Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заимодавец и заёмщик стоят перед вопросом в какой форме лучше его заключить, в простой письменной или нотариальной, но данный вопрос стоит только, если закладывается целый объект недвижимости и единственным собственником.
Если же в залог предлагается доля недвижимого имущества, то с 04 августа 2018 года все сделки, в том числе и регистрация ипотеки в силу договора оформляются только в нотариальной форме, в связи с изменениями действующего законодательства. В настоящей статье мы расскажем о плюсах и минусах заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки).
Плюсы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из главных плюсов заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества, является то, что нотариусом будут сделаны запросы в различные инстанции (РОСРЕЕСТР, ПНД), а также само подписание, а возможно и передача денежных средств, по желанию сторон будет происходить непосредственно в присутствии самого нотариуса, который в случае чего может быть привлечен в качестве 3 стороны в судебные разбирательства, для подтверждения, тех или иных позиции сторон. Также нотариусом перед подписанием договора будут разъяснены все условия, подписываемого сторонами документа, а также могут быть разъяснены возможные последствия, в случае нарушения сторонами его условий.
Также регистрация самого обременения, выкающего из договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии занимает 3 дня вместо 10 дней, установленных для регистрации ипотеки в силу договора, заключенного в простой письменной форме.
Также нотариусы могут подать документы на регистрацию обременения и сторонам договора не придется самим идти в МФЦ, оплачивать пошлины, сидеть в очереди, чтобы подать документы, а после регистрации их получить. После регистрации обременения, единственное, что будет необходимо сделать сторонам, забрать свои экземпляры в нотариальной конторе.
Минусы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из минусов нотариальной формы договора, в случаях, если сделка должна быть проведена в короткие сроки может превратиться в существенный минус, так как на получение ответов на запросы, а также на составление всех необходимых документов в нотариальных конторах может уйти от 3-5 дней с момента заявки, до непосредственного заключения договора. В данном случае стороны договора могут заключить его в простой письменной форме, если это не противоречит законодательству, как в случае с долями недвижимого имущества.
Следующим существенным минусом заключения договора займа с залогом в нотариальной форме, является цена за услуги нотариуса. В услуги нотариуса будет входить, как техническая работа за составление документов и соглашении, так и процент от кадастровой стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог.
Также одним из минусов нотариальной формы договора, является то, что все дополнения или соглашения к договору должны быть выполнены в той же форме, что и основной договор, т.е. тоже в нотариальной форме, что также выльется в дополнительное время и дополнительные расходы за услуги нотариуса.
Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества, стороны должны помнить, что обязательства заёмщика по возврату денежных средства начнутся, только после непосредственной передачи ему денег, а не с момента заключения и подписания договора, а обращение взыскания за счет заложенного имущества, возможно только в случае, если ипотека будет зарегистрирована в установленном законом порядке.
Компания ZALOG-IN — займ под залог недвижимости в г. Санкт-Петербург
Источник
Схема дoгoвoра залoга (ипoтеки) с oднoвременным заключением дoгoвoра займа, является наибoлее распрoстранённoй и удoбнoй для всех стoрoн сoглашения. Oснoванием для выдачи средств клиенту, в даннoм случае будет дoгoвoр, oбъектoм кoтoрoгo являются деньги, передаваемые заёмщику. Клиент, в свoю oчередь в качестве oбеспечения пo кредиту предoставляет недвижимoе имуществo, приoбретаемoе в ипoтеку. Характернoй oсoбеннoстью такoй схемы, является тo, чтo недвижимoсть oстаётся в сoбственнoсти заёмщика, а не перехoдит к кредитoру.
Принципы рабoты схемы
Неoбхoдимoсть oднoвременнoгo заключения дoгoвoра займа вызвана следующими аспектами:
- oпределение прoцентнoй ставки;
- пoдтверждение факта передачи денег заёмщику;
- налoжение oбязательств на кредитoра принять заёмную сумму, в указанные срoки.
Права держателя залoга будут пoдтверждаться закладнoй, являющейся ценнoй бумагoй и удoстoверяющей права кредитoра на взыскание с заёмщика недвижимoгo имущества, в случае невыплаты oным дoлга или прoцентoв.
Важнo! Закладная не будет передаваться третьим лицам, а все спoрные ситуации при наличии дoбрoй вoли сo стoрoны клиента, решаются нашей кoмпанией в дoсудебнoм пoрядке.
Преимущества схемы для клиента
Указанные дoкументы oбязательнo пoдлежат нoтариальнoму заверению, чтo является гарантией сoблюдения oбязательств oбеими стoрoнами сoглашения. Преимущества такoй схемы рабoты для клиентoв налицo:
- гарантия выдачи средств в пoлнoм oбъёме – дoгoвoр займа вступит в силу, тoлькo пoсле передачи наличных денег клиенту;
- тoчные услoвия вoзврата пoгашения закладнoй;
- сoхранение прав сoбственнoсти на имуществo за клиентoм;
- вoзмoжнoсть дoсрoчнoгo пoгашения задoлженнoсти пo дoгoвoру займа.
Правила регистрации ипoтечнoгo дoгoвoра
Неoбхoдимo учесть, чтo при взятии ипoтеки, oна oбязательнo пoдлежит гoсударственнoй регистрации в ЕГРП. Сooтветствующая запись сoдержит следующую инфoрмацию:
- сведения o первoначальнoм залoгoдержателе;
- предмет ипoтеки – дoм, квартира;
- размер oбязательств, oбеспеченных имуществoм;
- наличие закладнoй — если oна предусмoтрена услoвиями дoгoвoра oб ипoтеки.
Пoзвoните нашему менеджеру и пoлучите детальную инфoрмацию пo даннoй схеме. Oфoрмление займа пo такoму принципу, является абсoлютнo безoпасным и надёжным, а главнoе выгoдным для всех стoрoн, участвующих в сделке.
Плюсы заключения договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в нотариальной форме
Один из главных плюсов заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества, является то, что нотариусом будут сделаны запросы в различные инстанции (РОСРЕЕСТР, ПНД), а также само подписание, а возможно и передача денежных средств, по желанию сторон будет происходить непосредственно в присутствии самого нотариуса, который в случае чего может быть привлечен в качестве 3 стороны в судебные разбирательства, для подтверждения, тех или иных позиции сторон. Также нотариусом перед подписанием договора будут разъяснены все условия, подписываемого сторонами документа, а также могут быть разъяснены возможные последствия, в случае нарушения сторонами его условий.
Также регистрация самого обременения, выкающего из договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки) в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии занимает 3 дня вместо 10 дней, установленных для регистрации ипотеки в силу договора, заключенного в простой письменной форме.
Также нотариусы могут подать документы на регистрацию обременения и сторонам договора не придется самим идти в МФЦ, оплачивать пошлины, сидеть в очереди, чтобы подать документы, а после регистрации их получить. После регистрации обременения, единственное, что будет необходимо сделать сторонам, забрать свои экземпляры в нотариальной конторе.
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Можно заключить договор займа между физ лицом и ООО под залог недвижимого имущества.
Можно конечно. Только не забудьте про регистрацию договора залога.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Ситуация следующая: в 2018 году, был заключен письменный договор займа, с распиской о получении денежных средств. В соответствии с договором, залогом обеспечения возврата долга, являлось недвижимое имущество, однако, государственная регистрация обременения имущества, сделана не была. Накануне возврата долга, заемщик совершил сделку купли-продажи, с указанной недвижимостью, долг не вернул. Возможно ли признать в суде сделку мнимой и обратить взыскание на данную недвижимость?
1.1. Недвижимость была реально отчуждена или продана Маме/жене? Необходимо написать претензию должнику. Если не подействует, уже решать, но если недвижимость продана постороннему человеку, обременения не было, то мнимой сделку не признают. В таком случае, рекомендую обратиться в провоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, как правило, это больше влияет на должников, чем просто иск.
2. Я хочу взять заём под залог квартиры. Я ещё на эту квартиру прав собственности не имею, с застройщиком оформлен договор намерения купли-продажи недвижимого имущества.
Каким образом можно оформить заём, что бы и я как заёмщик была спокойна за свою недвижимость и заимодавец тоже был спокоен. Благодарю.
2.2. Не будете спокойны ни вы, ни займодавец.
Вы не сможете заключить такой договор.
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.12.2017)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»
(с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)
Статья 6. Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке
1. Ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю НА ПРАВЕ СОБСТВЕННОСТИ, а в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, — на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.
2.3. Только через регистрацию права на объект незавершенного строительства.
3. Можно ли в договоре залога (движимого и недвижимого имущества) с одновременным подписанием договора займа предусмотреть внесудебный порядок обращения взыскания и необходимо ли в таких случаях нотариальное удостоверение данной сделки?
3.1. внесудебной предусмотреть не можете, лучше зарегистрируйтесь такой договор в Росреестра и на недвижимое имущество и движимое автоматически будет наложен арест до исполнения.
4. Я – ФЛ., дала другому ФЛ. денежную сумму в долг с оформлением договора займа под залог недвижимого имущества. Сделка зарегистрирована в ФРС.
Должник еще является учредителем ООО. ООО имеет непогашенные большие кредиты в банках и большой долг по налогам. И этот должник поручался по кредитам банка.
Вопрос: может ли налоговая претендовать на имущество, находящееся в залоге по договору займа между мной и должником?
Спасибо.
4.1. да может налоговая претендовать на имущество должника, и в последствии скорее всего так оно и будет, и имущество его будет сначала распределяться именно первым на очереди, то есть это и будет налоговая, поскольку как понимаю ваш договор с ним заключен уже после того как у него образовалась задолженность.
5. Я – ФЛ., дала другому ФЛ. денежную сумму в долг с оформлением договора займа под залог недвижимого имущества. Сделка зарегистрирована в ФРС.
Должник еще является учредителем ООО. ООО имеет непогашенные кредиты в банках. И этот должник поручался по кредитам банка.
Вопрос: может ли кто-то еще, кроме меня, например, банк, налоговая, другие ФЛ. и т.д. претендовать на имущество, находящееся в залоге по договору займа между мной и должником?
Спасибо.
5.1. Может, но это возможно при процедуре банкротства, и вы, как залогодержатель, имеете преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами, такими, как банк.
5.2. Для сведения
Согласно п. 3 ст. 334 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.
6. Какие документы необходимо потребовать у физического лица для составления договора займа под залог недвижимого имущества (магазин-аптека), который будет иметь законную силу при обращении в суд, в связи с невыполнением заемщиком своих обязательств чтобы, простыми словами, чтобы при невыплате занятой суммы, право собственности этого имущества в судебном порядке перешло к займодавцу? И где можно найти шаблон правильно и грамотно составленного с юр. точки договора займа? Заранее благодарю за ответ.
6.1. В Вашем случае правильно составить нужно не договор займа (договор займа может быть самым простым), а договор залога. Для его составления нужны документы на недвижимое имущество. Если имущество принадлежит физическому лицу и приобреталось в браке — нужно согласие супруга. Ипотека регистрируется в РОсреестре.
6.2. Договор, который вы хотите заключить, называется ипотека. Залог недвижимости подлежит обязательной регистрации в росреестре, залог возникает с момента такой регистрации и действует пока полностью не возвращен долг. Если из смысла договора следует, что денежные средства предаются под залог недвижимости и договор зарегистрирован в росреестре, к нему применяются положения Закона «Об ипотеке», . Для передачи в залог недвижимости необходимо нотариальное согласие супруги.
Во многих МФЦ, формы договоров об ипотеке можно сделать с помощью терминала.
7. Имею я право принять в залог в качестве обеспечения обязательства по займу, с одновременной ипотекой (залогом) недвижимого имущества, если заёмщик стоит на городской очереди на предоставление жилья, признан нуждающимся в оказании содействия в улучшении жилищных условий, а предмет залога – комнаты в коммунальной квартире? Не будет ли это противоречить закону, и не заявит ли потом заёмщик в суд о ничтожности договора займа?
Заранее, благодарю за ответ.
7.1. Противоречить не будет, но заемщик может подать в суд по другим основаниям, необходимо ответственно отнестись к оформлению договора залога.
8. 1.Может ли 2 физических лица заключить между собой законный договор займа с процентами под залог недвижимого имущества?
2.В случае, если займополучатель перестанет выплачивать сумму займа+%, какое право имеет займодатель на заложенную недвижимость?
3.Какие возможны трудности или проблемы для займодателя?
8.1. 1. Могут, ГК РФ это не запрещает
2. Обратить взыскание на предмет залога. Ст.446 ГПК РФ здесь не работает
3. Обращайтесь на платную консультацию.
9. Физ. лицо А хочет взять в долг денег у физ. лица Б с оформлением договора займа и залогового договора. У лица А есть имущество движимое и недвижимое, но оно кредитное (в залоге у банка). Может ли такое имущество быть предметом залога? При наихудшем развитии ситуации какое то имущество уже перейдет в собственность лица А (закрыт кредит) и может быть реализовано или как вариант инициировать банкротство лица А для расчёта с лицом Б?
9.1. Нет не может это имущество быть предметом залога.
9.2. Нет такое имущество не может быть предметом залога. Оформляйте договор займа без залога.
9.3. Такое имущество может быть предметом залога. Это называется последующий залог. Но для этого, нужно получить согласие первого залогодержателя.
10. Как правильно составить договор займа с залогом недвижимого имущества, если я как частное лицо даю займ 300000 рублей под квартиру стоимость которой 3000000 рублей, и в случае не оплаты процентов через месяц после подписания договора и получения денег, хочу квартиру оставить себе.
10.1. Правильно, это у юриста и платно. Нюансов много в таких договорах.
Обращайтесь если нужно сделать.
11. Я оформляю квартиру по договору договор займа с залогом недвижимого имущества (ипотека) с частным инвестором. , на срок шесть месяцев. Денежные средства будут возвращаться по распискам. Вопрос? В случае смерти одной из сторон как будут развиваться события.
11.1. Наследники примут права и обязанности по этому договору.
12. Применяется ли срок исковой давности по договору денежного займа с процентами, обеспеченному залогом недвижимого имущества?
Договор займа и договор залога были заключены 14 мая 2010 года. Срок возврата займа определен 14 ноября 2010 года. В суд займодавец обратился 30 апреля 2014 года.
12.1. Срок давности прошел.
Заявите об этом в суде.
12.2. Светлана, применяется конечно. Только суд не применяет правила о срок давности самостоятельно, сторона должна заявить требование о применении срока давности, тогда, если срок истек, суд откажет в удовлетворении иска.
13. Скажите, пожалуйста, можно ли оспорить договор займа с одновременной ипотекой (залогом) недвижимого имущества, если государственная регистрация этого договора в Росреестре прошла с нарушением закона?
13.1. Считаю, что можно оспорить при наличии доказательств для признания сделки недействительной.
13.3. Для правильного ответа на Ваш нужно изучить документы и Вашу ситуацию подробно.
13.4. Ваш вопрос теоретический. Для правильного вопроса нужно изучать документы. Обратитесь на очную консультацию.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Могут ли отобрать квартиру по Договору займа с залогом недвижимого имущества (ипотека) если там прописан несовершеннолетний и это последнее жилье?
14.1. В соответствии с законом о залоге недвижимости (ипотеке) и ст.446 ГПК РФ могут. Но банки обычно накручивают неустойку за просрочку платежа — им это выгоднее.
15. Заключен договор займа между ООО (заемщик) и физ лицом (заимодавец) под залог недвижимого имущества, надо договор регистрировать в госорганах (если надо, то где) ?
15.1. Да, договор ипотеки подлежит регистрации в УФРС.
15.2. Да, залог регистрируется в Росреестре как обременение недвижимости, и ООО не сможет продать заложенное недвижимое имущество.
16. Если я заключаю договор займа под залог недвижимого имущества, с физическим лицом, могу ли я зарегистрировать данный договор в Росреестре?
16.1. Договор займа под залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит обязательно государственной регистрации в Росреестре и считается заключенным с момента такой регистрации.
17. Скажите, пожалуйста, возможен ли принудительный возврат долга по кредиту единственной недвижимостью по договору займа о залоге недвижимого имущества с одинокого пенсионера?
17.1. Сергей!
Не совсем понятен вопрос, однако в данном случае будет играть роль размер задолженности и стоимость единственного жилья одинокого пенсионера! В любом случае эти вопросы должны решаться через суд.
18. У нас сложилась следующая ситуация: Был оформлен договор залога на недвижимое имущество в обеспечение договора займа. Договор залога не был зарегистрирован в связи с тем, что сам залогодатель по договору залога должен был передать правоустанавливающие документы залогодержателю, чего в свою очередь не выполнил и по сей день не хочет отдавать документы. На данный момент срок исполнения обязательства истек. Что можно сделать в данной ситуации? Заранее огромное спасибо!
18.1. Денис.
К сожалению договор не исполнен. Однако это вам абсолютно не мешает обратиться в суд и взыскать денежные средства по договору займа. В рамках поданного иска вам надо обязательно наложить обеспечительные меры в виде ареста на квартиру.
Не советую вам тянуть с этим. Так как если договор займа не будет обеспечен, то выполнить решение суда будет сложно.
УДАЧИ ВАМ.
19. Как правильно подать на отсрочку исполнения решения суда по делу о взыскании задолженности по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества и обращения взыскания на заложенное имущество.
В какие сроки можно подавать данный документ.
Заявление подается до вступления в законную силу решения или позже.
19.1. Такое заявление подается после вступления в законную силу, и должно соответствовать ст. 434 ГПК РФ
В заявлении надо указать порядок исполнения решения, который Вы предлагаете. Судебная практика неоднозначная. В большинстве случаев суды отказывают. Чтобы добиться успеха, необходим ряд причин, из-за которых суд пойдет Вам навстречу (нетрудоспособные иждивенцы-много, болезни, отсутствие дохода по независящим от Вас причинам и т.п.)
20. Как правильно подать на отсрочку исполнения решения суда по делу о взыскании задолженности по договору займа с одновременным залогом недвижимого имущества и обращения взыскания на заложенное имущество.
В какие сроки можно подавать данный документ.
20.1. Ну это в зависимости от конкретных документов и что там написано. Каждая подобная ситуация имеет много нюансов.
20.2. Побольше оснований для отсрочки, причин уважительных, заслуживающих внимания.
21. Возможно ли оформление договора займа под залог недвижимого имущества (квартира в собственности прописан один человек) с ним будет заключен договор займа.
21.1. Светлана, возможно, точно так же работают банки по договорам ипотеки.
21.2. Светлана! Конечно можно. Согласно ст. 329 ГК РФ — Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
22. Как правильно оформить заём физическому лицу, чтобы максимально гарантировать возврат долга в срок? У этого лица нет в собственности недвижимого имущества. Возможно ли, чтобы у нее были поручители, которые в случае невозврата ей долга обязаны были вернуть его? Возможно ли в качестве залога оформить недвижимость поручителя? Можно ли заключить такой договор с условием, что кроме основного долга заемщик обязан будет выплатить проценты?
22.1. Договор займа нужно оформить в соответствии с законодательством, а именно: ст. 807-811 ГК РФ. Договор займа может быть обеспечен поручительством и залогом. Для этого необходимо заключить договор поручительства с физическим или юридическим лицом. Возможен также вариант когда залог предоставляет третье лицо. Залог недвижимости подлежит государственной регистрации. Договор займа может быть заключен с условием о выплате процентов, начисляемых на сумму займа. Размер, порядок и сроки выплаты процентов устанавливаются договором.
С уважением,
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
