Жилищные условия – фундамент начала каждой семьи. Все хотят жить отдельно, вести самостоятельную жизнь и обустраивать уют собственного дома. Многие интересуются, как взять жилищный займ в 2020.
Сейчас рынок недвижимости не предлагает доступного жилья людям со средним заработком. Вот почему многие граждане влезают в займы, чтобы приобрести квартиру.
Присутствие скрытых платежей и комиссий, большие проценты и уменьшение уровня доходов приводит к тому, что большинство заемщиков не могут позволить себе ипотеку.
Жилищный заем с помощью государства позволяет вернуть заемщику до 70 % стоимости недвижимости.
Важные аспекты
Для получения жилищного займа следует сначала разобраться, что это такое. Все займы делятся на две основные категории — целевые и нецелевые.
Заем предоставляет собой кредит, который разрешает купить квартиру на первичном либо вторичном рынке недвижимости.
Жилищный займ относится к целевым займам, т.е. заемные деньги используются на покупку недвижимости.
Также, важным аспектом есть то, что целевой займ, в том числе и жилищный имеет возможность к оформлению на более высокую сумму, нежели нецелевые займы. Договор займа можно скачать здесь.
Но следует учитывать и тот факт, что это займ на долгосрочную перспективу и нужно быть уверенным в своей платежеспособности перед тем, как оформлять подобный займ.
Также, нужно знать, что существуют государственные программы, которые позволяют взять жилье в кредит на выгодных условиях.
Конечно, для этого нужно собрать дополнительный пакет документов и потратить немало времени, но такая субсидия стоит ваших стараний.
Жилищный займ выдается согласно многочисленным программам и с ограничением, кому такая услуга может быть доступна:
- молодым семьям (до 30 лет) или многодетным (более 2х детей);
- участникам войны, ее героям;
- семьям военных;
- работникам гос. Службы;
- малообеспеченным семьям.
То есть, потенциальному населению, которое действительно в этом нуждается или имеет льготы от государства. Хорошо и приятно, когда знаешь что государство старается на благо обществу, когда можешь почувствовать помощь на себе лично.
Что это такое
Для молодых семей это один из шансов решить проблему, если финансы не были накоплены заранее или их не хватает.
Право предоставления жилищного займа может выступать государство или другая финансовая организация, имеющая соответственное разрешение и лицензию.
Получить такой займ могут также не все граждане, а те, которые имеют льготы от государства или получающие доход ниже значения по МРОТ.
Для сведения, минимальная оплата труда по России должна быть меньше, нежели 7,5 тыс.руб. Также жилищный займ могут взять семьи, у которых более 2х детей.
Государство готово помочь военнослужащим и их семьям. Все программы разные и отличны друг от друга.
Куда обратиться заемщику
Для получения жилищного займа можно обратиться к государству, согласно какой- то программы или другим финансовым организациям, которые имеют права выдавать подобные займы и работать совместно по тем же государственным программам жилья для населения.
К таким банковским организациям можно отнести Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк и Банк Москвы. Это не весь перечень, а лишь популярных, в интернете есть много других предложений, которые могут заинтересовать.
Перед тем как брать жилищный кредит, можно ознакомиться с российским законодательством и его программами, где и как можно купить жилье по выгодной цене.
Также ознакомиться с категориями населения и др. особенностями. На такие вопросы Вас могут ответить государственные территориальные районные отделы по Вашему месту жительства.
Также, всегда можно поискать необходимую информацию в интернете, потому как это очень популярная услуга и люди, бравшие жилищный займ, оставляют отзывы, которые дадут понять важные детали и возникающие проблемы при оформлении такого займа.
Правовая база
Правовая законодательная база РФ указывает на права и обязанности граждан, которые могут получить жилищный займ.
Для военнослужащих федеральный закон № 117 гласит о том, что военнослужащими считаются те кандидаты, которые окончили высшие военно-образовательные учреждения и получили офицерское звание или офицеры призовники или добровольцы.
Также, при желании, в программе жилищного займа могут брать участие прапорщики, срок службы которых с 2005 года насчитывает 3 года службы.
Согласно закона № 53 РФ «О накопительно-ипотечной системе» военнослужащий, который был уволен до срока полного погашения по ипотеке, начисляются проценты, которые указаны в договоре, которые подлежат обязательной оплате ежемесячно сроком до 10 лет.
Проценты начисляются на остаток тела по кредиту ипотеки. Согласно закону № 256 «О дополнительных мерах гос. поддержки для семей, которые имеют более 2 детей», могут претендовать на оформление жилищного займа.
Согласно статье 1 . где указаны основные понятия Материнский капитал – это финансовые средства из гос. бюджета, передаваемые в Пенсионный фонд для поддержки семей, которые участвуют в данной програме.
Согласно законодательно установленному стандарту, МРОТ – это сумма минимальной ЗП, которая в 2020 году составила 7,5 тыс. руб.
Как правильно осуществить сделку
В первую очередь, стоит оценить свои возможности и выбрать программу, которая Вам наиболее подходит, и которой соответствуете Вы.
Также стоит осознавать ответственность данной процедуры, т.к. в случае невыплаты, будут начисляться проценты по такому займу, и шутить с этим не разумно, т.к. сумма подобных займов велика.
Для оформления сделки нужно выбрать банковскую организацию или МФО, которой Вы доверяете и условия договора Вас полностью устраивают.
Самым главным и в тоже время сложным будет собрать все необходимые документы для получения такого займа.
Условия кредитных организаций
Условия кредитных организаций вы можете посмотреть в интернете. Все кредитные организации оставляют на официальных сайтах уйму информации об условиях жилищного займа.
Вам остается только все внимательно прочесть и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант сделки.
Для наглядности ниже представлены некоторые кредитные организации, с условиями у которых вы можете ознакомиться прямо сейчас.
Сбербанк
Сбербанк предоставляет услуги по ипотечными кредитам. Кроме того есть разновидности займов, процентная ставка и сроки также отличаются.
Есть 6 основных видов займа на жилье. Это:
- заем на вторичный рынок, т.е. уже готовое жилье;
- заем на новостройки;
- заем материнский капитал т.е первым взносом;
- заем на постройку дома;
- выдача займа под дачу или пр. зданий;
- займ для военнослужащих.
Теперь, что касается процентной ставки, то она достигает от 10% до 12%, в зависимости от вида строения. Сбербанк выдает жилищные займы на срок до 30 лет,кроме займа для военнослужащих (срок 20 лет).
Минимальная сумма займа более 300 тыс. рублей.
ВТБ24
ВТБ 24 может выдать Вам от жилищный займ, процентная ставка которого от 10,5 %до 15%, но чем больше квадратура желаемой покупки, тем меньше будет процент по займу. Оптом дешевле.
По сроку кредиты выдаются также до 30 лет. Также Важным условием кредитного договора является первый взнос в размере от 10%, но Вы можете внести и большую сумму, если хотите меньше переплачивать.
Россельхозбанк
Розсельхозбанк выдает три вида жилищных займов — для военных, ипотечный и целевой ипотечный.
Ипотечное кредитование — процентная ставка начинается от 10,3 % для новых домов и вторичного рынка, максимальная сумма займа до 20 млн. рублей, сроком до 30 лет.
Такой вид кредита банк может выдать, если у Вас есть ПВ 15% и более. Для целевого кредита в таком банке придется согласиться на ставку от 10,8%.
Сумма и срок такие же как и в ипотечном. Главным преимуществом такого вида является ПВ, банк рассмотрит Вашу заявку даже без первого взноса.
Кредит для военных является самым дорогим удовольствием, процентная ставка достигает 12 процентов, максимальная сумма к выдаче до 2 млн. рублей и ПВ от 10 процентов минимум.
Преимуществом этого банка являются множественные положительные отзывы на сайте банка.
Газпромбанк
В этом банке можно оформить жилищный заем в самый кротчайший срок, процентная ставка от 10,8%, и обязательный ПВ от 10%.
Необходимые документы — паспорт, справка 2-НДФЛ, где должны быть подписи Вашего руководителя и главного бухгалтера, а также печать организации. Также, есть возможность оформить интернет заявку, чтобы ускорить процес.
Банк Москвы
Банк Москвы выдает такие кредиты под 13,5 % на сумму до 3млн. рублей. Срок кредита до 5лет с возможным досрочным погашением.
Необходимый пакет документов:
- паспорт РФ;
- справка о доходах с места работы;
- подтверждение своей занятости.
Необходимый пакет документов
В каждой финансовой организации свои условия, поэтому в любом случае нужно уточнить, т.к. даже такие простые документы могут не подойти.
Например, справка о доходах одному банку будет нужна исключительно по форме 2-НДФЛ, а другому будет достаточно выписки за несколько месяцев с дебетовой карты, которую можно взять в банке.
При подготовке документов стоит обращать внимание на такие мелочи, дабы не делать работу дважды. Это основные документы, которые понадобятся.
Далее, для жилищного займа нужно будет предоставить договор купли-продажи жилья, которое Вы желаете приобрести, оно будет выступать залогом.
В зависимости от вида жилищного займа есть дополнительный набор документов, о котором вам скажут уже после рассмотрения на первом этапе основных.
Такими документами могут быть — право на материнский капитал, копия трудовой, свидельство НИЛ для военных и т.д.
Возможно ли оформить жилищный займ под материнский капитал
Да, можно. Просто нужно выбрать банк, который поддерживает такую программу. Для оформления такого займа нужно будет к основным документам которые нужны для займа, добавить право на выдачу материнского займа.
В остальном процедура аналогичная другим жилищным займам. Материнский капитал можно использовать для получения жилищного займа в трех вариантах:
- как первоначальный взнос;
- как оплата процентов по кредиту;
- разбить средства для оплаты кредита.
Если Вы являетесь правообладателем такого документа, можете выбрать любой из перечисленных или обратить внимание на условия кредитования банков и МФО с участием материнского капитала.
Особенности договора для военнослужащих
Особенности для военнослужащих заключаются в:
- оформить жилищный займ можно по истечению трех лет от начала участия в программе;
- перед оформлением жилищного займа нужно сперва оформить свидетельство НИС, после чего сразу переходить к оформлению, т.к. такой документ имеет срок годности до полу года;
- и последняя задача — это найти банк, который поддерживает такую программу. Но это очень легко, так как мы уже рассматривали выше таковые.
Дополнительные вопросы
При обращении в банк с просьбой выдать кредит для приобретения жилья, вы можете столкнуться с множеством часто задаваемых вопросов.
При заключении ипотечного кредита вам будет необходимо сделать первый взнос, некоторые клиенты задаются вопросом: «для чего нужен первый взнос, если можно просто регулярно выплачивать по кредиту?»
Требования регистрации ссуды для ипотеки
Жилищный займ подразумевает выдачу большой суммы, а значит банк или МФО должны быть уверенны и подстрахованы, поэтому ссуда является обязательным условием для получения такого займа.
Понадобиться ли первоначальный взнос
На примере Мы рассматривали банки, и один из них кредитует без первого взноса. Но на сколько это реально? Безусловно, есть такой кредит, он существует, но выдается наверняка очень редко.
Как объясняют все банки, что Ваш первый взнос повышает вероятность положительного ответа от банка и уменьшает сумму изначальной суммы кредита, что облегчает его выплату.
Однако можно получить заем и без первого взноса, но в этом случае проценты по кредиту будут выше.
Жилищный заем позволяет приобрести квартиру на выгодных условиях.
При этом следует понимать особенности его оформления в различных банках. Можно оформить в кредит значительную сумму денег, которая в дальнейшем поможет решить трудности с жильем.
Видео: плюсы и минусы жилищных кредитов
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
В 2018 году 3-5% потребительских кредитов, средний размер которых составил 544 тысячи рублей, оформлялись незадолго до получения ипотеки. Такие данные Центральный Банк России получил, изучив базу трех крупнейших бюро кредитных историй. Почему ЦБ РФ не устраивает полученная информация и стоит ли идти на риск, читайте в нашей статье.
Опасения Центробанка России
ЦБ РФ считает, что кредиты, оформленные с целью внесения первоначального взноса по ипотеке, являются причиной роста высокорисковой ипотеки. Во избежание еще большей закредитованности населения Центробанк планирует ввести ограничения на возможность использования потребительского кредита в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Ограничения помогут уменьшить количество безвозвратных кредитных продуктов. Многие заемщики не грамотно оценивают финансовые возможности, предоставляют неверные данные о доходе и всячески пытаются обмануть банки. Результатом бездумных решений становятся огромные долги, судебные разбирательства и финансовые потери не только для клиента, но и для банка.
Многие кредитные организации готовы на многое, чтобы оформить очередную ипотеку. Закрывая глаза на высокую долговую нагрузку, они одобряют ипотечные кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Нередко кредиты на первоначальный взнос также оформляются на иное недвижимое имущество, что вполне устраивает кредиторов. При невозможности выплачивать слишком крупные ежемесячные платежи заемщик рискует лишиться собственных квадратных метров.
Мнение банков – за или против?
Добросовестные финансовые организации тщательно следят за тем, чтобы первый взнос при ипотечном кредитовании вносился за счет собственных средств, а не заемных. Банк считает, что человек, способный накопить достаточно крупную сумму, финансово дисциплинирован и платежеспособен. Клиент, желающий воспользоваться кредитными деньгами в качестве первоначального взноса, может показаться в глазах кредитора не ответственным и неспособным грамотно рассчитывать финансовые возможности.
Не всегда удается отследить получение кредита для последующего оформления ипотеки. Как только не изощряются заемщики, желая приобрести так необходимые квадратные метры. Многие просят оформить кредит родственников или друзей. Есть и те, кто получает потребительский кредит в день одобрения ипотеки, чтобы кредитор не увидел займа в БКИ. Банк не заметит изменений в кредитной истории, а значит, без проблем выдаст ипотеку, если доход и другие данные об обратившемся лице соответствуют требованиям.
Платить два кредита одновременно – непосильная задача для большинства граждан страны. Статистика удручает. Заемщики, получившие кредит незадолго до оформления ипотеки, часто становятся должниками. Самый большой процент невозвратных жилищных займов при 10% первоначальном взносе. При первом взносе 15% и больше невозвратов значительно меньше. Не имея возможности или желания копить на ипотеку, заемщик оформляет потребительский кредит, забывая о том, что теперь длительный срок придется своевременно выплачивать большую сумму кредиторам, отказывая себе во всем.
Что изменится?
Эксперты ЦАН полагают, что инициатива Центрального Банка окажет минимальное влияние на количество выданных ипотечных займов. Слишком мало людей рискуют и оформляют кредиты для первого взноса по ипотеке. Повлиять на ситуацию можно иначе. Например, увеличить минимальный процент первоначального взноса. Сейчас многие банки предлагают ипотеку при взносе собственных средств 10%. Если клиенту придется собрать минимум 30%, то вряд ли он сможет получить потребительский кредит на такую сумму и удачно оформить ипотеку.
Жизненные истории
«Долго пыталась накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Это невозможно. Я не понимаю, как люди вообще способны накопить настолько крупные суммы. В итоге мне посоветовали взять потребительский кредит. Для того, чтобы все вышло, нужно было оформлять в один день и потреб, и ипотеку. Именно так делала моя подруга. Как я перенервничала в этот день, я даже вспоминать не хочу. В одном банке оформила кредит. И мне его одобрили. Ну а потом началось оформление ипотеки. Даже не верится, что удалось. Отдавать было сложно, но это того стоило.»
«Взял потреб на первый взнос по ипотеке и чуть не лишился квартиры. Примерно за месяц удалось получить потребительский кредит 600 тысяч. Проблем с одобрением ипотечного кредита у меня тоже не возникло. Проблемы начались потом. Банк одобрил ипотеку, несмотря на то, что ежемесячный платеж по потребу был достаточно большой. Я выплачивал по 17 тысяч в месяц по потребу. Моя кредитная история идеальна. Но вот нагрузка финансовая на тот момент была практически непосильна. Выплачивать ипотеку 25 тысяч и кредит 17 тысяч было очень трудно. В итоге пришлось просить помощи родителей, чтобы покрыть потреб и спокойно выплачивать ипотеку. Если бы не родители, я бы остался без квартиры.»
Практика показывает, что не всегда оформление потребительского кредита – верное решение. Нередко люди не могут выполнять возложенные на них долговые обязательства. Результатом может стать не только испорченный кредитный рейтинг. Заемщика могут лишить недвижимости, находящейся в залоге.
Решили рискнуть?
Риск – дело благородное, как многие считают. Так ли это, покажет только время. Если же вы решили, что потребительский кредит и ипотека вам необходимы, тщательно взвесьте свои финансовые возможности.
Обратите внимание на все возможные нюансы. А именно:
· По причине небольшого срока потребительского кредита сумма ежемесячного платежа может быть слишком высокой. Прибавьте к этому платеж по ипотеке. Все еще уверены, что на протяжении нескольких лет сможете справляться с такой задачей?
· Перед обращением в банк рассчитайте необходимый размер сбережений. Например, если квартира стоит 5 миллионов рублей, то при первом взносе 20% вам потребуется 1 миллион рублей. Вам одобрят такой кредит?
· У вас есть кредитки? С ипотекой могут возникнуть проблемы. Кредитор учитывает абсолютно весь лимит карт. И не важно, использован он или нет. Перед обращением в финансовую организацию лучше закрыть все кредитные карточки.
· Оформление кредита может оказаться выгодным для тех, кто не может за относительно короткий срок накопить большую сумму. Например, пока вы копите 2 миллиона рублей, недвижимость дорожает, в результате чего размер первого взноса увеличивается.
· Нередко в качестве ипотечного взноса можно использовать материнский капитал. Если жилье реализуется по более высокой стоимости или банк требует первоначальный взнос выше 10%, придется докладывать собственные деньги.
Ипотека – крайне ответственный шаг, подходить к которому нужно обдуманно. Не рискуйте, отталкиваясь лишь от эмоционального порыва. Квадратные метры действительно необходимы каждой семье. Абсолютно все хотят жить в комфорте. Подумайте, сможете ли вы выплачивать потребительский и ипотечный кредиты одновременно. Возможно, нужно просто немного подождать, накопить соответствующую сумму самостоятельно или подобрать программу ипотечного кредитования без первоначального взноса.
Источник