Еще 7 лет назад рынок микрокредитов был прочно оккупирован банками и крупными компаниями. Но мир, к счастью, меняется. Сервисы типа Ebay, Uber, в которых обычный человек продает товар или оказывает услугу другому обычному человеку, растут и процветают. Хорошее продолжение данной тенденции — распределенное кредитование в биткоинах.
Когда у тебя есть бобовое семечко, из него можно сварить суп — а можно попытаться вырастить бобовое дерево
Пожалуй, это один из самых удачных примеров прикладного использования криптовалюты. Коины позволяют обойти сложный и дорогостоящий механизм лицензирования кредитного бизнеса, реализовать систему международного кредитования без привлечения традиционных финансовых институтов и оперировать микрозаймами, выполняя быстрые переводы средств по всему миру. Где еще вы сможете без особых проблем взять заем у американского фермера или китайского бизнесмена? Или использовать свои честно заработанные 1000$, раздав их в виде краткосрочных кредитов 10-50 людям из разных стран, получив, при этом, неплохой процент?
Как работает распределенное кредитование в криптовалюте
Специализированные кредитные площадки сводят заемщиков с кредиторами. И те и другие — обычные люди, которые хотят, чтобы их деньги работали, нуждаются в займе для развития бизнеса или потребительском кредите. Заемщик создает заявку на получение средств, выбирает сумму кредита, проценты по нему и сроки возврата, а также схему выплат.
Другие пользователи, согласные с условиями заемщика, откликаются на заявку, предлагая выдать определенную сумму в BTC (как правило, в разы меньше общей суммы нужной заемщику). В одной сделке может участвовать любое количество кредиторов. Сумму каждый кредитор выбирает сам и она может быть сколь угодно мала. Такой механизм позволяет инвестировать сразу в больше количество заявок, минимизируя риски потери средств.
Снижение рисков невозврата также строится на внутренних кредитных рейтингах пользователей. Чем выше рейтинг, тем ниже процент при создании новой заявки и тем больше желающих одолжить пользователю биткоины. Рейтинг — это уровень доверия к пользователю. Площадка рассчитывает его по трем факторам:
- Верификация: подтверждение личности пользователя, адреса проживания, его доходов;
- История: предыдущие успешно закрытые кредитные заявки;
- Отзывы: положительные рекомендации других пользователей площадки о заемщике;
Для кредиторов также существует система рейтингов. На многих площадках необходимо подтвердить свою личность и легальность средств, которыми вы хотите оперировать. При создании заявки заемщик может отклонить средства кредитора, не вызывающего у его доверия (хотя, скажем честно, ситуация не частая).
Обзор площадок распределенного кредитования
За последние несколько лет площадок криптовалютного кредитования по схеме peer-2-peer образовалось великое множество. Принцип работы у них одинаковый, отличия в деталях: способах верификации, процентах, схемах монетизации, целевой аудитории. Наиболее популярные:
- btcjam.com — лидер рынка, общая сумма выданных кредитов за время существования площадки приближается к $20M. Заемщики могут взять кредит на бизнес, потребительские нужды, медицинские цели и пр. Преобладают бизнес-кредиты.
- www.bitbond.com — профилирующее направление — займы для малого бизнеса, кредитование продавцов Ebay и онлайн-проектов.
- btcpop.co — позиционируют себя как полноценный криптовалютный банк, предлагают пользователям полный набор банковских услуг, включая открытие сберегательного счета и кредитование.
- loanbase.com — американский проект 2015 года, несмотря на относительную молодость, проект собрал большую базу пользователей и приближается к общей сумме выданных кредитов в $10M.
Кроме специализированных площадок, кредиторы и заемщики используют форумы. Например, на форуме BitcoinTalk существует отдельный раздел, посвященный таким объявлениям. Гарантом безопасности тут выступает репутация пользователя на форуме и отзывы предыдущих кредиторов. Риски невозврата, соответственно, выше, но и проценты больше. Кроме того, заемщику не нужно платить комиссию сервиса.
Какую площадку лучше выбрать? Советуем начать с лидера рынка BTCJam, чтобы разобраться в схеме работы криптовалютных займов и поэкспериментировать. Так риски потерять средства и нарваться на мошенников будут значительно ниже. Кроме того, по BTCJam можно найти много полезных статей и обзоров не только на английском, но и на русском языке.
Как заработать на кредитах в криптовалюте
Микрокредиты — весьма заманчивая сфера для инвестирования. Стартовый капитал может быть сколь угодно мал и, как следствие, вы не рискуете крупными суммами. Особенно, если распределяете средства среди большого количества заемщиков, минимизируя риски невозврата. Процесс верификации занимает всего несколько дней, для кредитования не требуются специализированные лицензии.
Тем, кто заходит в эту тему «с улицы», пригодится наш обзор наиболее простых схем монетизации активов при помощи систем криптовалютных микрозаймов:
Самая простая схема
Выдаем кредиты заёмщикам, получаем проценты по заранее оговоренной схеме. Если стартовый капитал у вас изначально был в фиатной валюте, лучше отвечать на заявки, привязанные к курсу этой самой валюты, иначе при колебании курса BTC, вы можете потерять часть средств. Правда, такие сделки менее прибыльны (больше котируются заявки без привязки к курсу), зато вы снимаете часть рисков.
Вероятность невозврата средств значительно уменьшается, если тщательно проверять репутацию каждого заемщика. Для этого лучше использовать не только инструменты площадки, но и дополнительные сервисы. Рынок предлагает большое количество сторонних ресурсов, например bitlendingbot.com.
И, главное правило: не складывать все яйца в одну корзину. Дробите инвестиционный капитал между многими и многими заемщиками, значительно повышая вероятность вернуть средства и получить проценты по своим сделкам.
Арбитражная схема
Берем кредит с процентом n, даем в кредит под процент k, где k > (n + % площадки). Разницу забираем себе. Ощутимую прибыль можно получить только на значительных объемах и большом количестве сделок. Схема не требует стартового капитала, но риски достаточно неприятные: в процессе реализации данной схемы вы можете не получить вложенные в одного или нескольких заемщиков BTC.
Плюсом криптовалюты является возможность заниматься арбитражем сразу на нескольких площадках, ведь биткоины легко переводить внутри сети с минимальными потерями при трансфере. В ручном режиме такая схема будет отнимать много времени, но, если обзавестись ботом, который бы автоматически подбирал и обрабатывал заявки — затраты по времени существенно сократятся.
Оборот капитала
Знаете, как взять в кредит 10 биткоинов, а через 3-6 месяцев превратить их в 20? Тогда нам нечего рассказать вам про оборот капитала. Если нет — советуем начать с изучения трейдерских стратегий. Трейдеры — постоянные клиенты в кредитных криптовалютных сетях.
Вообще, лучшие проценты по заявкам и больше всего ответов на заявки на площадках получают заемщики, собирающие средства на проекты или активность именно в BTC, когда оборот средств происходит без обмена крипты в фиатные деньги. Кроме трейдинга, это, например, майнинг (обновление и увеличение мощностей фермы).
Правовая информация и риски невозврата заемных средств
Случаи невозврата в сетях распределенного кредитования не так редки, как хотелось бы. Обезопасить кредиторов на юридическом уровне весьма сложно в связи с сомнительным правовым статусом криптовалюты. Тем не менее, если вы являетесь гражданином США, то надежда привлечь к ответственности неблагонадежных заемщиков у вас есть. Существует, как минимум, один прецедент в американской практике, когда суд обязал заемщика вернуть долг в биткоинах.
Для кредиторов, не обладающих паспортом Соединенных Штатов, в сервисе Loanbase есть механизм страхования криптовалютных займов. Площадка сотрудничает с коллекторскими компаниями и, в случае возникновения проблем, передает злостного неплательщиками им.
Но, будем честными, самый надежный механизм — это обезопасить себя самому, тщательно проверять кредитуемых пользователей и заложить риски невозврата в кредитную стратегию.
Источник
Современные инвесторы, сделавшие вклады в цифровые монеты, хранят децентрализованные деньги в криптовалютных кошельках. Некоторые грамотные пользователи не дают виртуальным коинам просто «лежать» на криптосчёте, ожидая позитивную динамику котировок этих специфических активов на рынке криптовалют в 2020. Они выгодно отдают криптовалюту взаймы, получая стабильный профит пассивным способом. Немного владельцев криптографических денег знают и понимают вариант передачи криптовалюты в управление, чтобы получать фиат.
Рассмотрим обстоятельно полезные, интересные аспекты данной стратегии заработка на криптовалюте. Изучим безопасность займов на крипторынке, а также проанализируем лучшие площадки, позволяющие иметь надёжный пассивный доход, если давать цифровые монеты в долг.
Займы в криптовалюте – что это?
Люди, имеющие какой-либо избыток фиатных денег, поступают нерационально, выбирая традиционные варианты – положить на банковский депозит либо хранить средства в книжке и шкатулке.
Важно! Обе эти техники распоряжения средствами бесперспективные:
– простое хранение лишит деньги части стоимости ввиду непрекращающейся девальвации (обесценивание денег);
– банковские организации, будучи жадными, способны предлагать лишь мизерные проценты, помогающие сохранить начальный капитал!
Подобные стратегии прибыли от фиатной валюты не сулят, а иногда совсем можно утратить кровные денежки. Что же с криптомонетами?
Наверняка 93–95% людей, знающих про цифровые коины (ethereum, bitcoin sv, ripple, bitcoin и др.), привыкли думать про две методики работы с виртуальными валютами – спекуляции активами на криптобиржах или долгосрочное хранение биткоина и альткоинов в криптокошельке. Здесь способ удержания монет на счёте любого хранилища фактически идентичен хранению фиата в сейфе. Да, средства безопасно лежат, однако, прибыль с них не генерируется. План с криптотрейдингом выгодный, но опасен чрезвычайной специфичностью. Мизерная оплошность, допускаемая в шортинге криптовалют, на скальпинге или в long-позициях, моментально может завершиться обнулением депозита.
Сколько можно заработать на криптовалютных займах
Сейчас, особенно в пору бушующей эпидемии коронавируса, займы криптовалюты являются оптимально-взвешенным решением. Смысла нет продолжать простое хранение криптомонет в кошельках. Несложно организовать выдачу займов, с которых процент гарантированного заработка достигает 11,3–11,7% годовых. Сама процедура невероятно лёгкая – два клика, не используя сложные манипуляции с документами.
Оценка банковскими организациями платёжеспособности клиентов осуществляется различными механизмами и методиками. Базовая схема – запрос справки, демонстрирующей нынешнюю доходность, а также пакет сопутствующих документов, требующихся для всестороннего анализа. Чем объёмнее такой пакет информации, доказывающий банку платёжеспособность, тем большими станут шансы получения в кредит солидной суммы.
Эти алгоритмы контроля и анализа платформы криптовалютного кредитования не используют. Резонен тут вопрос – как же исполняется вычисление денежных возможностей пользователей? Не исчезнет ли он, заполучив цифровые монеты?
Система у этого нюанса простая – предварительно берётся залоговая сумма, превышающая стоимость выдаваемого объёма криптовалюты. Задействуется в расчётах специальный коэффициент LTV, который легко понять в примере. Предположим, Саша оставил залог $1220 и в кредитной фирме получил эквивалентное 610 долларам количество криптомонет – 30 litecoin, имеющего на крипторынке котировку $39,50 (02 марта 2020-го). Оставшиеся 88 литоши спишем на комиссии нужных транзакций. Сейчас по кредиту в криптовалюте у Саши LTV = 50%, поскольку половина фиата осталась на залоговом счёте. Теперь возможный обвал криптовалютного рынка, влекущий удешевление лайткоина, сократит требуемый уровень LTV. Высвободившиеся средства возможно теперь применить в сделках на бирже криптовалют либо конвертировать в онлайн-обменнике.
Запомнить! У кредиторов отличительным преимуществом является гарантированный возврат криптовалюты. Они превышать LTV более 50% не согласятся, ведь этот порог обеспечивает им всецелую компенсацию выданной клиенту криптовалюты взаём. Убытки невозможны. Другая особенность бизнеса на кредитах в криптовалюте – это хорошая доходность – до 0,6–0,84% ежемесячно (годовой профит 7,2–10%)!
Кто оформляет займы криптовалют
Невзирая на кажущуюся экзотичность возможности брать взаймы криптовалюту, она требуется сегодня многим. В порядке убывания выделяют 3 базовых кластера:
– трейдеры рынка цифровых монет – преимущественно это профессиональные игроки на криптовалютных биржах, активно занимающиеся маржинальной торговлей. Используют они займы для long-сделок и short-позиций;
– криптовалютные спекулянты, старающиеся быстро зарабатывать в скоротечных изменениях котировок активов. Причислить сюда же стоит простых менял, специализирующихся на заработке в арбитраже криптовалют, выгодных конвертациях коинов, краткосрочных инвестициях;
– слой малого крипто-бизнеса, где зарождаются и развиваются новые блокчейн-проекты, имеющие новые альткоины.
Наличествуют иные категории пользователей, берущих криптовалютные займы, однако, отмеченные типы клиентов на 87,4% обеспечивают востребованность данной услуги. Ими выбирается именно своеобразные кредиты в криптовалюте, поскольку они наименее сложные.
Где дают займы в криптовалюте
Если анализировать безопасные способы получения виртуальных валют взаймы, то выделяются два типа платформ:
– децентрализованные площадки – все сервисы, функционирующие на блокчейн-технологии. Каждая операция исполняется сугубо в системе одного blockchain (к примеру, в сети Ethereum). Отправление залоговых активов реализуется на смарт-контрактах. Здесь котировки коинов поступают в онлайн-потоке, чтобы сделки соответствовали максимальной актуальности. Децентрализованные площадки характеризуются непростым пользовательским интерфейсом, а также оптимальным соответствием аспектам децентрализованной технологии;
– централизованные проекты – любые компании, сумевшие получить лицензионное разрешение, позволяющее оперировать криптовалютой в условиях простых договоров. На платформах возможно получить виртуальные валюты взаймы, когда модератором выдаётся одобрение. Криптомонеты переводятся на определённый счёт холодных кошельков, предоставляемых различными кастодианами типа Xapo, Bitgo или Ledger Vault. Тут налицо быстрота, удобство и безопасность, хотя имеется ряд негативных нюансов.
Топ-4 площадок для заработка на займах криптовалют 2020
Специалисты, сведущие в финансово-экономической отрасли и понимающие крипторынок, рекомендуют рассмотреть возможности следующих сервисов.
1. Децентрализованная платформа Compound Finance – простой сервис криптовалютного кредитования, в котором достаточна простая привязка собственного хранилища цифровых монет. Сразу потом возможен заработок на выдаче займов в децентрализованных деньгах.
На Compound Finance предусмотрено использование следующих криптомонет:
– стейблкоины – USDC и DAI;
– альткоины – augur и ox.
Для пользователей реально здесь зарабатывать до 7,65% за год кредитования. Максимум получается на займах в стабильной криптовалюте DAI, причём выплаты каждодневные.
2. Централизованная платформа BlockFi – удобный проект, предлагающий минимизацию риска инвесторам, желающим заработать на займах в криптовалюте. Здесь простая схема – владелец биткоинов, эфириумов либо прочих альткоинов открывает счёт, пополняя его цифровыми монетами. При регистрации BlockFi описывает условия сотрудничества и определяет процент, который сам выплачивает пользователю за доверительное управление коинами. Дальше сотрудники уже самостоятельно кредитуют людей, имея свой навар, после выплат криптовалютным вкладчикам.
Чтобы получить какой-то кредитный капитал, нужно на сервисе BlockFi оформить заявку и дождаться одобрения модератора. Затем, внеся залоговые средства, клиент моментально получает транзакцию на свой кошелёк для криптовалюты и фактически сразу пользуется нужным объёмом цифровых монет.
Нюанс! Зарабатывать на криптовалютных займах, используя платформу BlockFi, можно посредством четырёх криптовалют. Сервис работает с монетами:
– лидер рынка криптовалют bitcoin;
– альткоин ethereum;
– gemini dollar;
– стейблкоин usd coin.
Инвестор получает фиксированный профит – годовой 6,2% с ежемесячными выплатами!
3. Централизованная площадка криптовалютных займов Celsius Network – почти абсолютный аналог BlockFi. Ключевая уникальность обусловлена работой модуля CelPay, формирующего условия для моментальных транзакций другим клиентам. На проекте Celsius Network поддерживается более 25 виртуальных валют, через которые можно создавать 3 канала заработка на займах в криптовалюте.
Предусмотрены варианты:
– годовая прибыль 7,5%, если инвестор работает через стейблкоины;
– профит 5,6%, когда используются обычные альткоины или bitcoin;
– годовой доход 10,35% при задействовании внутренних коинов CEL.
4. Гибридная площадка криптозаймов Dharma – ведёт сотрудничество лишь с кредиторами, желающих заработать на криптовалютах, имеющихся в избытке. Изначально клиент оформляет смарт-контрактный криптокошелёк и пополняет его баланс стабильными альткоинами DAI. Сразу запускается начисление депозитарных процентов, формирующих зарабатываемые суммы цифровых монет.
Особенность! Проект Dharma от пользователей принимает исключительно стабильные криптовалюты – USDC либо DAI. Лимит минимальной инвестиции 1 цент (0,01$), а максимальная доходность 7,63% годовых!
Заключение
Вся ассортиментная широта направлений криптовалютной отрасли беспрестанно прогрессирует, включая отрасль займов в биткоинах, основных стейблкоинах и некоторых альткоинах. Сейчас воспользоваться услугами криптокредитных сервисов можно на 12–15 надёжных площадках. Данные проекты оформляют максимальные ставки владельцам стабильных криптовалют, а минимальный годовой профит имеют держатели bitcoin – не более 3,2%.
Сравнивая криптодепозиты с традиционными вкладами в фиате, нетрудно увидеть большую прибыльность и меньшую рискованность на первых. Всем пользователям, интересующимся пассивным заработком на криптовалюте 2020, рекомендуется проанализировать вариант с займами в цифровых монетах.
Похожие статьи
19.04.2020
|
Нет комментариев
Источник
