Займы в москве юзао

Иногда в жизни возникает ситуация, когда появляется необходимость в крупной сумме денег для решения срочных вопросов или для приобретения жилья. Встает вопрос, где взять деньги? Кредит можно получить в организации банка, часто под большие проценты. А также есть возможность получить денежные средства, заложив свою уже имеющуюся недвижимость.

Второй вариант в последнее время все чаще становится популярным для получения денег в кредит на достаточно продолжительный период времени под относительно низкие процентные ставки.

Особенность и безопасность сделки

Использование жилого помещения или другой недвижимой собственности в кредитных целях это выгодная и безопасная сделка! При оформлении данной сделки не стоит беспокоиться, ведь вы остаетесь собственником жилья и все права сохраняются за вами. Следовательно, вы имеете право самостоятельно управлять недвижимостью на свое усмотрение:

.проживать на кредитуемой площади;

.сдавать ее в аренду;

.прописывать/выписывать людей.

Залоговый кредит можно реализовать для покупки новой недвижимой собственности. Кредитная организация минимизирует свои риски и страховкой возврата кредитных средств служит залоговый объект: квартира, комната, дом, участок, гараж и т.д.

Получить такой кредит может практически каждый человек, владеющий имуществом. Если заемщик не исполняет свои обязательства по оплате кредита, после судебного заключения кредитор получает заложенное под кредит имущество в собственность. Дальше он становится полноправным собственником имущества и имеет право ее использовать по своему личному усмотрению.

Данный вид кредитования имеет сходство с ипотечным. Сходство их в том, что залогом выступает недвижимая собственность, кредит выдается на длительный срок и схож процесс оформления. Различаются эти варианты тем, что при получении кредита не обязательно внесение первоначального взноса, как для кредита по ипотеке.

Целью кредита под залог недвижимости является, как улучшение жилищных условий, например, ипотечный вариант, так и кредит для коммерческих организаций в целях развития бизнеса.

Важно знать, чтобы получить кредит стоимость залоговой недвижимости должна быть больше самого кредита на 30-60 %. Чем больше стоимость объекта, тем выше вероятность одобрения сделки. Также влияет ликвидность объекта, например банки быстрее одобрят сделку, где залогом выступает квартира в черте города, нежели частный дом за городом.

Законодательством РФ регламентирован процесс оформления кредита под залог следующих видов недвижимости:

.недвижимость при жилье (это может быть квартира, комната, загородный дом);

.объекты коммерческой недвижимости;

.земельный участок;

.дача, садовый участок;

.гараж и другой ликвидный объект.

Если право собственности на объект имеют несколько лиц, заложить такую недвижимость возможно если согласны все собственники! Если же собственностью является только часть недвижимости, согласие всех лиц, являющихся собственниками остальной части объекта, для получения денежных средств в кредит не нужно.

Недвижимость, запрещенная к использованию под залог:

.недвижимость, обремененная долговыми обязательствами;

.если на территории проживают люди, находящиеся в заключении или в армии, пожилые люди;

.когда при приватизации не учли интересы и права детей;

.жилье, где зарегистрированы несовершеннолетние дети;

.имущество аварийного состояния, подлежащее сносу.

Критерии, необходимые при получении кредита в залог недвижимости

.1. недвижимость не должна быть обременена другими организациями, состояние ее должно быть приемлемым;

.2. способность заемщика платить по счетам;

.3. необходимо заключение договора между кредитором и заемщиком.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо собрать следующий список документов:

.паспорт гражданина РФ, удостоверяющий личность;

.заполнить заявление по установленной форме;

.документ, о заключении или расторжении брака;

.заверенную работодателем копию книжки трудовой и документ, подтверждающий уровень дохода (по установленной форме 2 НДФЛ);

.документы, доказывающие право собственности залоговой собственностью;

.нужно письменно предоставить согласие других собственников, имеющих право на недвижимость и заверить его у нотариуса.

В зависимости от банка список документов может отличаться от перечисленного выше.

Варианты получения кредита

Получить кредит под залог недвижимости можно через банк и с помощью привлечения частного инвестора.

Получение кредита с помощью частного инвестора.

Обычно частный инвестор одобряет сделку на недолгие сроки. Как правило, оформление сделки происходит сроком до одного года, но возможно пролонгирование договора до пяти лет. Решение принимается во всех случаях в индивидуальном порядке.

Что касается размера кредита, он составляет от 40% до 70% от суммы оценочной стоимости имущества. При таком виде кредитования не обязательно приглашать оценщика, инвестор это делает самостоятельно и нет максимального лимита.

Процентная ставка составляет от 2.5% в месяц. Кредит можно погасить досрочно, тогда необходимо оплатить проценты за 3-4 месяца.

Необязательно иметь работу с официальным трудоустройством и подтверждение доходов не требуется.

Такие сделки чаще всего оформляются с помощью привлечения нотариуса.

Существуют основания, при которых инвестор откажется выдать кредит:

.1. когда это объект, который нет возможности увидеть;

.2. если несовершеннолетние дети являются дольщиками залоговой недвижимости;

.3. если при оформлении сделки выступает имущество по доверенности.

При обращении к инвестору необходимо предоставить согласие, нотариально заверенное от супруга (супруги). При этом на жилплощади могут быть прописаны несовершеннолетние дети.

Также можно использовать коммерческую недвижимость: площадки под торговлю, места на рынке, помещения офисов и т.д.

Способ получения кредита посредством банковской организации

Возраст заемщика должен быть от восемнадцати лет (иногда двадцати одного) до семидесяти пяти, возраст зависит от политики банка. Обязательно-хорошая кредитная история. Официальное трудоустройство по трудовому договору, документы подтверждающие уровень доходов.

Сделка может оформляться на большой период времени, который может доходить до двадцати лет.

Сумма по кредиту утверждается после оценки имущества специальными организациями. Обычно она составляет от 50% до 80% от стоимости жилья. Необходимо помнить, что минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей, а максимального потолка нет. Все расходы на оценку недвижимости, ее страхованию несет кредитуемое лицо.

Ставка по процентам составляет от 12%, тут все зависит от банка и его условий для объекта. Также возможно погасить кредит досрочно.

Если есть имеется брак, необходимо предоставить письменное согласие супруги (супруга) нотариально заверив его.

Процесс принятия решения происходит в течение 2-5 рабочих дней. Время оформления сделки может составить 30-45 дней. Зависит это от того, что проводится экспертиза имущества. Сделку оформляют письменно или нотариально.

Основания для отказа в сделке:

.1. если жилой дом без адреса;

.2. когда дольщиками являются несовершеннолетние дети;

.3. в случае отсутствия права заемщика постоянно проживать на территории жилого помещения.

В итоге, выгоднее обратиться к инвестору в таких случаях, как:

.Наличие отрицательной истории по кредитам.

.Если вам необходимо срочно получить кредит, тогда выгоднее обращаться к инвестору. Инвестор лояльнее относится ко времени рассмотрения и одобрения сделки.

.Часто бывает ситуация, когда высокий доход обеспечивает кредитоспособность заемщика, но документально это подтвердить нет возможности. Инвестор при таких обстоятельствах может одобрить сделку.

.Если жилье без фактического адреса и нет возможности там прописаться.

.В случае возрастных ограничений, например, вам больше семидесяти пяти лет.

Испорченная кредитная история

В наше время чаще всего кредит является единственным способом приобрести большие покупки такие, как автомобиль, жилье, технику и т.д. Практически у каждого гражданина РФ имеются кредитные карты, которыми также люди оплачивают товары и услуги.

Все наши действия, связанные с займами попадают в историю Бюро кредитных историй. В случае систематических нарушений по кредитному договору кредитная история будет испорчена. Это может послужить препятствием для одобрения кредита последующими организациями.

Даже если вы добросовестный плательщик и у вас нет просрочек по кредитным обязательствам, все равно лучше проверить свою кредитную историю. Бывает такое, что финансовые организации допускают ошибки и не вносят корректировки и обновления в базе по погашению вами долга.

Если у вас имеется кредитная карта или несколько, необходимо будет от них отказаться, несмотря на то, что вы ими не пользуетесь. Когда банк будет рассчитывать сумму для выдачи кредита, он будет учитывать сумму на кредитной карте и при отсутствии долга на ней, в том числе.

Есть ли вероятность получить положительный ответ, если испорчена история по кредиту?

Тут все на усмотрение конкретной банковской организации. Одни сразу отказывают, другие же могут одобрить с дополнительными условиями. Например, увеличить процент по кредиту.

Последовательность оформления залоговой сделки

Процесс получения кредита данного типа гораздо сложнее и дольше, чем получение кредита на потребительские нужды. Происходит этот процесс поэтапно.

.1. На первом этапе происходит заполнение заявления через интернет, на сайте кредитора или при личной явки. В заявлении указывается цель получения кредитных средств и указываются характеристики объекта, используемого под залог для определения его стоимости.

.2. Необходимо оперативно собрать и подать все необходимые документы. Помните, что некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Поэтому важно одновременно заказывать такие документы, как: справка о доходах, копия трудовой книжки, выписка из ЕГРН.

.3. После того, как договор подписан сделку можно считать завершенной. Имущество обременяется в ЕГРН через Росреестр или МФЦ в присутствии представителя сотрудника кредитной организации. После внесения в документ отметки об обременении имущества, пакет документов из Росреестра передается в банк. Затем, после проверки банком всех документов выдаются денежные средства кредитуемому лицу.

Данная сделка имеет положительные и отрицательные стороны

Плюсы:

.возможность получить в большую сумму в заем. Чем выше стоимость жилья или другого типа имущества, тем выше может быть сумма долга;

.процентная ставка меньше, потому, что кредит имеет недвижимое обеспечение, которое выступает гарантом для кредитора. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж увеличить срок кредитования.

Минусы:

.запрещено продавать имущество, т.к. оно находится в обременении у банка;

.не всегда банк может одобрить сделку и принять в залог недвижимость;

.все расходы, связанные с оценкой имущества несет заемщик. Чем выше стоимость объекта, тем дороже ее оценка;

.если не оформлять страхование жизни, банковская организация вправе увеличить уровень процентной ставки;

.процесс рефинансирования процедура сложная для такого вида кредитования. Необходимо указывать в договоре цель кредитования, в ином случае банки не берутся рефинансировать кредитный договор.

Риски при оформлении кредита под залог недвижимости

В Европе подобные кредиты обычное дело. Сейчас такие сделки становятся актуальными и в нашей стране из-за ее выгодных условий.

Решив пойти на такой шаг, нужно оценивать все свои риски, особенно, если вы злостный неплательщик. Не оплачивая по счетам, кредитор вправе изъять заложенную недвижимость и использовать ее по своему усмотрению.

Если в жизни произошли непредвиденные обстоятельства (человек заболел, остался без работы ит.д.) нужно уведомить кредитора о форс-мажоре. Можно попросить отсрочку или рефинансировать кредит, путем увеличения срока или уменьшения ставки по процентам.

На рынке финансовых операций существует множество вариантов кредитования. Прежде, чем остановить свой выбор на какой-либо из них, необходимо подготовится и тщательно изучить все условия и требования организации, в которую собираетесь обратиться. Лучше сразу сопоставить сумму займа и свои возможности по его погашению, оценив все возможные риски.