Оказывается, клиенты микрофинансовых организаций не относятся к категории малообеспеченных. Согласно последним исследованиям, их доход и средняя сумма займа стабильно растут. Среди заемщиков МФО также немало владельцев смартфонов марки iPhone.
Поклонники Apple часто берут займы
Сервис Робот Займер провел анализ данных примерно 90 тыс. своих клиентов, которые пользовались услугами компании первые 6 месяцев 2017 года. Выяснилось, что примерно 20,5% заемщиков являются владельцами iPhone, 19,75% пользуются смартфонами Samsung, а на третьем месте (7,65%) оказались владельцы мобильных Lenovo.
Аналитики сервиса Манимен сообщают, что с января по сентябрь 2017 года пользователи смартфонов Apple совершили примерно 3,37 млн операций по онлайн-кредитованию (это 82% от общего количества сеансов). При анализе принимались во внимание все заемщики, которые заполнили анкеты на получение кредита через iOS.
Специалисты Займер и Манимен делают однозначный вывод, что среди их клиентов достаточно много граждан со средним и высоким уровнем дохода. Такую точку зрения поддерживает Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги». По его словам, число заемщиков, имеющих телефоны Apple, увеличивается из года в год. Статистика показывает, что среди клиентов возрастной категории 20–30 лет смартфоном владеет практически каждый второй. В Москве и области примерно 38% заемщиков пользуются мобильными телефонами, стоимость которых превышает 30 тыс. рублей.
Компания еЗаем также отмечает рост пользователей со смартфонами. Если в прошлом году число клиентов, владеющих iPhone, составляла 16%, то в 2017 году данный показатель увеличился до 19%.
Статистика показала рост благосостояния граждан
Исследования микрофинансовых организаций показывают, что доход их клиентов стабильно растет. Так, средний доход заемщика сервиса Домашние деньги вырос на 16% и превышает 30 тыс. рублей. Наряду с этим увеличивается и сумма запрашиваемого кредита (28–30 тыс. рублей).
В компании еЗаем утверждают, что число клиентов с ежемесячным доходом до 20 тыс. рублей становится все меньше. А вот сумма кредита растет и на данный момент составляет около 14 тыс. рублей.
Однако специалисты микрофинансовых организаций не связывают такие тенденции с улучшением благосостояния граждан. Они, скорее, сходятся на том, что люди с разным уровнем дохода обращаются в кредитные онлайн-сервисы, когда им нужна небольшая сумма в короткий срок.
Вместе с тем руководитель МФО Домашние деньги Андрей Бахвалов отмечает, что по статистике средняя зарплата выросла на 1%, а инфляция по итогам года составила 4%. В таких условиях нельзя говорить об улучшении материального положения населения. Дело еще и в том, что многие граждане имеют задолженность перед банком и испорченную кредитную историю, поэтому банковские организации отказывают таким клиентам в займах и они обращаются в интернет-сервисы.
Марк Гойхман, аналитик компании TeleTrade, подытожил, что основная масса клиентов МФО — достаточно обеспеченные люди, которые пользуются кредитами онлайн в связи с отсутствием жестких требований для их оформления. Специалист также уточнил, что на рынке наблюдается стабильная задолженность, поэтому значительная часть займов, которые выдают МФО, идет на погашение уже имеющихся.
Реальное положение вещей
Александр Шустов, руководитель «Мани Фанни», высказал предположение, что среди пользователей смартфонов Apple далеко не все владеют телефонами последних моделей. Поскольку дорогой айфон может быть куплен в кредит, факт его наличия не свидетельствует о материальном достатке заемщика. Он также добавляет, что в России существует нелепая тенденция покупать в кредит дорогие гаджеты, чтобы продемонстрировать другим людям высокий уровень благосостояния, который на самом деле таковым не является.
Специалисты других кредитных онлайн-сервисов соглашаются, что в действительности нельзя точно определить доходы заемщиков, поскольку в анкете они могут указывать не совсем правдивые данные, завышая размеры зарплат.
А вот Сергей Седов, гендиректор сервиса «Робот Займер», придерживается мнения, что заемщики на самом деле стали финансово более состоятельными и ответственными. По его словам, число постоянных клиентов компании увеличилось примерно до 80%. Это означает, что заемщики научились финансовой дисциплине, адекватно планируют свой бюджет и могут вовремя отдавать долги, не допуская просрочек. Все это ведет к росту материальной обеспеченности.
В связи с более жестким регулированием кредитного рынка у микрофинансовых организаций появилось больше возможностей обнаруживать недостоверные данные о доходах клиента. В свою очередь, это позитивно отобразилось на качестве онлайн-заемщиков.
Источник
Вопреки расхожему мнению, лишь 1% займов, выданных микрофинансовыми организациями, возвращается по суду. Как правило, просроченный долг взыскивают коллекторы или граждане после напоминаний гасят задолженность самостоятельно. Среди тех, кто берет микрокредиты, — домохозяйки, фрилансеры и даже руководители компаний.
Большинство должников микрофинансовых организаций (МФО), опоздавших с платежами, признают свой долг и решают его с менеджерами (60%), подсчитала микрофинансовая организация «Кредит 911». Уклоняются от общения 15% должников, а 10% вообще меняют номер телефона. За 15% неплательщиков готовы рассчитаться родственники. Когда долг сильно просрочен и компания прибегает к жестким мерам, лишь около 5% должников борются до последнего и игнорируют судебных приставов. Половина граждан платят сами, с 44% приходится общаться коллекторам.
В банках иная ситуация, по суду им приходится взыскивать намного больше. «Мы обращаемся в суд по кредиту любого размера. Совместно с судебными приставами собираем около 20% долгов. Издержки по суду компенсирует должник», — говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов, отмечая, что в МФО покрывают многие невозвраты за счет высоких ставок по кредитам.
Несмотря на то что к микрофинансовым организациям обращаются те, кто не хочет идти в банк, их заемщики далеко не маргиналы. Микрокредиты берут менеджеры и специалисты среднего звена (таких 33%), второе и третье места по числу обращений у фрилансеров (18%) и домохозяек (15%). Индивидуальные предприниматели среди клиентов МФО составляют порядка 10%, студенты — 5%. Попадаются и те, кто занимает вполне высокие должности, такие как начальники отделов и даже директора компаний, но таких только 2 и 1% соответственно.
По словам операционного директора МФО «Кредит 911» Дмитрия Нилова, начальниками отделов, как правило, представляются граждане, работающие в бюджетных организациях, доход которых составляет до 30 тыс. руб. в месяц на члена семьи. «Люди, указывающие свою должность как директор или руководитель высшего звена, зачастую возглавляют малые предприятия, например автосервисы, или даже являются их владельцами», — говорит г-н Нилов.
«Микрофинансирование наиболее востребовано среди людей с доходом до 30 тыс. руб., — согласен главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Обычно это люди, которым недоступен банковский сектор по различным причинам: отсутствует постоянный доход или же его размер недостаточен для получения кредита в банке». По его словам, некоторые люди пока просто боятся банковских структур.
К услугам микрофинансовых организаций также часто обращаются люди с негативной кредитной историей. «А в последнее время растет доля заемщиков, которые могли бы обратиться в банк, но не хотят или не могут тратить время на сбор и оформление документов, ожидание решения и так далее», — говорит г-н Бахвалов.
Чаще обращаются к микрофинансистам за кредитами мужчины, особенно молодые люди от 28 до 35 лет. При этом, как отмечают в МФО «Кредит 911», 85% клиентов предпочитают не называть цель займа, остальные чаще всего указывают в качестве таковых торжественные или траурные семейные мероприятия, ремонт.
По словам директора по развитию МФО «Кредит 911» Александра Дегтерева, ежегодные темпы прироста рынка микрокредитования составляют не менее 10—15% в год: «Большую роль в этом играет зарегулированность банковского сектора, которая оставляет за его пределами огромный пласт потенциальных высоколиквидных заемщиков».
Наталья СТАРОСТИНА
Источник
04 июля 2017 года
dos
6871
3
На что люди берут займы?
Стоит ли брать микрозайм в кредитных организациях или нет? Деньги выдаются под проценты, а за просрочку начисляют штрафы. В случае проблем с возвратом могут «налететь» коллекторы.
Организаций по выдаче денег в долг масса, значит, есть спрос на оказание финансовых услуг. Кто брал займ онлайн до зарплаты в МФО получал деньги сразу. Кто оформлял потребительский кредит в банке задавался вопросом подготовки пакета документов и в случае положительного решения, получал кредит наличными.
Зачем люди берут кредиты?
Ряд микрофинансовых организаций провели опрос заёмщиков «Зачем берут займы?» и составили список основных направлений. Основным лозунгом МФО является – деньги до зарплаты. Деятельность направлена на предоставление экспресс кредитов на короткий срок.
С развитием интернет технологий, рынок кредитов освоил интернет. Заявку на займ можно не только оформить в режиме онлайн, но и получить деньги не выходя из дома. Многие микрофинансовые организации переводят средства на банковскую карту или на электронный кошелек клиента срочный займ на Киви.
Список целей «на что люди берут микрозаймы»
- 30% опрошенных – оплата текущих расходов;
- 20% – оформляют новые кредиты на погашение имеющихся долгов;
- 15% – на приобретение медикаментов для себя и родных;
- 9% – на подарки близким людям в праздничные дни;
- 8% – мелко-бытовой ремонт в доме;
- 5,9% – покрытие расходов связанных с ремонтом автомобиля;
- 4% – на досуг;
- 3% – покупка мелкой бытовой техники и электроники;
Чуть более 5% отметили свой вариант ответа. Среди которых можно выделить «оплата коммунальных услуг», «исправление кредитной истории», «игры», «пополнение баланса».
МФО отмечают 1 особенность – цель займа напрямую зависит от экономического положения в стране. Потребность клиентов зависит от санкций, падений курса рубля, внешнеполитических факторов в той или иной степени создающих волнения народа.
Где лучше брать микрозайм каждый решит самостоятельно
Данные предоставили следующие МФО
Процент в день: от 1 до 1,9%
Сумма (в рублях): 10 000
Срок займа: 25 дней
Решение: 5 минут
Процент в день: от 0 до 2,1%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 10 минут
Процент в день: от 0,63 до 2,17%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 30 дней
Решение: 5 минут
Процент в день: 2,23%
Сумма (в рублях): 30 000
Срок займа: 21 день
Решение: 7 минут
Процент в день: 1,9%
Сумма (в рублях): 15 000
Срок займа: 30 дней
Решение: 15 минут
Процент в день: от 0 до 1,85%
Сумма (в рублях): 70 000
Срок займа: 18 недель
Решение: 1 минута
Несмотря на разные источники кредитования, после получения займа, граждане делятся на 2 категории:
- Довольные
- Недовольные
После получения денег первая категория граждан, несмотря на все недостатки кредитования, погашает долг вовремя и не имеет претензий к кредитору. Можете убедиться сами воспользовавшись займом в МФК Манимен по паспорту РФ МаниМен личный кабинет регистрация.
Вторая категория нарушает сроки платежей, идет на конфликт и оставляет только негативные отзывы. Хотя кредитор свои обязательства исполнил – выдал деньги сразу после подписания договора. Должники забывают о том, что подписывали бумаги (которые могли и не прочесть), халатно относясь к обязательствам, требуют справедливости.
Выбор клиент делает самостоятельно
Кто берет кредит в банке или микрозайм в МФО должен понимать следующее – «деньги в долг», это услуга за которую необходимо платить. Сетовать на высокие ставки клиент не вправе, микрокредит онлайн с переводом на карту без проверки кредитной истории. Не нравятся условия кредитования? – не бери в долг.
Благо рынок кредитных учреждений в России полон предложений. Можно выбрать подходящего кредитора, взвесив плюсы и минусы, изучив отзывы в интернете. Да, плохих отзывов масса, но задумайтесь о том кто их пишет…
Ирина г.Коломна
4
Отзывы: Кто и на что берет займы в МФО?
(3)
Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..
Источник
Иллюстрация с сервиса «Яндекс акртинки»
Обратился ко мне знакомый. Не видел я его год наверное. Позвонил по телефону. «Помоги. Ты же юрист»-говорит. Ну я его пригласил на чашечку коньячку.
Приехал он ко мне домой. Сели на кухне, и я попросил рассказать, что случилось
Он, чуть ли не плача, завел свой слезливый рассказ, знакомый многим нашим соотечественникам: «Глупый я, набрал займов в МФО. 5 штук. А почему не набрать, если дают? Мне и того хочется и этого. Да и просто денежек охота было.
Есть еще кредит в банке. В других банках не дают. Может зарплата не устраивает. Может работа моя. Но дали только в одном банке. Хотя обращался потом еще в несколько».
Спрашиваю: «Зачем тебе столько кредитов?»
Он мне:»Ну телефон нужен был дорогой. Телевизор старый сменил. Семью одел. Мебель старенькую заменил. Да на день рождения остатки потратил. Потом часть зарплаты отдавал за кредит, на остальное жили как все как обычно.
Но хотелось то большего. Жена и дочка попросили новые телефоны. А там и дни рождения, подарки покупал. Новый год, тоже потратился. А где брать еще денег, если зарплата маленькая? Обратился за онлайн займами.
В течение месяца выдали в двух конторах. Но не рассчитал свои силы. Да и жену уволили с работы, потеряли еще один источник дохода. Сначала платил только проценты, продлевая сроки займов.
Но вскоре и их платить не смог. Решил взять еще займов на погашение этих. Обратился в МФО, где новым клиентам выдавали без процентов. Выдали еще 2 займа, но небольшие. В итоге смог загасить только один.
Шло время и так как просрочил выплат беспроцентных займов на них начали идти проценты
Сейчас не могу платить по займам, так как проценты увеличиваются как снежный ком. Плачу только по кредит в банке. Что будет? Как быть? Что делать?»
Ну я ему и рассказал, что теперь делать, когда набрал кучу займов и нечем платить
Не поддаваться панике. Это обычные гражданско-правовые отношения. В таких сииуациях бывают многие и выходят из них.
Уведомить МФО, что не можешь платить по займам и предложить им подать в суд.
Обычно, если это организации, которые работают в соответствии с законом, то они идут навстречу человеку. Реструктуризирют долг или подают в суд.
Лучшие онлайн займы от проверенных организаций, которые работают по закону.
Беспроцентные онлайн займы, которые выдаются за несколько минут по двум документам и без проверок кредитной истории.
Как правило, они подают иск в мировой суд. Иск этот будет с завышенными процентами, пенями, неустойками и штрафами.
Обязательно нужно появиться в суде и заявить, что не согласен с суммой иска и прошу его снизить. Часто суд идет навстречу. А если не идет, то судебный приказ лучше отменить.
Тогда МФО либо вообще спишет долг, либо подаст в районный суд. Есть еще вариант, крайне редкий, когда дело передается коллекторам, но об этом поговорим позже.
В районном суде можно заявить, что не согласен с суммой иска и попросит снизить сумму. Обычно суды идут навстречу заемщикам, частично удовлетворяют иск, а сумму к выплате снижают в разы.
После этого следует дождаться когда решение суда придет к приставам и идти к ним договариваться, плакаться, что много не можешь платить, будешь погашать частично, какой-то определенной суммой в месяц.
Приставы тоже идут навстречу, если плаитишь, то не отправляют исполнительный лист на работу и не блокируют карточки.
Выпив еще по чашечке коньячку, мой знакомый успокоился, записал алгоритм действий и ушел домой. Спустя полгода он позвонил мне, сказал спасибо и сообщил,что один долг он выплатит в МФО без процентов, так как договорился с ними.
Два долга он выплатил по решению суда, который снизил задолженность в 3 раза, отменив пени, штрафы и неустойки, обязав выплатить лишь сумму займа и проценты за 15 дней.
Как Вы думаете, я прав?
Источник
фото с просторов интернета, обработка моя
Разбирала старые записные книжки, нашла записи про МФО, в которых занимала деньги, когда еще была иллюзия закрыть задолженность в «Тинькове» в штатном режиме, без суда и приставов.
Всего насчитала восемь микрофинансовых контор, в которых я занимала деньги.
ЕКапуста — взяла 5 000 рублей, отдала 5 000 рублей, осталась должна 15 000 рублей,
MoneyMan — взяла 8.5 тысяч рублей, отдала 34 000 рублей, им единственным полностью погасила долг
Займер — взяла 3 000 рублей, отдала 3 000 рублей, осталась должна 12 000 рублей,
СМС-финанс — взяла 7 000 рублей, отдала 5 000 рублей, осталась должна 22 000 рублей,
Платиза — взяла 4 000 рублей. отдала 6 000 рублей. осталась должна 36 000 рублей,
Вивус — взяла 3 000 рублей, отдала 2 000 рублей, осталась должна 15 000 рублей,
Е-Заем — взяла 8 000 рублей, отдала 8 000 рублей, осталась должна 25 000 рублей,
Быстроденьги — взяла 5 000 рублей, отдала 6 000 рублей, осталась должна 46 000 рублей.
И знаете что? Не жалею и не мучаюсь угрызениями совести ни чуточки. Ход мыслей прост.
Во-первых, деньги брала у одних банкиров чтобы расплатиться с другими банкирами. И те и другие мне давали не свое и не последнее.
Во-вторых, брала без умысла «кинуть» -кому часть, кому полностью «тело кредита», то есть полученную сумму вернула.
В — третьих, ни одна из МФОшек, кроме MoneyMan, ничего для возврата долга, кроме телефонных звонков, не осуществляла. Подолбили — подолбили полгода и отстали. Почему? Просто я перестала быть «свежим мясом» и они сейчас долбят кого то другого.
Про MoneyMan расскажу отдельно. На самом деле они — молодцы и профессионалы, свое дело знают.Хотя крови мне пару лет назад попортили знатно.
Брала у них 8 500 рублей. Все деньги полностью ушли на погашение очередного транша Тинькофф. У MoneyMan можно выбрать условия возврата — чем быстрее возвращаешь, тем меньше переплачиваешь, Но возможности вернуть сразу 15 000 рублей с занятых 8 500 рублей у меня не было. Поэтому я выбрала самый дорогой путь — каждый месяц по 4 000. Как то к сроку платежа денег на руках не оказалось — меня подвел мой тогдашний работодатель (об этом напишу отдельно). Что тут началось!
Позвонили маме — она страшно испугалась и пришлось долго ее успокаивать. Позвонили дочери — было очень неприятно, тем более что ей самой в тот момент приходилось выплачивать долги за бывшим мужем. Самое главное — поставили на автомат звонки в той конторе, которая мне задолжала. Они быстро вычислили, из-за кого у них такие напряги и чтобы отделаться, вернули мне все деньги.
Главное,что с этими звонками по всем контактам очень сложно бороться. Говорю им , что они не имею права звонить третьим лицам без их согласия — смеются и отвечают «Вот выплатите долг — перестанем звонить». Обращаться в полицию, в ЦБ, в Роспотребнадзор — без толку. Там надо предъявлять доказательства — распечатки звонков, номера телефонов, доказывать принадлежность сотовых телефонов именно этой конторе. Попробуйте сами.
В общем — закрыла я долг в MoneyMan с большими процентами, посчитала что пусть они этот профит делят между собой как хотят. Обо всех остальных МФО забыла как о страшном сне.
Решила -я к ним больше не обращаюсь, чтобы со мной не произошло. Они меня не дергают. Если оформят судебный приказ — основание для бесспорного взыскания долга через приставов — так его и отменить недолго. А в судебном порядке — не те суммы. Я читала, что есть люди, которые в МФО берут по 30 -40 тысяч рублей. так им по сотням тысяч задолженности насчитывают. Мне такого «счастья» не надо.
И вообще — не в деньгах счастье, а в здоровье и свободном времени. И вообще, жизнь после 55 только начинается .
А что вы об этом думаете? Напишите в комментариях.
И подписывайтесь на канал «Доживем до 60+» — узнаете, как дожить до 100 лет.
Источник
