Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.
Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?
Смотрите видео: Ломбарды. Как получить займ?
Читайте так-же: Дадут ли кредит студентам
В чем суть займа в ломбарде?
Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.
Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.
Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.
Что можно заложить?
Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.
Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:
- Драгоценности из золота и серебра.
- Транспортные средства.
- Дорогая посуда.
- Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
- Антикварные вещи.
- Бытовая техника.
Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.
Условия ломбардовых займов
Читайте так-же: Кредитная карта 100 дней без процентов
Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.
В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.
Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.
Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.
Что требуется от заемщиков?
Ломбарды не оценивают самого заемщика.
Их не интересует следующая информация:
- Платежеспособность клиента.
- Официальная занятость.
- Хорошая кредитная история.
Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.
Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.
Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.
Порядок оформления
Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.
Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.
В этом документе указывается следующая информация:
- Наименование ломбарда.
- Паспортные данные заемщика.
- Сумма займа.
- Срок его погашения.
- Предмет залога.
- Реквизиты для оплаты.
- Подписи сотрудника и клиента, печать компании.
Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.
Что будет, если не погасить долг?
Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.
Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.
Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.
Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.
Плюсы и минусы кредитования в ломбарде
Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты.
К преимуществам относят следующее:
- Быстрое оформление.
- Минимальное требование к заемщикам.
- Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
- Возможность продлевать действие займа.
В список минусов входит следующее:
- Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
- Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
- Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.
Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.
Смотрите видео: Займ под залог недвижимости или автомобиля – риски и выгоды.
Читайте так-же: Ипотека в Россельхозбанке
Источник
Вам срочно нужны деньги, но взять в долг не у кого: родственники помочь не могут, быстро получить кредит в банке под относительно невысокий процент не получится, а обращаться в микрофинансовую организацию не хочется. Что делать? Если у вас есть ценное имущество, вы можете заложить его в ломбард и получить необходимые средства, но как это сделать правильно и не потерять залог?
Под словом «ломбард» обычно подразумевают очень печальную картину: оставшийся без средств к существованию гражданин грустно плетется в сторону злобных ростовщиков, сжимая в кулачке фамильную драгоценность, единственное, что осталось из ценного в доме. В ломбарде его встречают неприветливо и взамен дорогой вещи дают копейки, пользуясь безвыходным положением обратившегося. Как это происходит на самом деле?
Деятельность ломбардов в России регулируется значительным количеством законодательных и нормативных актов, основным из которых является закон «О ломбардах». В соответствии с ним, ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой — предоставление краткосрочных займов гражданам (под залог имущества) и хранение вещей.
Как правило, в коммерческую организацию, занимающуюся предоставлением краткосрочных займов под залог имущества, обращаются в последнюю очередь, когда взять деньги больше негде, однако это не значит, что вы отдаете драгоценную вещь за бесценок. Суть ломбарда заключается в том, что клиент организации сразу же, без пакета документов (понадобится только паспорт), под залог какого-либо имущества (ювелирные изделия, автомобили и др.) может получить «живые» деньги под определенный процент, а потом, погасив долг вовремя, получить вещь обратно. Если выплатить долг не получится, придется расстаться с залогом – печально, но и общения с коллекторами никакого не будет.
Важно! Настойчиво рекомендуем не обращаться в организации, предлагающие займы под залог недвижимости. Это мошенники!
Что нужно знать до похода в ломбард
Перед тем, как отправиться в ломбард, нужно определиться, куда именно вы будете обращаться.
Во-первых, ломбарды выдают займы под довольно высокий процент, но ценовая политика у каждой организации своя. Так, например, в центре города процент, скорее всего, будет выше, чем в отдаленном районе.
Во-вторых, несмотря на то, что большая часть ломбардов принимает ювелирные украшения, есть те, которые не отказываются от других ценных вещей: монет, бытовой техники, автомобилей, недвижимости. Это нужно учитывать.
В-третьих, необходимо понимать, что ломбарды нередко грабят, а значит, оставлять в них ценные вещи иногда небезопасно. Да, закон предусматривает страхование имущества, которое находится в ломбарде, но страховка может не полностью покрыть стоимость ваших вещей.
Кроме того, обращаясь в ломбард, нужно быть на чеку. На рынке существует немало организаций, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества и не соблюдают других прав потребителей.
Как получить заем в ломбарде
Получить заем в ломбарде просто. Для этого нужно сделать всего несколько шагов:
- Принести в ломбард ценное имущество (понимая, что в случае невозврата долга, с ним придется расстаться);
- Получить оценку имущества от специалистов организации. Ломбард оценивает стоимость вещей бесплатно, но часто может ее занижать.
- Убедиться, что заложенное имущество страхуется.
- Получить на руки два документа:
- залоговый билет, в котором должны быть указаны сумма займа, даты получения и возврата займа, срок предоставления кредита, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки.
- индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме).
Также вас должны ознакомить с общими условиями договора потребительского займа.
Важно! Обратите внимание на размер полной стоимости потребительского займа. Он должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя (которое можно найти на сайтеБанка России) более чем на одну треть.
Чтобы вернуть заложенное имущество, вы должны вернуть всю сумму займа, включая проценты за каждый пользования им.
На какой срок можно взять заем
Взять заем в ломбарде можно на срок, не превышающий один год, однако расплатиться по нему желательно как можно быстрее. Несмотря на то, что процентные ставки в ломбардах значительно ниже, чем в микрофинансовых организациях, они все равно значительно выше, чем в банках.
Что можно и что нельзя сдавать в ломбард
Согласно действующему законодательству РФ, в ломбард можно заложить любое ценное имущество, кроме недвижимости. Кроме того, ломбарды не принимают драгоценные металлы в слитках, самородках, пластинах и проволоке, металлы, имеющие научное, техническое и медицинское предназначение, полуфабрикаты стоматологического и зубопротезного производства, необработанные драгоценными камнями и жемчужинами, а также ордена и медали.
Что будет, если не вернуть долг
Если вы не сможете вернуть деньги, взятые в долг у ломбарда, ваш залог будет продан. Однако заложенное имущество поступит на рынок не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора. Дорогостоящие вещи (дороже 30 тысяч рублей) будут реализованы на публичных торгах.
Если ломбард выручит от продажи имущества меньше денег, чем одолжил вам, заем все равно будет считаться погашенным.
Если ростовщики смогут продать ваше имущество по более высокой цене, чем сумма вашего займа и набежавшие до дня продажи проценты, то вы сможете потребовать у ломбарда вернуть вам разницу. Данное требование вы сможете направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.
А если в ломбарде потеряют имущество?
Бывает так, что в ломбарде теряется заложенное имущество. На этот случай любая «белая» организация за свой счет страхует его от риска утраты или повреждения. При этом ломбард не может требовать у вас дополнительно оплатить страховку.
Если с залогом что-то случилось, вы вправе потребовать деньги.
Как не стать жертвой мошенников
Несмотря на то, что Банк России регулярно изучает информацию об организациях, занимающихся деятельностью под вывеской «ломбард», на рынке остается немало мошеннических предприятий, которые осуществляют ломбардную деятельность незаконно.
На данный момент существуют следующие популярные схему обмана на ломбардном рынке:
- организация выдает быстрые займы под залог недвижимости, совершая сделки от имени индивидуального предпринимателя или юридического лица, не состоящего в реестре ломбардов. Лжеломбард заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества вместо залогового билета и договора займа. Такие организации привлекают граждан активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
- ломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), автомобиль при этом остается у заемщика. Нарушение состоит в том, что ломбард обязан обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. К тому же в данном случае автомобиль не страхуется. Такие организации активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС».
- под видом ломбарда осуществляет свою деятельность комиссионный магазин, который просто скупает у людей имущество «с правом обратного выкупа». Такие организации имеют право продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является.
Будьте внимательны, обращаясь в ломбард. Обязательно читайте договор, когда сдаете свои вещи под залог, и помните о риске мошенничества. Тогда поход в ломбард станет для вас выходом из сложной ситуации, а не новой причиной стресса.
Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайт Fingramota.org !
Источник
Размер займа зависит от веса и пробы ювелирного изделия, от рыночной стоимости закладываемого технического изделия.
Проще всего получить займ, если сдать золотое ювелирное изделие или украшение из платины. Также в некоторых наших ломбардах можно получить займ под залог техники. Желательно, чтобы на нем не было сколов и царапин. Товарный внешний вид значительно повысит размер займа, который можно получить в ломбарде.
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ИЗДЕЛИЙ ИЗ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ
- Займ залогодателю выдается на срок от 1 до 60 календарных дней.
- Размер займа, выдаваемой на руки, составляет от 20% до 100% от суммы оценки закладываемого имущества, по желанию залогодателя.
- Расчет суммы процентов за пользование займа производится за фактический срок, включая день залога и день выкупа или перезалога.
- Заключение договора займа и приём изделий из драгоценных металлов и/или драгоценных камней в залог производится у лиц, достигших 18-тилетия, при предъявлении паспорта.
- Решение о приёме изделия в залог в обеспечение займа принимает товаровед-кассир ломбарда. При наличии разногласий с указанным лицом потребитель может через управляющего ломбардом обратиться к руководству ломбарда.
- Размер максимальной суммы займа под залог изделий не зависит от срока пользования займом.
- Оценка изделий производится в соответствии с действующими прейскурантами, утвержденными генеральным директором.
- В залог принимаются все виды изделий из драгоценных металлов, согласно действующим прейскурантам, выдержавшие проверку химическим реактивом. При проверке химическими реактивами допускается возможность проведения надпила на толщину не превышающей 1/3 толщины изделия. При этом передача изделия заемщиком товароведу для проведения оценки считается согласием на надпил/апробирование. При отказе залогодателя от опробования, ответственное лицо ломбарда вправе отказать в приёме изделий в залог.
- Драгоценные, полудрагоценные и поделочные камни, находящиеся в изделиях, при приёме изделий не выкрепляются. Вес драгоценных камней определяется с использованием оптического каратомера. Золотые часы подлежат оценке только за чистый вес драгоценных металлов.
- До реализации изделия залогодатель вправе востребовать его, рассчитавшись с ломбардом по обязательствам возврата займа и процентов по нему.
- Если займ не был погашен залогодателем в срок, установленный договором, ломбард вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете. На период льготного срока действует обычная процентная ставка, установленная договором залога.
- В случае утраты залогового билета, залогодатель обращается с письменным заявлением об утрате или хищении залогового билета на имя генерального директора ломбарда. На основании заявления и документа, удостоверяющего личность заявителя, ломбардом производятся требуемые залогодателем операции с заложенным имуществом.
- В случае неисполнения залогодателем своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по нему в срок, указанный в залоговом билете, с учетом льготного срока, ломбард вправе обратить взыскание и реализовать заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований из полученной суммы в соответствии с действующим законодательством.
- Возврат заложенного имущества (после возврата займа и процентов по нему), а также предоставление каких-либо сведений об условиях сделки осуществляется только при личной явке залогодателя (собственника имущества) либо его представителя, права которого должны быть подтверждены доверенностью, удостоверенной нотариально. Факт близкого родства сам по себе (без оформленной доверенности) для родственника залогодателя не даёт каких-либо прав (в том числе права на получение сведений о заложенном имуществе). В случае смерти залогодателя и до выдачи в установленном порядке свидетельства о праве на наследство необходимые правомочия в отношении имущества осуществляет нотариус, в чьём производстве находится наследственное дело, либо лица данным нотариусом уполномоченные.
- Услуга «Перезалог» позволяет продлевать срок пользования займом путем заключения нового договора займа. Решение о возможности/невозможности перезалога принимает товаровед ломбарда.
- За досрочное возвращение займа штрафные санкции не налагаются.
- Прочие условия определяются в соответствии с договором займа (залоговым билетом)
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ТЕХНИКИ В ЛОМБАРДАХ
- Займ выдается на срок от 1 до 3-х дней.
- Размер займа, выдаваемой на руки, составляет от 20% до 100% от суммы оценки закладываемого имущества, по желанию залогодателя.
- Расчет суммы процентов за пользование займом производится за фактический срок, включая день залога, выкупа или день продления.
- Приём техники в залог производится у лиц, достигших 18-тилетия, при предъявлении паспорта.
- Решение о приёме имущества в залог в обеспечение кредита принимает товаровед-оценщик ломбарда. Товаровед-оценщик ломбарда вправе отказать в приеме имущества без объяснения причины. При наличии разногласий с указанным лицом потребитель может через управляющего магазином обратиться к руководству ломбарда.
- Размер максимальной суммы займа под залог техники не зависит от срока пользования займом.
- Оценка техники производится в соответствии с действующими прейскурантами, утвержденными генеральным директором.
- До наступления срока реализации имущества залогодатель вправе востребовать их, рассчитавшись с ломбардом по обязательствам возврата займа и процентов по нему.
- По истечении срока кредитования, заложенное имущество находится на ответственном хранении ломбарда в течение 30 дней (льготный месяц). На период льготного месяца действует обычная процентная ставка, установленная договором займа.
- В случае утраты залогового билета, залогодатель обращается с заявлением об утрате или хищении залогового билета на имя генерального директора ломбарда. На основании заявления и копии документа, удостоверяющего личность заявителя, ломбардом производятся требуемые залогодателем операции с заложенным имуществом.
- В случае неисполнения залогодателем своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по нему в срок, указанный в залоговом билете, с учетом льготного месяца, ломбард вправе реализовать заложенное имущество и получить удовлетворение своих требований из полученной суммы в соответствии с действующим законодательством.
- Возврат заложенного имущества (после возврата займа и процентов по нему), а также предоставление каких-либо сведений об условиях сделки осуществляется только при личной явке залогодателя (собственника имущества) либо его представителя, права которого должны быть подтверждены доверенностью, удостоверенной нотариально. Факт близкого родства сам по себе (без оформленной доверенности) для родственника залогодателя не даёт каких-либо прав (в том числе права на получение сведений о заложенном имуществе). В случае смерти залогодателя и до выдачи в установленном порядке свидетельства о праве на наследство необходимые правомочия в отношении имущества осуществляет нотариус, в чьём производстве находится наследственное дело, либо лица данным нотариусом уполномоченные.
- Решение о возможности/невозможности продления займа принимает товаровед ломбарда.
- За досрочное возвращение займа штрафные санкции не налагаются.
- Прочие условия определяются в соответствии с договором займа, являющемся неотъемлемой частью залогового билета.
Источник
