Звонки коллекторов — стандартная процедура в процессе взыскания просроченных кредитных долгов. Сами по себе они нарушением не считаются, если звонящий соблюдает все предусмотренные Законом о коллекторской деятельности аспекты. Если же вам звонят по чужому кредиту, без разбирательств не обойтись.
Подобрать кредит →
Специалист портала Бробанк.ру разобрался, почему вообще вам могут звонить по чужому кредиту, как к коллекторам попал ваш номер телефона. Правила ведения диалога в такой ситуации. Если звонят коллекторы по чужому кредиту: куда жаловаться, какие действия вообще предпринимать.
Почему звонки поступают именно вам?
Ситуация, когда вас беспокоят по чужим долгам, встречается довольно часто. Коллекторы ведут себя назойливо и стараются всеми методами вернуть просроченный кредит. Они звонят по всем доступным им номерам телефона, которые имеют хоть какое-то отношение к заемщику.
Почему вам могут звонить по чужому кредиту:
- вы недавно купили СИМ-карту, на нее и поступают звонки. Ситуация распространенная. Должники часто меняют номера телефонов, оберегая себя от звонков коллекторов. И эти номера вскоре снова поступают в продажу;
- кто-то при оформлении кредита по ошибке или специальной указал ваш номер телефона как свой. Мошенники, которые не собираются возвращать кредиты, часто так делают, вписывают в анкету «левый» номер;
- кредит оформил кто-то из вашего окружения и вписал вас в анкету в качестве контактного лица.
Звонки могут случаться и тогда, если кто-то из ваших ближайших родственников взял кредит и не платит его. Прозвоны близких — стандартная практика коллекторских агентств, хоть и незаконная.
Если вам звонят по поводу кредита вашего родственника, сразу уясните, что вы ничего не должны. Исключения — только ситуации, если вы выступали поручителем.
Как вести себя при звонках
Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, нужно изначально действовать правильно, чтобы в случае чего подать жалобы в нужные инстанции. Требование с вас возврата долга, к которому вы не имеете никакого отношения — это незаконные действия. И надоедливость коллекторов, которые требуют позвать к телефону неизвестного вам Ивана Ивановича — тоже неправомерные действия.
Прядок поведения:
- Первый шаг — включение диктофона. Функция записи разговора есть в каждом современном телефоне. Можете предварительно попрактиковаться, чтобы в процессе оперативно включить запись. Она понадобится вам как доказательство незаконных действий коллекторов при подаче жалобы.
- Попросите коллектора представиться. Он обязан назвать свое имя, а также банк и коллекторское агентство, которое представляет.
- Сообщите звонящему, что вы понятия не имеете, о ком он говорит. Если речь о долге вашего родственника или иного близкого человека, уверенно говорите, что не имеете к этой задолженности никакого отношения. Скажите, что вы просите вас больше не беспокоить по чужим долгам, иначе будете вынуждены обращаться в правоохранительные и контролирующие деятельность коллекторов органы.
Ведите себя уверенно, не вступайте в лишний диалог. Помните, что вы не обязаны продолжать беседу со звонящим, можете спокойно бросить трубку после выполнения вышеуказанных действий, вы лично ничего никому не должны.
Но, к сожалению, чаще всего звонки будут продолжаться вновь и вновь. Ваши уверения о том, что вы не имеет никакого отношения к должнику, скорее всего, не подействуют. Поэтому придется либо менять номер, либо подать жалобу. На практике большинство граждан вынуждены менять СИМ-карту, когда коллекторы начинают превышать свои полномочия. На деле прекратить звонки не так просто.
Какие действия коллекторов противоречат закону
В России действует Закон о коллекторской деятельности, в котором четко прописано, что могут делать коллекторы в отношении должника, а что нет. В случае звонков по чужим долгам нарушениями этого закона будут следующие действия звонящего:
- звонки со скрытого номера;
- звонящий не представляется, не рассказывает, интересы какого банка он представляет;
- поступают угрозы;
- если вам звонят чаще раз в день, 2 раз в неделю и 8 раз за месяц;
- если звонок звучит вне положенного законом времени. Коллекторы могут звонить с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздники.
Надзорный орган над всеми коллекторскими агентствами — ФССП, то есть служба судебных приставов. Она следит за работой этих компаний и разбирает жалобы, которые касаются нарушений Закона о коллекторской деятельности. Поэтому в первую очередь вы должны направить жалобу сюда.
Куда подавать жалобы
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, что делать в такой ситуации? Если после пары звонков и ваших уверений, что вы — не Иван Иванович, коллекторы все также вас беспокоят, то нужно действовать. И чем быстрее вы подадите жалобы, тем скорее решится ситуация. При бездействии вы так и будете ежедневно принимать звонки.
- ФССП. Если звонящие нарушают нормы Закона о коллекторской деятельности, в первую очередь обращайтесь сюда. В целом, в ФССП можно обращаться по любым действиям коллекторов, которые кажутся вам незаконными. Обращения граждан принимаются онлайн на сайте службы.
- В сам банк, который является собственником долга. Конечно, при условии, что взыскатель его назвал. Для начала можно позвонить на горячую линию банка и поинтересоваться у оператора колл-центра, как вам быть в такой ситуации. Обычно нужно посетить отделение банка и написать заявление. Возможно, это действие принесет положительный результат, банкам проблемы тоже не нужны.
- В полицию. Обязательно пишите туда заявление в двух случаях. Первый — если коллекторы угрожают вам и вашим близким. Второй — если с вас настойчиво требуют возврата чужого долга. Это уже будет считаться вымогательством, коллектор и агентство могут понести серьезное наказание.
- В прокуратуру. При любых случаях нарушения действующего законодательства.
Если вам известно наименование коллекторского агентства, попробуйте обратиться к нему путем звонка или посещения офиса. Вполне возможно, что вам укажут на то, какие действия нужно предпринять, чтобы звонки прекратились. Например, взять в том банке справку, что вы ему ничего не должны, или договор с мобильным оператором – он подтвердит, что это номер ваш, а не Ивана Ивановича.
Это основное, что вам нужно сделать. Но есть и дополнительные инструменты, которые могут положительно повлиять на ситуацию. При любом раскладе, при любых нарушениях обязательно направьте онлайн-обращение в ЦБ РФ, а также в НАПКА — ассоциацию коллекторов.
В заключение
Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс взыскания был более лояльный по отношению к самому должнику. К коллекторским агентствам применяются высокие требования, за их деятельностью тщательно следят. Возможно, еще года 3 назад ситуацию с звонками по чужим кредитам можно было назвать сложной, но теперь все несколько иначе.
Серые коллекторы, которые применяют в работе незаконные методы, практически ушли с рынка. А оставшиеся белые коллекторы не хотят вылететь из реестра ЦБ РФ, поэтому следят за своей репутацией. Поэтому вполне возможно, что будет достаточно просто обратиться к агентству. Если оно ведет честную работу, то обязательно рассмотрит ситуацию и примет меры в виде исключения вашего номера из базы обзвонов.
Источник
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Что делать, если угрожают коллекторы звонками домой или на работу? Обращаясь к знакомым должника, они часто используют термин «поручитель». Данное обращение некорректно по своей сути и нарушает множество законов. Запрет на звонки, как правило, не имеет положительного результата. Как эффективно влиять на обращения нарушителей? Подробно разберём варианты противодействия.
Какие статьи закона регламентируют поведение коллекторов
До 2016 года положения Гражданского кодекса регулировали исключительно условия передачи долга от кредитора к представителю, которым выступал коллектор или агентство. Проблемы в законодательстве приводили к тому, что должники и так называемые поручители получали частые и надоедливые звонки от коллекторов. В день представитель кредитора мог провести несколько разговоров по телефону и иметь неограниченное количество встреч. Заёмщики жаловались на сумасшедшее давление с их стороны. Ведь задача коллектора – создать как можно более максимально неудобные и некомфортные условия для должника и поручителя, вынудить их к выполнению действий, не всегда выгодных для них:
- скорее рассчитаться с долгами, даже если сумма неустойки превышала в несколько раз тело кредита или займа;
- получить заведомо невыгодное рефинансирование задолженности, часто по таким же процентным ставкам, по которым взят заём, что загоняло человека в ещё большую долговую яму.
Состояние постоянного эмоционального напряжения и пробелы в законодательстве сильно ухудшали правовое положение человека, взявшего кредит, и связанных с ним лиц.
В 2016 году вступил в силу Федеральный Закон, регулирующий общение между должником и коллектором. Отдельная глава касается определения правил поведения с зависимыми от заёмщика лицами – так называемыми поручителями.
Базовым законом остаётся Гражданский кодекс РФ, который определяет правила передачи долговых обязательств.
Вопреки распространённому мнению Федеральный Закон «Об исполнительном производстве» не регулирует деятельность коллекторов. Представитель кредитора почти не доводит дело должника до судебной инстанции и получения исполнительного листа на руки. Его действия направлены исключительно на работу с человеком до обращения в суд.
Поскольку реестр коллекторов отдан под надзор регулятора – Центрального банка РФ – все акты этого ведомства также являются источником определения пределов полномочий по взысканию долгов.
Самые распространённые причины
Действующая практика уже сформировала поводы, по которым граждане больше всего жалуются на взыскателей. Основные из них:
- Ненормированное количество обращений – по телефонным звонкам или с использованием электронной почты.
- Коллекторы постоянно угрожают детям или престарелым родителям.
- Постоянные угрозы о распространении информации о задолженности заёмщика будет доступна его соседям, коллегам и друзьям. Стоит знать, что сведения о размере взятого кредита, текущая задолженность и контактная информация относится к персональным данным и не может быть разглашена сторонним лицам.
- Звонки коллекторов по чужим долгам или должникам, о которых контактное лицо слышит впервые.
- Звонки ночью или в выходные и праздничные дни.
Волнующий вопрос – коллекторы звонят по чужому долгу, что делать? Как быстро и эффективно избавиться от звонков коллекторов?
Вы поручитель
Сразу определим: в сегменте займов PDL (срок до 30 дней) отсутствует конструкция поручительства. Человек берёт деньги и взамен предоставляет контактные данные лиц, которые могут подтвердить его личность. Но они не отвечают своими обязательствами в случае несвоевременного возврата средств.
Закон, регулирующий защиту прав физических лиц, указывает, что контактное лицо может потребовать, чтобы ему больше не звонили. Коллектор обязан вычеркнуть его из базы даже в том случае, когда «поручитель» просто выразил своё несогласие с поступившим звонком. Не требуется претензий или любых других письменных обращений.
Если право поручителя подтверждено заключённым договором, агент также обязан прекратить любые попытки связаться с ним.
Ошибка коллекторов
К сожалению, недочёт представителей кредитора – одно из самых распространённых условий нежелательных звонков – приводит к изменению жизни ничего не подозревавших людей. Простое напоминание о том, что коллектор обращается не по тому адресу или телефону, практически наверняка не сработает. Взыскатели полагают, что должник намеренно вводит их в заблуждение и пытается избежать общения.
Как правильно восстановить законность действий:
- Устно сообщаем коллектору, что его звонок выполнен не по тому адресу и вы оставляете за собой право на подачу жалобы (ни в коем случае не сообщайте ваши личные данные – паспорт, место работы или другую информацию).
- Куда жаловаться на коллекторов, если звонки не прекратились? Узнайте наименование компании и отправьте письменное уведомление.
- Предыдущий вариант не работает – жалуйтесь в региональную прокуратуру или Роспотребнадзор. Данные действия могут быть приняты за шантаж или вымогательство.
- НАПКА (Национальная ассоциация коллекторских агентств) может получить копию жалобы и вынести предупреждение. После 2-3 обращений, как правило, взыскатель оставляет попытку установления повторной связи.
Друг или родственник указали ваши контакты
Любое лицо вправе оставить контакты знакомого человека и сообщить микрофинансовой компании, что он может подтвердить его личность. Ваше право осуществляется в нескольких случаях:
- отказ от общения и просьба удалить номер телефона из базы данных микрофинансовой компании (они обязаны это сделать);
- ответ на вопрос оператора.
Закон даёт право в любой момент отказаться от общения и запретить связываться с вами как оператору, так и для взыскателя.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Как вести себя с коллекторами
Главная цель агента – создать некомфортные для вас условия, держать в состоянии напряжения, вынудить к поиску денег любым способом. Нервная реакция и отзыв – подарок для коллектора. Это означает, что вы испытываете страх в общении с ним, готовы выполнять его условия и приложите все усилия к погашению долга.
Первое правило. Никогда не поддавайтесь на эмоции. Любые неадекватные и незаконные действия фиксируйте. Вы знаете, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту и имеете инструменты для собственной эффективной защиты.
Второе правило. Сразу реагируйте в следующих случаях:
- Представитель кредитора начинает обращаться к третьим лицам – соседям должника, коллегам или близким людям.
- Количество обращений превышает допустимые нормы, установленные законом – в день, неделю или месяц.
- Вы просите перенаправить общение к вашему адвокату – взыскатель немотивированно заявляет отказ.
- Коллектор угрожает или пытается использовать шантаж.
Третье правило. Фиксируйте все обращения и звонки. В суде это не является доказательством, но для прокуратуры или других ведомств будет чётким сигналом к действию.
Куда жаловаться
Если звонят коллекторы по чужому кредиту, обратитесь в следующие инстанции:
- Ошибочное внесение контактных данных и звонки – права защищает Роспотребнадзор или НАПКА.
- Если коллектор угрожает вашей жизни, предупреждает, что нанесёт непоправимый вред здоровью – полиция или прокуратура.
- Раскрытие персональных данных (паспортные или сумма долга) – прокуратура должна проверить соблюдение законодательства в этом случае.
В соответствии с приведёнными выше ситуациями каждый сам решает, куда жаловаться на коллекторов. Заявления в указанные ведомства отправляются только заказным письмом. Необходимо оставить себе копию документа, чтобы иметь доказательство обращения. Все вышеуказанные органы обязаны в срок до 30 дней дать мотивированный ответ.
Коллекторы не имеют неограниченных полномочий на свободное общение с должником или его контактными лицами. Помните это простое условие. Их деятельность находится под надзором регулятора – при наличии большого количества обоснованных жалоб, коллекторское агентство может уйти с рынка долгов.
Не реагируйте эмоционально на их общение – именно этого они и добиваются. Ваша позиция предельно проста – фиксация любых нарушений. Как только будет накоплен критический объём, наступит время действовать. Полиция, прокуратура или Роспотребнадзор совершенно не интересует ваша сумма задолженности. Их задача – пресечь незаконные действия представителя кредитора.
8 (800) 350-57-94 — Горячая линия
8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области
Источник: bankrotof.net
Источник
Самое важное! Коллекторы и представители банков могут звонить третьим лицам по кредитному долгу, для получения или передачи необходимой информации. При этом разговаривать они должны вежливо. Требовать возврата долга за родственника, свата или брата они не имеют права. Если коллекторы или специалисты банка переходят установленные границы, то следует жаловаться. Это можно сделать самостоятельно или обратиться за помощью к опытному юристу. В конце статьи, через специальную форму запроса, вы можете получить бесплатную помощь по своему вопросу.
Содержание статьи:
✅ Имеют ли право банки и коллекторы звонить по чужим долгам
✅ Как общаться с коллекторами или специалистами банка
✅ 4 совета что делать, если вам звонят по чужому долгу
✅ Бесплатная помощь онлайн-юриста
Имеют ли право банки и коллекторы звонить по чужим долгам
Как бы печально это не звучало, то специалисты по работе с проблемной задолженностью банка и коллекторы могут звонить третьим лицам по чужим долгам. При этом важно учитывать, что звонки будут поступать только конкретным людям. Каким именно, поговорим об этом подробнее.
Кому звонят:
- Указанному в заявление контактному лицу. При заполнении заявки специалисты банка просят указать координаты родных или друзей. Если при возникновении долга заемщик игнорирует звонки специалистов банка или коллекторов, то звонят контактам лицам.
- Клиенту этого же банка, который живет в соседней квартире. Это крайняя мера, когда не получается связаться с должником. По базе банка проверяют клиентов, которые живут по соседству. После звонят им с целью передачи информации, чтобы должник позвонил им. При этом сумму долга и детали они не раскрывают.
- Работодателю. В заявке на кредит указывается трудоустройство и рабочий телефон для связи. Коллекторы будут звонить каждый день директору или руководителю.
- Человеку, который заемщика даже не знает. Такое бывает, когда при заполнении заявки указан вымышленный номер друга или родственника. Многие банки выдают кредиты и займы на доверии и не звонят на предоставленные телефоны контактным лицам. Также это актуально в том случае, если контактный человек поменял номер. Не секрет, что спустя 6 месяцев после блокировки он достается другому человеку.
Как видите, контактных лиц может быть достаточно много. Получая многочисленные звонки от коллекторов, они в свою очередь будут звонить должнику, и высказывать свое недовольство.
Как общаться с коллекторами или специалистами банка
Не секрет, что постоянные звонки от коллекторской службы по кредиту другого человека раздражают или порой мешают работе. К сожалению, если игнорировать звонки, их меньше не станет.
Заносить каждый номер в черный список – вариант. Вот только каждый раз звонки поступают с разных номеров. Получается, нужно просто научиться общаться с коллекторами, которые постоянно звонят по чужому кредиту.
Как общаться:
- Если коллектор или сотрудник банка не представился, то попросите сообщить его ФИО, должность и наименование компании.
- Выслушать его, как правило на это уходит несколько минут.
- После задать свои вопросы, а именно почему звонят именно ему, в каком банке задолженность. Зачем нужна будет эта информация, рассмотрим далее.
Если специалист финансовой службы общается вежливо (что он и должен делать), то лучше договорится с ним и объяснить, что больше звонить нет смысла, поскольку влияния на должника вас нет.
В случае, когда поступают угрозы или грубые выражения, стоит озвучить, что телефонная запись записывается. Как показывает практика, после этого общение заканчивается или перетекает в мирное русло.
Обратите внимание! Специалисты банков и коллекторы не имеют право требовать с вас долг за чужого человека, даже если это ваш родственник. В таком случае следует направлять жалобу в Центральный банк. Отправить обращение можно в онлайн-режиме, на официальном сайте ЦБ.
4 совета что делать, если вам звонят по чужому долгу
Как показывает практика, звонки от коллекторов или сотрудников банка поступают ежедневно до тех пор, пока долг не будет погашен. А это может длиться месяцами. Поэтому не стоит ждать счастливого дня тишины, нужно действовать.
4 совета, что делать:
✅ Обратиться в банк. При общении с коллектором, как уже было сказано ранее, следует выяснить, в каком банке задолженность. Нужно совершить визит в банк с паспортом и написать заявление на исключение номера из базы. Его можно написать в свободной форме на имя руководителя. В теле заявления указать номер телефона, на который поступают звонки и требование, их прекратить. По итогам обращения получить копию заявления с отметкой о принятии. Звонки прекратятся не сразу, а спустя несколько дней.
✅ Обратиться в Роспотребнадзор. Если вы не являетесь поручителем и взыскатель сам нашел ваши координаты (их не указывал должник), то следует жаловаться. Направить обращение можно в электронном виде, через официальный сайт. Такого рода жалобы, как правило, рассматриваются очень быстро.
✅ Обращение в прокуратуру или полицию. Если вы записали телефонный разговор, в котором коллектор или сотрудник банка представился и угрожал, то следует обращаться в правоохранительные органы. Там предстоит предъявить паспорт, копию аудиозаписи и оформить жалобу. С заполнением всех бумаг вам там помогут. Главное – найти время, как можно быстрее, и совершить визит.
✅ Попросить юриста помочь вам. Не каждый может тратить время за защиту своих интересов. В этом случае лучше доверить дело профессионалу.
Бесплатная помощь онлайн-юриста
Вы можете задать интересующий вопрос юристу совершенно бесплатно. Для этого потребуется записать суть вопроса и отправить его, в онлайн-режиме. При необходимости можно заказать бесплатный звонок юриста, который проконсультирует по заданным вопросам в ходе телефонного общения.
Источник