Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.
В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.
Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой предоставляют подобные займы.
Что значит обременение
Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.
Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.
Виды обременений
Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:
- Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
- Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
- Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
- Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
- Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
- Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.
Можно ли проверить наличие обременения
Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:
- Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
- Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
- Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
- Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.
Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.
Условия предоставления займов
Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:
- Общегражданский паспорт.
- Свидетельство о праве собственности на объект.
Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.
Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.
Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».
Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.
Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:
- Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
- Небольшой пакет запрашиваемых документов.
- Возможность получить большую сумму.
- Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.
Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.
Источник
Альтернатива займам под залог квартиры в банке есть!
Вы можете получить деньги в нашей компании с меньшими потерями времени и без отказов.
Просто сравните
Наша организация
У нас Вы можете получить сразу большую сумму денег под залог недвижимости вне зависимости от дохода — мы выдаем от 300 тысяч до 50 миллионов.
Сюда входит рассмотрение заявки, оценка объекта, составление графика платежей, подписание договоров и получение денег.
90% клиентов получают деньги, требования к заемщикам очень лояльные.
Кредитная история не рассматривается нашими сотрудниками, и не играет роли при получении денег.
Вам не потребуется подстраиваться под тот график, который обычно предлагают банковские организации. Мы составляем его с учетом возможностей и пожеланий клиентов.
Банк
Сумма займа под залог квартиры в банке зачастую намного ниже, и рассчитывается, исходя из данных, указанных в официальном подтверждении заработной платы клиента.
Банк рассматривает обращения клиентов долгое время, много зависит от того, о каком виде займа и о какой сумме идет речь.
Банки предъявляют очень строгие требования к клиентам, и одобряют малое число заявок.
Негативная кредитная история в большинстве случаев приводит к отказу.
Получить займ под залог квартиры с обременением Вы можете только согласно стандартным банковским программам с жесткими условиями погашения платежей.
Для кого мы работаем?
- Для тех, кому срочно нужен займ под залог квартиры с обременением.
- Для тех, кому банки отказали в кредите.
- Для тех, кому нужна большая сумма денег.
Минимальный пакет документов
В отличие от банков, выдающих кредиты под залог квартиры с обременением, мы не просим Вас собирать лишних бумаг.
Требуются:
- Паспорт гражданина РФ
- Свидетельство о праве на недвижимость и документ-основание
Не требуются:
- Справка о заработной плате
- Поручители
- Согласие супругов
Квартира не переоформляется!
Мы оформляем с нашими клиентами договоры займа и залога и не перерегистрируем недвижимость на других лиц, что гарантирует Вам безопасность и спокойствие за свое жилье.
- Для того, чтобы оформить займ в нашей компании, Вам должно быть больше 18 лет, Вы должны быть гражданином РФ, а также иметь право собственности на закладываемую недвижимость.
- Займы оформляются только на недвижимость, которая находится на территории Москвы и области.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Деньги под проценты под залог квартиры
- Взять срочно деньги под залог недвижимости в Москве
- Срочно нужны деньги под залог квартиры?
- Выгодные и доступные кредиты под залог жилого дома
Другие полезные материалы:
- Кредит под залог доли квартиры в банке — плюсы и минусы
- Заем под залог недвижимости без подтверждения доходов
- Как взять кредит в российском банке под залог недвижимости
- Кредит в банке под залог доли — оформляем все правильно
- Дом в залог банку — как не остаться без недвижимости
Источник
Получить крупную сумму денег за несколько дней возможно – если вы являетесь собственником недвижимости. Компания «МКК Сфера Займов» предлагает удобную и выгодную услугу – займ под залог квартиры с обременением. Получение денежных средств под залог недвижимости в компании «МКК Сфера Займов» регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке» (залоге).
Что подразумевает залог квартиры с обременением
Деньги выдаются после регистрации договора займа, который подается в Росреестр собственником объекта и представителем компании кредитора, вместе с правоустанавливающими документами. По ее завершении вы получаете документы подтверждающие вашу собственность, но в них появляется пункт о наложенном обременении квартиры под кредит – это значит, что вы все так же являетесь законными владельцами, но до выплаты всего долга не сможете продать, подарить или заложить недвижимость. Все наши клиенты уверены, что жилье находится в безопасности, так как они получают официальное подтверждение своих имущественных прав после регистрации.
Займ под залог квартиры с обременением – условия получения
Требования к заемщикам в компании «МКК Сфера Займов» остаются минимальными. Получить деньги может любой человек, который располагает собственными квадратными метрами. Никаких других обязательных условий по сути нет. Поэтому оформить кредит может практически каждый клиент, вне зависимости от того, располагает ли он работой или нет, какова у него кредитная история и так далее.
Срок получения займа под залог квартиры с обременением – от 1 месяца до 20 лет.
Требуемые документы:
- Правоустанавливающие документы на объект недвижимости
- Паспорт заемщика и его СНИЛС или водительские права.
Как можно получить деньги под обременение квартиры
Оформить займ очень просто, достаточно зайти на сайт и оставить заявку – решение вам будет известно уже через час.
Подписание договора возможно после одобрения заявки. Вам следует обратиться в компанию и приехать в офис с оригиналами документов которые требуются для оформления займа.
Заключительным этапом залога квартиры с обременением является регистрация в Росреестре.
Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Возможна частичная выдача денег до регистрации.
ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!
Условия погашения
Нашим клиентам доступно досрочное погашение, которое позволит без дополнительных комиссий решить вопрос с погашением долга. А вот за несвоевременную выплату могут быть применены штрафные санкции.
Преимущества кредитования
Быстрое получение средств.
На оформление документов уходит от 1 рабочего дня, что является очень важным моментом для очень многих людей, которым деньги требуются срочно.
Минимальные требования.
Клиентом компании может стать практически кто угодно, начиная от безработных и заканчивая людьми с безнадежно испорченной кредитной историей.
Гибкие условия и полная безопасность.
Обращайся к нам вы получаете безопасный и законный кредит на удобных условиях.
Компания «МКК Сфера Займов» предлагает выгодные решения в сфере потребительских займов – оставьте заявку на сайте и уже завтра вы сможете оформить займ под низкий процент на крупную сумму под залог квартиры с обременением.
Остались вопросы?
Перезвоним и все расскажем!
Источник
Когда встает вопрос о получении займа под залог недвижимости, многие клиенты сталкиваются с необоснованными страхами: есть ли какие-то риски? Каковы гарантии сохранности заложенного имущества? В одной из предыдущих статей мы подробно разбирали договор ипотечного займа,который КПК “Капитоль Кредит” использует в своей работе. Однако мы не коснулись темы, которая довольно часто волнует наших клиентов: что означает “обременение”, которое оформляется на недвижимость? Ограничивает ли оно собственника в правах? Давайте разберемся!
Что означает “обременение на недвижимость”?
Обременение — ситуация, в которой физическое или юридическое лицо, не являющееся собственником недвижимости, приобретает определенные права на нее. Иными словами, под это определение подходит не только залог квартиры по договору ипотеки, но и:
- аренда квартиры с официальным заключением долгосрочного договора и оформлением его в Росреестре (собственник не имеет права продать квартиру и выселить жильцов, пока действует договор);
- доверительное управление, при котором управляющее лицо или компания получает право совершать сделки с недвижимостью в интересах собственника;
- арест квартиры — один из наиболее сложный видов обременения, которое налагается судом или судебным приставом. При этом виде обременения, в отличие от других видов обременения, продать квартиру не получится даже с разрешения залогодержателя — только после погашения долга и снятия ареста.
Также к ситуациям обременения можно отнести понятия ренты, сервитута и даже включения объекта в перечень культурных памятников, а также ряд других случаев. Мы не будем разбирать каждый из них, нас интересует именно тот вид обременения, которое возникает при оформлении займа под залог недвижимости.
Дело в том, что само понятие ограничения (обременения) прав на недвижимость ранее было закреплено в статье 1 ФЗ-122 от 21.07.1997 “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, которая утратила силу с 1 января 2017 года. Поэтому имеет смысл рассматривать не понятие обременения в целом, а конкретно ограничение прав на недвижимость при заключении договора ипотечного займа под залог недвижимости.
Как ограничивает собственника обременение на квартиру при займе под залог недвижимости?
Любое ограничение прав на недвижимость недействительно без внесения записи о нем в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН). Подобная запись является своеобразной “страховкой” и гарантирует, что при попытке продажи квартиры с обременением Росреестр либо потребует документ о согласии на сделку третьих лиц, либо в принципе откажет в регистрации сделки купли-продажи.
Запрет на несогласованную продажу квартиры с обременением — единственное ограничение, которое накладывается на залоговую квартиру при получении займа в КПК “Капитоль Кредит”. Иными словами, вы:
- остаетесь собственником недвижимости;
- можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы” (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”) — то есть имеете право сдавать недвижимость в аренду;
- сохраняете право на пользование имуществом (согласно той же статье). Это означает, что нет необходимости выписываться из квартиры.
Итак, понятие обременения, которое может показаться рискованным, по факту ни в чем не ограничивает вас как собственника недвижимости. Если у вас остались еще какие-то вопросы по поводу договора, вы можете позвонить нам по бесплатному номеру 8 (800) 550-54-21 — мы с радостью проконсультируем вас.
Источник
Займ под залог квартиры на данный момент не является чем-то и ряда вон выходящим, поскольку количество крупных кредитов, выданных в нашей стране 5-7 лет назад на данный момент значительно. Учитывая то, что зачастую такие ссуды были не с самыми лучшими условиями, достаточно часто требуется новый займ, однако в качестве обеспечения может выступить только уже заложенное жилье.
Под обременением в современной юриспруденции подразумевается невозможность по каким-либо причинам реализовать залоговое имущество – в первую очередь рассматривается вариант предоставления его в качестве залога. Это означает, что если квартира дом, офис являются обеспечением для крупного займа, их невозможно будет продать, подарить или обменять – залоговое обременение вносится в государственный реестр. Таким образом, кредитодатель страхует собственные риски от мошеннических операций, поскольку законными способами переоформить такое жилье невозможно.
Однако обременение не является причиной для беспокойства владельца: квартира остается в его собственности, ею можно пользоваться самостоятельно, сдавать в аренду (по согласованию с кредитором), делать ремонт или перепланировки (естественно, разрешенные законодательством), прописывать и выписывать из нее родственников. Все эти действия считаются полностью легальными. Квартира с обременением даже может быть продана – для этого необходимо изначально предупредить покупателя и снизить сумму реализации на соответствующую долю.
В большинстве случаев обременение является препятствием для реализации, поскольку документально оформление передачи права собственности невозможно без снятия жилья или коммерческого объекта из реестра залогового имущества. Такие операции следует оформлять после окончательного погашения взятых финансовых обязательств и выведения квартиры из залога.
Как можно получить деньги под обременение квартиры
Займ с обременением – одна из разновидностей ипотечного кредитования, поэтому выдачей таких кредитов охотно занимаются все банковские структуры и небанковские финансовые организации. Обязательным является предоставление документов, подтверждающих законность владения домом или другой жилой площадью – без этого заявка не будет даже рассматриваться. Кроме того, для банковских схем необходима будет справка о среднем заработке с официального места трудоустройства, а также паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации в регионе местонахождения банка и проживания заемщика.
Более лояльны к своим клиентам частные инвесторы, поскольку жилье выступает достаточной гарантией возврата займа, поэтому количество документов минимально – паспорт и подтверждение права владения объектом недвижимости. Для любых же финансовых органов будет необходима экспертная оценка передаваемого как обеспечение объекта. причина проста – от его стоимости напрямую зависит сумма оформляемого займа, которая будет составлять не более 60-70% от фактической стоимости. Практика показывает, что такую оценку необходимо проводить заблаговременно и у тех экспертных фирм, которые аккредитованы в банке или у частного инвестора – таким образом, сроки согласования уменьшаются, а вероятность положительного решения увеличивается.
Полезна ли для Вас была статья?
Источник
