Почему важно гасить досрочно?
Мигкредит выдает микрозамы. Этот вид займов дорог для населения, т.к. ставка по нему высокая — 1% в день. Досрочное погашение в Мигкредит снижает переплату, поэтому важно его сделать как можно раньше.
По долгосрочным микрокредитам досрочное погашение возможно в 2-х случаях: в течение 14 календарных дней после получения займа без предупреждения кредитора, либо в любой момент на протяжении кредита, но с предварительным уведомлением компании за 28 дней до этого.
Клиент должен прийти в офис и написать специальное заявление за 28 дней до даты предполагаемого погашения. Организация рассмотрит заявление клиента и сообщит ответ, а также необходимую сумму к погашению через 5 дней после получения заявки от заемщика. Погасить досрочно кратковременный кредит можно в любой момент на протяжении 29 дней кредитования без предварительного уведомления и ожидания.
Когда можно погасить займ в Мигкредит досрочно?
Согласно ст. 11 353-ФЗ «О потребительском займе» заемщик может погасить кредит досрочно в любой момент, уведомив об этом кредитора не менее чем за 30 дней до планируемой даты погашения, если иное не прописано в договоре.
В кредитном договоре МигКредит о долгосрочном кредитовании есть пункт о сроке подачи заявления на полное досрочное погашение. Он составляет 28 дней. Погасить заем досрочно можно только в очередную плановую дату платежа. Поэтому клиенту нужно заранее все рассчитать и написать заявление не просто за 28 дней, а за 28 дней до даты очередного платежа по кредиту согласно графику погашения задолженности в компании. Стоит напомнить, что заемные средства здесь нужно погашать равными платежами каждые 2 недели.
Это значит, что если заемщик захочет вернуть деньги раньше срока, он может сделать это в любой момент, но предварительно должен уведомить компанию за 28 дней до даты погашения.
Если клиент получил займ 2 недели назад и хочет вернуть его, он может воспользоваться таким правом без предварительного предупреждения кредитора. В течение 14 дней после получения займа в МигКредит клиент может вернуть деньги в любой момент, просто обратившись в офис кредитной организации.
На месте клиент должен попросить рассчитать проценты за фактическое пользование денежными средствами на момент обращения. После оглашения суммы заемщик может внести деньги в кассе офиса или любым другим удобным способом. Лучше всего делать это в кассе, где сразу же можно получить документ, который подтвердит погашение долга и отсутствие претензий со стороны микрофинансовой организации.
Если клиент хочет погасить досрочно кратковременный микрокредит, который компания предоставляет на срок от 3 до 29 дней, он может сделать это в любое время без предварительного уведомления. Проценты будут пересчитаны на месте, а клиенту нужно будет только внести платеж в указанной сумме. Таким образом кредит будет закрыт досрочно в полном объеме.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Как оповестить МигКредит о желании досрочно погасить кредит?
Если заемщик принял решение погашать займ досрочно, он обязательно должен предварительно уведомить об этом кредитора. Сделать это можно лишь одним способом — написать заявление в офисе кредитной организации. На месте сотрудник офиса предоставит бланк-заявление на досрочное погашение в МигКредит, которое клиенту нужно будет заполнить и подписать.
Уведомление компании по телефону ничего не даст. Это неофициальное обращение, на основании которого организация не станет заниматься расчетом суммы к погашению в указанное число и т.д.
Единственный способ уведомить кредитора о своем желании досрочно погасить кредит — написать и сдать заявление.
Как узнать сумму окончательного платежа к моменту погашения?
На самом деле у заемщика есть несколько способов узнать сумму к погашению на указанную дату предполагаемого досрочного погашения микрокредита. Первый и самый простой из них — позвонить на горячую линию МигКредит по бесплатному номеру: 8800-1000-609. Контактный цент работает по графику с 8:00 до 21:00 по московскому времени и принимает звонки из любых точек России с мобильных и стационарных номеров (бесплатно для звонящего).
В ходе телефонного разговора с оператором заемщик может спросить сумму к погашению в любое указанное им число. Сделав примерный расчет, сотрудник организации сообщит размер окончательного платежа для полного досрочного погашения.
Второй вариант узнать сумму задолженности на определенную дату — дождаться, когда компания рассмотрит заявление на досрочное погашение и сообщит заемщику сумму платежа сама. Обычно это происходит в течение 5 дней после получения заявления.
Третий вариант — написать письмо с просьбой рассчитать окончательный платеж в указную дату на электронную почту компании по адресу: info@migcredit.ru. Этот вариант наиболее удобен для клиентов, которые проживают на значительном расстоянии от города присутствия финансовой организации.
Как самому рассчитать досрочное погашение в Мигкредит на указанную дату?
В МигКредит аннуитетный тип начисления процентов. Это значит, что клиент оплачивает займ равными платежами по графику погашения задолженности. Периодичность платежей составляет 2 недели.
Если вы хотите самостоятельно рассчитать сумму досрочного погашения в тот или иной момент, сделать это довольно просто. Для этого нужно открыть график погашения задолженности, который в виде приложения прикрепляется к каждому кредитному договору. Помимо прочих в нем будет 3 основных колонки:
- Дата платежа
- Сумма платежа
- Остаток основной части долга
По условиям МигКредит погашать займ можно только в дату очередного платежа, поэтому расчет досрочного погашения будет максимально прост. Для этого нужно сложить сумму платежа в указанную дату погашения и остаток долга в тот же день. Его можно сделать, воспользовавшись формулой:
X = A+B
где:
X — Сумма досрочного погашения
A — платеж по кредиту через 28 дней после написания заявления
B — Остаток основного долга в этот платеж
Например, очередная дата платежа через 28 дней после подачи заявления на досрочку состоится 07.09.2014 года по приведенному выше графику погашения задолженности. Сумма платежа в этот день составит 1340 рублей, а остаток основного долга – 26255,17 руб. Рассчитаем сумму досрочного погашения, подставив известные величины в формулу:
X = 1340 + 26255,17 = 27595,17
Чтобы полностью закрыть кредит 7 сентября, клиент должен заплатить 27595,17 рублей.
Порядок действий
Первое, что нужно сделать заемщику — подобрать дату платежа по графику так, чтобы она была не раньше, чем через 28 дней. Следом нужно высчитать день, когда нужно будет написать и предъявить заявление. В указанный день нужно прийти в отделение МигКредит с паспортом и сообщить сотруднику о своем желании досрочно погасить заем.
Далее сотрудник офиса даст заемщику бланк-заявление на досрочное погашение. Его нужно заполнить и подписать, передать обратно операционисту.
В течение 5-ти рабочих дней после получения такого заявления кредитор должен сообщить точную сумму и дату погашения. Обычно это происходит по телефону или путем смс-уведомления. Иногда клиента приглашают в офис и извещают лично. В указанный день клиент должен внести всю сумму платежа, для досрочного погашения.
Если заемщик не внес в указанную дату сумму для досрочного погашения, ему придется повторно писать заявление и ждать 28 дней.
Если в дату платежа для досрочного погашения клиент внес недостаточную сумму, она спишется в счет частично досрочного погашения задолженности. Поэтому заемщику нужно быть максимально внимательным при досрочном погашении.
Процедура досрочного погашения краткосрочного займа
Чтобы досрочно закрыть кратковременный кредит, клиенту нужно узнать сумму задолженности к погашению на текущую дату. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии или обратившись в офис компании-кредитора. Текущая сумма погашения также будет отображена в личном кабинете заемщика на сайте организации.
Узнав точную сумму для досрочного погашения, клиент должен будет внести ее в полном объеме в тот же день, воспользовавшись любым удобным способом погашения, кроме межбанковского перевода. Как только деньги поступят в микрофинансовую организацию, займ будет закрыт досрочно. Писать заявление на досрочное погашение или выжидать определенное количество дней не нужно.
Какими способами внести деньги на счет для досрочного погашения?
Досрочное погашение займа осуществляется любыми способами, которые предполагают моментальное зачисление. Не стоит забывать, что клиенту нужно обязательно погасить кредит в день очередного платежа, не позже. Для этого можно воспользоваться любым удобным способом:
- В офисе кредитной организации. Это самый надежный способ для досрочного внесения платежа. Сразу после платежа клиент может взять в МигКредит справку о полном погашении долга и отсутствии со стороны банка каких-либо претензий.
- В салонах-магазинах Связной. Платеж зачисляется моментально и без комиссии. Для оплаты нужно знать номер договора.
- Наличными через систему переводов Contact. Обработка платежа происходит мгновенно, а деньги зачисляются на счет без комиссии.
- Терминалы Киберплат, Элекснет — зачисление моментальное, комиссии за операцию нет.
- Терминалы платежной системы QIWI. Зачисление происходит моментально, комиссия отсутствует.
- Межбанковским переводом со счета в банке — самый длительный способ зачисления платежа, который не стоит выбирать. Деньги идут от 1 до 5 рабочих дней, присутствует комиссия, которая будет зависеть от тарифов кредитной организации, в которой у вас открыт счет/карта.
- Моментальная онлайн-оплата через интернет с помощью банковской карты. Для этого нужно выбрать онлайн-оплату в личном кабинете, ввести реквизиты карточки, подтвердить платеж. Комиссия за операцию не взимается, а деньги зачисляются мгновенно.
- Наличными через систему переводов Лидер — зачисление мгновенное, комиссии нет.
Как показывает практика, самым удобным и популярным с точки зрения заемщиков способом является погашение в салонах связи Связной или с помощью онлайн-оплаты картой.
Преимущества и недостатки досрочного погашения в МигКредит
У полного досрочного погашения в МигКредит есть ряд преимуществ, с которыми трудно поспорить. К ним можно отнести:
- Досрочное снятие с себя различных обременений, кредитных обязательств — психологический фактор
- На ранних сроках досрочное погашение помогает сэкономить деньги за счет невыплаченных процентов.
Есть у досрочки в МигКредит и свои минусы:
- Необходимость заранее предупреждать о желании погасить займ
- Нужно высчитывать специально 28 дней до даты платежа и идти писать заявление в определенный день
- Нет альтернативных способов подать заявление на досрочное погашение, что затрудняет это сделать работающему по графику человеку.
- От досрочного погашения в МигКредит нет никакого толка, особенно на поздних этапах. Платежи распределены таким образом, что в течение первой половины погашения займа платеж почти на 85-90% состоит из начисленных за весь срок процентов. Таким образом, в первые месяцы клиент оплачивает не реальную сумму основного долга, а начисленные проценты за весь срок, которым он еще не пользовался. Это один из самых больших минусов аннуитетного типа платежей для заемщика и большой плюс для кредитной организации.
- После досрочного погашения микрозайма есть реальный шанс получить отказ в получении займа в будущем. По собственным соображениям кредитные организации «недолюбливают» клиентов, которые погашают кредит досрочно, особенно на ранних стадиях.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
МигКредит предупреждает своих клиентов о том, что при возникновении проблем с возвратом кредита лучшим способом решить проблему будет немедленно связаться с представителем компании. Совместно можно будет урегулировать вопрос с минимальными последствиями для должника.
Возможна ли реструктуризация долга?
Если с исполнением обязательств по договору возникли проблемы в связи с негативными изменениями в финансовом или физическом состоянии клиента, возможна реструктуризация долга. При условии наличия документального подтверждения изменений жизненных обстоятельств.
Существенным основанием для обращения за реструктуризацией являются:
- Несчастный случай, причинивший серьезный вред здоровью заемщика или его близких
- Получение инвалидности 1–2 группы
- Тяжелая болезнь продолжительностью от 21 дня с реабилитацией более двух недель
- Судебное решение о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным
- Серьезные имущественные потери (на сумму от 500 000 рублей)
- Потеря работы не по вине клиента без трудоустройства в течение 3 месяцев и более
- Статус единственного кормильца
- Прочие обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения или препятствующие своевременной оплате долгов
Полный перечень веских причин для реструктуризации и необходимых для их подтверждения документов вы найдете в разделе «Вопросы и ответы», в теме: «Как погасить» – «Реструктуризация».
Чтобы оформить запрос на реструктуризацию изучите представленный в этой статье список и соберите необходимые документы. Заполните заявку, представленную в том же разделе, и приложите к ней отсканированные копии документов. Ее можно отправить онлайн через сайт migcredit.ru. Для этого перейдите в раздел «О компании» – «Контакты». Заполните форму обратной связи в нижней части страницы.
Также можно обратиться в ближайший офис компании или направить нужные документы заказным письмом по почте. Заявку может подать третье лицо, если заемщик не может сделать это собственноручно. При положительном решении сотрудник МФО свяжется с заемщиком в ближайшее время.
Как получить отсрочку платежа?
Одним из вариантов решения проблемы при возникновении просрочки может быть предоставление льготного периода. Отсрочка предоставляется на срок до 6 месяцев. В это время выплаты по займу приостанавливаются.
Причиной для обращения является существенное снижение среднемесячного дохода клиента (от 30% и выше) за месяц, предшествующий текущей дате. Для ее подтверждения необходимо представить один из следующих документов:
- Справку 2-НДФЛ за текущий год и аналогичную справку за предыдущий год
- Выписку о регистрации в качестве безработного
- Листок нетрудоспособности в связи с временной нетрудоспособностью или с материнством, выданный на срок от 1 месяца
- Другие документы, свидетельствующие о снижении официального облагаемого налогом дохода
Заявление можно подать через форму обратной связи в разделе «Контакты» на сайте, лично передать сотруднику компании в офисе или отправить почтой. Образец заявления представлен в разделе «Вопросы и ответы», в теме: «Как погасить» – «Реструктуризация», а также на главной странице в разделе «Важно» — «Как реструктурировать заем».
Нажав кнопку «Подать заявление», вы перейдете на страницу с формой обратной связи. В течение 5 дней МФК после получения заявления уведомит клиента о своем решении.
В льготный период происходит начисление процентов по ставке, составляющей 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости займа согласно расчетам Банка России, не более 200% годовых. Льготным периодом по одному договору нельзя воспользоваться дважды.
Как избежать штрафа за просрочку?
При возникновении просрочки на сумму оставшейся задолженности будет насчитываться пеня в размере 0,1%. При частичной оплате задолженности, внесенные деньги будут распределены между погашением процентов и «телом» кредита.
Чтобы избежать штрафов и ухудшения кредитной истории в связи с нарушением обязательств по договору, можно воспользоваться услугой пролонгации до наступления срока выплаты долга. Она доступна по договорам микрозайма, заключенным онлайн с условием единовременного погашения, в том числе при просрочке не более 15 дней. Допустимо увеличение срока возврата займа на 1, 14 или 28 дней. Услуга платная и активируется сразу после внесения соответствующего платежа.
Чтобы ознакомиться с принципом расчета стоимости услуги, перейдите в раздел «Как получить». Откройте подраздел «Документы» – «Общие условия заключения и исполнения договора займа в ООО МигКредит», и найдите статью 7. Кредитор может ограничить количество продлений или отказать заемщику в предоставлении услуги без объяснения причин.
Источник
Автор, у вас оказывается микрозайм. Но не важно, ЦБ РФ говорит что всё регулируется единым ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Процедура выдачи с сайта МигКредит:
Как скоро я смогу получить деньги после одобрения заявки на заем?
В течение 24 часов после одобрения заявки о предоставлении займа.
Сделайте скринсейв условий предоставления микрозайма если захотите судиться
«Статья 12. ФЗ «О микрофинансовых организациях»:
Ограничения деятельности микрофинансовой организации
1. Микрофинансовая организация не вправе:
6) применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
ТАКТИЧЕСКИЙ ПЛАН ДЕЙСТВИЙ:
I. Связаться с МИгКредит, объяснить ситуацию и запросить отменить сделку, поскольку условия зачисления средств на счёт в течение 24 часов не выполнено и микрозайм более не актуален. И пишите на диктофон, не стесняйтесь потому что у них все переговоры записываются.
II. Досрочно погасить микрозайм согласно п. 2 статьи 11 ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе)»:
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
Если же вам буду говорить о том, что досрочное погашение происходит путём направления письменного уведомления за 10 дней до досрочного погашения в соответствии с п. 6 ст. 12 ФЗ 151 «О микрофинансовых организациях», укажите на это следующее:
ЦБ РФ дал разъяснения о том что кредиты, займы и микрозаймы МФО регулируются единым ФЗ 353 «О потребительском кредите (займе),
в соответствии с которым вы просите оформить досрочное погашение микрозайма без предварительного уведомления в течении 14 дней со дня его получения;
III. Подать в суд исковое заявление:
В связи с тем, что кредитор не соблюдает сроки перечисления денежных средств заёмщику, а именно «В течение 24 часов после одобрения заявки о предоставлении займа», опубликованные кредитором в соответствии с требованием п. 7 ст. 5 ФЗ 353 в месте оказания услуг — на официальном сайте кредитора https://migcredit.ru/faq/ в соответствии с п. 4 стать 5 ФЗ 353, а также тем, что кредитор не определил сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) согласно требованию п.п. 13 п. 4 статьи 5, в соответствии с п. 2 ст. 5 ФЗ 353 и на основании п. 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации прошу суд договор займа считать расторгнутым, а обязательства заёмщика по данному договору перед кредитором считать погашенными в полном объёме. Взыскать с кредитора возмещение судебных расходов истца в соответствии со ст. 103 ГПК РФ в размере оплаченной госпошлины 200 рублей (квитанция об оплате госпошлины приложена к исковому заявлению), взыскать в соответствии со ст. 100 ГПК РФ расходы на юридические услуги согласно оплаченным квитанциям и денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей в соответствии со ст. 1100 ГК РФ.
Подробности у юриста.
Источник
