Расписка — это гарантия от заемщика выполнить обязательство по возврату взятых у вас денежных средств. Как правильно составить документ и на что следует обратить особое внимание при его оформлении, расскажем в нашем материале.
Что представляет собой долговая расписка
ГК РФ (ст.808) отмечает, что фактом займа может быть письменное подтверждение должника о передаче ему определенной суммы от другого лица с ее обязательным возвратом.
Таким образом, это правовой документ, который фиксирует:
- выдачу одним лицом денег;
- принятие этой суммы второй стороной в долг.
ГК РФ отмечает, что письменная расписка необходима при сумме более 10 тысяч рублей. В печатном варианте данная бумага может не иметь юридической силы. Кроме того, написанную от руки, долговую расписку можно подать на почерковедческую экспертизу, если заемщик отрицает, что брал у вас денежные средства.
Оформление долговой расписки
Если сумма менее 10 тысяч рублей, достаточно устного соглашения между сторонами. При сумме выше, может потребоваться договор займа или расписка с подписями сторон.
Текст должен быть написан рукой должника.
Нотариальное заверение необязательно. Однако если вы хотите себя обезопасить, следует подготовить договор займа, который заверит юрист. В дополнение к нему необходимо приложить долговую расписку.
Обязательно указать следующие сведения:
- паспортные и контактные данные сторон;
- адреса их регистрации;
- долговую сумму (цифры и пропись);
- возможные проценты;
- курс евро или доллара по которому необходимо вернуть сумму, если долг был не в рублях;
- время возврата долга;
- подписи сторон.
Если долг предполагает проценты, необходимо подсчитать итоговую сумму, которая должна быть возвращена к указанной дате. Размер процентов должен быть разумным, чтобы суд не определил долговую сделку кабальной.
В конце текста перед подписью следует написать предложение «Деньги получил лично».
Присутствие свидетелей при заключении соглашения не обязательно. Однако их показания могут потребоваться в ходе судебного разбирательства, чтобы доказать, что при заключении долгового соглашения на заемщика не оказывалось давление для подписи бумаги или наоборот.
При участии свидетелей в документе необходимо указать их паспортные данные, чтобы избежать возможности ложной информации в суде. Обязательно указываются последствия невозврата долга в оговоренное время.
Если стороны составили договор займа, в расписке следует указать, что она является приложением договора. Также можно указать цель, для которой требуются деньги.
Поиск юриста по любым вопросам
Долговая расписка между физическими лицами
Пишется в свободной форме, но с указанием всех необходимых данных, которые мы отметили выше. Обычно лимита для займа средств физическими лицами по расписке не установлено.
Если должник не отрицает сам факт получения денежной суммы, но не вернул ее к назначенной дате, следует продлить с ним договоренность по расписке со ссылкой на заключенную ранее расписку. Это поможет вам вернуть деньги через суд и продлить срок исковой давности.
Важно! Сторона, которая давала долг, может на основе договора цессии передать его кредитной организации.
Сроки актуальности расписки
Расписка действительна до возврата долга. Если сумма не была возвращена к моменту, прописанному в соглашении, то у займодателя есть три года с этого дня, чтобы обратиться в суд.
Основные ошибки при написании
Существуют основные ошибки при написании долговой расписки. Вот основные из них:
- Отсутствие достаточной информации о заемщике. Неполные паспортные сведения участников соглашения или их полное отсутствие. Это мешает суду идентифицировать стороны.
- Расписка представлена в печатном виде. Такой вариант соглашения может быть не признан судом как доказательство.
- Не определена дата для возврата долга. Это может нарушить период исковой давности, если долг придется отстаивать через суд.
Также может быть указана недостоверная информация о целях, на которые требуются финансовые средства. Это также может стать полезной информацией в суде.
Сумма долга указана только в цифрах.
Нет отметки о том, что деньги были получены должником лично.
Отсутствует актуальный курс иностранной валюты, если деньги были взяты в ней.
Также должны быть прописаны последствия задержки долга.
Долговая расписка у нотариуса
Как мы отмечали выше, нотариальное заверение договора займа не обязательно. Однако здесь поговорим о ряде преимуществ данной процедуры:
- Бумага проверена на правомерность. Она является неопровержимым аргументом для судебного рассмотрения.
- Личность должника будет проверена и подтверждена юристом.
- Участие нотариуса необходимо, если вместо должника соглашение подписывает его представитель.
Отметка юриста может быть полезна, если занимаемая сумма десятикратно превышает МРОТ и вы предполагаете возможность участия суда в возврате долга.
Последствия долговой расписки
Фальсификация сведений в документе предполагает административную ответственность в виде штрафа, обязательные работы, лишение свободы.
Если в расписке были указаны проценты, с которыми необходимо вернуть долг, при нарушении сроков будьте готовы вернуть сумму с тем объемом процентов, которые накопятся к моменту возврата средств. Однако данную сумму можно будет оспорить в суде и признать долг кабальным.
Человек, одолживший вам сумму, имеет право продать ваш долг кредитной организации. При этом все условия вашего соглашения должны быть соблюдены коллекторами. При невозврате долга займодатель может обратиться в суд.
Резюме: проверьте правовую грамотность составленного документа. Постарайтесь не допускать распространенных ошибок в его заполнении. Представьте в документе как можно больше информации. Привлекайте к подписи договора займа свидетелей и знания юристов. При передаче большой суммы обязательно подготовьте и договор займа (помимо расписки). Все это сможет облегчить возврат одолженных средств через суд.
Источник
Расписка в договоре займа
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Таким образом, расписка может удостоверять факт заключения договора займа. В судебной практике можно встретить дела, когда составление расписки суд расценивает как подтверждение выполнения требования о письменной форме договора займа, установленное п. 1 ст. 808 ГК РФ (см. например, постановление ФАС Волго-Вятского округа от 29.03.2011 N Ф01-677/11, определение СК по гражданским делам ВС РФ от 22.07.2014 N 49-КГ14-11). Вместе с тем Президиум ВС РФ в ответе на вопрос 10 раздела «Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике» Обзора судебной практики Верховного Суда РФ, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015), указал, что в случае рассмотрения спора в суде при непредставлении займодавцем письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. Из чего можно заключить, что здесь Верховный Суд РФ не признает, что наличие расписки само по себе является соблюдением требования о письменной форме договора займа (п. 1 ст. 162 ГК РФ), при наличии расписки в отсутствии письменного договора займа суд может прийти и к выводу о несоблюдении сторонами требования о письменной форме договора и невозможности ссылаться на свидетельские показания.
Расписка может выдаваться и при наличии отдельного письменного договора займа в качестве подтверждения факта передачи денежных средств или вещей.
Расписка может быть оформлена в простой письменной форме. Для обеспечения достоверности факта совершения сделки стороны могут договориться о квалифицированной письменной форме сделки путём удостоверения расписки у нотариуса (п. 1, пп. 2 п. 2 ст. 163 ГК РФ, см. также постановление ФАС Волго-Вятского округа от 14.08.2013 N Ф01-10174/13, решение СК по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 03.06.2015 по делу N 33-3428/2015, апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 13.12.2016 по делу N 33-24693/2016).
Законодательством не установлены обязательные требования к содержанию расписки, но на практике в ней обычно указываются следующие данные:
— сумма займа (в случае денежного займа) или количество и родовые признаки вещей (в случае вещевого займа);
— сведения, идентифицирующие заемщика и займодавца (Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения, место жительства);
— срок, на который предоставляется заем и/или срок возврата и размер процентов;
— дата составления.
В расписке могут быть указаны любые другие сведения, которые стороны сочтут существенными.
Если выдача займа оформляется только распиской без заключения договора займа, то целесообразно максимально полно изложить в ней все условия сделки.
С учетом того, что договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, такая передача денег или вещей происходит одновременно с заключением сделки, в данном случае одновременно с составлением расписки.
Расписка должна быть собственноручно подписана заемщиком.
При составлении расписки важно учитывать, что она должна подтверждать факт передачи заемщику определенной денежной суммы (вещей, определяемых родовыми признаками) взаймы, а не только указывать на обязанность вернуть ту или иную сумму денег (те или иные вещи). В противном случае есть вероятность, что заемщик, несмотря на наличие такого документа, оспорит договор займа по безденежности, иначе говоря, докажет, что деньги (иные вещи) ему в действительности не передавались (см. например, постановление Пятнадцатого ААС от 17.09.2013 N 15АП-11982/13, апелляционные определения СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 06.05.2015 по делу N 33-2876/2015, СК по гражданским делам Свердловского областного суда от 21.07.2015 по делу N 33-10283/2015) либо передача денежных средств по расписке будет квалифицирована не как заем, а как неосновательное обогащение (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Оренбургского областного суда от 30.11.2016 по делу N 33-9181/2016, СК по гражданским делам Пензенского областного суда от 05.07.2016 по делу N 33-2353/2016).
При этом следует иметь в виду, что при несоблюдении письменной формы договора займа в случаях, когда она является обязательной (п. 1 ст. 808 ГК РФ), факт передачи заемных средств не может доказываться свидетельскими показаниями (п. 1 ст. 162 ГК РФ), даже если они изложены в письменной форме (определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 16.08.2016 N 18-КГ16-70).
Назначение расписки — удостоверять факт передачи денег (других вещей) взаймы и обязательство по их возврату. Пока расписка находится у займодавца (и если она не содержит отметок о полном или частичном возврате займа), считается, пока не доказано иное, что заемщик переданные ему взаймы деньги (другие вещи) не вернул (см. п. 1 раздела «Разрешение споров, возникающих из договорных отношений» Обзора судебной практики ВС РФ N 1, утв. Президиумом ВС РФ 13.04.2016). При возврате суммы займа расписка как долговой документ подлежит возвращению займодавцем заемщику. Вместо возврата расписки, если он по каким-то причинам невозможен, займодавец может, в свою очередь, выдать заемщику расписку, подтверждающую возврат суммы займа. Нахождение долгового документа у заемщика подтверждает прекращение его обязательств по договору займа (п. 2 ст. 408 ГК РФ, см. определение Санкт-Петербургского городского суда от 19.12.2012 N 33-18171).
Внимание
Участие свидетелей при составлении расписки о передаче денег или вещей (в случае вещевого займа) не является обязательным. Но стороны могут договориться о таком условии оформления заёмных отношений. В таком случае в расписке следует дополнительно указывать на присутствие свидетелей, их Ф.И.О. и иные идентифицирующие сведения. Свидетели также ставят свою подпись в расписке.
Заемщик не лишен права оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Вместе с тем, если договор займа был заключен в письменной форме, в частности, путем составления расписки, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор займа был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п.п. 1, 2 ст. 812 ГК РФ). Это не означает, однако, что сама расписка не может быть подвергнута сомнению как доказательство в случае возникновения спора, разрешаемого судом. При необходимости подтверждения того факта, что расписка действительно была составлена заемщиком, суд может назначить почерковедческую экспертизу (ст. 79 ГПК РФ, см. также постановление Президиума Санкт-Петербургского городского суда от 05.06.2013 N 44г-64/13).
Использование расписки при безналичных расчетах в рамках договора займа представляется невозможным, поэтому на практике расписка редко используется юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.
Источник
С 2016 по 2018 годы Иван Крупский* написал Валентину Полонскому* несколько расписок, что «обязуется вернуть» деньги и проценты в общей сумме 8,7 млн. руб. Но ничего не выплатил. Полонский обратился в суд, чтобы взыскать с должника 8,7 млн. руб. основного долга и 1,6 млн. руб. в качестве процентов за просрочку.
Петрозаводский городской суд Республики Карелия удовлетворил требования кредитора в 2019 году (дело № 2-217/2019). Суд первой инстанции исходил из того, что расписки, которые Крупский выдал Полонскому, подтверждают договор займа.
Ответчик не согласился с позицией суда и решил обжаловать решение. По словам Крупского, с 2013 по 2018 годы он со своей женой и Полонским занимались бизнесом на рынке продажи
недвижимости. Спорные расписки только фиксировали
объем финансовых обязательств по ходу предпринимательской деятельности на конкретную дату. Документы не подтверждали факт
передачи денег, как и заключение между
сторонами договоров займа, настаивал Крупский.
В этом сюжете
- Суд освободил от выплаты 832% годовых по займу
23 июля, 9:10
- Оплата юруслуг в долг и расписка вместо займа: важные дела ВС
27 мая, 8:20
Верховный суд Республики Карелия (№ 33-1989/2019) отменил решение Петрозаводского суда и встал на сторону Крупского. Апелляция пришла к выводу о том, что должник обязан выплатить кредитору деньги, но нет подтверждений, что Крупский получал их Полонского. Также нет оснований предполагать, что 8,7 млн. руб. были именно займом.
Полонский обжаловал решение второй инстанции в Верховном суде. Мужчина полагал, что из буквального толкования слов и выражений расписки следует, что Крупский принял на себя обязательства по возврату денег в конкретный срок. Поскольку
слово «вернуть» означает: отдать обратно что-либо
взятое, получить обратно.
ВС посчитал аргументы истца убедительными, отменил апелляционное определение и передал дело на новое рассмотрение (определение № 75-КГ 19-9 от 3 марта 2020 года).
Формулировки и последствия
ВС обратил внимание, что должник в расписке использовал формулировку «обязуюсь вернуть». Это недвусмысленно говорит, что он деньги взял. «Апелляция не
сопоставила условие о возврате денег с
условием об уплате процентов и смыслом самих сделок», — отметила кассационная инстанция. По мнению суда, все это характерно для договора займа. Кроме того, ВС отметил нарушение ст. 431 ГК. Эта норма предписывает судам принимать во внимание буквальное значение слов и выражений договора. Но нижестоящие инстанции проигнорировали это положение закона.
Верховный суд сослался на ст. 196 ГПК и напомнил, что суды сами должны устанавливать, какие правоотношения складывались между сторонами и какой закон стоит применять. Апелляция не встала на сторону Полонского, в частности, поскольку тот не предоставил доказательств наличия договора займа. Но суд обязан был определить, какие правоотношения сложились между лицами и
каковы основания их возникновения.
«Апелляция не дала правовой квалификации фактическим правоотношениям сторон и не дал оценку оценку обстоятельствам дела», — говорит Марина Костина, адвокат юргруппы
Федеральный рейтинг
группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)
группа
Банкротство
Эксперты отмечают, что зачастую проблемы в суде возникают из-за неясности содержания расписки. «Но в этом деле сложно согласиться с выводом суда апелляционной инстанции о том, что документы не подтверждают факт передачи денег и договора займа», — говорит Марина Филиппова, юрист
Федеральный рейтинг
группа
Семейное/Наследственное право
группа
Уголовное право
.
«Мораль» дела в том, что надо грамотно оформлять взаимные права и обязанности. Тогда спорные ситуации будут возникать реже, а если и будут — судам не придется домысливать за стороны, что те имели в виду», — резюмирует Сергей Водолагин, управляющий партнер юридической фирмы
Федеральный рейтинг
группа
Комплаенс
группа
Разрешение споров в судах общей юрисдикции
группа
Трудовое и миграционное право
группа
Управление частным капиталом
группа
Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market)
.
* ФИО изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Источник
Обязательно ли составлять договор между частными лицами при передаче денег и ценностей или достаточно расписки? Одинаковое ли правовое значение имеют эти документы? Надо ли идти к нотариусу или все можно оформить быстро и бесплатно? Мы нашли ответы, а еще приготовили для вас образец долговой расписки, который можно скачать.
Факт передачи денег и ценных вещей между частными лицами может быть подтвержден распиской или договором займа. Документы имеют равное правовое значение, но между ними существуют некоторые различия.
Расписка – это документ свидетельствующий о том, что заемщик принял деньги от займодателя. По закону, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то она составляется в письменной форме.
В обязательном порядке в документе должно быть указано следующее:
- Ф. И. О. кредитора и заемщика;
- переданная сумма;
- населенный пункт, где произошла сделка;
- паспортные данные сторон и адреса (необязательно, но лучше указать);
- срок возврата (по желанию указывается);
- проценты за пользование (если деньги даются «под проценты»);
- штрафы за нарушение условий сделки;
- подпись заемщика с расшифровкой;
- дата сделки.
Расписка может быть написана собственноручно или напечатана на компьютере, но подпись должна быть поставлена лично заемщиком. При составлении документа могут присутствовать свидетели, их показания будут учтены судом при возникновении спорных ситуаций.
Вот пример составления долговой расписки:
⇓Скачать образец расписки
Оспорить документ можно только в суде, если доказать, что бумага была составлена под влиянием обмана и угроз.
Долговая расписка – это упрощенный договор займа. Не каждый человек может сам составить договор, необходимо обращаться к юристу. А написать расписку можно самостоятельно на любой бумажке. Стороны сами решают о том заверять ее у нотариуса или нет, но нотариальное заверение не повышает значимость документа в суде.
Расписка может помочь не только кредитору. В ней указывается точная сумма финансового займа и условия его возврата, что позволяет заемщику оправдать себя при необходимости отстаивать собственные интересы в суде или иной инстанции.
Основные различия между документами
Договор заключается, как с физическими, так и с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Этот документ свидетельствует о факте передачи денег и призван урегулировать возникающие спорные ситуации.
Законом определены пункты соглашения, которые обязательно должны присутствовать в документе. В дополнение составляется расписка о получении денег заемщиком.
Договор займа – это расширенная долговая расписка.
В документе отражены все пункты сделки и ответственность сторон. Бумаги составляются в двух экземплярах. Как правило, он заключается для подтверждения долговых обязательств между юр. лицами. А также если деньги предоставляются под залог недвижимости или автомобиля.
Займ, заключенный на сумму более МРОТ в 50 раз не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с существующей ставкой рефинансирования.
Договор, как и расписка может передаваться коллекторским агентствам.
Что выбрать: договор займа или расписку между физическими лицами
Между документами есть одно серьезное различие. Договор обязательно подписывает и кредитор и заемщик.
Стороны подписывают документ заранее и он не подтверждает, что деньги или материальные ценности были переданы заемщику. Обязательно должна быть составлена бумага о том, что заемщик взял деньги.
Часто в договор займа бывает включен пункт о том, что он одновременно является распиской, а деньги или другие ценности преданы и получены в момент подписания договора.
При судебных разбирательствах данные бумаги являются доказательством наличия долговых обязательств у заемщиков. Грамотно составленный договор всегда весомо смотрится в суде.
В отличие от долговой расписки, в нем прописаны все условия возврата денег, способы разрешения противоречий и другие условия. Одна строка в договоре способна избавить стороны от множества неприятностей.
Реальная история оформления займа под расписку с заверением у нотариуса
Наш читатель погасил оформленный займ под расписку через нотариуса и хочет рассказать, что это такое и какие у него есть особенности.
Суть такого займа заключается в том, что займодателем может быть любое физическое или юридическое лицо, а расписка имеет юридическую силу вплоть до полного погашения задолженности. Условия обсуждаются индивидуально. Далее история пользователя:
Я обратился к гражданину А, чтобы взять займ. Надо было получить 10 тысяч рублей. Мы обсудили условия и сроки возврата, составили расписку и обратились к нотариусу.
В самой расписке было следующее:
- мои Ф. И. О. и паспортные данные;
- Ф. И. О. того, кто предоставлял деньги в долг;
- полученная сумма и форма выдачи денег (наличными);
- срок возврата;
- процент за пользование деньгами;
- неустойка, если деньги будут возвращены не вовремя;
- способы возврата.
Нотариус, изучив документ, заверил его. На все ушло около 1,5 часов, зато я оперативно решил свои финансовые вопросы. Надо было предоставить только паспорт.
Закрытие долга происходило одним платежом после всего срока, указанного в документе. Надо было все вернуть в течение 1 года, я вернул немного раньше с перерасчетом процентов.
Учитывая, что появилась возможность закрыть долг раньше, я выполнил следующие действия:
- позвонил своему заимодателю и объяснил, что готов раньше закрыть долг;
- он перезвонил через некоторое время, посчитав, насколько меньше мне надо заплатить;
- уточнил способ расчета и дал номер своей карты Сбербанка, так как мне было удобно именно так все закрыть, чтобы не тратить время на новую встречу;
- при встрече с заимодателем завершил процедуру оформлением расписки о возврате долга.
Нотариальные расходы мне пришлось взять на себя, но сумма получилась символическая, так как она не фиксированная, а зависит от суммы займа.
Когда мы общались с заимодателем во время написания расписки, он мне сказал, что при отсутствии необходимой суммы к моменту погашения долга, стоит позвонить ему и объяснить ситуацию.
При подтверждении факта возможности погашения займа через определенный промежуток времени он пойдет навстречу и позволит аннулировать данный документ, оформив новую. Но все решается в индивидуальном порядке, поэтому нет единых требований к кандидатам для пролонгации.
Источник
