Гражданский кодекс, N 14-ФЗ | ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Постоянная ссылка на документ
- URL
- HTML
- BB-код
- Текст
URL документа [скопировать]
HTML-код ссылки для вставки на страницу сайта [скопировать]
BB-код ссылки для форумов и блогов [скопировать]
в виде обычного текста для соцсетей и пр. [скопировать]
Скачать документ в формате
Судебная практика по статье 819 ГК РФ:
Решение Верховного суда: Определение N 307-ЭС17-3708, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
Признав доказанным факт ненадлежащего исполнения обществом обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, проверив размер подлежащих взысканию процентов за пользование кредитом и неустоек руководствуясь положениями статей 330, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции признал требования истца обоснованными…
Решение Верховного суда: Определение N 305-ЭС15-11480, Судебная коллегия по экономическим спорам, кассация
При таких обстоятельствах довод банка о противоречии выводов судов об обстоятельствах исполнения договора статьям 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не подтвержден…
Решение Верховного суда: Определение N 89-КГ14-5, Судебная коллегия по гражданским делам, кассация
Пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекс Российской Федерации предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора…
Источник
Новая редакция Ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Комментарий к Ст. 819 ГК РФ
1. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Закон прямо определяет, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие заемные отношения, если иное не предусмотрено специальными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор имеет более узкую, исключительно профессионально-деловую сферу применения, что и обусловливает особенности формы, субъектного состава и юридического характера сделки.
2. Кредитный договор является:
— консенсуальным;
— возмездным;
— двусторонне обязывающим.
3. В отличие от договора займа, кредитором, т.е. лицом, предоставляющим денежные средства заемщику, может быть только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ на совершение кредитных сделок.
4. Предметом кредитного договора выступают имущественные права требования — денежные средства, т.е. безналичные деньги. Особенности кредитных отношений проявляются в содержании прав и обязанностей сторон.
Судебная практика.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Кодекса), кредитному договору (статья 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Кодекса) (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).
Другой комментарий к Ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации
1. В п. 1 комментируемой статьи дается определение кредитного договора, который следует рассматривать как разновидность договора займа, однако имеющую определенную специфику.
Кредитный договор в отличие от договора займа — консенсуальный договор, и в случае неисполнения банком обязанности по выдаче кредита заемщик вправе требовать его предоставления.
В качестве займодавца могут выступать только банки или иные кредитные организации. Заемщиком может быть любой субъект гражданского права. Для него установлена обязательная письменная форма, и в случае ее несоблюдения договор будет недействительным.
Кредитный договор — всегда возмездный. Если даже размер процентов не предусмотрен в договоре, он определяется ставкой рефинансирования. В отличие от договора займа предметом договора могут быть только денежные средства.
2. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами ГК и не вытекает из существа кредитного договора.
Источник
- ГК РФ
- »
- Часть вторая
- »
- Раздел 4
- »
- Глава 42
- »
- § 2
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Комментарий к статье 819 Гражданского Кодекса РФ
Отличительной особенностью кредитного договора является его предмет. Им могут выступать только деньги. Они предоставляются заемщику на условиях, определенных в договоре. Обязанность заемщика — вернуть деньги и проценты за пользование кредитом.
Кроме того, сторонами кредитного договора на стороне кредитора выступают только кредитные организации.
К кредитному договору применимы правила о займе, если в настоящем параграфе не установлены специальные нормы. Правила о займе не применимы, если они противоречат существу кредитного договора.
Другой комментарий к статье 819 ГК РФ
3. Закон не рассматривает кредитный договор в качестве разновидности договора займа. Отношения, возникающие из договора займа и договора кредита, относятся к числу кредитных правоотношений (в широком смысле), охватываемых всеми предписаниями гл. 42 ГК, включая заем, кредит, товарный и коммерческий кредит. Таким образом, кредитные правоотношения (в широком смысле) есть правоотношения, которые опосредуют пользование денежными средствами или потребляемыми заменимыми вещами, причитающимися другому лицу. Правоотношения, возникшие из кредитного договора (кредитные отношения в узком смысле), представляют собой часть кредитных отношений в широком смысле.
4. Отличие кредитного договора от договора займа проявляется в следующем.
Во-первых, договор займа является реальным и односторонним, в то время как кредитный договор — консенсуальным и двусторонним. Кредитор обязуется выдать денежные средства заемщику на возвратной основе. Заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму. О моменте получения денежной суммы см. п. 3 коммент. к ст. 807 и п. 5 коммент. к ст. 810 ГК.
Во-вторых, кредитором по кредитному договору может выступать лишь банк или иная кредитная организация. Выдача кредитов за счет привлеченных средств относится к банковским операциям и, следовательно, требует лицензии (ст. 5 и 13 Закона о банках). Деятельность небанковских кредитных организаций по выдаче кредитов урегулирована Положением ЦБР от 21 сентября 2001 г. N 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» (Вестник Банка России. 2001. N 60). Об обязанности иного лица предоставить денежные средства на возвратной основе см. п. 5 коммент. к ст. 807 ГК.
В-третьих, предметом кредитного договора служат не вещи, а денежные средства — наличные или безналичные, в российской или иностранной валюте.
3. Пункт 1 коммент. ст. не называет условие о сроке в качестве существенного условия. На практике кредитные договоры заключаются с указанием срока (сроков) возврата кредита.
4. Согласно п. 2 коммент. ст. к отношениям по возврату кредитных средств в субсидиарном порядке применяются предписания о договоре займа. Не подлежат применению как не соответствующие существу кредитного договора предписания абз. 2 п. 1 ст. 807, п. 3 ст. 809, ст. 812, 815 — 818 ГК. Кредитный договор должен заключаться в форме, предусмотренной ст. 820 ГК, а не ст. 808 ГК.
5. При осуществлении деятельности по предоставлению кредитов банки руководствуются Положением ЦБ РФ N 54-П и Положением ЦБ РФ N 39-П.
Остались вопросы по ст 819 ГК РФ?
Получите консультации и комментарии юристов по статье 819 ГК РФ бесплатно.
Вопросы можно задать как по телефону так и с помощью формы на сайте. Сервис доустпен с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные в другое время, будут обработаны на следующий день. Бесплатно оказываются только первичные консультации.
Источник
Кредитный договор — это соглашение между банком или иной кредитной коммерческой организацией и заёмщиком, на основании которого кредитор обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях этого договора, а заёмщик вернуть их в срок и оплатить проценты. В договоре такого типа есть некоторые сходства с займом, хотя эти виды сделок отличаются друг от друга. В ГК РФ основной статьёй, которая определяет кредитный договор и задаёт общие правила предоставления кредитов, является ст. 819 ГК РФ.
Права и обязанности сторон кредитного договора
У сторон отношений, возникших в силу подписания кредитного договора, появляются взаимные обязательства. Банк, или другое лицо, выступающее в роли кредитора, берёт на себя обязательство предоставить кредит, что порождает право заемщика его требовать. Существует оно только в период от подписания до перечисления денег или выдачи их наличными. Тогда банк может отказать в выдаче кредита лишь на основании ст. 821 ГК РФ. Для этого предусматривается только одна объективная причина — банкротство соискателя кредита, который, в силу отказа банка от его финансирования, так и не становится должником.
У заёмщика же возникает обязанность произвести возврат кредита и выплатить проценты, могут возникнуть и другие, которые следуют из условий договора, в том случае, если они не противоречат закону. Банк получает право требовать от заёмщика выполнения тех действий, которые соответствуют условиям договора.
Каждое из этих обязательств порождает другое, что позволяет рассматривать кредитный договор в качестве казуальной сделки. В этом он подобен договору займа.
Однако договор займа может породить обязательства заёмщика, которые выходили бы за рамки отношений, связанных только с передачей и возвратом денежных средств. К примеру, видом погашения долга может быть выполнение работы для лица, предоставившего заём. Кредитный же договор осуществляется банком в плане исполнения его договорных обязанностей перед контрагентом. Другими словами, кредиторы банка являются ещё и его клиентами, чего нельзя сказать про должников, обязательства которых возникли именно по договору займа.
Другим отличием кредита от займа является то, что он предоставляется только на возмездных основаниях, а заём может быть беспроцентным. Если кредит выдавался физическому лицу, то отношения регулируются ещё и законодательством, направленным на защиту прав и законных интересов потребителей.
В качестве кредиторов, обладающих основанием заключать кредитный договор, могут выступать только те юридические лица, которые имеют лицензию банка регулятора. Без этого они даже не могут именовать себя банками или кредитными организациями. Деятельность кредитора регулируется не только нормативными актами, призванными упорядочить отношения между участниками гражданско-правового оборота, но и распоряжениями банка регулятора. Заёмщиком может стать любое лицо, в том числе и нерезиденты России.
Обязанность у банка возникает в момент заключения сделки и длится до перечисления денег или выдачи их наличными, на условиях указанных в договоре. После этого, если банк передал средства, у него уже нет никаких обязанностей, но есть право требовать от заёмщика соблюдения им его договорных обязательств. До перечисления средств у заёмщика нет обязанности исполнять свою часть договорных обязательств, поскольку до этого момента они даже ещё и не возникли. После получения денег у заёмщика нет права требовать чего-либо от банка, если только тот исполнил свою часть обязательств в полном объёме.
К обязанностям должника относится не только возврат всей суммы долга и уплата процентов, но и обеспечение наличия и сохранности обеспечения, если таковое входит в условие договора. К нему относится всё то, что стало залогом. Это может быть любая движимость и недвижимость, за исключением единственного жилья должника. Если кредит был целевым, то его получатель обязан ещё и соблюдать назначение, тратить средства только в соответствии с указанными в договоре целями. При этом он не может препятствовать банку контролировать способы расхода целевого кредита и проверять состояние обеспечения.
Однако всех этих условий в кредитном договоре может и не быть. Наиболее важными являются те их них, которые относятся непосредственно к предмету, а это само тело долга и проценты.
Некоторые особенности кредитных договоров
Кредитный договор, регулируемый ст. 819 ГК РФ, может выдаваться только деньгами. Если заёмщиком является обычное физическое лицо, то способ перечисления или выдачи может быть любым, включая перечисление на счет, открытый в другом банке. Если же кредит получает юридическое лицо или ИП, то по правилу п. 2.1.1 Положения ЦБ от 31.08.1998 г. № 54-П размещение денежных средств может осуществляться только путем их зачисления на банковский счет заёмщика. Хотя это не совсем соответствует положению ст. 313 ГК РФ, которая позволяет должнику возложить исполнение собственной обязанности на третье лицо. Поэтому здесь под расчётным счетом получателя кредита следует понимать тот счёт, который он укажет в кредитном договоре в качестве счета для получения денежных средств.
Выдача кредита «минуя расчетный счет заемщика» возможна, когда для того существуют определённые условия. К примеру, заёмщик имеет денежные обязательства по договору поставки, поэтому кредитный договор является гарантией того, что исполнение обязанности оплатить товар произойдёт в обязательном порядке, поскольку будет осуществлено банком.
Кредитный договор может быть связанным и с открытием кредитного банковского счёта, который на уровне обслуживания клиентов привязывается к карточному. Такой кредит имеет какой-то верхний предел, обозначенный в договоре, а выданным считается с момента, когда произошла оплата банком-эмитентом покупок клиента. Для обычного потребителя это означает, что как только он рассчитался за товар кредитной картой, так банк, выпустивший и предоставивший её ему на основании договора, предоставил ему кредит, который необходимо будет вернуть вместе с процентами.
Таким образом он может покупать товары до тех пор, пока не исчерпает кредитный лимит. А расчёт производится тем способом, который указан в договоре. Соответственно, все пополнения кредитного счёта потребителем приравниваются к платежам в счет долга, возникшего в силу подписания кредитного договора.
Отражение ст. 819 ГК РФ в судебных актах
Источник