Одним из видов займа представляет собой взаимоотношения физических лиц на основе письменного договора.
Данный способ кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать обеим сторонам. Это позволит иметь защиту со стороны российского законодательства, чтобы в случае нарушения условий не потерпеть материальные убытки.
Рассмотрим, как правильно составить соглашение между физическими лицами на беспроцентный займ.
Что это такое
Беспроцентный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором одна сторона предоставляет определенную денежную сумму другому лицу без начисления процентов. По сути, между физическими лицами взаимоотношения называются «долгом», но оформленные официально.
Займ оформляется документально с целью предупреждения рисков:
Беспроцентный займ подразумевает получение денежных средств на конкретный срок, без дополнительных переплат. Разрешается передавать в пользование материалы, в данном эквиваленте долг должен быть возвращен.
Правовые акты
В российском законодательстве предусмотрена возможность оформления беспроцентного займа между физическими лицами. Это позволяет на выгодных условиях получать в долг денежные средства и ценные вещи, защищая при этом права займодавца.
При составлении договора на беспроцентный займ между физическими лицами ориентироваться необходимо на статьи №808 и 809 Гражданского кодекса.
Согласно данным нормативным актам, к взаимоотношению сторон выдвигается ряд условий:
Важная информация о взаимоотношении физических лиц содержится в части 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 г.
Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ
Основные условия получения
Опираясь на действующее законодательство, можно увидеть основные условия предоставления и получения беспроцентного займа физическим лицам:
Стороны могут самостоятельно регулировать условия договора. Если есть дополнительные нюансы заключения сделки, они обязательно обговариваются и указываются в документе. Устное соглашение не имеет защиты со стороны законодательства.
Выдвигаемые требования
Займодавец имеет право выдвигать особые требования к заемщику. Например, предоставление справки с места трудоустройства об уровне дохода.
К основным требованиям предоставления беспроцентного займа относится:
Преимуществом получения займа у физического лица является отсутствие требований к кредитной истории. Однако займодавец может попросить выписку из БКИ для оценки платежеспособности и ответственности лица.
Сделка считается заключенной после передачи денежных средств, о чем свидетельствует расписка или иной документ. Также можно указать в договоре о том, что обговоренная сумма получена. Обязательно проставляется дата и подпись обеих сторон.
Договор беспроцентного займа между физическими лицами
Сделка автоматически считается беспроцентной, если:
- Предметом договора являются ценные вещи, а не денежные средства.
- Размер займа не превышает 50 МРОТ.
В договоре должна быть сделана отметка о том, что займ беспроцентный. В ином случае соглашение приравнивается к процентным видам, позволяющим займодавцу устанавливать ставку на свое усмотрение.
Особенностью безвозмездного займа является возможность возврата долга раньше установленных сроков без уплаты дополнительной комиссии. Однако по некоторым причинам может быть предусмотрено иное условие. Стороны вправе самостоятельно устанавливать правила, не противоречащие законодательству.
Форма заключения документа
Российским законодательством предусмотрено две формы заключения договора между физическими лицами:
- устная;
- письменная.
В устной форме предоставлять займ можно при условии, что сумма не превышает 1000 рублей. Однако стоит учитывать, что передавая деньги в долг без документов, остаётся надеяться только на честность заемщика. Законодательством такие взаимоотношения не защищаются.
Письменная форма документа ставит определенные ограничения и защищает материальные интересы обеих сторон. Договор желательно заверить у нотариуса, но данное требование необязательно. Главное, чтобы на бумаге была проставлена подпись двух сторон.
Предмет соглашения
Предмет соглашения — это материальные ценности, передаваемые на определенных условиях заемщику. В случае с физическими лицами к ним относятся денежные средства и ценные вещи. В первом случае указывается точная сумма.
Если в заем передаются вещи, то обязательно указывается:
- Наименование каждой вещи.
- Марка и модель.
- Количество.
- Общая сумма.
К договору можно приложить список с описанием ценностей, если их большое количество. В этом случае в документе указывается, что предмет соглашения – ценные вещи, описанные в приложении №1. Список также является важным документом и должен быть скреплен вместе с основными бумагами.
Права и обязанности сторон
Типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение в документ важных пунктов:
Стороны вправе самостоятельно регулировать данный вопрос, включая новые пункты. Обязательным условием соглашения является полный возврат долга в установленные сроки.
От займодавца требуется соблюдение правил соглашения и ожидания выплаты займа до обговоренной даты. Он не вправе требовать погашение долга раньше указанных сроков.
В договоре указывается порядок погашения долга. Стороны должны решить, частями или полностью вносится сумма, каким способом.
Особенности при составлении
При составлении следует учитывать несколько моментов:
Важно отметить, что до передачи денежных средств сделка не считается действительной. Рекомендуется не составлять договор заранее.
К основному документу могут прикладываться дополнительные:
- копии паспортов обеих сторон;
- расписка о получении денежных средств;
- список ценностей, переданных по договору;
- график платежей.
Ответственность в случае нарушения условий сделки
Ответственность за неисполнение кредитных обязательств прописывается в договоре. К нарушителю могут применяться санкции:
Способ и порядок наказания для нарушителя займодавец устанавливает самостоятельно. При несоблюдении сроков он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, взыскав с заемщика остаток долга. На практике добиться этого удается не всем, и дело передается в суд.
Судебное разбирательство по материальным делам между физическими лицами проводится при соблюдении основных условий составления соглашения.
У обратившегося должны быть доказательства отсутствия оплаты за определенный период. Как правило, при внесении платежа переданная сумма отражается в графике платежей или на самом договоре.
Взыскать долг можно в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа. Дальше нарушитель вправе подать встречный иск о сроке исковой давности. Это означает, что долг списывается автоматически.
Санкции кредитор может не назначать. В этом случае заемщик не несет ответственности за несоблюдение условий договора.
Существующие налоговые последствия
При беспроцентном займе между физическими лицами материальная выгода отсутствует. Это означает, что налог уплачивать не требуется. Касается это правило займодавца и заемщика.
Уплатить налог потребуется:
Беспроцентный займ позволяет получить небольшую денежную сумму или материалы для текущих расходов.
Физические лица вправе составлять соглашение, передавая материальные ценности в долг на обговоренный срок.
При заключении договора важно учитывать правила действующего законодательства и обязательно каждый пункт согласовывать между собой.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Основу правоотношений по договору займа составляет передача заимодавцем денег, вещей, определенных родовыми признаками либо ценных бумаг в собственность заемщику. В результате передачи денег, согласно правилам, установленным ст. 807 ГК РФ, у заемщика в момент получения займа возникает встречное обязательство о возврате такой же суммы денег или приобретённых им вещей (того же количества, рода и т.д.) в установленный договором срок.
Скачать: «Договор займа между физ лицами»
ДОГОВОР ЗАЙМА N ___
__________________________________________________________
Мы, гр. ______________________________________________________________,
паспорт: серия ________, N __________, выдан _____________________________,
проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,
именуем__ в дальнейшем «Займодавец», и гр. _______________________________,
паспорт: серия _______, N ________, выдан ________________________________,
проживающий(ая) по адресу: _______________________________________________,
именуем___ в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о
нижеследующем:
1. Займодавец передает Заемщику в собственность _______________________
___________________________________________________________________________
на указанный в настоящем договоре срок, а Заемщик обязуется возвратить
такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.
2. Настоящий договор займа является беспроцентным.
3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.
4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее «___»___________ ____ г.
5. По желанию Заемщика сумма займа может быть возвращена досрочно либо возвращаться частями, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.
6. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку (пени) в размере ___% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
7. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы займа, что подтверждается Распиской.
8. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
ПОДПИСИ СТОРОН:
Займодавец: ________________________
Заемщик: ________________________
Договор заключен в присутствии:
гр. _____________, паспорт: серия ______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________;
гр. ____________, паспорт: серия _______, N ______, выдан ___________, проживающий(ая) по адресу: ______________________________.
Скачать: «Договор займа между физ лицами»
Правила составления и содержания договора займа между физ. лицами
Поскольку речь идет о договоре займа между физ. лицами, то он считается заключенным в момент, когда заемщику передана сумма займа или другого предмета договорных отношений.
Валюта и иные валютные ценности также могут являться предметом займа в РФ при условии соблюдения требований, установленных ст. 140, 141 ГК РФ.
Существенными условиями соглашения считается его предмет -денежная сумма, вещи и т.д., переданные в качестве объекта займа.
Содержание договора займа определяют взаимные обязательства и права сторон соглашения. Однако, в рамках этого договора обязательства фактически несет только заемщик, после получения в собственность заемных денежных средств или вещей (ст. 810 ГК РФ). Заимодавец приобретает права истребовать от заемщика возврата предмета займа, а в некоторых случаях выплаты процентов и неустойки.
Законодательство РФ предполагает возможность предоставления целевого займа, при котором заемщик должен использовать полученный предмет договора в целях, установленных соглашением сторон. Правила, прописанные положениями статьи 809, наделяют стороны возможностью предоставлять заем под проценты.
Важно! Если заем был предоставлен под проценты для личных семейных или домашних нужд, не связанных с предпринимательством заемщикам, то он может быть возвращен досрочно при условии уведомления займодавца в месячный срок до возврата.
С середины лета 2018 года поправки внесенные в гражданское законодательство, касаемо финансовых сделок, устанавливают требования по обязательной письменной форме договора займа, заключенного между гражданами, если его сумма превышает 10000 руб. Подтверждением договорных отношений и самого займа может служить расписка, предоставленная заемщиком (ст. 808 ГК РФ).
Нарушение заемщиком условий договора может повлечь применение к нему положений ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Исходя из правил, прописанных положениями ст. 330 ГК РФ, если заемщиком просрочено исполнение обязательств, то заимодавец вправе потребовать выплаты неустойки. В этом случае заимодавец не обязан доказывать, что ему принесены убытки.
Правила ст. 331 ГК РФ устанавливает обязательную письменную форму, для соглашения сторон о неустойке (п. 2,3 статьи 434 ГК РФ). Такие требования предъявляются к соглашению о неустойки вне зависимости от того, в какой форме существует основное обязательство. Если установленная письменная форма не соблюдена, такое соглашение является ничтожным п. 2 ст. 162, ст. 331, п. 2 ст. 168 ГК РФ.
Кредитор обладает правом потребовать и выплаты неустойки, которая определена законом (ГК РФ ст. 332).
Необходимо помнить: соглашение о размере неустойки не должно нарушать главных и фундаментальных принципов гражданского права, установленных положениями ст. 1, 10 ГК РФ, а также другими нормами законодательства РФ (разумность, добросовестность и равенство условий договорных отношений).
Заполнение договора займа
Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.
Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.
Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.
Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.
Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.
Источник
