Общие вопросы в понятии займа
Большинство обывателей ставят в один ряд такие понятия, как кредит, ссуда и займ, считая эти слова синонимами. На первый взгляд это действительно так: один человек берёт у другого определённую сумму денег или другой актив, и через некоторое время возвращает назад, иногда уплачивая за это проценты, иногда не делая этого.
Но на самом деле между всеми этими понятиями – «кредит» , «ссуда» и «займ» есть определённые различия, и в данной статье мы попробуем разобраться, что же такое займ, определим его экономическое значение.
В первоначальном смысле займ – передача одним лицом другому некоторой суммы денег, определённого количества вещей либо других активов (называемых общим термином «предмет займа» ) с условием возвращения через некоторое время, причём возвращения в полном объёме и надлежащего качества. Лицо, предоставляющее займ, именуется займодавцем, а получающее его – заёмщиком.
Гражданское право подразумевает специальную процедуру оформления займа, с заключением соответствующего договора. Вообще, эта практика уже довольно старая, и появилась в начале первого тысячелетия, являясь составляющей системы римского частного права. Внешне кажущийся простым, этот документ был очень грамотным юридически: заёмщик получал займ и обязывался возвратить его займодавцу по истечении указанного срока в полном объёме.
Весьма характерная черта займа как одного из видов частновладельческих отношений – то, что на протяжении всего периода, прописанного в договоре займа, заёмщик является полноправным и единоличным собственником предмета займа, и может распоряжаться этими материальными благами как считает нужным. В случае же разрушения или утраты вещей, полученных в качестве займа, заёмщик в любом случае обязан вернуть аналогичные предметы того же назначения, в том же количестве и того же качества. Иными словами, договор займа распространяется только на те виды вещей, которые не являются уникальными, и которые без труда можно будет заменить на новые. Если говорить проще, то в качестве займа можно обмениваться такими вещами, как бытовая техника, стройматериалы, займы под залог автомобиля и т. д. А вот скульптуры, картины, ювелирные украшения, предметы авторского права или редкая коллекция монет не могут стать предметом займа, поскольку компенсировать ущерб в случае чего будет нечем.
Чем отличается займ от кредита?
1.Важным отличием займа от кредитов является отсутствие платы за его пользование. Все знают, что, беря кредит, в договоре обязательно указываются причитающиеся кредитору проценты, а вот договор займа ничего такого не предусматривает, услуга добровольная и бесплатная для обеих сторон. Во многом это обусловлено довольно близкими, дружескими отношениями между займодавцем и заёмщиком. Ведь вряд ли кто-нибудь согласится позаимствовать первому встречному значительную сумму денег.
2.Отличается кредит от займа и наличием финансового посредника. В случае с кредитом таким посредником является банк или другое учреждение. По большому счёту, именно в банк обращаются желающие получить какую-либо материальную ценность люди, поскольку они знают, что банк располагает нужными средствами. А банк в свою очередь знает, что получит от такого сотрудничества выгоду в качестве процентов или комиссионных выплат, к примеру, если выдаёт ссуды под залог автомобиля. В случае займа никакого посредничества нет.
3.Наконец, в процессе займа участники передают друг другу не только деньги, но и другие активы, причём в собственность, а кредит предусматривает исключительно деньги в качестве предмета займа, и во временное пользование.
Источник
Выбор кредита – это сложная задача, ведь от него зависят условия кредитования. Подбираются займы в зависимости от: желаемой суммы и сроков кредитования, кредитной истории, уровня дохода, наличия имущества в собственности.
Все кредиты условно делятся на два вида: залоговый и беззалоговый кредит. Они имеют много отличий, о которых заемщики должны знать. В этой статье мы разберемся в их особенностях, рассмотрим все плюсы и минусы, а также постараемся понять, какой из них выбрать.
Что такое беззалоговые и залоговые кредиты?
Залоговый и беззалоговый кредит – это два вида кредитования. В первом случае подразумевается, что заемные средства выдаются под обеспечение. Обеспечение – это юридическая мера, снижающая риски не возврата кредита. В данном случае обеспечением выступает имущество, на которое обращается взыскание в случае, если заемщик не хочет или не может своевременно погасить долг. Беззалоговый кредит предоставляется банками и микрфинансовыми организациями без залогового обеспечения.
Главные отличия
Для получения залогового кредита кредитополучатель предоставляет в залог имущество.
Это может быть недвижимость (квартира, комната, часть квартиры, частный дом, дача, земельный участок, коммерческая недвижимость и т.д.), автомобиль, спецтехника, ценные бумаги и другое имущество. При этом имущество должно иметь соответствующую для статуса залога ликвидность. Как правило, размер выданного кредита не превышает 70-80% от стоимости имущества.
Залоговые займы отличаются тем, что выдаются кредиты на большие суммы и на продолжительное время. А от заемщиков не всегда требуется подтверждать свой доход справками и бумагами. Связано это с тем, что в случае невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств, банк или другая финансовая организация может реализовать залоговое имущество по рыночной цене и вернуть деньги. Залоговое имущество снижает риски для кредитора и является гарантией того, что кредит будет возвращен.
Читайте также: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Беззалоговый займ – это кредиты без залогового обеспечения. Чаще всего они выглядят, как быстрые займы. То есть, выдаются относительно небольшие суммы на короткие промежутки времени (от 2-3 дней до 1 года). Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Заемщику не нужно бегать по инстанциям и собирать справки.
На выдаче беззалоговых кредитов специализируются микрофинансовые организации. В них процедура оформления займа сделана простой. Заемщику нужно зайти на официальный сайт компании и заполнить анкету. Заявка на кредит рассматривается МФО в течение 1-30 минут.
Сегодня есть много микрофинансовых организаций, в которых можно оформить беззалоговый кредит. Например, на хороших условиях можно подать кредитную заявку на Creditplus.ru. Компания предлагает беспроцентный заем для всех новых клиентов.
Преимущества и недостатки
Преимущества залоговых займов:
- Низкие процентные ставки, так как банки меньше рискуют;
- Широкий диапазон времени, выделенный на погашение кредита (от 6 месяцев до 10-15 лет);
- Редко нужны поручители и справка о доходах;
- Получение кредита на крупную сумму;
- КИ не имеет значение.
Главный минус таких кредитов в том, что у заемщика должно быть в собственности имущество, которое на 120-130% покрывает размер займа. А в случае образования просрочки и нарушения сроков выплат банк забирает это имущество. Еще один недостаток этого вида кредитования – траты времени, сил и денег на оформление всех бумаг. Залоговое обеспечение должно быть юридически правильно оформлено. Для этого собираются разные справки и документы, а занимается этим заемщик. К другим недостаткам можно причислить отсутствие возможности оформления отсрочки и обязательное оформление страховки.
Плюсы кредита без залога:
- Не нужно имущество для получения займа;
- Высокая скорость оформления кредита;
- Отсутствие бюрократических проволочек;
- Легкость оформления займа.
Минусы у беззалоговых кредитов тоже есть. В первую очередь это невозможность получить крупную сумму на продолжительный срок. Процентная ставка в банках выше, чем при оформлении залогового займа. Но микрофинансовые организации предлагают первые кредиты под 0% в день. А для постоянных клиентов делаются скидки.
Какой кредит выбрать?
При выборе кредита учитывайте разные факторы. Вот несколько простых рекомендаций:
- Учитывайте размер желаемого займа.
- Смотрите на процентную ставку.
- Оценивайте свои силы. Если вы не уверены, что сможете своевременно вернуть деньги, то лучше не брать залоговый кредит. Вы не сможете оформить отсрочку, поэтому лишитесь имущества.
- При оформлении беззалоговых займов в одной и той же МФО с каждым разом вы сможете брать большие суммы. В большинстве микрофинансовых организаций есть программа лояльности, по которой для постоянных клиентов снижаются процентные ставки, а кредитный лимит увеличивается.
- Учитывайте срочность кредита. Залоговый займ оформляется долго. А получить беззалоговоый кредит можно в течение 1 часа.
Залоговые и беззалоговые займы имеют много отличий, которые должны учитываться при оформлении кредита. Перед тем, как оформлять тот или иной вид займа, хорошо все взвесьте и внимательно рассмотрите каждое предложение. Залоговые кредиты хоть и позволяют взять в долг любую сумму на продолжительный срок, но это риск лишиться своего имущества в случае образования просрочек и невыплаты долга.
Источник: В чем разница между залоговыми и беззалоговыми кредитами?
Источник
Кредитование – популярная услуга, которой пользуется большой процент граждан России. Многие оформляют займы на регулярной основе, решая с их помощью разные финансовые проблемы: деньги на ремонт, поездку за границу, покупку чего-либо, лечение, обучение, вложения в бизнес и деньги до зарплаты. Однако даже «профессиональные» заемщики далеко не всегда знают, как правильно выбрать кредит, и на что следует в первую очередь обратить внимание.
В этой статье мы рассмотрим два основных вида кредитов, разницу между ними, их преимущества и недостатки.
Что такое залоговые и беззалоговые кредиты?
Залоговый и беззалоговый кредит – это два основных вида займов, которые выдаются банками и микрофинансовыми организациями.
Залоговый кредит – это заем, обеспеченный ликвидным имуществом заемщика. По условиям такой сделки заемщик получает займ от кредитора, обеспечивая его собственным имуществом: квартира, автомобиль, драгоценности, дача, земельный участок. Стоимость залогового имущества зависит от размера кредита. Как правило, кредиторы берут в залог имущество, стоимость которого на 50% превышает итоговый размер займа (не тела кредита, а суммы, которую заемщик должен вернуть с учетом набежавших процентов).
Делается это на тот случай, если заемщик не вернет денежные средства, и залоговое имущество придется реализовывать. Залоговые объекты дают кредитору уверенность, что он в любом случае получит выгоду. При этом в случае выполнения финансовых обязательств (своевременное погашение кредита) залоговое имущество возвращается заемщику после окончания действия кредитного договора.
Беззалоговый кредит – это займ, не подразумевающий передачу прав материальных ценностей для обеспечения возвратности кредита. Другими словами, заемщик получает от кредитора определенную сумму в долг, а единственной гарантией возврата средств при этом является подписанный им кредитный договор. Документы имеют большое значение, и при необходимости с таким договором кредитор может направиться в суд. Тем не менее, такая бумага, в отличие от имущества, не имеет никакой ценности.
Основные отличия
Для более четкого понимания стоит внести ясность в факторы которые отличают эти два вида кредитов.
Обеспечение займа
Это очевидное отличие этих кредитов. В залоговых кредитах для обеспечения займа кредитополучателем предоставляется ликвидное имущество, а беззалоговые кредиты выдаются без такого обеспечения.
Срок кредитования
Займы с обеспечением выдаются на гораздо больший срок (до 10-15 лет). Кредитный период займов без обеспечения намного короче и колеблется в пределах от 2-6 месяцев до 3-5 лет.
Сумма кредита
Это одно из важнейших отличий, так как для большинства заемщиков сумма займа играет решающую роль при выборе кредитного продукта. Под залог имущества выдаются кредиты практически любых размеров, главное, чтобы у заемщика было имущество, которое покроет размер ссуды. При этом размер кредита, как правило, составляет 50-80% от оценочной стоимости имущества.
Размер беззалоговых займов рассчитывается для каждого клиента. Финансовым учреждением учитывается доход заемщика, его кредитная история, место работы, дополнительные источники дохода и многие другие моменты. Благодаря онлайн заявке на кредит, заемщик может заранее узнать, какую сумму ему готово выдать финансовое учреждение.
Пакет документов
Получить заем без залога намного проще, так как не нужно подготавливать целый пакет документов. А при оформлении займа под залог начинается бумажная волокита, особенно если человек впервые оформляет подобный кредит. Кредитополучатель тратит время и собственные средства на оформление всех бумаг. Например, ему нужно оценить и застраховать залоговое имущество. Из-за этого процедура оформления кредита растягивается надолго.
Процентная ставка
Займы с обеспечением могут похвастаться меньшей процентной ставкой, ведь кредитор не перестраховывается на случай, если заемщик не выполнит своих обязательств.
Преимущества и недостатки
Залоговый кредит имеет следующие очевидные плюсы:
- Длительный срок кредитования;
- Большая сумма займа – ограничивается стоимостью залогового имущества;
- Меньше требований к заемщику – возраст, уровень дохода, КИ и т.д.;
- Низкая процентная ставка.
Несмотря на все очевидные плюсы, у такого способа кредитования есть и недостатки. Самым очевидным из них является то, что далеко не у каждого человека есть имущество, которое можно заложить. Еще один минус в том, что в случае финансовых трудностей заемщик рискует потерять свое имущество, например, квартиру. Вследствие чего он останется в большом минусе. Также недостатком займов с обеспечением является бумажная волокита: сбор справок, оценка имущества, страхование и т.д. Это растягивается надолго, отнимая у заемщика много денег, сил и времени.
Преимущества беззалогового кредита:
- Возможность отсутствия объекта для залога, что делает такие займы доступными для разных категорий граждан;
- Простота оформления – не нужно оформлять передачу имущественных прав.
- Недостатки такого кредита очевидны: меньшая сумма займа, высокая процентная ставка, необходимость соответствовать критериям финансового учреждения, небольшой срок кредитования.
Какой вид выгодней всего?
Невозможно сказать, какой из этих видов кредита выгоднее. Если говорить с финансовой точки зрения, то кредит под залог имущества выгоднее, хотя и здесь все неоднозначно. Выбор кредита во многом зависит от целей заемщика и его требований. Если речь идет о серьезной ссуде, то кредит под залог не только позволит получить необходимую сумму, но и позволит сэкономить на процентах.
Если же говорить о беззалоговых займах, то они тоже могут быть выгодными. Яркий пример – беспроцентные кредиты от МФО.
Онлайн-займы в России
– это большой выбор кредитов от проверенных микрофинансовых организаций.
Источник
В чем разница между кредитом, займом и ссудой: таблица с отличиями
Информация обновлена: 18.03.2020
Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.
Основные определения
- Займ — это деньги или имущество, которую одна сторона (займодавец) передает второй стороне (заемщику) в собственность при условии его возврата в том же объеме
- Кредит — это денежная сумма, которую одна сторона (кредитор) предоставляет второй стороне (заемщику) при условии ее возврата вместе с процентами за ее использование
- Ссуда — это имущество, которое одна сторона (ссудодатель) передает второй (ссудополучателю) в безвозмездное временное пользование при условии его возврата в том состоянии, в котором оно было получено
- Ипотека — это любой кредит, который выдается под залог недвижимости, приобретаемой или уже находящейся в собственности заемщика
- Лизинг — это долгосрочная аренда имущества с правом его последующего выкупа
- Рассрочка — это способ оплаты товара или услуги, при котором стоимость выплачивается по частям в течение установленного срока
В чем заключаются отличия
Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.
Чем отличается займ от кредита
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
- Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.
- Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.
- Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.
- Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.
- Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.
- Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.
- Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.
- Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.
- Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.
Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:
- Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
- Выдаются в денежной форме
- Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
- Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
- При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
- К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
- Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
- Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
- Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. Здесь вы можете узнать об этих видах подробнее.
Чем отличаются займ и кредит от ссуды
Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих явлений есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:
- Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое
- Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество
- Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон
- Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме
- Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом
- Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю
- Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон
- Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)
Чем отличается займ и кредит от ипотеки
Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:
- Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)
- Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца
- Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны
- Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами
На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.
- Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону
- Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации
- Основной закон, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
Чем отличается кредит от лизинга
Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:
- Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации
- Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость
- Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность
- Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости
- В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС
- Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания
- Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)
- Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»
Чем отличается кредит от рассрочки
Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:
- Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)
- При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить
- Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия
- Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки
Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.
- Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов
- Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги
- Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки
- Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489
В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же условия, что и для кредита.
Итоговое сравнение
Какой вариант безопаснее
Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:
- Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю
- При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)
- Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям
- Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом
- Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость
- Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя
- Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.
Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.
Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.
Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:
- Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица
- Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег
- Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным
- Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами
- Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен
- Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной
- Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон
- Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно
- Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце
С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.
Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?
Наталья Потемкина
Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник