Зачастую микрофинансовые кредиты выручают население (перехватить до получки, срочная потребность и т.д.). Однако очень часто должник не в состоянии быстро закрыть кредит и у него в голове возникает мысль, а законен ли этот займ на карту онлайн? Может есть какие-то законные лазейки, которые позволяют не возвращать долг? А может я вообще незаконно получил деньги? Разбираемся.
Источник yandex.ru
Быстро выявляем нелегала
Офисы, которые выдают людям ссуды на относительно небольшую сумму без справок и поручителей, в любом случае должны быть внесены в реестр ЦБ РФ, что можно легко проверить. В случае, если в перечне отсутствует наша финансовая организация, то ее деятельность является неправомерной, а кредитор — нелегальным. Обходите стороной эту контору, хоть и условия у нее могут быть очень заманчивыми… сначала.
Правовая основа кредитования
Все кредитные организации должны вести свою деятельность в соответствии законодательством России. В нашем случае Гражданский кодекс и ФЗ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Почему выдают кредиты онлайн без подписи заемщика
Так вот, необходимым условием кредитования является идентификация личности заемщика. Каким образом это необходимо сделать, закон не трактует. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе. Именно поэтому, большое количество займов оформляется на лиц, ничего не подозревающих о нем, но об этом в другой статье. Мы же рассматриваем не уголовный случай.
Заемщик, который думает, что можно не возвращать кредит, потому что он не подписал документ, заблуждается. Все займы, которые оформляются через интернет, выплачиваются только после согласия пользователя. Доказать, что вы получили деньги под процент, не составит труда. Сам факт их получения и использования уже подтверждает это. А тут еще ваше заявление, фото с банковской картой и видео. Сами понимаете…
Займ онлайн — источник Яндекс картинки.
Несколько способов не платить проценты по кредиту
Если вы все-таки попались на удочку кредиторов-нелегалов, в этом тоже есть свой плюс. Любая сделка, онлайн в том числе, должна регистрироваться в ЦБ. Нелегальный кредитор никогда не обратится в суд за взысканием процентов, максимум, что он сможет в суде, это только взыскать само тело кредита + проценты за пользование, а они сопоставимы с банковской ставкой, то есть существенно ниже, чем запрос. Но выплатить кредит все равно придется, хоть и по низкой процентной ставке!
Основной способ не возвращать проценты – обнаружить нарушения законодательства в работе кредитора и доказать свою правоту в суде.
Закон не позволяет МФО:
- выдавать кредиты без фиксации в госреестре МФО;
- требовать с должника возврата долга, если он уже передан коллекторам;
- вносить изменения в существенные условия договора уже после его подписания, например в процентную ставку;
- скрывать информацию о процентной ставке на первой странице соглашения о займе.
Не стоит забывать, что штрафы, неустойки и пени за задержку платежей могут начисляться только на остаток кредита.
Спасибо за прочтение статьи до конца, желаю, чтобы у вас никогда не было проблем с кредитами. Также, надеюсь, что вы поняли, что ничего противозаконного с кредитованием онлайн нет, как со стороны кредитора, так и заемщика. Подписывайтесь, ставьте лайки.
Источник
При оформлении онлайн-займа с микрофинансовой организацией клиент не подписывает договора на бумажном носителе. Однако он соглашается с публичной офертой. Электронный договор, как и стандартный, имеет юридическую силу. Подразумевается, что при оформлении займа через Интернет клиент знакомится с условиями его предоставления (в том числе сроками возвращения и процентными ставками), а также своими правами и обязанностями. Ответственность за невыполнения обязательств точно такая же, как и при подписании письменного договора. Если вы не выплачиваете заем, кредитор имеет право применить санкции и взыскать займ, взятый через Интернет в судебном порядке. Рассмотрим основные методы наказания заёмщика.
Что ждет заёмщика при невыплате онлайн-займа
Уже в первый день просрочки задолженности кредитор имеет право начислить пеню. Она устанавливается в размере 20% годовых, что составляет около 0,56% в день. При этом продолжают начисляться проценты по займу. Согласно законодательству, общая сумма задолженности с процентами и штрафными санкциями не может превышать 3-кратного размера тела кредита. Если сумма займа составляет 5000 рублей, общая сумма задолженности не может превышать 15000 рублей. Но если вы погасили долг частично, например, в размере 12000 рублей, оставшаяся сумма может вновь вырасти до 15000 рублей.
Если период просрочки затягивается, кредитор может предпринять такие действия:
- звонки должнику с целью выяснения причин невыплаты долга. Кредитор может предложить решение, которое может быть эффективным в конкретной ситуации — продление договора, реструктуризация долга;
- передача данных в Бюро кредитных историй. В этом случае в дальнейшем вы не сможете рассчитывать на банковский кредит, а займы в МФО сможете получить только на крайне невыгодных условиях;
- передача долга коллекторской организации — как государственной, так и частной. Коллекторы могут использовать такие приемы, как звонки в любое время суток вам, вашим друзьям, родственникам, коллегам, визиты к соседям и на работу, расклейка листовок в месте вашего проживания и другие;
- обращение в суд, если предыдущие попытки воздействия на должника оказались нерезультативными.
Взыскание задолженности по займу в судебном порядке
Взыскать займ, взятый через Интернет в принудительном порядке МФО сами по себе не могут, однако они имеют право обратиться в суд. Как показывает судебная практика, рассмотрение таких дел завершается в пользу кредитора. Не стоит рассчитывать, что исковое заявление будет подано в первые дни просрочки. С момента его подачи прекращают начисляться проценты и штрафные санкции, то есть, сумма задолженности не увеличивается, даже если рассмотрение дела длится несколько месяцев. Обычно кредитор прибегает к такому способу взыскания долга через некоторое время после выявления факта просрочки, когда «набегает» солидная сумма задолженности.
После вступления решения суда в законную силу, оно направляется в службу судебных приставов. Следует учесть, что в данном случае коллекторы теряют право взаимодействия с должником.
Меры, которые могут применять судебные приставы:
- наложение на должника запрета на покидание пределов страны;
- удержание суммы заложенности из заработной платы (сумма удержания должна составлять не выше 50% зарплаты);
- арестовать счета и удерживать поступающие на них средства вплоть до полного погашения долга;
- наложение ареста на имущество с последующей его реализацией.
Должник может договориться с судебным приставом об иных способах взыскания задолженности. Например, самостоятельного периодического внесения платежей в приемлемой сумме. Это позволит за определенный период времени погасить задолженность и избежать ареста и изъятия имущества. Но, в любом случае, онлайн-кредит придется возвращать — в добровольном или принудительном порядке.
Источник
Я брала займ через интернет как бы за покупку что мне будет если я не могу платить спасибо.
ответ юриста
Будут копиться проценты, далее они будут больше больше и больше, потом МФО может продать долг коллекторскому агентству, а потом уже через суд будут взыскивать с вас долг в судебном порядке.
ответ юриста
Добрый день!
Даже если брали займ через интернет вы подавали свои данные при задолженности кредитор имеет право взыскать с вас сумму по суду.
Краткое содержание:
- Публикации
1. Я брала займ через интернет как бы я совершала покупки когда оплачивала брала 2 раза а сейчас взяла и не могу уплатить что мне будет там сильно большие проценты я 18000 взяла 26538 должна уплатить что мне делать подскажите пожалуйста спасибо.
ответ юриста
1.1. Если Вам нечем платить, то не платите. Если Вы сделали хотя бы один платеж, то в Ваших действиях нет никакого состава преступления или правонарушения. Далее возможно несколько вариантов развития событий, но все они в итоге приведут к положительному для Вас исходу.
2. Знакомый брал займ в МФО через интернет (онлайн). При очередном дне платежа на работе задержали з/п,о чем он уведомил МФО. Они выставили счёт в 5 раз превышающий долг, обратились в суд начисляют пени за просрочку. Сумма растет, он хочет брать кредит на погашение долга, я отговаривал, пока безрезультатно. Посоветуйте что можно сделать в данной ситуации. Заранее благодарю!
ответ юриста
2.1. Я могу сказать одно, не надо лезть в кредитное рабство.. надо попробовать решить с наименьшими финансовыми потерями. Для более подробной консультации мне необходим договор с МФО и долг по пеням и штрафам, априори не может быть выше чем в 2 раза суммы займа, это раз и два подавайте в суд о признании пеней и штрафов, несоразмерными размеру займа.
3. Я брала займ через интернет и не могу оплатить пришло досудебное письмо что меня ожидает.
ответ юриста
3.1. С вас в судебном порядке взыщут сумму долга и проценты по кредиту. Далее банк отдаст исполнительный лист в службу судебных приставов и дальше Вы буде общаться с ними, либо банк продаст долг коллекторам.
4. Как правильно оформить займ через интернет чтоб потом была возможность его взыскать в случае неуплаты.
ответ юриста
4.1. При таком оформление, все-равно возникнут сложности взыскания. Сохраняйте всю переписку, где взиматель обязуется выплатить долг, пусть присылает фото паспорта, сохраните факт перевода. Потом все эти документы нужны будут для суда.
ответ юриста
4.2. лучше через интернет ничего не оформлять, доказать сложно. Если вам это необходимо, сохраняйте переписки, расписку о займе и получении денег, также перевод через банк. Спасибо за выбор нашего сайта, всего доброго, до свидания.
5. Хотел спросить у меня есть займ в размере 15000 р ну сейчас я не могу платить за него и за нехватки денек могут ли меня посадить хотя брал займ через интернет и подпись была кодом а не моей личной подписью.
ответ юриста
5.1. Владислав, посадить за задолженность по кредиту в размере 15000 руб. никто не вправе.
Можете не волноваться.
Попробуйте решить мирно с кредитором.
ответ юриста
5.2. Владислав!
Не стоит волноваться.. Из-за займа в 15000 т р Вас никто не посадит.. Могут обратится в суд и требовать оплату в принудительном порядке.. В суде Вы в праве заявить ходатайство о снижении процентов, пени и штрафов..
6. Был оформлен микро займ через интернет на 6000 р, в документах которые нам направили на электронную почту ошибка в нашем адресе, можем ли мы не возвращать деньги?
ответ юриста
6.1. Не можете. Это не существенная ошибка.
7. Прислали письмо. Там написано что меня подозревают в мошенничестве. На основании того что я 2 года назад брал займ через интернет и до сих пор не отдал. Чем это чревато?
ответ юриста
7.1. Оснований для привлечения за мошенничество точно нет.
Грозит гражданский иск в суде. А там можно пени и штрафы оспорить.
8. Можно узнать что повлечет за не уплату микро кредита. Брал заем через интернет на карту. Я не расписывался не в одной бумаге. Спасибо. С уважением Дмитрий.
ответ юриста
8.1. Взыщут принудительно.
9. Брала займ в МФО через интернет 9 тыс. руб, платить оказалось нечем в связи с потерей работы, уже прошло 4 месяца, звонят напоминают грозят подать в суд, что МФО предпримет дальше от долга я не отказываюсь.
ответ юриста
9.1. Не можете платить не платите —
законно могут только обратиться в суд
все остальное — угрозы давление — незаконно — не обращайте внимания и не реагируйте — отправляйте в суд.
10. Брала займ в МФО через интернет и не смогла вовремя оплатить. При звонке из МФО я попросила, чтоб они заморозили и я выплачу. Но был отказ и начислены огромные проценты. Хотя подавать в суд. Я сказала. Что сама подам в суд т.проценты очень большие и я вначале не отказывалась платить.
ответ юриста
10.1. В Вашем случае будет выгоднее рассмотреть данный спор в суде. В суде согласно ст. 35 ГПК РФ вы вправе заявить письменное ходатайство о снижении неустойки, мотивируя тяжелым материальным положением, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
ответ юриста
10.2. В чем заключается ваш вопрос?
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Центральный банк просят защитить граждан от микрофинансовых организаций (МФО), которые используют некачественные средства идентификации личности заемщика. Такая просьба содержится в письме члена комитета Госдумы по безопасности и противодействую коррупции Ильи Костунова, направленном в адрес главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной.
— Без малейшей симпатии отношусь к микрофинансовым организациям, тем более к коллекторам. Теперь они еще и в интернете раскинули свои сети, — рассказал Илья Костунов. — Необходимо прекратить практику, когда возможно «заочное» оформление микрозайма под кабальные 800% годовых на ничего не подозревающего человека.
В своем письме Костунов отмечает, что к нему обращаются граждане, узнавшие о своем долге банку от коллекторов, при этом сами они кредитов не брали. Повесить долг на другого человека несложно, и причина этому, по мнению депутата, — неэффективные способы идентификации заемщика. Для получения микрозайма со ставкой от 1 до 2,5% в день достаточно ввести на сайте МФО паспортные данные, номер банковской карты и подтвердить отправленные данные SMS-кодом. Деньги будут перечислены на указанную пользователем платежную карту, то есть без личного контакта с получателем микрозайма.
— Считаю, что ЦБ должен провести тщательную проверку и дать четкие инструкции о надежных способах идентификации, исключающих оформление микрозаймов через интернет без личного однозначно доказуемого волеизъявления заемщика, — пояснил «Известиям» Костунов. — При этом необходимо учитывать, что к паспортным данным и телефону человека могут получить доступ не только злоумышленники, но и ограниченно дееспособные члены семьи либо иные лица, проживающие совместно.
«По итогам проверки прошу дать соответствующие разъяснения о надежных способах, исключающих оформление микрозаймов через интернет без личного однозначно доказуемого волеизъявления заемщика», — пишет в письме Костунов.
В пресс-службе Центробанка «Известиям» рассказали, что выдача онлайн-займов производится компаниями «в меру собственного понимания о том, как это делать». При этом жалобы от граждан, которые заявляют, что не брали займа, к ним поступают. Но установление истины — процесс трудоемкий. Тем не менее процесс регулирования данной сферы уже был запущен. Недавно были приняты поправки к закону «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые устанавливают с 29 марта ряд новых требований. Во-первых, право выдавать онлайн-займы будет дано только крупным микрофинансовым компаниям с капиталом от 70 млн рублей, к которым нет претензий у регулятора. Во-вторых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тыс. рублей. Для таких операций дистанционная идентификация, установленная законом, будет являться достаточной, для всех прочих операций необходимо будет проходить обычную идентификацию в присутствии физического лица — заемщика.
— Согласно поправкам в законодательство, в разработке которых Банк России принимал непосредственное участие, микрофинансовые компании не смогут напрямую идентифицировать потребителя, но должны будут заключить договор с проверенным банком, чтобы поручить проведение идентификации ему, — пояснили в пресс-службе ЦБ. — Процедура подтверждения подлинности включает в себя не только проверку паспортных данных, но также предусматривает второй верификатор, например, с помощью номера мобильного телефона. Если два, а иногда и три независимых признака совпадают, можно считать идентификацию достаточной.
По мнению юриста координационного центра национального домена сети интернет Сергея Копылова, у ЦБ странный подход к идентификации.
— Тайна связи распространяется на сведения об абонентах, то есть МФО не могут получить данные о владельце номера телефона, с помощью которого производилась типа «идентификация» пользователя, — говорит Копылов. — Изначально заложен минус в законодательстве, который позволяет заниматься мошенничеством. И потом, возникает вопрос, с кого МФО должна требовать долг — с владельца номера или с владельца паспортных данных?
Костунов в своем письме пишет, что коллекторы начинают обращаться именно к владельцу паспортных данных, которым потом через суд приходится доказывать свою невиновность, а в МДВ заявление от потерпевших граждан не принимают.
Источник