Отзывы клиентов о потребительских кредитах в Москве
Лучшие предложения от банков
Долларовые кредиты в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит
Ликбез
Что делать с порванными рублями
Банкноту с пятнами, потёртостями и нарисованными рожицами могут не принять в супермаркете или автобусе. Но выбрасывать её не стоит – купюра считается платёжеспособной.
Ликбез
Распространённые мифы о кредитной истории
Существует масса убеждений о кредитных историях. В статье рассмотрим распространённые и разберёмся, что из этого миф, а что – правда.
Для юридических лиц
Кэшбэк для предпринимателей.
Какой он?Для корпоративных клиентов существуют свои программы лояльности. За траты по бизнес-карте, а также за покупку банковских услуг им возвращают процент. Какие виды кэшбэка для предпринимателей существуют, расскажем далее.
Для юридических лиц
Расчётный счёт ВТБ
В статье расскажем о порядке открытия расчётного счёта для ИП и ООО в ВТБ, стоимости услуги и необходимых документах
Злободневное
Креативные рекламные ролики банков:
хайп, стёб и 18+Ещё не устали от чтения? Сделайте перерыв и насладитесь подборкой смешных и креативных роликов российских банков. Такую рекламу точно не захочется пропускать.
Подводные камни
Под запретом:
что нельзя делать сотрудникам банковСотрудники банков работают с большим массивом информации о клиентах. За тем, чтобы служащие не нарушали правила, следят отделы безопасности кредитных организаций. В статье расскажем, какие действуют запреты для банковских работников.
Читать
все статьи
Новый продукт
Экспобанк предлагает оформить «Лёгкий» потребительский кредит
Экспобанк запустил новый сервис потребительского кредитования. «Лёгкий» кредит выдаётся по ставке от 8,9% годовых. Срок кредитования в рамках программы составляет от 12 до 60 месяцев. Есть возможность оформить «потреб» без предоставления справки о доходах. Решение по кредитной заявке принимается в день обращения.Сумма займа –
22 сент 2020
Новый продукт
Кузнецкбизнесбанк обновил линейку потребительских кредитов
В активе Кузнецкбизнесбанка появились новые программы потребительского кредитования.Кредит «Медицинский» можно оформить по ставке в 8,5% годовых.Сумма займа в рамках программы – от 50 тысяч до 2 млн рублей.Срок кредитования – от 6 до 60 месяцев.Ссуды предоставляются медицинским работникам при наличии положительной кредитной истории.Программа
09 июля 2020
Актуально
Банк «Россия» пересмотрел минимальную сумму займа на потребительские цели
100 тысяч рублей – такова теперь минимальная сумма кредита на потребительские цели в банке «Россия». В рамках финансового сервиса «Деньги – возможности» ссуду можно получить на любые цели – на проведение ремонта, на отдых, обучение и пр.Ставка по займу стартует с отметки в 11% годовых.Кредиты предоставляются на срок от 6 до 60 месяцев.Предельная
05 марта 2020
Ангебот
СНГБ предлагает оформить «Акционный» потребительский кредит
До 31 января будущего года клиенты Сургутнефтегазбанка могут оформить кредит на потребительские цели по ставке от 12% годовых. Для получения ставки необходимо заключить договор страховой защиты от несчастного случая, болезни и/или потери работы, а также запросить в банке ссуду объёмом не менее 300 тысяч рублей.При отказе от страхования
06 сент 2019
Ангебот
Металлинвестбанк запустил дисконтную акцию по потребительским кредитам
До конца текущего года клиенты Металлинвестбанка могут получить ссуды на потребительские цели под 12,8% годовых. В акции могут принять участие «зарплатные» клиенты банка, клиенты с депозитной и кредитной историей, сотрудники учреждений бюджетной сферы. Предновогодняя акция стартовала 7 ноября.Получить ссуду Металлинвестбанка
07 нояб 2017
Есть чем гордиться
Связь-Банк разработал «Самый выгодный потребительский кредит этой осени»
Кредитный продукт Связь-Банка попал в рейтинг «Самых выгодных потребительских кредитов этой осени». Сервис Связь-Банка «Кредит наличными» позволяет получить заём под 12,9% годовых. Размер ссуды колеблется в пределах от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок от полугода до 5 лет.Рейтинг выгодных кредитов составлен
29 сент 2017
Ангебот
СМП Банк продлил акцию по выдаче льготных потребительских кредитов
До конца сентября 2017 года продлена акция по выдаче потребительских кредитов по сниженной ставке в СМП Банке. Всего под 14% годовых можно получить от 300 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев.Однако данное предложение действует лишь для зарплатных клиентов банка, не занимающихся предпринимательской деятельностью.
10 июля 2017
Аналитика
Ставки по потребительским кредитам продолжают снижаться
В течение первых трёх месяцев 2017 года процентные ставки по потребительским кредитам продолжили снижаться. Такую информацию приводит в своём аналитическом обзоре Банк России.Аналитики сравнили показатели первых кварталов 2016 и 2017 годов. В абсолютном большинстве категорий потребительских кредитов (в 19 из 20) полная стоимость кредита
16 мая 2017
Читать
все новости
Источник
Вопреки распространенному мнению, получить кредит в долларах не столь просто. Хотя процентные ставки валютных кредитов значительно ниже, чем у рублевых, параметры предоставления займов и требования к заемщикам жестче. К тому же в условиях нестабильности курса рубля многие банки закрыли программы валютного кредитования, в том числе, в связи с падением спроса. Тем не менее, мы подготовили обзор предложений по валютному кредитованию в финансовых учреждениях России.
Преимущества и риски долларовых кредитов
В последние годы популярность кредитов в долларах значительно снизилась, что явилось причиной отказа большинства крупных российских банков от данного вида кредитования. Причиной снижения спроса явилось превалирование возможных рисков услуги по сравнению с преимуществами.
Основное преимущество долларовых кредитов – более низкие процентные ставки, невысокая стоимость обслуживания займа и отсутствие (в большинстве предложений) дополнительных комиссий. Кроме того, при оформлении кредитов в валюте заемщик реже сталкивается с назначением штрафных санкций (рост процентных ставок, снижение суммы займа и проч.) при отказе оформления страхового полиса. То есть, теоретически рассуждая, долларовый кредит должен быть гораздо выгоднее рублевого. Однако на практике все не так безоблачно.
Главный риск для заемщика, оформляющего кредит в иностранной валюте, – это нестабильность курса и практическая невозможность точно спрогнозировать будущую экономическую и финансовую ситуацию. Конечно, если курс доллара снизится, заемщик попадает в выигрышную позицию, так как выплаты за кредит в рублевом эквиваленте окажутся ниже предполагаемых размеров. Однако ситуация в стране не дает оснований для столь радужных прогнозов. А вот при снижении курса рубля для многих заемщиков суммы выплат по кредиту становятся неподъемными, что многие испытали на себе в 2014 году, когда курс доллара возрос более чем в два раза. Никакие привлекательные низкие проценты не спасли заемщиков, оформивших ипотечные или автокредиты в долларах, от патовой ситуации, когда выплачивать за приобретенное имущество пришлось вдвое, а то и втрое больше его реальной стоимости.
Поэтому прежде, чем обращаться в банк за долларовым кредитом, обстоятельно просчитайте обоснованность данного решения.
В каких ситуациях выгодно оформить кредит в долларах
В первую очередь, услуга долларового кредитования выгодна тем, кто получает доходы именно в этой валюте. Например, если вы работаете в иностранной компании и получаете заработную плату в долларах или развиваете бизнес за рубежом. В таком случае вам рентабельно оформить кредит с меньшими ставками и выплачивать его из своих доходов, не испытывая зависимость от курса рубля.
Кроме того, преимущества долларовых предложений, несомненно, оценят те, кто берет кредит для оплаты приобретений или услуг в валюте.
- Если вы собираетесь приобрести недвижимость или автотранспорт за границей, долларовый кредит имеет неоспоримые преимущества:
- крупную денежную сумму намного проще декларировать на таможне при наличии кредитного валютного договора;
- вы не потеряете значимую часть необходимых средств в обменных пунктах или при обналичивании рублевой карточки в зарубежных банкоматах (равно как при расчете банковской картой за границей).
- При туристических ли деловых поездках за рубеж кредит в долларах позволит сэкономить время и нервы в поисках наиболее выгодного обменника. Кроме того, вы сможете четко и без лишних проблем следить за расходованием средств, не обращая внимания на постоянные колебания курса.
- Инвестируете в развитие зарубежного бизнеса? Долларовый кредит значительно облегчит все финансовые операции с партнерами, так как они будут проводиться в мировой валюте.
- При оплате образования или лечения за границей долларовый кредит, несмотря на все риски, может быть более выгодным, так как потери при конвертации наверняка окажутся больше, чем переплаты по займу.
Выбирая, в какой валюте брать кредит, тщательно проанализируйте все плюсы и минусы, преимущества и риски своего решения. Помните, при создавшейся в стране экономической ситуации эффективность долларового кредитования является достаточно спорной.
Общие условия заключения долларовых кредитных договоров
При всем разнообразии подобных предложений в различных банках, условия долларового кредитования имеют много общих тенденций.
- Долларовые кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации (в отличие от рублевого кредитования, которое может предоставляться гражданам иных государств, имеющим постоянную или временную регистрацию). При этом большинство банков обязательным требованиям выставляют постоянную регистрацию клиента в регионе присутствия банка, по месту работы его отделений.
- Большинство финансовых учреждений требуют представления полного пакета документов заемщика. Кроме документов, удостоверяющих личность, а также сведений о трудовой деятельности и доходах, у вас попросят свидетельство о браке/разводе, метрики детей, военный билет, правоустанавливающие документы на имущество и проч.
- Банки выдвигают достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам долларовых кредитов. Взять кредит в иностранной валюте при плохой кредитной истории или без официального трудоустройства практически невозможно. А так как МФО не выдают займы в валюте, этот канал получения долларов также закрыт.
- Хотя проценты по кредитам в долларах ниже, чем в рублевых займах, их реальный размер может значительно колебаться по тем же параметрам: сумма и сроки кредитования, величина первоначального взноса, платежеспособность клиента, наличие и стоимость залогового имущества и т.д.
Что делать при возникших проблемах с выплатой долларовых кредитов
Даже при ответственном подходе к заключению договора на валютное кредитование, у заемщика могут возникнуть проблемы по погашению задолженности. В таком случае большинство банков предлагают два возможных решения проблемы:
- рефинансирование кредита;
- реструктуризация долга.
В первом случае придется взять еще один кредит для погашения имеющегося, во втором работники банка помогут разработать новый, более приемлемый график платежей. Также существует государственная программа помощи в погашении валютной задолженности (остаток переводится в рублевый заем). Однако воспользоваться программой могут только заемщики, оформившие кредит до 2014 года.
Как видите, мы постарались максимально объективно ознакомить вас со всеми достоинствами, рисками и «подводными камнями» долларовых кредитов. Однако окончательное решение брать или не брать ссуду в валюте остается, безусловно, за вами.
Источник
Методологические комментарии к таблицам
Размещение информации осуществляется ежемесячно в соответствии с
Календарем публикации официальной
статистической информации.
Средневзвешенные процентные ставки по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк
17.03.2020
Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро
в целом по Российской Федерации
Физическим лицам
10.03.2020
Нефинансовым организациям
17.03.2020
по 30 крупнейшим банкам
Физическим лицам
10.03.2020
Нефинансовым организациям
17.03.2020
Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро
в целом по Российской Федерации
10.03.2020
по 30 крупнейшим банкам
12.03.2020
Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях, в долларах США и евро для целей применения ст. 395 ГК РФ
Данные опубликованы за период с 01.06.2015 (в связи с вступлением в силу с 01.06.2015 изменений в пункт 1 статьи 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации») по 31.07.2016 (в связи с вступлением в силу с 01.08.2016 изменений в пункт 1 статьи 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства» Гражданского кодекса Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации»). C 01.08.2016 размер процентов, подлежащих уплате в соответствии с названной статьей, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
по федеральным округам
Ретроспективный блок
Средневзвешенные процентные ставки
По кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк за 2013 г.
По кредитам
Физическим лицам
В рублях
В долларах США
В евро
Нефинансовым организациям
В рублях
В долларах США
В евро
Кредитным организациям
В рублях
В долларах США
В евро
По депозитам
Физических лиц и нефинансовых организаций
В рублях
В долларах США
В евро
Кредитных организаций
В рублях
В долларах США
В евро
Процентные ставки
Ставки по кредитам нефинансовым организациям и депозитам физических лиц в российских рублях
Средние процентные ставки кредитных организаций России по краткосрочным кредитам в иностранной валюте
Источник
Автор Нина Ветрова На чтение 6 мин. Просмотров 120
Кредитование в долларах США было популярно со времен появления этой услуги. Это, в первую очередь, связано с тем, что процентная ставка кредита в валюте значительно ниже, чем для займов в российских рублях. Но, помимо преимществ, такие кредиты имеют и определенные недостатки.
Валютный кредит и его цели
Валютный кредит — это стандартный заём в денежных единицах иностранных государств, который можно получить в банках. Чаще всего такие кредиты выдаются в денежных знаках евросоюза и США. Валютный кредит в теории очень даже выгоден, ведь процентная ставка по нему гораздо ниже.
Однако везде есть подводные камни, да и такие займы выдают только 10% банков страны. Вероятность получения определить сложно без очной встречи с консультантом, но чаще всего выплатой интересуются физические лица для потребительских целей, а также для оформления ипотеки и покупки автомобиля.
Цели получения займа могут быть самыми разными — чаще всего это отдых за границей. Клиент получит валютные средства и будет тратить их в другой стране, не теряя время на поиск обменных пунктов с выгодным курсом. Также в списке наиболее частых поводов встречаются:
- покупка недвижимости в других странах. Кредит сразу же оформляется в необходимых клиенту денежных единицах, к тому же его проще задекларировать на границе;
- покупка авто за рубежом;
- вложение средств в открытие бизнеса за границей;
- получение дохода в иностранной валюте;
- другие иностранные инвестиции.
В каждом случае проще взять валютный кредит, процентная ставка которого намного выгоднее. Более того, на родине гражданину России это сделать намного легче.
Недостатки и преимущества
Главной особенностью и недостатком валютного займа является жесткая привязка к курсу. Поэтому и стабильность таких кредитов напрямую зависит от курса доллара и евро. Если курс валюты неизменен или понижается относительно рубля, то заемщик ничего не теряет, а вот если курс рубля падает, то это настоящая катастрофа для клиента.
При оформлении такого займа учитываются множество факторов: сумма кредита, первоначальный взнос, кредитная история, наличие залога и платежеспособность гражданина. Погашать кредит нужно в той же валюте, в которой он был взят, но чаще всего банк самостоятельно проводит конвертацию, ориентируясь на текущий курс.
Наиболее вероятный процент при получении кредита в долларах или евро — от 13 до 25%. Однако предоставляют его далеко не все банки. Например, Сбербанк отказался оказывать такие услуги с 2014 года. Причины этого до конца не ясны, однако многие консультанты говорят, что в этом замешан политический фактор.
Наиболее выгодно брать валютные кредиты на короткие сроки, в этом случае риски сведены к минимуму, но клиент должен понимать, что рассчитаться с таким займом желательно как можно быстрее. Также этот вариант подходит тем, кто получает зарплату в денежных единицах другой страны и не сомневается в стабильности своего рабочего места.
Процентные ставки
Еще несколько лет назад ставки на кредитование в европейских банках были значительно ниже, чем в России. Однако в последнее время ситуация резко изменилась в лучшую сторону, и граждане получили возможность получать займы с низкими процентными ставками, а также просить о понижении ставки по ранее взятому кредиту.
Кредит в долларах с процентной ставкой ниже рублевой взять все сложнее. В связи с последними скачками курса некоторые банки вообще отказываются оказывать такую услугу. Это связано с напряженными международными отношениями между США и Россией и с тем, что для потребителей данные предложения не представляют интереса. Клиенты перестали брать кредиты в долларах, спрос на них упал, а нет спроса — нет и предложения. Не выдают валютные займы Сбербанк России, Райффайзенбанк, Юникредит банк.
Найти заемщика все же можно — это Владпромбанк, БЦК-Москва, Эксперт Банк, АК Барс, Арсенал банк и другие. Но для получения этой услуги банк требует не только справку о доходах, но и залог, и поручительство.
Процентные ставки на сегодня зависят главным образом от цели займа. Именно по этому признаку и происходит разделение кредитных программ. Есть 5 основных направлений выдачи кредита в валюте, а именно:
- Ипотечный займ. Процентная ставка кредита в евро и долларах зависит от таких факторов, как наличие детей и господдержки, использование материнского капитала, а также типа приобретаемого жилья (уже построенное здание или дом на этапе строительства, а также строительство собственного дома с нуля, строения в дачном поселке). В таких случаях процентная станка варьируется от 8 до 12%. Скорее всего, при оформлении такого займа банк потребует оценить приобретаемое жилье. Кредит можно получить на сумму до 70% от рыночной стоимости недвижимости.
- Потребительский кредит без обеспечения. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Размер процента колеблется от 9 до 20% и зависит от нескольких факторов: суммы кредита, наличия зарплатного договора или пенсионной карты данного банка, первоначального взноса.
- Нецелевой займ под залог недвижимости. Средняя ставка — до 12% годовых при сумме займа до 50 тыс. долларов. Ставка немного увеличивается, если клиент отказывается от услуги по страхованию жизни и здоровья, а также не имеет карты банка.
- Заём на развитие ЛПХ. Обсуждение ставок на такие займы проводится исключительно с кредитным экспертом, так как нюансов очень много.
- Рефинансирование других банков. Примерная ставка — от 9 до 11%.
Для более точного расчета каждый из заемщиков использует кредитный калькулятор, который зачастую доступен онлайн для каждого жителя страны. Однако не стоит полностью полагаться на увиденные цифры. Порой такие калькуляторы не учитывают дополнительные проценты или комиссии.
Когда можно оформить займ в валюте
Чтобы понять, стоит ли брать валютный заём, надо оценить множество факторов.
Современные эксперты говорят, что есть всего два случая, когда такую услугу можно оформлять в банке:
- есть стабильный доход в долларах или евро;
- длительность займа — не больше трех месяцев.
Но даже в этих случаях необходимо дополнительно застраховать валютный риск и купить страховой сертификат. Тогда при значительных колебаниях курса разницу будет компенсировать страховщик.
Если подобный заём уже взят, а денежная ситуация клиента неблагополучна, он имеет право обратиться в банк для реструктуризации или рефинансирования кредита. Главное условие для этого — отсутствие долгов и просрочек по текущим платежам. Конечно, банк вправе отказать, но в этом случае есть риск понести еще большие расходы. Поэтому при своевременном обращении вопрос перекредитования решается положительно.
Для тех семей, что брали кредит на жилье в ипотеку до 2014 года, существует также государственная программа возмещения ущерба. Однако это предложение доступно лишь тем, чей банк принимает участие в программе господдержки. Также этим предложением могут воспользоваться клиенты, платеж по займу которых возрос на 30% и более.
Источник