Микрозаймы
Микрозаймы — это кредиты небольшой суммы, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на непродолжительный срок без необходимости вносить залог и привлекать поручителя. Главным отличием организаций от банков является то, что заемщик имеет возможность получить займ на карту срочно без отказа с минимальным пакетом документов и оформлением онлайн. Также микрофинансовые организации предъявляют к клиенту минимальные требования, что делает услугу кредитования более доступной.
Ключевой особенностью работы МФО является то, что микрокредиты в Украине выдаются на основании решения, которое принимает автоматическая система скоринга. Принцип действия скоринговой системы состоит в обработке информации о клиенте и оценке его платежеспособности. Благодаря этой системе, клиент может взять займ на карту практически за несколько минут.
Микрофинансовые организации предоставляют услугу кредитования через онлайн-сервисы, которые работают в удобном режиме 24/7 без выходных и праздников. Благодаря такому графику работы, заемщик может оформить займ онлайн на карту круглосуточно в Украине из любого населенного пункта.
Микрокредит онлайн: условия предоставления
Оформить онлайн займ на карту в Украине может только совершеннолетний гражданин Украины. Чтобы воспользоваться услугой, понадобится следующее:
- Паспорт;
- идентификационный код;
- карта банка Украины.
Также во внимание берется кредитная история клиента. Имея низкий кредитный рейтинг, заемщик может предоставить справку о доходах, чтобы повысить шанс на получение денег.
Благодаря минимальному пакету документов, получить займ на карту в Украине может клиент, который работает неофициально. Лояльный подход к заемщикам объясняется повышенной ежедневной процентной ставкой, которая уменьшает риски для организации.
Предназначение онлайн кредитования
Банки определяют размер процентной ставки, а также принимают решение о выдаче денег в зависимости от цели кредитования, которую указывает клиент. Банк может отказать в предоставлении услуги, если сочтет цель кредитования рискованной для компании.
В МФО выдаются займы онлайн без отказов независимо от того, на что понадобились деньги. Поэтому заемщик может оформить кредит на следующие цели:
- Организацию семейных торжеств и праздников;
- лечение;
- обучение;
- приобретение транспорта;
- покупку бытовой техники;
- ремонт;
- оплату счетов и другие потребности.
Кроме того, заемщик может взять микро кредит на собственное дело, а частный предприниматель ― на модернизацию производства, реализацию социальных проектов, а также пополнение оборотных средств.
Процентная ставка по микрозайму — пример расчета
Средняя ставка по микрозайму сейчас составляет 1,7-2% в сутки.
При этом существуют следующие исключения:
- Отдельные компании, по сути являющиеся МФО, выдают долгосрочные займы на банковскую карту со ставкой 10-16% в месяц. Срок кредитования в этом случае может составить 1-2 года.
- Ряд сервисов выдает деньги под залог авто или ПТС со ставкой от 3% в месяц.
- МФО, располагающие сетью наземных офисов, иногда предлагают срочные микрокредиты с повышенной ставкой до 2,5% в день — это обусловлено необходимостью платить за аренду помещений.
- Отдельные компании предлагают плавающую ставку, которая зависит от срока договора.
Кроме того, размер переплаты за быстрый займ может зависеть от количества обращений к конкретному МФО: некоторые компании разработали программу лояльности, подразумевающую фиксированные скидки для постоянных дисциплинированных заемщиков. Наконец, взять микрозайм со скидкой нередко помогают промокоды и акционные предложения.
Приведем пример расчета среднестатистического микрозайма на карту со следующими параметрами: размер кредита (РК) 10 тыс. гривен, срок кредитования (СК) 7 дней, ставка (С) 1,8% суточных.
Используем такую формулу: РК+СКхС, то есть 10000+7х1,8%=11260.
МФО, выдающие стандартные микрокредиты на карту, обладают такими преимуществами, как особо высокая скорость рассмотрения заявок и зачастую круглосуточный режим работы — в то время как сервисы, выдающие долгосрочные займы, принимают заявки лишь по будням в рабочее время. Кроме того, последние обычно предлагают довольно высокий минимальный лимит (1-3 тыс. гривен) — для бытовых расходов эта сумма может быть чрезмерной.
Правовое регулирование микрокредитов 2020
19 января 2020 года в силу вступило постановление НБУ “Об утверждении изменений к правилам расчета банками Украины общей стоимости кредита для потребителя и реальной годовой процентной ставки по договору о потребительском кредите”. Этот нормативный акт был разработан, чтобы обеспечить защиту прав заемщиков относительно осведомленности о стоимости предоставляемых банками, микрофинансовыми организациями и другими финансовыми учреждениями кредитов.
Согласно этому постановлению все финансовые учреждения обязаны указывать на своих сайтах детальную информацию, касающуюся дополнительных платежей, которые взимаются за оформление, обслуживание, а также выплату кредитов. В МФО встречаются следующие дополнительные платежи:
- Плата за выдачу средств;
- обслуживание микрозайма;
- комиссия за досрочное погашение;
- подключение пролонгации.
Некоторые из этих платежей прописываются только в договоре. После введения постановления клиент сможет ознакомиться с полной стоимостью займа и сопутствующих услуг в разных микрофинансовых организациях, что позволит сравнить и выбрать оптимальные условия кредитования.
Выбор МФО, где можно получить онлайн займ на карту в Украине
При выборе микрофинансовой организации первое, на что следует обратить внимание, это наличие соответствующих документов, которые подтверждают законность осуществления финансовой деятельности. Проверить компанию можно на соответствующем сайте в Едином государственном реестре по коду ЕГРПОУ. Код указывается в документах, которые размещают на сервисе в разделе информации о компании.
Применяя соответствующие фильтры, заемщик может отсортировать кредитные предложения по рейтингу компании, сумме, сроках или размеру процентной ставки, чтобы оформить микрозайм на карту в Украине на наиболее выгодных условиях.
При этом стоит обратить внимание на то, что МФО указывают разные требования к возрасту заемщика. В отдельных случаях требуется отсутствие просрочек в кредитном рейтинге. Максимальная сумма кредита может быть доступной только при последующих оформлениях услуги, а процентная ставка зачастую устанавливается в индивидуальном порядке на основании информации, предоставленной клиентом. Также важно проверить наличие комиссий за пролонгацию кредита и штрафов за досрочное погашение.
Микрокредиты, Украина: особенности оформления
Процесс оформления в среднем занимает не более 30 минут с зачислением денег на карту. Первое, что нужно сделать для того, чтобы получить быстрый займ на карту в Украине, это выбрать сумму и срок выплаты кредита. После чего заемщику необходимо пройти регистрацию и создать личный кабинет. В основном, для этого указывается следующая информация:
- Фамилия, имя, отчество;
- номер телефона;
- e-mail;
- пароль.
Далее заполняется персональная анкета, где вводят данные с паспорта, указывают место жительства и работы.
Создав аккаунт, к нему привязывают банковскую карту, которая проходит процесс верификации. Предназначение этой процедуры состоит в том, чтобы идентифицировать владельца карты во избежание мошенничества. Верификация осуществляется путем блокирования определенной суммы в копейках до 1 гривны, которую клиенту необходимо указать в соответствующем поле на сайте МФО. Через некоторое время деньги разблокируются в автоматическом режиме.
Некоторые компании, чтобы предотвратить мошеннические действия, требуют загрузить на сервисе фото заемщика с оригиналом паспорта. При этом стоит подчеркнуть, что все личные данные надежно шифруются и защищаются.
Отправив данные, необходимо дождаться решения о выдаче денег. Уведомление о решение по заявке приходит смс-сообщением и электронным письмом. Также узнать статус заявки можно в личном кабинете, являющемся функциональным инструментом, который позволяет осуществлять контроль состояния текущего кредита и его выплату. Вместе с положительным ответом по запросу клиенту отправляется электронный договор. Клиент получает займ онлайн на карту мгновенно после подписания договора. Иногда деньги зачисляются на карту на протяжении 15 минут.
Погашение микрокредита
Кроме того, что у заемщика есть возможность выплатить микрокредит онлайн через личный кабинет. Он может сделать это следующими способами:
- Воспользовавшись интернет-банкингом;
- через кассы банков Украины;
- через платежные терминалы;
- в отделении МФО.
Сначала выплачиваются проценты, а затем основная сумма. В некоторых компаниях есть грейс-период, что позволяет выплатить заем без просрочек и начисления процентов после окончания даты погашения кредита.
Клиент имеет право погасить кредит досрочно, но некоторые компании начисляют за это штраф. При возникновении финансовых трудностей заемщик может воспользоваться услугой пролонгации, оплатив лишь начисленные проценты. Пролонгация — это продление кредитного договора без начисления штрафов и внесения информации в кредитную историю. Некоторые организации за подключение услуги взимают дополнительную плату.
В случае, когда выплатить кредит невозможно из-за утраты источника дохода или по другим серьезным причинам, клиенту необходимо обратиться в службу поддержки и объяснить ситуацию. Также желательно предоставить документальное подтверждение сложившейся ситуации. В основном, компании идут навстречу в подобных ситуациях и предлагают возможные решения проблемы, включая реструктуризацию долга.
Специальные предложения и акции МФО
Большинство организаций выдает первые микрозаймы онлайн на карту под 0%. Это позволяет заемщику познакомиться с процедурой оформления услуги, а также оценить преимущества обращения в МФО, не переплачивая по кредиту.
Постоянным клиентам, которые своевременно выплачивают кредиты, снижается процентная ставка и увеличивается кредитный лимит при последующих оформлениях займов. Кроме того, организации проводят акции, розыгрыши подарков и скидок, дают возможность получить деньги в качестве награды за привлечение новых заемщиков. Также клиент может получить скидку по промокоду.
Микро кредит онлайн: преимущества и недостатки
Кроме того, что выдается займ онлайн на карту круглосуточно без выходных и праздников, следует выделить следующие преимущества обращения в микрофинансовые организации:
- Быстрое и простое оформление услуги с минимальным пакетом документов;
- лояльное отношение к заемщикам;
- отсутствие скрытых платежей;
- несколько способов получения и выплаты займа;
- возможность пролонгировать договор;
- акции, скидки и программы лояльности.
К недостаткам можно отнести повышенную процентную ставку, но благодаря ей услуга является более доступной, чем в банке. Также МФО вправе передать дело заемщика в суд или третьим лицам для взыскания задолженности. В этом случае перед тем, как оформить кредит, следует оценить возможность его возвращения.
Вопросы-ответы
???? Что такое микрозайм онлайн?
Микрокредиты, или микрозаймы выдаются онлайн и на короткий срок, обычно до 30 дней. Допустимый лимит в зависимости от МФО составляет 6-15 тыс. гривен.
Заполнение анкеты обычно занимает не более 10-15 минут. Рассмотрение заявки происходит в течение 15-30 минут, при проверке анкеты алгоритмом — до 5 минут. Многие компании, например, Укрпозика, работают круглосуточно, поэтому онлайн займ при необходимости можно получить даже ночью.
???? Какие документы потребуются для получения микрозайма?
В большинстве случаев взять микрозайм на карту можно по паспорту и идентификационному коду. Их данные нужно указать при заполнении анкеты. Некоторые МФО запрашивают также сканы или фотографии этих документов. Иногда клиент должен приложить к заявке свою фотографию с раскрытым паспортом в руке. Справка о доходах и подтверждение трудоустройства не требуются.
???? Как взять займ онлайн на банковскую карту?
Чтобы оформить быстрый займ, просмотрите предложения МФО на нашем сайте. Сравните ставки и лимиты. Обратите внимание, что в Украине ряд сервисов, к примеру, Dinero, предлагает первый займ на карту со льготной ставкой 0-0,1% суточных.
Выбрав подходящую компанию, перейдите на ее сайт и там заполните анкету согласно с правилами. Помимо прочего, укажите реквизиты банковской карты для зачисления денег и пройдите процедуру ее верификации согласно с инструкцией.
Отправьте заявку и дождитесь решения МФО. Если оно будет положительным, вам останется подтвердить желание получить микрозайм, после чего деньги поступят на карту.
???? Когда можно подать заявку на повторный онлайн-займ?
Вы можете подать заявку на повторный микрозайм почти сразу после того, как погасите предыдущий. Обратите внимание, что займ будет считаться оплаченным только тогда, когда деньги поступят на счет МФО. В зависимости от способа перевода это может занять от 2-3 минут до 3-х рабочих дней.
Повторная подача заявки занимает гораздо меньше времени, поскольку клиент больше не должен заполнять анкету. Ответ также приходит быстрее, к тому же возрастают шансы на получение денег — своим постоянным дисциплинированным пользователям МФО выдают микрозаймы почти без отказов.
???? Как оплатить микрозайм на карточку?
Самый удобный способ погасить срочный займ онлайн — перечислить деньги в личном кабинете на сайте компании. В этом случае они придут на счет почти сразу. Кроме того, вы можете использовать интернет-банкинг или терминалы самообслуживания, а также воспользоваться банковским переводом.
Точную сумму долга вы можете увидеть в своем профиле. Обратите внимание — при досрочном погашении проценты будут насчитаны только за фактическое время использования средств.
Источник
Лучшие предложения на 25.09.2020
Больше заявок — выше шанс получить деньги!
пользователей советуют использовать эти компании вместо
Хотите получать супер предложения и новости по супер акциям?
Подпишитесь на нашу рассылку и будете в курсе супер предложений, акций и скидок
Быстро
выдача от 8 минут
Выгодно
кредиты без процентов
Безопасно
только проверенные компании
Максимально
кредиты до 20 000 грн
В наше время кредит онлайн – простая и доступная каждому возможность поправить свое финансовое положение. Когда нужны деньги и не хватает на срочную покупку, такие займы спасают ситуацию. В чем отличие этого типа займа? Весомый плюс – минимум документов и отсутствие необходимости в поручителях и различных справках. Именно поэтому все больше украинцев обращаются за денежной помощью к online кредитованию.
Как и любая другая финансовая операция, такая ссуда имеет свои особенности и нюансы, которые следует учитывать еще до того, как оформлять заявку. Простота получения денег не освобождает заемщика от ответственности и от обязательной выплаты задолженности. Четкое понимание этого убережет от неприятных последствий необдуманных действий.
Если во время погашения кредитов онлайн произошла внештатная ситуация, из-за которой ваше финансовое состояние ухудшилось, ни в коем случае не стоит пускать взятые на себя обязательства на самотек. Стоит как можно скорее связаться с кредитором и объяснить свою проблему. МФО нередко идут на уступки, поскольку хотят вернуть свои деньги. Клиенту могут предложить реструктуризацию задолженности или другие пути для ее выплаты. Но для этого важна своевременность обращения, чтобы кредитор не обратился к крайним мерам.
Особенности онлайн-кредита
Онлайн-кредиты на карту имеют ряд своих особенностей и характеристик:
- Сроки. Обычно срок таких займов не превышает 30-45 дней, хотя бывают варианты предоставления кредита на период до 60 дней. В любом случае, узнавать это необходимо в той микрокредитной организации, где планируется получить заем.
- Сумма. Займы такого типа считаются потребительскими, и их максимальная сумма не превышает 10-20 тысяч грн.
- Доступность. Взять кредит онлайн на карту в Украине можно, находясь в любом городе.
- Процентная ставка. В пересчете на годовой процент, ставка в микрокредитных компаниях на краткосрочные займы выше, чем в банках. Но с учетом того, что срок кредитования короткий, она не бьет по карману. Обычно начальная ставка (на первый заем) составляет 0,01% в сутки. Дальше, в зависимости от правил финансовой организации, эта цифра может составлять от 0,1 до 0,3%.
- Время выдачи. Проверки на онлайн-сервисах проходят в автоматическом режиме и занимают минимум времени – от 5 до 25 минут. После заполнения простой формы заявки на сайте организации, клиенту остается только дождаться одобрения и получить онлайн кредит на свою банковскую карту.
- Отказ. Процент отказа в случае с быстрыми займами минимален. Это одна из причин их высокой востребованности.
- Режим работы. Из-за высокого уровня конкуренции, такие сервисы работают в круглосуточном режиме, так что обратиться за денежной помощью можно 24/7, и получить консультацию или информационную помощь тоже.
Онлайн кредит под 0% — это промоакция финансовой организации для повышения лояльности клиента и расширения своей базы. Первый займ можно получить на льготных условиях, но он всегда идет на минимальную сумму и минимальный срок кредитования. Обязательно обратите внимание на этот момент. Иногда клиенты пытаются пойти на хитрость, и берут по одному займу в каждой организации под минимальный процент. Но все это отображается в кредитной истории, и потом может вызвать вопросы.
Алгоритм оформления упрощен и занимает мало времени:
- клиент выбирает финансовую компанию и переходит на официальный ресурс,
- после внимательного изучения условий оформления, заполняет заявку (в ней важно вписывать только достоверные данные о себе),
- проверка в автоматическом режиме и одобрение запроса,
- поступление средств на банковскую карточку клиента.
Могут ли отказать в выдаче кредита онлайн?
Это происходит в случае, если у клиента слишком много просрочек по прошлым ссудам, он дал неверные данные о себе или данные третьих лиц. Также обязательным условием является совершеннолетие заемщика и гражданство Украины. При неверном номере телефона представители финансовой организации просто не смогут связаться с заемщиком для уточнения деталей займа или его подтверждения. В остальном препятствий для выдачи денег нет.
Получить деньги можно несколькими способами:
- на указанную банковскую карточку сразу после одобрения заявки,
- в физическом офисе после оформления онлайн заявки,
- в физическом офисе компании (например, в организациях БыстроЗайм и Ваша Готивочка) наличными,
- через личный кабинет на официальном портале сервиса,
- на электронный кошелек платежных систем.
Для зачисления средств подойдет действующая карта любого украинского официального банка.
Когда и кому стоит брать онлайн-кредит
В каких случаях лучшим решением будет взять кредит онлайн? К быстрым займам обращаются в тех случаях, когда время имеет значение. Например, срочно понадобилась медицинская помощь, или вышла из строя жизненно важная бытовая техника, необходимо погасить долги за коммунальные услуги, аренду и т.д. Конечно, из-за сравнительно небольших сумм, такой заем призван решать больше бытовые повседневные задачи. Приобрести дорогое имущество или начать долгосрочное строительство, к примеру, нельзя.
Оформить кредит онлайн могут люди разных социальных групп и слоев населения:
- студенты,
- пенсионеры,
- безработные или люди с неофициальным трудоустройством.
Это может быть небольшая сумма, чтобы дотянуть до пенсии или стипендии, или ссуда на срочный ремонт, приобретение нужных вещей.
Преимущества кредита онлайн на карточку
Именно преимущества кредитов онлайн на карту становятся причиной постоянного роста их популярности среди украинцев. С каждым днем появляются новые компании, и желающих воспользоваться их услугами не уменьшается. Перечень достоинств:
- Минимум документов для оформления. Один из основных плюсов таких кредитов – низкие требования к заемщику. В банке пакет документов включает не только удостоверение личности, но и справки о трудоустройстве и уровне доходов, наличие поручителей или залогового имущества и т.д.. Но МФО требуют только подтвердить возраст и гражданство – для этого нужен внутренний украинский паспорт и идентификационный код.
- Займы выдаются в режиме online. То есть, клиенту не нужно покидать дом, чтобы найти денежные средства. Они зайдут на кредитную карту или другую банковскую карточку в течение считанных минут после одобрения заявки.
- Отказы по таким займам редки. Это дает шанс почти каждому просителю взять деньги в кредит онлайн оперативно и без лишних проблем.
- Способы погашения займа. Компании предоставляют несколько вариантов для выплат: терминалы самообслуживания, внесение наличных в физическом офисе компании, пополнение через банковский счет или переводом на карту.
Недостатки
Как и у любого типа финансовых займов, кредит онлайн на банковскую карту имеет свои недостатки. Простота получения денег в любом месте и в любое время нередко становится причиной необдуманных действий интернет-пользователей. Спонтанные решения взять заем на интересную покупку часто оканчиваются сложностями и просрочками с выплатами, потому что заемщики не оценивают свои возможности, прежде чем отправить заявку на получение денежных средств.
Рассчитывайте, сможете ли вы погасить кредит онлайн в указанный в договоре срок. Это убережет вас от неприятных ситуаций и штрафов за просрочку платежей.
Лучше всего взять онлайн кредит на карту на срок до одного месяца и не затягивать с погашением задолженности. Кредитные средства – всегда чужие, но возвращать компании приходится уже свои кровные.
Изучать условия договора стоит очень внимательно, чтобы не пропустить важные моменты. В частности, которые касаются точных сроков и способов погашения кредита, наличия штрафных санкций за просрочки. Некоторые МФО дают возможность пролонгации займа, но этот момент стоит уточнить заранее.
Не стоит доверять личные данные непроверенным финансовым компаниям, это может привести к серьезным проблемам. Перед тем, как взять кредит онлайн на карточку, всегда стоит проверять наличие разрешающих документов. Слишком хорошие условия кредитования могут скрывать «подводные камни». Поэтому договор стоит читать от первой и до последней строчки.
Выгоды сотрудничества с Credits-Online
Credits-Online – это сервис сравнения кредитов. Мы сами не занимаемся оформлением займов, но даем нашим посетителям возможность выбрать наиболее подходящую для них компанию, которая специализируется на таком виде финансовых услуг. У нас выставлены десятки предложений, одно из которых обязательно подойдет именно вам.
На сайте вы найдете такие компании, как AlexCredit, MoneyVeo, Dinero, MyCredit, MyWallet, Е-Гроши, Готивочка, Cashinsky, CreditKasa и многие другие. Все вышеуказанные микрофинансовые компании сертифицированы в Украине, так что вы можете доверить им свои личные данные. Получить моментальный займ без проверок можно в любой из них. Просто подберите то МФО, чьи условия кредитования максимально вам подходят.
Наш ресурс помогает сравнить МФО по пунктам: сумме, срокам выдачи, рейтингу, процентной ставке и т.д. Так клиентам легче делать выбор среди множества компаний. Кроме того, мы добавляем только те финансовые организации, которые получили соответствующие разрешения и сертификаты на работу в финансовой сфере. Если вы хотите получить онлайн кредит без дополнительных рисков – выбирайте МФО из нашего списка.
Источник