закон
Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.
Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.
161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.
Источник