1. Общие условия
1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки:
— кликнув по ссылке Отписаться внизу письма
— путем направления уведомления на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр.
При поступлении уведомлений на электронную почту info@light-ipoteka.ru или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.
2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта
2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях:
— идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»;
— предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам;
— связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов;
— направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день;
— проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта;
— проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.
3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам
3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.
3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.
3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.
3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,
4. Условия пользования Сайтом, Сервисами
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что:
— обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта;
— указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению.
— осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими;
— ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.
5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».
6. Изменение и удаление персональных данных
6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.
6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.
7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство
7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.
7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.
8. Обратная связь. Вопросы и предложения
8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте info@light-ipoteka.ru или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1
Источник
Часто ли среднестатистический россиянин сталкивается с залогом? Вероятно, когда-то каждый оставлял в залог сотню рублей в видеопрокате, однако по мере развития ипотеки многих россиян ожидает более близкое знакомство с этой формой финансово-кредитных отношений. «Собственник» изучил, как банки принимают решение о размере выдаваемого кредита.
При ипотечной сделке купленная вами с помощью банковского кредита квартира становится залогом и служит гарантией возвращения банку заемных средств. Еще один вариант, когда кредит берется под залог уже имеющейся у вас недвижимости, чтобы купить новую квартиру или для каких-либо иных целей (ломбардное кредитование).
В обоих этих случаях необходимо будет оценить залог, поскольку без этого банк не сможет определить максимальный размер кредита, который вам могут предоставить. Услуги по оценке залога, как правило, оплачивает клиент. Но не спешите искать наиболее дешевый вариант: банки принимают отчеты об оценке только от аккредитованных компаний.
Алексей Дружерученко, начальник отдела ипотеки АКБ «Электроника: «Банк «Электроника» принимает оценку только аккредитованных компаний-оценщиков по утвержденной форме. Мы предлагаем клиенту перечень оценщиков, таким образом, у клиента всегда есть довольно широкий выбор. Если клиент хочет сократить расходы, то мы можем рекомендовать конкретную компанию, но выбор всегда остается за клиентом в рамках нашего перечня». К тому же, как показывает практика, самостоятельная работа с оценщиком всегда занимает больше времени и сил, а также велик риск столкнуться с непрофессионалами». Не рекомендует обращаться в оценочную компанию до обращения в банк и юрист-оценщик Юрий Петрунин: «Сначала банк будет проверять финансовое состояние заемщика. Если полученные сведения не устроят, то предварительная оценка вообще не понадобится; также каждый банк имеет доверительные отношения с конкретной оценочной компанией, и отчет вашего оценщика он не признает, тогда уплаченные вами деньги будут потрачены напрасно».
Оценочные компании, аккредитованные в банках, страхуют свою гражданскую ответственность. «В случае если оценка была проведена неправильно, и сторона, чьи интересы пострадали в результате неправильной оценки, выставила претензии к оценщику, то последний должен возместить убытки, вызванные его оценкой, за счет страховой суммы, полученной по договору страхования гражданской ответственности», — утверждает Марина Малайчик, заместитель начальника управления розничных операций банка «Возрождение».
Как рассчитывается размер кредита?
Оценка залога, несомненно, оказывает влияние на максимальный размер выдаваемого кредита, но основное влияние на размер все же оказывает ваша кредитоспособность. «Размер кредита зависит не от оценки квартиры, а от оценки кредитоспособности заемщика. Если вы хотите купить квартиру за 5 млн руб., но получаете всего 5 тыс. рублей, то кредит никто вам не даст, увы, — отвечает на этот вопрос Инна Алексеева, пиар-менеджер банка «ДельтаКредит». — Если, например, у вас есть $40 тыс., а желаемую квартиру оценили в $200 тыс., причем по вашей зарплате вы можете купить квартиру в кредит только за $150 тыс., то покупку именно этой квартиры банк может не одобрить».
В случае же ломбардного кредитования оценка недвижимости имеет к размеру выдаваемого кредита непосредственное отношение: «Практически в каждом банке при расчете максимальной суммы кредита применяется коэффициент, регламентирующий отношение суммы кредита к стоимости предмета залога», — объясняет Марина Малайчик. Размер кредита рассчитывается по определенной формуле. Банк, исходя из рыночной стоимости объекта залога, названной оценщиком, выводит его ликвидационную или залоговую стоимость — это цена, которую кредитор надеется получить при вынужденной продаже (как правило, в течение 3 месяцев) на рынке данного объекта недвижимости в случае неплатежеспособности заемщика. Величина залоговой стоимости и служит верхним пределом ссуды, которая предоставляется под залог данного объекта недвижимости. Залоговая стоимость ниже рыночной на 20—50% (так называемый дисконт). Величину дисконта банк определяет в каждом конкретном случае в зависимости от рисков.
«Стоимость залога не может быть больше подтвержденной независимой экспертной компанией, и кредит будет предоставлен с соблюдением установленного коэффициента Кредит/Залог (К/З). Но в любом случае стоимость залога должна покрывать сумму кредита и причитающихся процентов за первый год пользования кредитом», — рассказывает начальник отдела ипотеки АКБ «Электроника» Алексей Дружерученко.
Разница во взглядах
Как правило, заемщики оценивают свое имущество, предлагаемое в качестве залога, значительно выше, чем банк, что может стать причиной разногласия между кредитной организацией и заемщиком. Как правило, залогодатель хочет получить под залог своего имущества максимальный кредит и желает, чтобы его имущество было оценено по максимальной рыночной цене. Банк же оценивает все риски, связанные с предоставлением кредита, и основывается также на оценке финансового положения заемщика, поскольку реализация залога всегда связана со множеством трудностей и влечет за собой значительные издержки.
«В АКБ «Электроника» из стоимости продавца квартиры и стоимости, указанной независимым оценщиком, выбирается минимальная. И здесь нет повода для недовольства», — утверждает Алексей Дружерученко. Поэтому банк основывается на наименьшей стоимости, указанной оценщиком. Отказа в кредите более низкая оценка имущества за собой не влечет, просто будет предложена сумма кредита ниже, для того чтобы соотношение К/З было в зоне допустимого для банка риска.
При выдаче кредита по покупку квартиры первоначальный взнос, уплачиваемый заемщиком, позволяет уменьшить банковские риски. Если же первоначальный взнос менее 20%, то при стрессовом сценарии банк может остаться в серьезном проигрыше, считает председатель правления банка «ДельтаКредит» Игорь Кузин. Действительно, если вы берете кредит с нулевым первоначальным взносом, то при прекращении выплат в первый год банк получит меньше средств, чем он выдал, даже после реализации залога. Банки рискуют делать такие предложения только в ожидании роста цен на недвижимость и в условиях жестокой конкуренции на рынке ипотечных кредитов.
Но в любом случае клиент должен четко понимать, что последнее слово в оценке недвижимости остается за банком: именно он устанавливает максимально возможный размер кредита, исходя из оценки кредитоспособности заемщика и наиболее вероятной цены продажи залога на рынке при потере заемщиком кредитоспособности.
Наталья САФОНОВА
Источник
Потребительское кредитование сегодня востребовано – люди не хотят откладывать на завтра покупку того, что можно приобрести сегодня, пусть даже с привлечением заемных средств. Потребительские займы делятся на две категории – обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обычно предполагает наличие залога и является на первый взгляд более выгодным именно для кредитора. Но это только на первый – на деле он оказывается предпочтительным для обеих сторон. Почему? Давайте попробуем разобраться.
Обеспечение как оно есть: суть залогового кредитования
Залоговый кредит, т.е. кредит под залог квартиры, машины (чаще) или других имущественных благ (реже), предполагает предоставление кредитору прав взыскания по залогу в случае, если заемщик прекращает выполнять взятые на себя обязательства по нему. При этом имущество остается собственностью заемщика.
Среди вариантов обеспечения выделяются недвижимость, т.е. нежилые объекты, дома, квартиры, земля, и движимое имущество — транспортные средства. Как правило, стоимость залога превышает сумму финансовых средств, выдаваемых заемщику на руки. То есть на руки выдают не более 50-60% от стоимости объекта залога.
Кредиторы, конечно же, предпочитают давать деньги с гарантией их возврата, то есть под залог.
Данный формат сотрудничества является более надежным для них, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение большей суммы денег на длительный срок.
Проценты по залоговым кредитам также ниже для физического или юридического лица, поскольку кредитор несет меньшие риски, связанные с невозвратом, и готов пойти на встречу в плане условий предоставления займа.
Основные преимущества кредита под залог
И хотя предоставление залога связано с определенными рисками для заемщика (если он теряет возможность возвращать деньги и выплачивать проценты по долгу, то вынужден будет столкнуться с судебным взысканием по залогу), обеспеченное потребительское кредитование имеет немало преимуществ. Среди них:
- Сравнительно невысокая процентная ставка – залоговый кредит под залог недвижимости обойдется вам в полтора-два раза дешевле, чем беззалоговый.
- Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – под залог машины, земли, квартиры кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, в то время как необеспеченные предоставляются в среднем на полгода, год или два. При этом самым «дешевым» и «длительным» будет именно кредит под залог квартиры.
- Если вам есть, что предоставить кредитору в качестве гарантии возврата средств, вы можете рассчитывать на максимально возможные сумму кредита. Популярные сегодня кредитки «под честное слово» позволят перехватить до зарплаты или сделать некрупную покупку, а если вы готовы предоставить в качестве залога квартиру, сумма выдаваемых на руки денег возрастает в несколько раз (или даже десятков раз)!
Кстати, взяв кредит под залог недвижимости, например, можно получить более льготные условия кредитования и погасить старые кредиты, получив более удобный платеж. А еще удобство оплаты одному кредитору. Это называется рефинансирование.
Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Услуга Бесплатная!
Неплохие бонусы, не так ли?
Кредит под залог. Подводные камни
Что касается «нюансов» залогового кредитования, то они будут практически такими же, как и при беззалоговом – это платежи, оплата которых ложится на плечи заемщика. Во избежание неприятных сюрпризов, уточните, сколько денег потребуется отдать за оценку имущества, страхование, пошлины, открытие счета и так далее.
И нужно помнить, что если вы перестанете платить по долгам, на ваше имущество могут обратить взыскание. Через суд.
Обеспечивать или нет?
Ответ на данный вопрос каждый заемщик дает себе сам, во многом он зависит от требуемой суммы, наличия залога и пожеланий к условиям предоставления займа. Поскольку залоговый кредит является наименее рискованным для банка, так как он получает неплохие гарантии возврата выданных денег, заемщик также получает преимущества, выбирая данный формат сотрудничества – спокойствие кредитора оказывается выгодным и для него.
Как бы там ни было, а кредит под залог недвижимости вы сможете взять в любой требуемой сумме, довольно быстро, с минимальными процентами и на продолжительное время.
Оригинал статьи находится здесь
У нас на сайте Dengiest.ru еще много чего полезного есть. Заходите!
ПОДПИСЫВАЕМСЯ НА НАШ КАНАЛ В ЯНДЕКС ДЗЕН ЗДЕСЬ
Источник
