Государственные займы в СССР: как «разводили» советских граждан
Государственный заем денег в Советском Союзе имеет непростую историю. Правительство предлагало гражданам оказать стране посильную помощь, обещая со временем вернуть вложенные средства, нередко с процентами. На практике все оказалось иначе.
Народ поможет
К внутренним займам советское руководство обращалось неоднократно, будь-то индустриализация, война или просто период застоя. В правительстве всегда были уверены: народ не откажет одолжить свои сбережения.
Конечно, многие свято верили, что давая государству взаймы, они исполняют свой гражданский долг, другие искренне надеялись обогатиться, а третьи воспринимали это как принудительную меру.
Всего в СССР было выпущено порядка 65 облигационных займов, львиная доля из них – до 1957 года. Именно тогда программа принудительных займов стала давать сбой. Историки называют внутренние займы едва ли не самой удачной госинвестицией в СССР. Ведь затраты на дизайн, полиграфию и распределение облигаций окупились сторицей. В период с 1923 по 1957 годы советское государство получало от займов доход примерно такой же, какой приносили другие налоги и сборы. Только до 1925 года в принудительные займы было вложено не менее 14 млн. руб. частного капитала.
А что же народ? Количество желающих помочь государству только росло. Если в 1927 году на госзаймы было около 6 млн. подписчиков, то в 1941 году их стало уже 60 млн.
Среднестатистический гражданин СССР в год занимал стране сумму эквивалентную 2-3 зарплатам, государство в ответ отдавать обещанные деньги не торопилось, продлевая долгожданный срок погашения ценных бумаг.
Даешь продукты!
К 1917 году старые акции и облигации утратили свою юридическую силу. Советское правительство аннулировало дореволюционные долги, на что западные банкиры отреагировали отказом в кредитах молодому государству. Бюджетные дыры решили латать за счет населения.
«Нас не признали международные банкиры и не пожелали дать заем, но мы апеллируем к вам, трудящимся массам нашей страны, предлагаем вам оказать кредитную поддержку советскому правительству», – обращался к народу нарком финансов Григорий Сокольников.
Но если городское население имело наличные деньги, то, что взять с сельских жителей? Естественно, продукты. В 1922 году государство выпустило первый краткосрочный хлебный заем, номиналом в 10 млн. пудов ржи, за ним в 1923 году последовал и сахарный.
Власти мыслили примерно так. Если у крестьянина, выполнившего продналог, еще оставался хлеб, ему следует получить облигацию на количество сданного сверх продналога хлеба. «В этом году у тебя уродился хлеб, а в следующем еще неизвестно», – говорили крестьянину. Продуктовый заем отчасти себя оправдал. Так, сохранились редкие облигации, когда голодной зимой 1923 года займы погашались ранее собранным с крестьян зерном и сахаром.
В 1924 году стала приносить свои плоды денежная реформа, и натуральный заем был отменен.
«Добровольно-принудительно»
Первое время, когда пропагандистская машина госаппарата не была отлажена, приходилось принуждать граждан расставаться с кровно заработанными деньгами. Делалось это в рассрочку, через сберкассы. Позднее механизмы изъятия денег стали более гибкими. Так появились 6% выигрышные облигации (возврат денег сверх номинала) для комиссионеров, подрядчиков и прочих частных предпринимателей, разбогатевших в годы НЭПа.
Чтобы обеспечить высокую доходность советские экономисты повышали ставки облигаций до 12%. Популярностью также пользовались ценные бумаги, предоставлявшие держателям дополнительные льготы. Под залог таких облигаций можно было получить банковских ссуды или использовать их для уплаты налогов.
В 1925 году чиновники решили, что пришла пора размещать государственные займы на добровольной основе. Чтобы стимулировать к ним интерес владельцев частных капиталов, купленные ранее билеты разрешалось продавать без ограничений. Вдобавок состоятельным гражданам полагалась льготная ссуда на покупку облигаций в размере 70%. Благодаря этим мерам, по подсчетам историков и экономистов, в карманы населения вернулось около полутора десятков миллионов рублей. Когда государству займы стали обходиться слишком дорого, подобная практика прекратилась.
Трудности выплат
Уже к октябрю 1929 года долг государства по займам составлял 1,9 млн. рублей – 1/3 всего внутреннего долга страны. В 1936 году в СССР по госзаймам фактически был объявлен дефолт, и правительство пошло на непопулярные меры: облигации 8-процентных займов принудительно были обменены на 3-процентные, погашение которых отсрочили на 20 лет.
После войны руководство страны было вынуждено вновь прибегнуть к помощи населения: «При проведении денежной реформы требуются известные жертвы. Большую часть жертв государство берет на себя. Но надо, чтобы часть жертв приняло на себя и население, тем более что это будет последняя жертва», – сообщалось в постановлении Совмина.
Жертвовать снова пришлось деньгами. Несмотря на то, что послевоенный рубль девальвировался фактически в 10 раз, индексации по займам не проводились. Вместо этого был произведен обмен облигаций выпущенных до 1947 года по щадящей формуле: 3 старых – 1 новая.
Конец энтузиазма
С 1946 по 1957 год было выпущено пять тиражей 20-летних облигаций, выручка от которых шла на восстановление и развитее народного хозяйства. Доход по ним выплачивался только в виде выигрышей, как по лотерейным билетам. Все займы фактически имели принудительный характер, хотя в официальных публикациях утверждалось обратное.
Народ перестал верить, что государство когда-нибудь выполнит свои обязательства. Все чаще можно было увидеть обклеенные облигациями стены туалетов и гаражей. Во времена Хрущева ходил такой анекдот: «Дама, обратив внимание на огромную очередь в зоопарке, спросила: «Что там дают?» Ей ответили: «Это очередь к слону. Он скупает облигации госзаймов». — «Но зачем?» — «А слоны по триста лет живут!»».
В то время сам Никита Сергеевич с высокой трибуны вещал: «Миллионы советских людей добровольно высказались за отсрочку на 20—25 лет выплат по старым государственным займам. Этот факт раскрывает нам такие новые черты характера, такие моральные качества нашего народа, которые немыслимы в условиях эксплуататорского строя».
Несмотря на постоянные конверсии и несоблюдение сроков погашения ценных бумаг и выплат по ним процентов в конце 1950-х годов сложилась ситуация, при которой текущие бюджетные расходы по выпуску и обслуживанию всех госзаймов превысили предполагаемую от них доходность.
А деньги будут?
Чтобы как-то компенсировать потери населения страны от обесценивания находящихся на руках облигаций министр финансов СССР Арсений Зверев придумал хитрую схему. Он решил прибегнуть к помощи денежно-вещевой лотереи, из которой 7 млрд. рублей шло на погашение долгов, а оставшиеся – на выигрыши. Однако идею на корню пресекли возможности советской промышленности конца пятидесятых: 600 сверхплановых «Волг», 2100 «москвичей» и 9 тысяч мотоциклов изготовить отечественному автопрому было не под силу. В 1970-е годы выплаты по ценным бумагам все же начались. Но обещанных миллионов советские граждане так и не получили.
В 1999 году правительство России приняло федеральный закон, который «гарантировал обладателям Государственных казначейских обязательств СССР, облигаций Государственного внутреннего выигрышного займа, а также сертификатов Сберегательного банка СССР полную компенсацию». При этом выплаты держатели советских ценных бумаг должны были получить «с учетом изменения покупательной способности денежных средств».
На сегодняшний день министерство финансов РФ общий объем долгов по госзаймам оценивает в 25 трлн. рублей, что примерно в 2 раза превышает доходы казны. «Очевидно, что практическая реализация данной концепции восстановления сбережений граждан накладывает на федеральный бюджет непомерные обязательства. Если это произойдет в действительности, то государство лишится возможности в течение длительного времени осуществлять финансирование иных расходов», – констатировалось в докладе финансового ведомства.
Источник
микрозаймов не может быть много
Для многих из нас кредитование сегодня ассоциируется именно с демократическим укладом общества. Возможно, если спустя десятилетия нас спросят: «С чем у вас ассоциируется начало XXI столетия?», то ответом будет — «кредиты«.
Они повсюду: авто, ипотечные, потребительские... Несмотря на анти человеческие процентные ставки банков, подавляющее большинство населения РФ все же продолжает жить в долг….и тут даже речь не об ипотеке, без которой большинству из нас сегодня просто не обзавестись собственным жильем.
В воспоминаниях об СССР же фигурирует все что угодно, но только не кредиты. А они вообще были?
На самом деле были, и их охотно брали, разумеется не с тем размахом, что в наше время.
Как это работает сегодня? Приди вы например в салон техники или автосалон, кредитный специалист отправит запрос десятку банков, и выдаст вам одобренные варианты.
В настоящее время в России насчитывается более 500 коммерческих банков.
В СССР же для работы с населением предназначались лишь государственные сберегательные кассы, основанные в начале 20-х годов.
Тогда же и появились первые подобия советских ипотек с процентом, внимание, всего 1 %.
Ипотека
Займы на жилье изначально задумывались, как эффективное средство быстрой застройки расцветающей страны, жилой фонд которой находился в мягко говоря плачевном состоянии. Однако, всеобщее равенство с годами все больше охватывало СССР и кредит на какую-либо собственность (как и сама собственность) стал антисоветским явлением. Вся недвижимость позиционировалась, как «общая».
Ипотечное кредитование вернулось лишь спустя 3 десятилетия, но уже со ставкой в 2-3 %.…грабеж (нет). К тому же заемщик мог погасить часть долга за счет фондов предприятия на котором работал (разумеется в случае достаточного трудового стажа).
Товары длительного пользования
В 1959 году выходит постановление №915, и советские граждане получают возможность брать в кредит товары «длительного пользования«, а именно ряд дорогостоящих товаров, прописанных в самом постановлении Совмина.
набрала кредитов
Для советских граждан сам факт подобного кредитования был непривычным, однако, население быстро адаптировалось к условиям и начало охотно пользоваться рассрочками.
Мотоцикл Урал, либо ИЖ стоил в то время порядка 10 средних зарплат, а стоимость автомобиля могла равняться стоимости квартиры.
Соответствуя всем необходимым требованиям кредитора (запрашивалась справка с работы и профсоюзной организации), любой советский житель мог воспользоваться подобным займом под 5-6%.
Небольшую ссуду можно было получить и в самой сберкассе, однако, на руки гражданин получал не сами деньги, а некое подобие чека, который обменивался на разрешенные виды товаров.
Негосударственные займы
Негосударственные займы были возможны в виде «касс взаимопомощи«, создаваемых по договоренности при некоторых предприятиях.
К примеру, участники таких касс на добровольных началах отчисляли в «общую копилку» ежемесячно по несколько десятков рублей. Далее создавались очереди, по которым участники приобретали что-либо дорогостоящее.
Возможно, вам будут интересны статьи:
— Самые богатые люди в СССР. Кем они были?
— Колхозное рабство Советского Союза
— «Рыбное дело» — самое громкое коррупционное разбирательство в СССР
— Галина Брежнева — главная советская «тусовщица» и представитель «золотой молодежи» СССР
Источник
 20-å ãîäû íàñëåäñòâî æèëîãî ôîíäà îò ñòàðîãî ðåæèìà áûëî â ïëà÷åâíîì ñîñòîÿíèè è òîãäà ïðàâèòåëüñòâó íóæíî áûëî ñðî÷íî óñêîðÿòü æèëèùíîå ñòðîèòåëüñòâî. Òîãäà áûëî ïðèäóìàíî óâåëè÷èòü çàðàáîòíûå ïëàòû è óäåøåâèòü êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî.  ýòîì ñëó÷àå ñòðîèòåëüñòâî áóäåò âåñòèñü çà ñ÷åò ñîáñòâåííûõ íàêîïëåíèé ãðàæäàí, ïðè íåáîëüøîé ïîääåðæêå ñðåäñòâàìè ãîñáþäæåòà.
Èïîòåêà 20-õ ãîäîâ èìåëà ñâîè îòëè÷èòåëüíûå ÷åðòû.
Ñòîèìîñòü êâàäðàòíîãî ìåòðà îïðåäåëÿëîñü ïðàâèòåëüñòâîì êàæäîé ðåñïóáëèêè, êîòîðàÿ äîëæíà áûëà ñíèæàòüñÿ íà 15% â ñðàâíåíèè ñ ïðîøëûì ãîäîì.
Ïðîöåíò ïî êðåäèòó íå ïðåâûøàë 1% â ãîä.
Ñèñòåìà âûïëàò ïðåäóñìàòðèâàëà ïîñòåïåííîå èõ óâåëè÷åíèå â ïîñëåäóþùèå ãîäû, êîòîðîå íàïðÿìóþ çàâèñåëî îò ðîñòà çàðïëàò.
Ïåðâûå òðè ãîäà ðàçðåøàëîñü âûïëà÷èâàòü òîëüêî ïðîöåíòû, áåç ïîãàøåíèÿ îñíîâíîãî äîëãà.
Áûë óñòàíîâëåí ðàçíûé ñðîê êðåäèòîâàíèÿ äëÿ äîìîâ èç ðàçíûõ ìàòåðèàëîâ. Èïîòåêà íà äîìà èç êàìíÿ äàâàëàñü íà 60 ëåò, à äëÿ äîìîâ èç äåðåâà 45 ëåò.
Êàê âèäèì, óñëîâèÿ áûëè î÷åíü ïðèâëåêàòåëüíûå, íå òî, ÷òî ñåé÷àñ. Íî õîðîøèì íà÷èíàíèÿì íå äàë äîëãî ïðîäëèòüñÿ òîòàëèòàðíûé ðåæèì, ñâåðíóâøèé ÍÝÏ, äà è âîîáùå êàêîå-ëèáî êðåäèòîâàíèå, êîòîðîå øëî âðàçðåç ñ òîãäàøíèìè ôîðìàìè êîììóíèçìà, íå ïðèçíàâàâøèì íè÷åãî ëè÷íîãî. Âåñü æèëîé ôîíä â ýòî âðåìÿ áûë ïðèçíàí «âñåíàðîäíûì äîñòîÿíèåì».
30-å ãîäû îòëè÷àþòñÿ òåì, ÷òî âñå ñèëû ñîâåòñêèõ âëàñòåé îêàçàëèñü áðîøåíû íà ëèêâèäàöèþ äîñòèæåíèé æèëèùíîé êîîïåðàöèè è ëüãîòíîãî êðåäèòîâàíèå íà ñòðîèòåëüñòâî æèëüÿ.  òå æå ãîäû áûëà ñîçäàíà ñèñòåìà âûäà÷è îðäåðîâ íà æèëûå ïîìåùåíèÿ, êîòîðàÿ ëåãëà â îñíîâó ñîâåòñêîé æèëèùíîé ïîëèòèêè äî ñàìîãî ðàñïàäà ÑÑÑÐ. Îðäåð äàâàë ïðàâî ïðîæèâàòü â äîìå íå áîëåå ïÿòè ëåò (ñ ïðàâîì ïðîäëåíèÿ), íî íå ðàñïîðÿæàòüñÿ èì.
 ïåðèîä «îòòåïåëè», â 60-å ãîäû, ïðàâèòåëüñòâî ÑÑÑÐ ðåøèëî âåðíóòüñÿ ê èäåå ñòèìóëèðîâàíèÿ ñòðîèòåëüñòâà çà ñ÷åò ñáåðåæåíèé íàñåëåíèÿ ïðè ïîääåðæêå ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà. Îäíàêî ýòè ïîïûòêè âîçðîæäåíèÿ áûëè î÷åíü ñëàáû è íå ïðèíåñëè äîëæíîãî ðåçóëüòàòà.
È òîëüêî â 80-å ãîäû â ñòðàíå âåðíóëèñü ê îïûòó âûäà÷è êàê èïîòå÷íûõ, òàê è ïîòðåáèòåëüñêèõ êðåäèòîâ. È ïðîèçîøëî ýòî íå îò íåõâàòêè äåíåã, à îòòîãî, ÷òî áûëî óäîáíî áðàòü ññóäó. Ïðîöåíòíûå ñòàâêè ïî ïîòðåáèòåëüñêîìó êðåäèòó â òî âðåìÿ íå ïðåâûøàëè äâà ïðîöåíòà, à âñå âûïëàòû ïî êðåäèòó âûñ÷èòûâàëèñü ñ çàðàáîòíîé ïëàòû è áûëè ñîâñåì íåçàìåòíû äëÿ êðåäèòîïîëó÷àòåëÿ.
Äëÿ òåõ, êòî áåðåò êðåäèò, ñîçäàâàëèñü ñàìûå êîìôîðòíûå óñëîâèÿ. Íèêàêîé áåãîòíè ïî áàíêàì, íè çàáîòû î åæåìåñÿ÷íûõ âûïëàòàõ. Âñå ïðîáëåìû ðåøàëî ãîñóäàðñòâî. Ðàáîòà (âïðî÷åì, êàê è âñå) â òå ãîäà îòëè÷àëîñü ñòàáèëüíîñòüþ, à çàðïëàòû íå óñïåâàëè ðàçîéòèñü çà ìåñÿö.
Áîëüøèå äîõîäû íàñåëåíèÿ îáåñïå÷èëè áîëüøèå î÷åðåäè íà àâòîìîáèëè (ñðîêîì äî 5 ëåò). Ìíîãèå ãîòîâû áûëè ïëàòèòü â 2 ðàçà áîëüøå, ëèøü áû íå ñòîÿòü â î÷åðåäè. Êñòàòè, â 80-å ãîäû ìîæíî áûëî êóïèòü «Çàïîðîæåö» è «Ìîñêâè÷» â êðåäèò, îäíàêî âñå õîòåëè èìåòü «Æèãóëè», ðàäè ÷åãî ãîòîâû áûëè æäàòü íåñêîëüêî ëåò. Ñòîèìîñòü àâòîìîáèëÿ «Æèãóëè» ðàâíÿëàñü ñòîèìîñòè îäíîêîìíàòíîé êîîïåðàòèâíîé êâàðòèðû, ïîýòîìó íå ðåäêî ëþäè îáìåíèâàëè êâàðòèðó íà ìàøèíó.
Èïîòå÷íûå êðåäèòû íà çàêàòå ÑÑÑÐ ãðàæäàíå ìîãëè ïîëó÷èòü òîëüêî îò Ñáåðáàíêà, ñ ïðîöåíòíîé ñòàâêîé íå áîëåå 2% íà ñðîê 50 ëåò. Ïðè ýòîì, â çàâèñèìîñòè îò ìåñòà ïðîæèâàíèÿ çàåìùèêà, óñòàíàâëèâàëñÿ ñâîé ïîðÿäîê êðåäèòîâàíèÿ.  ëþáîì ñëó÷àå, ïîãàøåíèå êðåäèòà íà÷èíàëîñü ñ òðåòüåãî ãîäà ïîñëå åãî ïîëó÷åíèÿ.
Êàêèå êðåäèòû ìîæíî áûëî âçÿòü â ÑÑÑÐ?
Âî âðåìÿ ñóùåñòâîâàíèÿ ÑÑÑÐ íå áûëî êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ, à áûë åäèíûé ãîñóäàðñòâåííûé áàíê «Ñáåðáàíê Ðîññèè». Áëàãîäàðÿ äàííîé êðåäèòíîé îðãàíèçàöèè íàñåëåíèå ñòðàíû ìîãëî ïîêóïàòü òîâàðû äëèòåëüíîãî ïîëüçîâàíèÿ ñ ðàññðî÷êîé ïëàòåæà.
Ïðè ýòîì ìèíèìàëüíàÿ ñóììà ïåðâîãî âçíîñà ñîñòàâëÿëà âñåãî 50 ðóáëåé, ïîñëå 1985 ãîäà îíà áûëà óâåëè÷åíà äî 100 ðóáëåé.
Êðîìå òîãî, îôîðìèòü â ðàññðî÷êó ìîæíî áûëî âñå, ÷òî óãîäíî, íà÷èíàÿ îò äåòàëåé îäåæäû è çàêàí÷èâàÿ êðóïíîãàáàðèòíîé òåõíèêîé, ìåáåëüþ è àâòîòðàíñïîðòîì.
Äëÿ îôîðìëåíèÿ ðàññðî÷êè ïîòåíöèàëüíûì çàåìùèêàì íóæíî áûëî ïðåäîñòàâèòü ñëåäóþùèå äîêóìåíòû:
Îðèãèíàë ñïðàâêè ñ ìåñòà ðàáîòû î çàðàáîòíîé ïëàòå çà ïîñëåäíèå 3 ìåñÿöà (íà÷èíàÿ ñ 1985 ãîäà çà ïîñëåäíèå 12 ìåñÿöåâ);
Îðèãèíàë õîäàòàéñòâà ïðîôñîþçíîé îðãàíèçàöèè;
Îðèãèíàë ÷åêà îá îïëàòå 25% îò ñòîèìîñòè òîâàðà, ïðèîáðåòàåìîãî â ðàññðî÷êó (åñëè æå ñóììà òîâàðà ïðåâûøàëà 3000 ðóáëåé, òî îïëàòà ñîñòàâëÿëà 50% îò åãî ñòîèìîñòè).
Îñòàëüíóþ ñóììó ñòîèìîñòè òîâàðà â ðàññðî÷êó êëèåíòû áàíêà ìîãëè âûïëà÷èâàòü â òå÷åíèå ïîëóãîäà (ïðè áîëåå äëèòåëüíîì ñðîêå äî 3-4 ëåò). Òîðãîâàÿ æå îðãàíèçàöèÿ, òîðãóþùàÿ â ðàññðî÷êó, ïîëó÷àëà çà êàæäûé ïðèîáðåòåííûé êëèåíòîì òîâàð 2% îò ñóììû.
Èíîãäà äëÿ òîãî, ÷òîáû çàðàáîòàòü íà ïåðâûé âçíîñ è îôîðìèòü ãîñóäàðñòâåííûé êðåäèò â ÑÑÑÐ, ëþäè ïðîäàâàëè ñòàðûå èëè âûøåäøèå èç ìîäû âåùè. Íàïðèìåð, ìîæíî áûëî êóïèòü íîâûé òåëåâèçîð çà 750 ðóáëåé, ïðîäàâ ñòàðûé çà 50 ðóáëåé.
À íåêîòîðûå ìàãàçèíû ïðàêòèêîâàëè ñâîåãî ðîäà áàðòåð ñ äîïëàòîé. Êëèåíò ïðèíîñèë èì ñòàðóþ ðàäèîòåõíèêó èëè ýëåêòðîòåõíèêó, à â çàìåí ñ äîïëàòîé ìîã îôîðìèòü ðàññðî÷êó íà íîâóþ. Áûëè è òàêèå òîðãîâûå òî÷êè, êîòîðûå ïðèíèìàëè ñòàðóþ òåõíèêó è âçàìåí èçáàâëÿëè êëèåíòà îò îïëàòû ïåðâîãî âçíîñà.
Íà òåððèòîðèè ÑÑÑÐ áûëè ðàñïðîñòðàíåíû è ñëåäóþùèå âèäû êðåäèòîâ:
Ïîòðåáèòåëüñêèå êðåäèòû íà ïðîìûøëåííûå è äðóãèå òîâàðû (âûäàâàëèñü ïîä 2% ãîäîâûõ);
Èïîòå÷íûå êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî (ïîä 1-2,7%);
Êðåäèòû íà ïîêóïêó òîâàðîâ ñ äîëãèì ñðîêîì ýêñïëóàòàöèè (ïîä 5-6%);
Êðåäèòû íà îïëàòó ïàÿ äëÿ ÷ëåíîâ æèëèùíî-ñòðîèòåëüíûõ êîîïåðàòèâîâ (ïîä 2,7%);
Êðåäèòû ñ ãîñäîòàöèåé äëÿ ìîëîäûõ ñåìåé (âûäàâàëèñü íà ïîêóïêó êâàðòèðû ïîä 1%, à íà îáóñòðîéñòâî êâàðòèðû ïîä 2,5%);
Íåöåëåâûå çàéìû (ïîä 8%);
Êðåäèòû íà ïîêóïêó äà÷íûõ ó÷àñòêîâ è ñòðîèòåëüñòâî çàãîðîäíûõ äîìîâ (ïîä 8%).
Êðîìå òîãî, îôîðìèòü ïîòðåáèòåëüñêèå êðåäèòû â ÑÑÑÐ ïîä çàëîã öåííîãî èìóùåñòâà ìîæíî áûëî â ëîìáàðäàõ è â íåêîòîðûõ îáùåñòâåííûõ îðãàíèçàöèÿõ, ê ïðèìåðó, ôîíäàõ òâîð÷åñêèõ ñîþçîâ. À íà íåêîòîðûõ ïðåäïðèÿòèÿõ áûëè êàññû âçàèìîïîìîùè, îòäàëåííî íàïîìèíàþùèå ñîâðåìåííûå êîîïåðàòèâíûå îðãàíèçàöèè.
Îñîáåííîñòè êðåäèòîâàíèÿ â ÑÑÑÐ
Ãëàâíîé îñîáåííîñòüþ ðàññðî÷êè áûëî òî, ÷òî íåëüçÿ áûëî îôîðìèòü íîâóþ ðàññðî÷êó, íå ïîãàñèâ ñòàðóþ. Êðîìå òîãî, âî âðåìåíà ñóùåñòâîâàíèÿ ÑÑÑÐ, âñå îðãàíèçàöèîííûå âîïðîñû ïî åæåìåñÿ÷íîé îïëàòå è îôîðìëåíèþ çàéìà íà ñåáÿ áðàëî ãîñóäàðñòâî.
Ýòî îçíà÷àåò, ÷òî êëèåíò, îôîðìèâøèé òîâàð â ðàññðî÷êó íå õîäèë åæåìåñÿ÷íî â êàññó áàíêà äëÿ ïîãàøåíèÿ êðåäèòà. Çàéì ìîæíî áûëî ïîãàøàòü ÷àñòÿìè, à ñàìè ñóììû äëÿ ïîãàøåíèÿ âû÷èòàëèñü èç çàðàáîòíîé ïëàòû èëè ñòèïåíäèè çàåìùèêà. Ïðè ýòîì ñóììà åæåìåñÿ÷íîãî ïëàòåæà ïî êðåäèòó íå äîëæíà áûëà áûòü áîëåå 50% îò çàðàáîòíîé ïëàòû, ïåíñèè èëè ñòèïåíäèè êëèåíòà.
Ïîëó÷èòü êðåäèò âî âðåìåíà ÑÑÑÐ ìîãëè íå òîëüêî òðóäîñïîñîáíûå ãðàæäàíå, ñòóäåíòû è ïåíñèîíåðû, íî è íåñîâåðøåííîëåòíè ãîðîæàíå (ïðè óñëîâèè ïèñüìåííîãî ðàçðåøåíèÿ èõ ðîäèòåëåé).
Òàêæå êðåäèòîâàíèå â ÑÑÑÐ áûëî ñâÿçàíî ñ îïðåäåëåííûìè ëüãîòàìè. Ê ïðèìåðó, åñëè çàåìùèêà ïðèçûâàëè â àðìèþ, îí áûë ñåðüåçíî áîëåí, ëèáî ó íåãî âîçíèêëè ïðîáëåìû, ñâÿçàííûå ñ ïîòåðåé áëèçêèõ â ñåìüå, îí âñåãäà ìîã ðàññ÷èòûâàòü íà ñâîåãî ðîäà «êðåäèòíûå êàíèêóëû». Îòñðî÷êà ïëàòåæà ïðåäîñòàâëÿëàñü ñðîêîì äî 1 ãîäà.
Îäíàêî è âî âðåìåíà Ñîþçà Ñîâåòñêèõ Ñîöèàëèñòè÷åñêèõ Ðåñïóáëèê íà÷èñëÿëèñü ïåíè è ïðèìåíÿëèñü øòðàôíûå ñàíêöèè. Êîíå÷íî, î êîëëåêòîðàõ è âûñåëåíèè çàåìùèêîâ èç êâàðòèð çà äîëãè ðå÷è íå øëî. Çàòî íåäîáðîñîâåñòíûé êëèåíò áàíêà çà êàæäûé äåíü îáðàçîâàâøåéñÿ ïî åãî âèíå ïðîñðî÷êè, äîëæåí áûë îïëà÷èâàòü ïåíþ â ðàçìåðå 0,1% îò ñóììû çàéìà.  ñëó÷àå åñëè äîëæíèê íàðóøàë ñðîêè ïîãàøåíèÿ çàäîëæåííîñòè òðèæäû, ñ íåãî âçèìàëè ñóììó êðåäèòà, âêëþ÷àÿ íàáåæàâøèå ïðîöåíòû è ïåíþ, ïðèíóäèòåëüíî.
Òàêèì îáðàçîì, ìîæíî ñêàçàòü, ÷òî êðåäèòû â ÑÑÑÐ âûäàâàëèñü íà âåñüìà âûãîäíûõ óñëîâèÿõ.
Ñòàâêè ïðîöåíòîâ:
Êðåäèòû íà ïðîìûøëåííûå òîâàðû (ïîòðåáèòåëüñêîå êðåäèòîâàíèå) — 2%
Êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî èíäèâèäóàëüíûõ æèëûõ äîìîâ — îò 1 äî 2,7%
Êðåäèòû ÷ëåíàì æèëèùíî-ñòðîèòåëüíûõ êîîïåðàòèâîâ äëÿ îïëàòû ïàÿ — 2,7 %
Êðåäèòû íà ïðèîáðåòåíèå òîâàðîâ äëèòåëüíîãî ïîëüçîâàíèÿ — 5 — 6%
Êðåäèòû ñ ãîñóäàðñòâåííîé äîòàöèåé ìîëîäûì ñóïðóãàì: íà ïðèîáðåòåíèå êâàðòèðû — 1 %, íà îáîðóäîâàíèå êâàðòèðû — 2,5 %
Ëè÷íûå êðåäèòû (áåç óêàçàíèÿ öåëè èñïîëüçîâàíèÿ) — 8 %
Êðåäèòû íà ñòðîèòåëüñòâî è ïðèîáðåòåíèå äà÷ — 8 %.
(«Ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò â ÑÑÑл (Èçäàòåëüñòâî «Çíàíèå», Ìîñêâà, 1983 ãîä))
Ïðè ñîöèàëèçìå Êðåäèò ïîòðåáèòåëüñêèé ïðåäîñòàâëÿåòñÿ ãîñóäàðñòâåííûìè, êîîïåðàòèâíûìè è òîðãîâûìè îðãàíèçàöèÿìè íàñåëåíèþ äëÿ ïîêóïêè ïðåäìåòîâ ëè÷íîãî ïîòðåáëåíèÿ (õîëîäèëüíèêîâ, òåëåâèçîðîâ, ðàäèîïðè¸ìíèêîâ, ìîòîöèêëîâ, øâåéíûõ ìàøèí, ôîòîàïïàðàòîâ, ÷àñîâ, êîâðîâ, øåðñòÿíûõ è ø¸ëêîâûõ òêàíåé è äð.).
Çà 196171 â ÑÑÑÐ îáú¸ì ïðîäàæè òîâàðîâ íàñåëåíèþ â êðåäèò â ãîñóäàðñòâåííîé è êîîïåðàòèâíîé òîðãîâëå âûðîñ ïî÷òè â 3,4 ðàçà è ñîñòàâèë â 1971 îêîëî 3,8 ìëðä.ðóá.
Ðàçíîâèäíîñòüþ ïîòðåáèòåëüñêîãî êðåäèòà ÿâëÿëñÿ ëîìáàðäíûé êðåäèò, êðåäèò ÷åðåç êàññû âçàèìîïîìîùè. Ïðè ïðîäàæå òîâàðîâ â êðåäèò ïîêóïàòåëü âíîñèò íàëè÷íûìè äåíüãàìè 2025% öåíû òîâàðà. Îñòàëüíàÿ ñóììà â çàâèñèìîñòè îò âèäà òîâàðà âûïëà÷èâàåòñÿ â ðàññðî÷êó â òå÷åíèå 612 ìåñÿöåâ ðàâíûìè äîëÿìè.
Ïî îòäåëüíûì âèäàì òîâàðîâ ðàññðî÷êà óâåëè÷èâàåòñÿ äî 2 ëåò. Âçèìàåòñÿ ïðîöåíò çà ïîëüçîâàíèå êðåäèòîì èç ðàñ÷¸òà 12% ãîäîâûõ.
ßâëÿÿñü ôîðìîé îðãàíèçàöèè òðóäîâûõ ñáåðåæåíèé, ïîòðåáèòåëüñêèé êðåäèò â ÑÑÑÐ áûë íàïðàâëåí íà îáåñïå÷åíèå íàèáîëåå ïîëíîãî óäîâëåòâîðåíèÿ ïîòðåáíîñòåé òðóäÿùèõñÿ.
Источник