Три года назад я открыл ИИС, вкладывал в него свои деньги, а потом вложил еще и кредитные.
Юрий Луняков
частный инвестор
ИИС — это специальный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Мы уже много о нем писали. Если вы еще не читали наши статьи про ИИС, пройдемте:
- Что такое ИИС и как на нем зарабатывать
- Как выжать максимум из ИИС
- Как получить налоговый вычет по ИИС
В этой статье я расскажу про свой опыт: куда я вкладывал, сколько зарабатывал и какие ошибки допустил.
Не пытайтесь повторить это дома
Инвестиции — это сложно, и, вообще, раз на раз не приходится. Гарантировать доходность при торговле на бирже не может никто: ни мы, ни управляющие компании, ни сама биржа. Даже если повторить все действия из статьи шаг за шагом, нельзя ожидать такой же доходности.
Не воспринимайте информацию из статьи как беспроигрышную стратегию заработка: это личный опыт, который можно оценить и использовать или не использовать в своей стратегии. Рассчитывать в инвестициях можно только на себя.
Один мальчик воспользовался этой стратегией и умер.
Если у вас есть интересный опыт ведения ИИС, инвестирования кредитных денег или вообще чего-либо по инвестициям, поделитесь с нами: journal@tinkoff.ru.
2015 год
Открытие ИИС
В апреле 2015 года я открыл ИИС и внес на него 400 тысяч рублей из своих накоплений. Опыта инвестиций у меня не было, поэтому я открывал ИИС через управляющую компанию — она занимается доверительным управлением: предлагает на выбор несколько стратегий, а потом покупает за меня ценные бумаги.
Я выбрал агрессивную стратегию с планируемой доходностью около 20% годовых. Риски агрессивной стратегии компенсировались возможностью поместить часть средств на депозит. В моем случае 400 тысяч рублей разбили на две части: половина пошла на инвестиции, а половина на депозит — 150 тысяч под 11,25% и 50 тысяч под 9,75% годовых, каждый депозит на три года. Возможность поместить средства ИИС на депозит была только в 2015 году, теперь ее нет.
Результат первого года. Такая стратегия вместо 20% дала 7,1% годовых без учета налогового вычета. Плюс 52 000 рублей вычета, который я получил в 2016 году и реинвестировал.
Отчет управляющей компании за 2015 год
2016 год
Изменение инвестиционной стратегии
В июне 2016 года я получил 13% налогового вычета за первый год и снова внес 400 тысяч рублей на брокерский счет. Доля депозитов в портфеле из-за дополнительных средств упала в два раза.
Управляющая компания поменяла инвестиционную стратегию — и менеджера тоже. Акции Сбербанка, «Новатэка», «Лукойла» и «Сургутнефтегаза» продали, а вместо них купили акции ВТБ, НЛМК и «Роснефти».
Результат второго года. Доходность от акций в 2016 году более чем в два раза превысила доходность 2015 года: 16,5% годовых плюс еще 52 000 налогового вычета, который я получил в 2017 году. В конце 2016 года на счете 937 991 рубль.
Отчет управляющей компании за 2016 год
2017 год
Вложил кредитные деньги
В 2017 году мне уже не хватало собственных средств для инвестиций и я решил экспериментировать: вложил кредитные деньги. Я брал большой кредит на пять лет для инвестиций в недвижимость и решил выделить из него 100 000 рублей для вложения в ИИС.
Кредит был под 16% годовых. Можно было найти кредит и под меньший процент, но мне было важно взять кредит на большой срок и иметь возможность отказаться от навязанного страхования без финансовых потерь и повышения ставки. Для удобства расчетов я считаю деньги, потраченные на ИИС, отдельным кредитом: 100 тысяч на пять лет под 16% годовых.
Инвестиционная стратегия УК в 2017 году не изменилась, структура активов осталась прежней.
Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь — и мы будем раз в неделю присылать новый инвестник
Результат третьего года. Эта стратегия по итогам 2017 года привела к отрицательной доходности, то есть к убытку. За 2017 год я получил 13 тысяч рублей вычета — по идее, это покрывает убыток от инвестиций. Но, если учесть, сколько процентов мне предстояло выплатить за взятый кредит, отбить использование кредитных средств не получилось. Доля депозитов выросла, потому что стоимость акций по итогам года просела:
Отчет управляющей компании за 2017 год
2018 год
Последние месяцы инвестирования
Закрыть ИИС и вывести деньги без потери налоговых льгот можно не меньше чем через три года — для меня это был апрель 2018 года. Поэтому в начале года мои деньги еще лежали на счете и ими распоряжалась управляющая компания.
За первый квартал 2018 года эта стратегия показала доходность 4,7%.
Отчет управляющей компании за 2018 год
Результаты
Всего за три года инвестирования я вложил 900 тысяч рублей, из них 100 тысяч кредитных средств со ставкой 16% годовых. На руки я получил 1 276 220 рублей после уплаты налогов и вознаграждения управляющей компании: 1 159 220 рублей на счете и еще 117 тысяч налогового вычета.
В июне 2018 года я досрочно погасил кредит — итоговая переплата по нему составила 7700 рублей.
Получилось 368 520 рублей прибыли — 41% за три года. Если сравнить мои инвестиции и вклад в банке с ежемесячной капитализацией, для такого же результата мне нужен был бы вклад с доходностью около 15% годовых.
Мой заработок на ИИС — 368 520 Р
Получил налоговый вычет
117 000 Р
Выплатил проценты по кредиту
7700 Р
Стоит ли брать кредит на ИИС
Мой эксперимент с кредитом оправдался бы, если бы я выбрал менее рискованную стратегию инвестирования и как минимум не потерял деньги на инвестициях. Поясню свои расчеты.
Я вложил 100 тысяч кредитных денег и получил с них 13 тысяч налогового вычета.
За кредит я переплатил 7700 рублей процентов.
По результатам года я потерял на инвестициях еще 11 тысяч рублей.
Если бы мои инвестиции за 2017 год сработали в ноль, я заработал бы 5300 рублей. Если бы доходность ИИС была положительной — заработал бы еще больше.
В целом в этой ситуации можно согласиться со словами моего менеджера в управляющей компании:
С нашими процентными ставками по кредитам инвестировать заемные средства очень рискованно
Конечно, всегда лучше использовать собственные средства, иначе заметную долю прибыли съедят проценты по кредиту. Но если взять кредит под минимальную процентную ставку, инвестировать в низкорисковые ОФЗ под 7—8% годовых и получать по ИИС вычет типа А, то итоговая доходность может перекрыть проценты по кредиту. Но все равно есть риск, что проценты съедят всю прибыль или что итоговая выгода не будет стоить потраченного времени.
Источник
Инвестиции в займы под залог недвижимости
Подпишитесь на канал,
получайте актуальные предложения
Доход от инвестиций
от 36% в год
Подбор
Подбор актуальной заявки для инвестора по его заданным параметрам ( предпочтительный объект, сумма инвестиций, процентная ставка ).
Ведение переговоров
Видение переговоров с участниками сделки для принятия оптимальных решений, согласование договора займа-залога и урегулирование возникающих вопросов.
Работа с заемщиком
В случаях проблемных займов проводим работу с заёмщиком. Готовим досудебную претензию. Готовим документы в суд в случаи дефолта сделки. Работаем с приставами для скорейшего взыскания долга.
Ведение сделки
Ведение сделки в юридическом поле, составления и проверка договоров займа-залога (залог всегда оформляется только на инвестора), графиков платежей двух вариантов (на выбор), расписок о получение денежных средств и дополнительных приложений. Проводится двойная проверка квалифицированными юристами.
Проверка заявок
Проверка заявок на обременение, аресты, долги, право собственности, рыночную стоимость, кадастровую стоимость, предбанкротное состояние, наличие прописанных несовершеннолетних детей, доходы клиента и многое другое.
Подготовка и подача документов
Подготовка и подача документов на регистрацию сделки в Росреестр тремя способами (МФЦ, Нотариально, Электронная регистрация). Выпуск электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Пополнение базы
Регулярное пополнение базы заявок на займ, ежедневное размещение на сайте и в телеграмм канале.
Наша компания предоставляет консалтинговые услуги в секторе частных инвестиции по всей России. Работа сервиса заключена в объединение частных интересов физических, юридических лиц для оптимального принятия решения о выдачи займов под залог недвижимости. Мы проводим качественный подбор актуальных предложений на рынке займов. Анализируем по множеству параметров объект залога, на своём опыте даём субъективную оценку заёмщику. Сопровождаем юридическую сторону вопроса и консультируем на всех этапах работы до заключения сделки. Опыт работы более двух лет позволяет нам решать задачи любой сложности и гарантировать выполнения все взятых на себя обязательств. Работа с нами это, Инвестиции простыми словами!
Сохранения инвестиций предметом залога
Доход от инвестиций от 36% в год. Инвестор застраховывает свои вложения предметом залога, который оформляется на него. В случаи не возврата долга имеет законное право взыскать в судебном или досудебном порядке всю сумму основного долга, включая проценты прописанные в договоре займа-залога.
Качество предоставляемых услуг при работе с клиентом
Качественное проведение всех этапов работы с инвестором и заемщиком от переговоров до заключения сделки. Оформления данных видов сделок не является простым, поэтому опыт и квалификация наших менеджеров позволяет нам доводить работу до конца на 100%. Мы не оставляем своих клиентов без внимания и всегда доводим процесс до логического завершения.
Безопасность в рамках законодательства Р.Ф
Мы работаем строго в правовом поле Российских законов. Все документы составляются юристом на базе законов Р.Ф. сделка регистрируется в Россреестре. Прозрачность сделки и глубокая юридическая проверка исключает незаконные или мошеннические действия при заключение сделки.
Только актуальные заявки для инвесторов
Регулярное пополнение базы заявок. Только актуальные объекты недвижимости квартиры, дома, коммерческие здания, действующий бизнес. Высокая ликвидность на рынке предложений.
Мне 50 лет и уже 23 года я дальнобойщик имею своего мана с тентом. В целом я хорошо зарабатываю и даже откладываю деньги. Деньги я в основном хранил в банке. Однажды мой хороший приятель Сергей в дороге рассказал про свой опыт займа под авто. Мне стало интересно и по возвращению домой я стал искать такую информацию в интернете, скажу сразу я хорошо разбираюсь в машинах знаю что может быть много проблем с ними. Потом я увидел рекламу о доходе в 36 процентов годовых, созвонился и получил полную и подробную информацию от работника инвестзайма. С января 2020 года я начел вкладывать деньги через инвестзаймы и на сегодня имеют 7 сделок почти на три миллиона рублей с разным процентом по доходности, получаю я по 115 000 тысяч что мне очень нравится к сравнению, я пока выгоднее вложений не знаю. Теперь думаю, а не продать ли мне фуру и вложится в пассивный доход. Компания хорошая рекомендую!
Викторг. Омск
Здравствуйте! Хочу рассказать свой опыт пассивного дохода. Прошлым летом когда внук Кирилл гостил у нас с дедом на дачи, рассказал мне свою историю про то как удачно вложил деньги в покупку квартиры. Купил он её в Ростове сделал ремонт и перепродал с выгодой, а потом он дал немного денег в займы под проценты. Нам с дедом стало интересно как так можно заработать. Мы расспросили обо всём внука и подумав немного решили попробовать выдать займ под залог, с этим нам помог наш Кирилл. Сами мы далёкие люди от таких сложных дел но в целом понимаем что к чему. Вот уже год как получаем по 15 тысяч рублей в месяц чему очень рады это хорошая прибавка к пенсии. Спасибо ребята, здоровье вам и успехов.
Любовь Лионидовна Вардугина
Мне понадобились в 2019 году деньги для развода с супругом. Надо было срочно выкупить его долю в нашей бывшей квартире банки мне денег не давали из-за маленькой зарплаты да и на тот момент я не работала. Стала в интернете искать варианты кредита много что посмотрела и выбрала инвестзаймы.рф созвонилась с Дмитрием объяснила ситуацию что нужно срочно 500 тысяч рублей. Он мне помог взять заем у частного инвестора Вадима под свою долю квартиры благо муж пошёл навстречу и дал согласие. Потом я раздала все долги, а через 5 месяцев продала свою трёхкомнатную квартиру и с дочкой переехала загород. После я вернула долг Вадиму досрочно за что ему отдельное спасибо! С продажи квартиры у меня остались деньги чуть больше миллиона рублей которые я решила вложить. Дмитрий мне помог выдать два займа под залог недвижимости. Теперь я инвестор новичок который получает пассивный доход в сумме от двух сделок, 35 тысяч рублей в месяц. Честно не когда не думала что так можно зарабатывать! Ещё раз спасибо Дмитрию за такую возможность дохода! Удачи вам!
Юлия В.г. Воронеж
Сама я из Челябинска там родилась и выросла но всегда хотела жить на море в тепле. Вот только жильё там дорогое, а по здоровью я уже не могу много работать да и в 55 лет уже и не хочется. С Екатериной меня познакомили друзья по бывшей работе я тогда как раз искала варианты покупки квартиры в Сочи но моих денег от продажи на хорошую жилплощадь мне бы не хватила. Должна сказать что прежде чем я решилась продать квартиру и вложить деньги я думала больше года и вот собрав всю возможную информацию о таких видах вложений, предварительно договорившись с Екатериной о помощи в инвестициях в займы, я начала свой первый опыт. В апреле 2020 года я выдала свой первый займ 350 000 тысяч, затем в мае ещё 300 000 и в июне 450 000. Благодаря Кати я теперь получаю доход каждый месяц по 41 500 тысяч рублей. Теперь я снимаю квартиру в Сочи и могу не работать, а наслаждаться морем, солнцем и теплом! Спасибо!
Светлана В.г. Челябинск
Пишу отзыв для сотрудников компании ивестзаймы.рф. С менеджером Екатериной я провёл две хорошие сделки на займ-залог. Хочу отметить что Катя отличный сотрудник и работа с ней была на высоком уровне. Например для тех кто меня понимает снять обременение у приставов за четыре дня это результат! По второй сделки тоже оперативно решила проблему с двумя заёмщиками в договоре что позволило мне получить 4% по займу. В инвестициях я уже шестой год и научился многому, скажу для тех кто думает что всё просто! Это не так! Куча нюансов и масса мелочей в которых надо хорошо разбирается. Катя отработала на пять с плюсом! Буду и дальше сотрудничать с вами! Благодарю!
ЭдуардМосква
Предыдущая
Следующая
Екатерина
Дмитрий
Источник
ООО МФО «Займ Инвест». Как получить займ — условия, требования к заёмщикам, процентная ставка.
Финансовая система на данный момент предлагает широкий перечень вариантов привлечения заёмных денежных средств.
Потенциальному клиенту доступные услуги банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и даже физических лиц.
Среди данного разнообразия успешно функционирует МФО «Займ Инвест», предлагая микрозаймы на достаточно широких условиях.
Что нужно знать
Конкуренция на рынке финансовых услуг действительно серьёзная. Клиенту доступны множество вариантов, каждый из которых может предложить свои особенности, достоинства и недостатки.
Банки предлагают меньшую процентную ставку, МФО — простоту и доступность и так далее. Деятельность микрофинансовых организаций отличается тем, что они выдвигают меньше требований к заёмщикам, чем банки, но, как правило, процентная ставка несколько выше.
Микрозаймы удобны в связи с простотой их оформления, меньшими сроками рассмотрения заявок. При этом некоторые требования к заёмщикам всё же могут предъявляться.
И чем больше клиент соответствует таким требованиям, тем более выгодные условия может предложить МФО.
Это обуславливается тем, что при большем риске невозврата компания стремиться компенсировать возможные потери большей процентной ставкой, что вполне логично.
Клиенты могут проверяться такими фирмами на основании многих косвенных признаков.
Например, ввиду отсутствия требований по кредитной истории, должник может быть проверен по службе приставов или по судебной базе, содержащей информацию об участии потенциального заёмщика в различного рода разбирательствах.
Сведения о компании
Организация известна на рынке микрофинансирования с 2013 года. В том же году была внесена в реестр микрофинансовых организаций, что означает законность её деятельности и соблюдение установленных требований.
Фирмой было получено свидетельство о внесении в реестр микрофинансовых организаций. Юридический адрес фирмы находится в республике Дагестан.
Информацию о точном местонахождении, а также о директоре можно без проблем найти в сети интернет. Данные сведения не скрываются и доступны всем.
Подробная информация также доступна на сайте компании, на котором размещается и вся документация в соответствии с требованиями норм права.
Учредитель фирмы — гражданин России. Основной вид деятельности в соответствии с установленным классификатором — Прочие финансовые услуги. Также существуют и дополнительные.
Организация действует строго в рамках закона. Денежные средства, выдаваемые организацией, получены от кредиторов и учредителя. Предельный размер займа также соответствует требованиям закона — не более одного миллиона.
Требования к заемщикам
Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заёмщикам. Суть данного факта заключается в необходимости привлечения клиентов.
В среднем банк предоставляет кредит под меньший процент, но не каждое лицо имеет возможность взять такой кредит. МФО устанавливает больший процент, но и требования значительно снижены.
Целевая аудитория организации:
- граждане России;
- имеющие место трудоустройства (как в частных организациях, так и на государственной службе);
- работники, трудоустроенные по трудовым договорам;
- граждане, получающие пенсионные отчисления любого типа;
- лица, получающие доходы по агентским договорам.
Большая часть потенциальных клиентов, обращающихся в организацию, уже ранее обращались в банки и, скорее всего, получали отказ в предоставлении кредита.
Причиной тому может быть:
- Отсутствие официального места работы.
- Недостаточный размер официального дохода.
- Плохая кредитная история.
- Несоответствие иным требованиям банков.
Большая часть клиентов организации — жители близлежащих к офисам районов, которых на данный момент три — в городе Каспийске, в Махачкале и в городе Хасавюрт.
В любом случае решение о выдаче займа принимается индивидуально. Также в индивидуальном порядке проводится проверка должника, определяются необходимые для оформления документы.
Если клиент не знает, какой документ подтверждает его право собственности, например, на объект недвижимости и где ему можно его получить, то он может получить консультацию у работников организации.
Законные основания
Деятельность организации полностью соответствует требованиям законодательных актов, в первую очередь Гражданскому Кодексу РФ, а также закону «О микрофинансировании и микрофинансовой деятельности».
Фирма соблюдает требования о предельном размере выдаваемых займов, вкладах и иные требования данного ФЗ.
Предельные значения процентных ставок соответствуют требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также процентным ставкам, устанавливаемыми Банком России за каждый период.
Организация имеет соответствующую лицензию, а также включена в реестр МФО, что означает полную законность её деятельности.
Условия оформления сделки
Условия выдачи займа отрегулированы внутренней документацией фирмы и корректируются в зависимости от состояния рынка финансовых услуг. Образец договора займа можно скачать здесь.
На сайте организации можно ознакомиться с данным документом и получить полную информацию об условиях предоставляемых займов.
На данный момент условия выдачи денежных средств примерно следующие:
Организация выдаёт денежные средства не только физическим лицам, но и юридическим. Условия в данном случае определяются индивидуально, основываясь на балансе фирмы, размере уставного капитала, предмете залога и иных факторах.
Необходимые документы
Требования к документации минимальны, как и в большинстве микрофинансовых организаций. Однако у потенциального клиента могут запросить:
Перечень документации может меняться в зависимости от программы займа, на которую претендует клиент.
Подача онлайн-заявки в ООО Займ Инвест
На сайте организации, в разделе https://www.zaim-invest.com/content/zayavlenie-na-poluchenie-zaima существует возможность подачи заявки на предоставление займа.
После подачи данной заявки она рассматривается представителем организации, после чего с потенциальным заёмщиком выходят на связь по предоставленным им контактам.
Представитель фирмы разъяснит потенциальному заёмщику предварительную процентную ставку, расскажет, как формируется стоимость займа, каковы условия погашения и санкции за просрочку, ответит на все интересующие вопросы.
Заявку могут подать не только физические, но и юридические лица. С представителем юридического лица также свяжутся и разъяснят всю интересующую информацию.
Начисление процентной ставки
Указанная в таблице процентная ставка по каждому типу займа является предварительной.
В дальнейшем условия определяются индивидуально, в зависимости от предмета залога, наличия поручителей, необходимой суммы и существующего дохода клиента.
Также размер ставки будет напрямую зависеть от количества выполненных заёмщиком договором. Если ранее он брал средства в компании и вовремя исполнял свои обязанности, то процентная ставка может быть несколько снижена.
Порядок начисления процентов также отличается в зависимости от типа займа. В целом проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности клиента.
Способы выдачи денег
Займодавец предоставляет клиенту выбор среди двух возможных способов передачи ему денежных средств:
- Наличными в кассе организации.
- Безналичным переводом на счёт клиента, указанным им в заявлении.
Размер процентной ставки и прочие условия не зависят от способа выдачи займа.
Преимущества и недостатки
Микрофинансирование в целом имеет ряд недостатков и преимуществ.
При этом ООО Займ Инвест имеет ряд своих преимуществ и недостатков. Так, например, главный плюс займа в данной организации — меньшая процентная ставка по сравнению с большинством подобных организаций.
По большей части программ начисление процентов производится ежемесячно, а не посуточно (во многих МФО размер процентов составляет около одного процента в сутки).
Ещё один несомненный плюс организации — возможность получения достаточно крупного займа. Многие МФО выдают денежные средства относительно маленькими суммами (до 10, 30, 100 тысяч рублей). Займ Инвест предлагает займы до одного миллиона рублей.
К минусам можно отнести:
Однако несмотря на существующие недостатки, Займ Инвест зарекомендовал себя как надёжный займодавец, действующий строго в рамках закона и имеющий хорошую репутацию среди заёмщиков.
ООО МФО «Займ Инвест» — надёжный партнёр, в положительном ключе зарекомендовавший себя за время своей деятельности.
Получить займ в организации несложно, процентная ставка доступна в сравнении с условиями аналогичных займов среди конкурентов. Фирма действует строго в рамках закона и не нарушает правовых норм.
Организация имеет и свои недостатки, но в целом имеет положительную репутацию, которая подтверждается множеством довольных клиентов.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник